Tiêu đề
...

Thư tín dụng khi mua bất động sản: ưu và nhược điểm

Thuật ngữ ngân hàng và kinh tế không quen thuộc với mọi người, và thư tín dụng là gì khi mua một tài sản, không phải tất cả người mua đều biết.

Trong bài viết đề xuất, chúng tôi sẽ cố gắng hiểu khái niệm "thư tín dụng", xác định ưu điểm và nhược điểm của nó. Chúng tôi cũng sẽ nói về các tổ chức tín dụng cung cấp dịch vụ này.

Giải quyết bằng thư tín dụng khi mua bất động sản

Thuật ngữ ngắn gọn

  • Người nộp đơn - công ty ứng tuyển cho việc mở thư tín dụng / người trả tiền theo hợp đồng.
  • Người thụ hưởng - người nhận tiền thanh toán, đóng vai trò là bên thứ ba.

Thư tín dụng

Thư tín dụng có nghĩa là một trong những hình thức nghĩa vụ tiền tệ khi xảy ra mà người thụ hưởng (người thụ hưởng) có quyền nhận tiền theo yêu cầu của khách hàng của ngân hàng, nhưng chỉ khi anh ta cung cấp cho tổ chức tín dụng một khoản thanh toán thực hiện thư tín dụng khi mua bất động sản. Trong trường hợp này, tất cả các điều kiện của hoạt động phải được quan sát. Nói cách khác, một thư tín dụng một trong những loại giải quyết an toàn. Khi thực hiện thanh toán theo cách này, tổ chức ngân hàng đóng vai trò là người bảo lãnh cho hoạt động.

Thư tín dụng hợp đồng mua mẫu bất động sản

Điều gì mang lại cho hoa hồng của một hoạt động như vậy

Sử dụng thư tín dụng, bạn có cơ hội thực hiện bất kỳ khoản thanh toán nào có lợi cho bên thứ ba, nếu người nhận liên hệ với ngân hàng và, đã cung cấp tất cả các tài liệu cần thiết để thanh toán, yêu cầu số tiền được quy định trong hợp đồng.

Quan trọng! Hãy nhớ rằng khi tiến hành một hoạt động như vậy, cần phải tuân thủ các điều khoản được quy định bởi các điều khoản của hợp đồng. Nếu chúng hết hạn, sẽ không thể nhận được khoản thanh toán ngay cả khi tất cả các tài liệu cần thiết đều có sẵn.

Thư tín dụng cho việc mua bất động sản giá trị Sberbank

Sử dụng thư tín dụng, bạn có thể chuyển hướng thanh toán, chuyển quyền cho ngân hàng khác để thực hiện các hoạt động tương tự hoặc chấp nhận, thanh toán và tính đến hóa đơn hối đoái.

Sử dụng dịch vụ ở nước ngoài

Trong thực tế nước ngoài, một thư tín dụng hoặc một tế bào khi mua bất động sản trong hầu hết các trường hợp được gán lại để tài trợ cho một dịch vụ hoặc giao dịch cụ thể và nguyên tắc thanh toán tương tự như hoạt động với bảo lãnh ngân hàng. Tuy nhiên, có một số khác biệt giữa các hoạt động như vậy. Thư tín dụng dành cho việc đóng băng tạm thời tiền mặt hoặc thanh toán không dùng tiền mặt theo hợp đồng. Một ô được mở khi có nhu cầu chuyển tiền cho người nhận khác. Thời hạn sử dụng của tiền trong tế bào ngắn hơn một chút. Và một và phương pháp lưu trữ khác đảm bảo độ tin cậy của khoản tiết kiệm của bạn.

Thư tín dụng, được thực hiện ở cấp quốc tế, phát hành, có tính đến hệ thống thống nhất của các quy tắc được thông qua bởi hệ thống tài liệu thư tín dụng của Phòng Thương mại Quốc tế năm 2007.

Thư tín dụng mua bất động sản

Tại Liên bang Nga, các tài liệu quy định điều chỉnh quy trình thực hiện thư tín dụng được Ngân hàng Trung ương Nga phê duyệt và trên thực tế khác với thực tiễn thường được chấp nhận ở châu Âu.

Phân loại thư tín dụng

Tổng cộng, 11 loại tài sản được phân biệt:

  1. Có thể hủy bỏ, có thể bị hủy theo yêu cầu của người trả tiền hoặc ngân hàng phát hành.
  2. Thất bại - không thể hủy bỏ.
  3. Với một đặt phòng màu đỏ. Nhóm hoạt động này bao gồm thư tín dụng cung cấp cho khoản thanh toán (tạm ứng) bởi một ngân hàng thực hiện được ủy quyền theo yêu cầu của ngân hàng phát hành.
  4. Tiền gửi, hoặc được bảo hiểm. Thư tín dụng loại này là phổ biến trong khu vực của chúng tôi. Sử dụng nghĩa vụ này, ngân hàng phát hành bao gồm đầy đủ số tiền của thư tín dụng cho thời gian kết thúc giao dịch, sử dụng quỹ tín dụng hoặc tiền của người trả tiền cho việc này.
  5. Đảm bảo, hoặc không được phát hiện. Hoạt động của loại này cung cấp khả năng ghi nợ tiền từ tài khoản trong khuôn khổ được chỉ định trong hợp đồng.
  6. Khẳng định - những người đảm bảo rằng ngân hàng thực hiện sẽ giải quyết theo số tiền đã thỏa thuận, bất kể thời điểm nhận được tiền từ ngân hàng phát hành.
  7. Thư tín dụng quay vòng cung cấp cho một khoản thanh toán chẵn hoặc một phần bằng một số khoản thanh toán đến từ tài khoản của người trả tiền đến tài khoản của người được thanh toán. Sử dụng loại hoạt động này cho phép bạn tiết kiệm tiền, vì nói chung, số lượng chi phí được giảm.
  8. Thông tư. Họ cho phép người thụ hưởng nhận được các khoản tiền được ghi có sớm hơn các điều khoản đã thỏa thuận theo hợp đồng cho vay thông qua bất kỳ ngân hàng đại lý nào từ cơ cấu ngân hàng, cam kết trả thư tín dụng cho khách hàng.
  9. Dự trữ. Họ đề nghị xuất trình nhiều loại chứng từ (trừ chứng từ thanh toán) để nhận thanh toán của người thụ hưởng.
  10. Tích lũy. Họ cung cấp một cơ hội để chuyển tỷ lệ phần trăm chưa sử dụng của một thư tín dụng hợp lệ sang số tiền mới được mở trong cùng một tổ chức ngân hàng.
  11. Không tích lũy. Các thao tác liên quan đến hoạt động của loại hình này cho phép trả lại các khoản tiền chưa sử dụng thông qua cấu trúc của ngân hàng phát hành vào tài khoản của người trả tiền.

Nguyên tắc của thư tín dụng ở Liên bang Nga

Xem xét tình hình. Các bên phải thực hiện một thỏa thuận lần đầu tiên. Vì họ không có kinh nghiệm trong việc kết thúc giao dịch với nhau, họ sợ phải thanh toán trước.

Trong trường hợp như vậy, một trong các bên - người mua - có thể yêu cầu ngân hàng phát hành mở thư tín dụng khi mua bất động sản với số tiền ghi trong hợp đồng được ký kết. Khi mở ô để nhận tiền, cần phải cung cấp tài liệu đảm bảo xác nhận nghĩa vụ thực hiện hợp đồng đã ký kết. Danh sách các tài liệu này bao gồm hợp đồng mua bán, gói tài liệu về việc giao hàng hoặc giao hàng và chứng khoán khác xác nhận các điều khoản của giao dịch.

Thư tín dụng cho việc mua bất động sản Sberbank

Thư tín dụng

Khi kết thúc giao dịch, người bán phải cung cấp cho ngân hàng phát hành các tài liệu đảm bảo hoàn thành giao dịch thành công, sau đó tổ chức ngân hàng thực hiện thanh toán bằng cách thanh toán thư tín dụng đã thỏa thuận trước đó khi mua bất động sản, theo hướng dẫn nhận được từ ngân hàng thực hiện. Sau khi hoàn thành tất cả các giai đoạn của giao dịch và thanh toán hoa hồng, bên đóng vai trò là người nhận có thể rút tiền với số tiền được quy định trong hợp đồng.

Điểm cộng của thư tín dụng

Những lợi thế của một hoạt động như vậy bao gồm:

  1. Giải quyết bằng thư tín dụng khi mua bất động sản tránh việc kiểm tra tính xác thực của tiền giấy.
  2. Độ tin cậy cao.
  3. Các tổ chức ngân hàng quan tâm đến tính chính xác của giao dịch, bởi vì nó kiểm soát chặt chẽ quá trình giao dịch.
  4. Mua một tài sản thông qua một thư tín dụng làm giảm rủi ro cho các bên bằng không. Vì chỉ có ngân hàng mới có quyền truy cập vào số tiền bị đóng băng, điều đó có nghĩa là khả năng mất tiền bị loại trừ.
  5. Người bán nhận được đảm bảo 100% về việc nhận tiền thu được từ giao dịch.
  6. Một thư tín dụng khi mua bất động sản, giá trị hiếm khi vượt quá số tiền hoa hồng để tính toán lại và thuê một tế bào ngân hàng, là một dịch vụ có lợi cho cả hai bên.

Nhược điểm của thư tín dụng

Cũng có một số nhược điểm của hoạt động như thư tín dụng:

  1. Một thư giao dịch tín dụng liên quan đến việc lưu hành các tài liệu phức tạp, kiểm tra kỹ lưỡng và kiểm soát chặt chẽ tiến trình hoạt động.
  2. Giao dịch loại này chậm hơn.
  3. Một trong những nhược điểm đáng kể là khả năng chỉ nhận được tiền bởi một người mua, điều này làm phức tạp quá trình giao dịch nếu tài sản thuộc sở hữu của nhiều người.
  4. Bằng cách cung cấp thư tín dụng khi mua bất động sản, Sberbank của Nga tính phí hoa hồng bổ sung.
  5. Trong trường hợp giao dịch thất bại, việc trả lại số tiền xảy ra trong một thủ tục tố tụng tư pháp.
  6. Khi thực hiện thư giao dịch tín dụng, ngân hàng đưa ra yêu cầu thông báo cho dịch vụ thuế về việc kết thúc giao dịch.
  7. Do sự phức tạp của quy trình nhiều giai đoạn, kiểm soát cao và thời gian dành cho đội ngũ chuyên gia, phí ngân hàng cho các dịch vụ như vậy thường được định giá quá cao.

Các ngân hàng của Liên bang Nga cung cấp thư tín dụng cho khách hàng

Ngày nay, hầu hết các ngân hàng lớn đề nghị thực hiện các giao dịch thông qua thư tín dụng khi mua bất động sản. Những ngân hàng này bao gồm:

  • CBR
  • Sberbank của Nga.
  • Ngân hàng Binbank.
  • Ngân hàng UniCredit.
  • Ngân hàng Alfa.

Sự khác biệt chính giữa việc cung cấp dịch vụ từ các tổ chức ngân hàng hàng đầu: giá dịch vụ, hoa hồng cho hoạt động và tốc độ thực hiện của họ.

Thư tín dụng mua giá trị bất động sản

Các bên tham gia giao dịch có thể chọn bất kỳ tổ chức ngân hàng nào để thực hiện giao dịch đáng tin cậy được đảm bảo.

Hệ thống thuế quan cho thư giao dịch tín dụng với Sberbank

Tốt nhất là hoàn thành giao dịch thông qua thư tín dụng khi mua bất động sản. Sberbank đặt chi phí dịch vụ theo tỷ lệ thanh toán hiện tại. Hoa hồng được tính toán có tính đến số tiền của giao dịch, các tài nguyên vay được sử dụng và thời gian giữ tiền an toàn. Thuế quan cho các dịch vụ:

  1. Số tiền hoa hồng cho một thư tín dụng, ngụ ý việc thực hiện các hoạt động ngân hàng trong một bộ phận lãnh thổ của ngân hàng, là 0,2%. Giới hạn trên và dưới của giá được giới hạn tương ứng là 1000 và 5000 rúp.
  2. Tương tác với các bộ phận cấu trúc khác nhau của các ngân hàng - 0,3%. Giới hạn trên và dưới là 1.500 và 10.000 rúp.
  3. Chi phí dịch vụ phục vụ thư tín dụng là 2000 rúp với thời gian tương tác tối đa giới hạn trong 120 ngày.
  4. Khả năng kéo dài thời hạn sử dụng của tiền trong một tế bào + 60 ngày phải trả thêm 2.000 rúp.

Chi phí cho pháp nhân và cá nhân

Thật dễ dàng để lưu ý rằng thuế quan cho các dịch vụ cho việc cung cấp thư tín dụng cho các cá nhân là hoàn toàn chấp nhận được. Bằng cách tham gia vào các giao dịch như mua và bán căn hộ hoặc nhà, bạn sẽ nhận được sự đảm bảo về độ tin cậy của giao dịch và sự hoàn thành của các bên trong nhiệm vụ của họ.

Thư tín dụng cho các pháp nhân đắt hơn một chút so với cá nhân. Hoa hồng cao hơn - từ 0,5% cho số tiền trong vòng 2500-10 000 rúp.

Có một điều kiện có thể làm giảm chi phí thuế quan. Nếu ngân hàng tham gia vào một chương trình thành phố hoặc khu vực có tầm quan trọng xã hội, thì chi phí dịch vụ được hình thành riêng lẻ hoặc có thể vắng mặt hoàn toàn.

Khi thực hiện một hoạt động như một thư tín dụng, bạn phải ghi lại nó. Đồng thời, một thỏa thuận dịch vụ được ký kết. Bản thân dịch vụ được thực thi trên một biểu mẫu được thiết lập bởi biểu mẫu ngân hàng, biểu thị tất cả dữ liệu về giao dịch. Thư thỏa thuận tín dụng cho việc mua bất động sản (mẫu) được trình bày trong ảnh dưới đây.

Thư tín dụng hoặc di động khi mua bất động sản

Trong mọi trường hợp, thư tín dụng là điều kiện thuận lợi để thực hiện một giao dịch lớn. Thực hiện một hoạt động như vậy, bạn không thể lo lắng rằng giao dịch sẽ không trung thực hoặc bạn sẽ bị lừa dối. Hợp tác với ngân hàng thông qua thư thỏa thuận tín dụng, tất cả các giai đoạn của giao dịch đều rõ ràng và minh bạch, và trong trường hợp này không có gì phải lo lắng.

Thư tín dụng là lợi ích và bảo mật của bạn trong quá trình thực hiện bất kỳ giao dịch nào. Không có nhiều ngân hàng Nga cung cấp một dịch vụ như vậy. Nhưng những người làm việc này thực hiện công việc của họ một cách hiệu quả, có tính đến tất cả các chi tiết của hoạt động, để cuối cùng bạn có thể nhận được những gì bạn đã trả, và người bán - thực sự kiếm được tiền từ việc bán hàng.


Thêm một bình luận
×
×
Bạn có chắc chắn muốn xóa bình luận?
Xóa
×
Lý do khiếu nại

Kinh doanh

Câu chuyện thành công

Thiết bị