Số nhân tín dụng là một mô hình theo đó sự gia tăng cung tiền xảy ra trong một hệ số nhất định.
Hãy tưởng tượng rằng Ngân hàng Trung ương đã mua chứng khoán với số tiền 10 nghìn rúp. Để trả hết cho người bán, anh ta phát hành một số tiền tương tự. Nếu người bán đưa tiền vào tài khoản, ngân hàng sẽ có cơ hội phát hành dưới dạng cho vay. Tất cả điều này quyết định việc mở rộng cung tiền nói chung.
Các giai đoạn chuyển động của cung tiền có thể nhiều hơn. Dòng tiền này được gọi là "số nhân tiền".
Khái niệm cơ bản
Để quản lý cung tiền, cần phải tính toán chỉ số của hệ số nhân tín dụng. Ngân hàng trung ương điều chỉnh quy mô của nó với sự giúp đỡ của dự trữ được nắm giữ bởi các ngân hàng thương mại.
Kích thước của hệ số nhân là khác nhau đối với mỗi quốc gia và có xu hướng dao động. Ở các nước có nền kinh tế phát triển, hệ số này có thể cao hơn nhiều lần so với vấn đề ban đầu. Bằng cách điều chỉnh hệ số nhân, Ngân hàng Trung ương tạo ra một cơ sở tiền tệ, cơ sở là tiền mặt và tiền gửi có tính thanh khoản cao nhất của các tổ chức ngân hàng thương mại. Cơ sở tiền tệ thể hiện những gì Ngân hàng Trung ương có thể xử lý.
Có một mối quan hệ nghịch đảo giữa khối lượng dự trữ thương mại do Ngân hàng Trung ương nắm giữ và hệ số nhân tiền. Dự trữ càng cao, hệ số nhân càng nhỏ và ngược lại. Với sự gia tăng số nhân tín dụng, sự gia tăng của dòng tiền không dùng tiền mặt được quan sát thấy.
Bản chất của hoạt hình ngân hàng
Ở các quốc gia khác nhau, vấn đề tiền bạc được thực hiện có tính đến loại hình nền kinh tế. Trong trường hợp phân phối lệnh, khí thải được dựa trên các kế hoạch chính sách. Trong nền kinh tế thị trường, một hệ thống ngân hàng được thực hiện trên cơ sở hai cấp độ - ngân hàng thương mại và trung ương. Trong trường hợp sau, phát thải xảy ra do hệ số nhân ngân hàng. Bằng cách kiểm soát và điều chỉnh cơ chế hoạt hình, Ngân hàng Trung ương tăng hoặc giảm khả năng của các cấu trúc thương mại.
Vì vậy, hệ số nhân tín dụng ngân hàng cho thấy lượng cung tiền sẽ giảm đi bao nhiêu do sự tăng hoặc giảm tiền gửi của một đơn vị.
Nó được định nghĩa bởi nền kinh tế là quá trình tăng cung tiền trên tài khoản tiền gửi của các cấu trúc thương mại khi nó di chuyển giữa các ngân hàng.
Kích hoạt cơ chế hoạt hình
Cơ chế nhân trong ngân hàng được kích hoạt không chỉ khi phát hành các quỹ tín dụng, mà còn trong trường hợp Ngân hàng Trung ương mua chứng khoán hoặc ngoại tệ. Do đó, khả năng tài nguyên của các ngân hàng nằm trong tài sản giảm và khối lượng dự trữ được sử dụng để cho vay tăng lên. Đây được gọi là cơ chế hoạt hình ngân hàng. Nó bắt đầu ngay cả khi dự trữ bắt buộc giảm.
Chỉ có Ngân hàng Trung ương mới có thể quản lý hệ số tín dụng tiền gửi ngân hàng, trong khi kiểm soát vấn đề tiền mặt không thuộc về các tổ chức thương mại. Hoạt hình ngân hàng là quá trình nhân lên hoặc giảm nhiều lần hoặc tăng cung tiền dưới dạng tiền gửi vĩnh viễn trong các tổ chức ngân hàng thương mại do sự thay đổi của dự trữ trong quá trình hoạt động tín dụng và tiền gửi.
Cung tiền giảm
Như đã đề cập ở trên, không chỉ sự gia tăng mà cả sự sụt giảm trong cung tiền có thể được nhân lên.Sự chú ý nhiều hơn trong nền kinh tế được đặc biệt chú trọng đến việc tăng tiền, vì quá trình này có tác động trực tiếp đến sự ổn định của toàn bộ hệ thống tiền tệ và lạm phát. Tiền nhân và tiền nhân tín dụng được chỉ định là sự tương tác của các quá trình tín dụng và tăng tiền gửi. Mỗi quá trình này không thể hoạt động mà không có quy trình khác, chúng được kết nối với nhau bởi bản chất của lưu thông tiền. Dự trữ của các ngân hàng thương mại ở miền Trung là nợ phải trả sau và đồng thời là tài sản của người cũ.
Một ví dụ điển hình của hệ số nhân
Hãy lấy một ví dụ. Các đối tượng thông qua ngân hàng đã bán số tiền thu được từ các sản phẩm xuất khẩu trên sàn giao dịch tiền tệ. 5 nghìn rúp nhận được đã được chuyển vào tài khoản đại lý của Ngân hàng Trung ương. Ngân hàng mà thực thể được phục vụ ghi có số tiền này vào tài khoản hiện tại, nghĩa là một khoản tiền gửi. 2,5 phần trăm số tiền này nên được chuyển vào một tài khoản đặc biệt dưới dạng dự trữ tối thiểu. Như vậy, đây sẽ là từ 5 nghìn 119 rúp.
4881 rúp vẫn còn trong ngân hàng thương mại, được gọi là dự trữ vượt mức. Ngân hàng có thể chuyển số tiền này dưới dạng cho vay đối với một khách hàng khác. Đồng thời, dự trữ vượt mức giảm 4881 rúp và tăng cùng số tiền gửi. Sau khi khách hàng chuyển số tiền này sang ngân hàng tiếp theo, dự trữ của anh ta sẽ được tăng thêm 4881 rúp. Ngân hàng sẽ hình thành một khoản dự trữ bắt buộc với số tiền 122 rúp từ số tiền này và số dư sẽ lại trở thành một khoản vay.
Chính trong chuỗi này, quá trình mở tiền gửi mới trong các tổ chức ngân hàng được thực hiện. Đây được gọi là sự lưu thông của tiền béo. Các quỹ tín dụng đang mở rộng do sự dịch chuyển nhân lên của các quỹ từ dự trữ vượt mức. Sự xuất hiện của tiền gửi mới góp phần hình thành dự trữ bắt buộc của Ngân hàng Trung ương.
Hệ số nhân tín dụng được định nghĩa là một đánh giá định lượng về sự nhân lên của tiền trên tài khoản của các ngân hàng thương mại có liên quan đến tiền gửi.
Tỷ lệ cược
Cơ chế hoạt hình luôn hoạt động và được tính bằng các hệ số nhất định:
1. Một hệ số cho thấy những thay đổi trong cung tiền.
2. Hệ số xác định hoạt hình ngân hàng.
Các cơ chế hoạt hình trong lĩnh vực ngân hàng chỉ có thể được thực hiện với sự tham gia của hai cấp, đó là Ngân hàng Trung ương, nơi kiểm soát quá trình và các ngân hàng thương mại tự động hóa nó. Một cấu trúc thương mại không thể nhân lên cung tiền, nó chỉ có sẵn cho toàn bộ hệ thống ngân hàng. Khi Ngân hàng Trung ương giảm tỷ lệ dự trữ bắt buộc, lượng quỹ dự trữ sẵn có trong các cấu trúc thương mại tăng lên, điều này chắc chắn sẽ dẫn đến việc mở rộng hoạt động cho vay và tín dụng.
Chức năng phát xạ
Trong tất cả các hoạt động tích cực với các ngân hàng thương mại, chỉ các khoản vay mới có thể tạo thêm tiền gửi, điều này giúp thực hiện chức năng phát hành của hệ thống ngân hàng. Với sự gia tăng tỷ trọng của các khoản vay trong tài sản của hệ thống, chức năng phát hành cũng tăng lên.
Hệ số nhân tiền tệ là tỷ lệ của khối lượng cho vay, được thực hiện bởi một nhóm các tổ chức ngân hàng và sự năng động của tài sản dự trữ. Chúng trở thành nguyên nhân của sự thay đổi trong khối lượng tín dụng. Lần lượt hệ số tiền gửi cho thấy, đối tượng của hình ảnh động. Đây là tiền trong tài khoản tiền gửi của các tổ chức ngân hàng thương mại, tăng lên do hoạt hình.
Kết luận
Vì vậy, tiền gửi và số nhân tín dụng là những khái niệm quan trọng đối với ngành ngân hàng và nền kinh tế. Nó cho phép bạn điều chỉnh sự dịch chuyển cung tiền giữa các tổ chức ngân hàng dưới sự kiểm soát của Ngân hàng Trung ương.