Trong bài viết, chúng tôi xem xét hệ số nhân ngân hàng và tiền. Với sự hiện diện của cấu trúc hai cấp, cơ chế phát hành phi tiền mặt hoạt động trên cơ sở tín dụng ngân hàng, và hơn nữa, nhân tiền gửi. Để hiểu chính xác phát thải tiền không phải là một quá trình hành động khách quan ảnh hưởng đến doanh thu kinh tế, bạn cần biết nguyên tắc hoạt động của cơ chế hoạt hình. Được dịch từ ngôn ngữ Latinh, "hoạt hình" có nghĩa là "nhân".
Số nhân ngân hàng là gì?
Là một phần của việc đánh giá phát thải tiền mặt không phải là tiền mặt, người ta nên tính đến khả năng ảnh hưởng của những người tham gia khác trong doanh thu kinh tế đối với cơ chế hoạt hình của các quỹ không dùng tiền mặt. Trong bối cảnh của sự cứng nhắc của cấu trúc ngân hàng, được tạo ra bởi các tiêu chuẩn kinh tế đặc biệt, trong một số điều kiện nhất định, các tổ chức tài chính có thể, theo quyết định của họ, và, theo tình hình của thị trường tài chính, không chỉ tạo ra, mà còn loại bỏ hoàn toàn tiền gửi.
Nó dùng để làm gì?
Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga, nhờ sự quản lý của hệ số dự trữ ngân hàng, có thể mở rộng hoặc thu hẹp cơ hội phát hành của các tổ chức tài chính. Trong định nghĩa của một cơ sở tài chính hẹp, hãy đầu tư tiền mặt do ngân hàng trung ương phát hành, cũng như số dư trên tài khoản của các khoản dự trữ cần thiết từ các trung tâm tín dụng.
Đúng vậy, phải ghi nhớ rằng ở các nước có nền kinh tế đang phát triển, quản lý tiền mặt đóng nhiều vai trò khác nhau từ quan điểm sử dụng cơ sở tài chính hẹp, so với các nước công nghiệp. Điều này là do thực tế là các nền kinh tế tiên tiến luôn cố gắng giảm thiểu dự trữ cần thiết như là một yếu tố của một cơ sở tiền tệ hẹp.
Cơ sở tiền tệ và các yếu tố của nó
Tầm quan trọng đáng kể để quản lý công việc của hệ số nhân ngân hàng là cơ sở tiền tệ rộng, ngoài các yếu tố của một cơ sở tài chính hẹp, bao gồm các khoản tiền sau từ các tổ chức tín dụng trong ngân hàng trung ương:
- Tiền mặt được giữ trong tài khoản đại lý.
- Tiền ký quỹ.
- Đầu tư vào trái phiếu ngân hàng trung ương.
- Các khoản nợ khác phát sinh bởi ngân hàng trung ương đối với các giao dịch nhất định với các trung tâm tín dụng bằng tiền quốc gia.
Số nhân ngân hàng bằng? Đây là một câu hỏi phổ biến.
Khái niệm tiền dự trữ
Cần nhấn mạnh rằng trong định nghĩa phân tích, ngân hàng trung ương cũng sử dụng khái niệm tiền dự trữ. Về mặt định lượng, họ có thể vượt quá cơ sở tài chính rộng lớn bằng số tiền gửi không kỳ hạn của các tổ chức là những người tham gia vào doanh thu kinh tế phục vụ tại tổ chức trung ương. Vì lý do này, có thể đánh giá đầy đủ cơ sở cùng với khả năng phát hành tiền gửi, ảnh hưởng đến doanh thu kinh tế, chỉ khi chúng ta sử dụng tiềm năng của các yếu tố của một cơ sở tài chính rộng, và, ngoài ra, tiền dự trữ và động lực của nó.
Cơ sở tín dụng
Hệ số nhân của hệ thống ngân hàng theo nghĩa rộng là một cơ chế cho vay tích hợp, đảm bảo tính co giãn của dòng tiền kinh tế và tiền mặt cùng với phản ứng nhanh với hành vi của những người tham gia thị trường tài chính.
Theo hệ số tài chính, hiểu các quy trình phát hành phương tiện thanh toán doanh thu kinh tế với sự gia tăng cơ sở tiền tệ thêm một đơn vị. Đó là, phương tiện của ngân hàng trung ương.Đặc thù của việc điều chỉnh và đánh giá quá trình này phụ thuộc trực tiếp vào việc bao gồm các tài sản tài chính với tính thanh khoản giảm trong việc tính toán tổng hợp tiền tệ. Đồng thời, điều quan trọng là phải tính đến khả năng một dòng tiền từ tiền gửi cấu trúc ngân hàng.
Cơ chế nhân số ngân hàng
Hệ số nhân được định nghĩa là tỷ lệ cung tiền cho cơ sở tài chính. Hệ số nhân tiền cho thấy khả năng tổng hợp tài chính ảnh hưởng đến các quy trình kinh tế. Từ năm 1998 đến 2003, hệ số nhân tiền ở Nga đã thay đổi từ chỉ số 1,40 thành giá trị 2,1.
Khi đánh giá tác động của cơ chế hoạt hình tài chính, các yếu tố sau phải được xem xét:
- Điều kiện hiện tại cho sự di chuyển của các quỹ giữa các tổ chức ngân hàng.
- Tác động của sự dịch chuyển các nguồn tài chính đối với việc mở rộng đầu tư tín dụng trong cơ cấu ngân hàng.
- Mức độ chứng minh sự phụ thuộc của khối lượng đầu tư tín dụng hiện có vào sự sẵn có của một khoản tiền gửi trong một ngân hàng cụ thể.
- Khả năng đặt phòng của các ngân hàng có nguồn tài chính lớn.
- Rút một phần tiền gửi ngân hàng dưới dạng tiền mặt.
- Chuyển đổi một phần tiền gửi ngân hàng nhất định thành các hình thức có kỳ hạn cố định, có thể không được bao gồm trong tính toán cung tiền.
- Trả cơ sở của khoản vay được cung cấp bởi các tổ chức ngân hàng.
- Mức độ quan tâm của các tổ chức ngân hàng trong việc tạo ra lợi nhuận.
- Sự cởi mở, và, ngoài ra, tính minh bạch của thị trường tài chính.
Số nhân ngân hàng có ý nghĩa gì khác?
Cơ bản cơ bản
Ở dạng thông tin và chức năng hợp lý nhất trong văn học hiện đại, cơ chế hoạt hình ngân hàng được trình bày trong sách giáo khoa về kinh tế vĩ mô.
Điều quan trọng là phải xem xét các tính năng hoạt động của cấu trúc ngân hàng như một công ty độc lập và ngoài ra, một người tham gia tự chủ và chuyên nghiệp trong doanh thu kinh tế. Do đó, trước hết, cần phải nghiên cứu các chi tiết cụ thể của khung pháp lý cùng với các hoạt động.
Định lượng
Hệ số ngân hàng là một đánh giá định lượng về quá trình nhân tiền trên tài khoản tiền gửi trong các cấu trúc thương mại. Trực tiếp, cơ chế hoạt hình ngân hàng hoạt động liên tục, nó được xác định bằng các hệ số sau:
- Giá trị của hoạt hình ngân hàng.
- Các chỉ số thay đổi trong cung tiền.
Cơ chế hoạt hình ngân hàng chỉ có thể hoạt động trong khuôn khổ của hệ thống tài chính hai cấp. Trong trường hợp này, cấp độ đầu tiên là ngân hàng trung ương, kiểm soát cơ chế này.
Cấp độ thứ hai được đại diện bởi các ngân hàng thương mại làm cho cơ chế này hoạt động. Đồng thời, họ buộc anh phải hành động tự động, bất kể mong muốn lãnh đạo của các ngân hàng cá nhân.
Do đó, tiền không thể được nhân với một ngân hàng thương mại. Tiền mặt trực tiếp nhân lên toàn bộ hệ thống.
Chức năng nhân số tiền gửi ngân hàng bất kể khoản vay được cấp cho các tổ chức thương mại hay chính phủ. Tài chính trong tình huống này sẽ vào tài khoản ngân sách trong các ngân hàng thương mại.
Tiền này cũng liên quan đến các tài nguyên thu hút, do đó, cơ chế hoạt hình ngân hàng được kích hoạt. Công thức nhân số ngân hàng trông như thế này:
- m = Cung tiền / Cơ sở tiền = M / B.
Cơ chế này hoạt động không chỉ nhờ vào việc cung cấp tín dụng của ngân hàng trung ương. Nó cũng có thể được đưa ra trong tình huống ngân hàng trung ương mua chứng khoán hoặc một loại tiền tệ cụ thể từ các tổ chức thương mại.
Ngân hàng trung ương cũng có khả năng bật cơ chế này trong các tình huống trong đó nó làm giảm tỷ lệ khấu trừ có lợi cho dự trữ bắt buộc.Trong trường hợp này, dự trữ miễn phí của các tổ chức thương mại tăng lên, với những thứ khác bằng nhau, có thể dẫn đến sự gia tăng cho vay, và, ngoài ra, còn bao gồm một hệ số nhân tiền. Tiền ngân hàng phải được sử dụng một cách chính xác.
Trong tất cả các khoản đầu tư thực tế của các tổ chức thương mại vào hoạt động, chỉ có tiền gửi tín dụng mới có thể tạo ra tiền gửi mới. Vì vậy, họ làm cho hệ thống ngân hàng của đất nước có thể thực hiện chức năng phát thải. Do đó, tỷ lệ cho vay trong tài sản càng cao thì khối lượng hoạt động phát hành càng lớn.
Quá trình hoạt hình như một hiện tượng liên tục
Có thể là hệ số nhân ngân hàng là 5 5 không? Anh ta sẽ không bao giờ có thể đạt được một ý nghĩa như vậy. Điều này là do một phần tiền sẽ luôn được sử dụng cho các hoạt động khác không phải là tín dụng. Tại quầy thu ngân của bất kỳ tổ chức ngân hàng nào cũng phải luôn có mặt tiền mặt để giao dịch tiền mặt.
Cho rằng quá trình hoạt hình là liên tục, hệ số của nó được tính trong một khoảng thời gian nhất định, ví dụ, trong một năm. Các tính toán cho thấy lượng cung tiền đang lưu hành đã tăng lên trong một khoảng thời gian nhất định. Cần phải chú ý đến thực tế là quy mô của sự gia tăng tài chính có thể của các cấu trúc thương mại không phụ thuộc vào tổng số của chúng.
Tầm quan trọng lớn trong việc đánh giá cơ chế của hệ số nhân ngân hàng là các yếu tố khác nhau ảnh hưởng đến tỷ lệ của nó.
Vốn tối thiểu
Quy mô tối thiểu của vốn pháp định của một tổ chức thương mại và toàn bộ cấu trúc ngân hàng, trong khuôn khổ tăng, có tác động tăng lên đối với cơ chế, và, ngoài ra, trên hệ số nhân. Nhưng dựa trên nền tảng của sự gia tăng chính thức về số vốn tối thiểu được thiết lập, số lượng tổ chức ngân hàng có thể giảm đi rất nhiều đến mức tổng tài sản của toàn bộ hệ thống tài chính có thể giảm đáng kể.
Sự kết hợp của một số phân khúc riêng lẻ của thị trường tài chính cùng với thay đổi thu nhập tiền tệ của dân số, số tiền cho vay của ngân hàng trung ương cho các tổ chức thương mại và chính phủ, thay đổi quy mô chi phí hàng hóa, cơ cấu nguồn lực vay, trạng thái của hệ thống chuyển khoản ngân hàng và khối lượng cho vay liên ngân hàng cũng có thể có tác động lên. cơ chế hoạt hình.
Đúng, cần lưu ý rằng đối với một số vị trí như vậy xu hướng có thể có được hướng ngược lại. Ví dụ, một cái gì đó tương tự là có thể trong khuôn khổ ưu tiên của các tổ chức tín dụng cho các hoạt động trên thị trường chứng khoán, và hơn nữa, trên nền tảng tiền tệ. Sự gia tăng lạm phát về giá cho các dịch vụ và hàng hóa, bao gồm cả việc không đi kèm với sự gia tăng trong sản xuất, có thể buộc các tổ chức ngân hàng phải giảm khối lượng cho vay.
Kết luận
Do đó, vấn đề tài chính phi tiền mặt là chủ yếu và xảy ra bằng cách ghi có thêm tiền vào tài khoản đại lý của một tổ chức tín dụng dưới dạng một khoản vay ngân hàng trung ương hoặc phân bổ ngân sách.
Với sự tồn tại của cấu trúc ngân hàng hai cấp, cơ chế của các vấn đề tiền không phải là tiền mặt hoạt động trên cơ sở hoạt hình. Lần lượt, hệ số nhân ngân hàng được hiểu là quá trình tăng tiền trên tài khoản tiền gửi của một ngân hàng thương mại trong quá trình họ chuyển từ cơ cấu tài chính này sang cơ cấu tài chính khác.