Modern koşullarda sigorta, nüfusu, işletmeleri, kamu kurumlarını, haneleri kaza sonucu yaşayabilecekleri zararlardan, doğal olaylardan, trafik kazalarından korumanın bir yoludur. Bir sigorta belgesinin varlığı, ortaya çıkan zararları en aza indirmeye izin verir ve tahakkuk eden sigorta tazminatı veya sigorta ödemesi, insan sağlığını geri kazanmaya ve imha edilmiş mülkü yenileymeye yönelik olacaktır.
Sigorta mı
Ticaretin, taşımacılığın gelişmesiyle birlikte, insanların kafasında doğal afetler, öngörülemeyen olaylarda zararları karşılayabilecekleri için bir tür garanti fonu oluşturma gereği ortaya çıktı. Fırtınalar ve kasırgalar, kazalar, insan yapımı felaketler, kuruluşların, işletmelerin, çiftliklerin, insanların sağlığı ve yaşamlarının mülk çıkarlarında önemli bir kayba neden olan bir risk taşır.
Rusya Federasyonu kanununun maddeleri göz önüne alındığında, “Rusya Federasyonu'nda sigorta işlerinin organizasyonu konusunda, sigorta sistemi, hangi poliçe sahiplerinin ödeyecekleri katkılarından koruma alma şansına sahip oldukları için özel bir sigorta rezervidir. Bu, işletmelerin, kuruluşların, kamu kuruluşlarının, özel girişimcilerin, bireylerin, bir sigorta sözleşmesinin imzalanması durumunda bir olay meydana geldiğinde ani bir zararın boyutunu azaltma fırsatına sahip olduğunu gösterir. Bu fırsatı değerlendirmek için, sigorta şirketi ile sigorta hizmeti alıcısı arasında bir belgenin imzalandığının teyidinde sözleşmeli bir sigorta ilişkisi kurulur. Sigortacı için geçerli olan kurallara göre, sigorta kapsamına giren sigorta objelerini, sigorta kapsamını, sigorta olaylarını, bu durumda sigorta kuruluşunun sorumluluğunu doğurur ve bu sigorta kurallarının dışında tutar.
Sigortaya hangi taraflar katılıyor?
İlk bakışta, iki taraf sigorta işlemlerinde yer almaktadır: sigorta şirketi ve sigortalı. Ancak, bu hatalı bir fikirdir çünkü sadece belgeyi imzalarlar. Gerçekte, mevcut mevzuata göre, sigorta ilişkilerinde ana katılımcılar şunlardır:
- sigortacı - lisansa sahip, sigorta faaliyetlerinde bulunur;
- poliçe sahibi sözleşmeyi imzalayandır;
- sigortalı kişi - sigorta teminatının uygulandığı nesne;
- yararlanıcı - ödeme alma hakkına sahip olan;
- sigorta acentesi - sigorta poliçesini düzenleyen ve bunun için bir ajans ücreti alan kişi;
- sigorta komisyoncusu - aracı sigorta faaliyetlerinde bulunan bir kişi.
Sigorta ilişkileri yalnızca potansiyel bir müşteri ve sigorta şirketi, yani sigorta ilişkisinin ana katılımcıları bir sigorta belgesi imzaladığında ortaya çıkar. Sigorta hizmeti, bedeli, sigorta ödemesinin özellikleri, sigortacı çalışanı veya sigorta komisyoncusu hakkında yapılan ikili bir anlaşmanın ardından sigortalı nesne hakkında bilgi taşıyan bir sigorta kurar. Belge ayrıca yararlanıcıya da işaret etmektedir.Sigorta ilişkilerinde katılımcıların özellikleri, sigorta ilişkilerinin farklılıklarını anlamalarına yardımcı olur: imzalı belgenin hükümlerine uygun olarak kimin sorumlu olduğundan.
sigortacı
Modern finansal piyasada, emlak sözleşmelerinden ve hayat sigortası poliçelerinden (emeklilik sigortası ile karıştırılmaması) sorumluluk alan kuruluşlara sigorta şirketleri denir. Sigorta ilişkilerinde profesyonel katılımcılar olarak devlet veya özel şirket olarak temsil edilebilirler. Bireysel ve tüzel kişilere sigorta belgesi imzalama imkanı tanımak için yasal olarak hizmet alanlara sigorta kapsamı sağlamak için sigortacının ruhsat alması gerekir. Sadece bu belge ona çalışma hakkını verir. Sıradan bir vatandaş, bir birey olarak, sigorta ürünlerini satma konusunda yasal bir hakka sahip değildir. Bu noktalara dayanarak, bir sigorta kuruluşu her zaman tüzel kişiliktir.
sigortalı
Sigortacının tazminat için sigorta rezervleri oluşturması için, sigorta piyasasında olumlu bir finansal sonuç alabilmesi için, hizmetlerine ihtiyacı olan müşterilerle çalışması gerekir. Sigorta ilişkilerinde aşağıdaki ana katılımcılardan biri vatandaşlar, işletmeler, dini topluluklar, özel şirketler, noterler, sigorta hizmetini kullanan devlet kuruluşları, daha önce sigortacı ile bir sigorta sözleşmesi imzalamışlardır. Sigorta belgesini imzalayan ikinci tarafa poliçe sahibi denir.
Bir kişinin bir sigorta kuruluşu ile sözleşmeden doğan bir sigorta ilişkisine girme isteği varsa, 16 yaşına ulaşması ve kimliğini onaylayan geçerli bir belgeye sahip olması gerekir. Bir önkoşul vatandaşın kapasitesidir. Şirketler yasal olarak tescilli tapu belgeleriyle sigorta hakkını kanıtlamalıdır.
Sigortalı kişi
Her resmi sigorta belgesinde, sigortacılık yasal ilişkisinin ana taraflarına ek olarak, uygulandığı nesne ile ilgili bir sütun vardır. Düzenleyici çerçeveye göre, böyle bir kişi, bir sigorta olayı meydana geldiğinde, yaşam ve sağlık için sorumluluk sorumluluğu sigorta şirketine devredilen bir kişidir. Uygulamada görüldüğü gibi, ebeveynler çocuklarını kazalardan temin eder. Eşler ve yakın insanlar da ailelerini rahatsızlıklardan korumak için sigorta ürünlerini kullanırlar. Poliçe sahibi bir birey ise, kendisini sigortalama hakkı vardır. Böylece hem sigortalı hem de sigortalı tarafından sigorta sözleşmesi altında hareket eder.
Sigorta şirketi çoğu zaman, ekip üyelerini olası felaketlerden ve kazalardan korumak konusunda sigortacı ile işbirliği yapmak isteyen bir işletme veya özel bir şirkettir. Bu gibi durumlarda, kural olarak, sahibinin sigorta ödemelerini transfer ettiği kurum çalışanlarının bir listesini içeren genel bir sözleşme yapılır. Bu durumda sigortalılar listede belirtilen ekip üyeleri olacaktır.
hak sahibi
Bir sigorta şirketinin müşterisi, sigorta ilişkilerinin ana katılımcılarından biri olarak, ilk sigorta poliçesini öğrendiğinde genellikle “yararlanıcı” kavramıyla karşılaşır. Finans sektöründe ve sigortacılıkta, bu kapasitede, sigortacının sorumluluğunda olan şartlar meydana geldiğinde yasal olarak sigorta alma hakkına sahip bir kişi hareket edebilir.
Sigortalı kişinin hayat ve sağlık sigortası poliçesini imzalarken, sadece sigorta objesinde meydana gelen trajik ölüm durumları durumunda, yararlanıcı veya mirasçıları sigorta belgesinde belirtilen sigorta miktarına güvenebileceklerdir.
Bankacılık kurumları veya kiralanan binaların sahipleri genellikle tüzel kişilerin lehtarı olarak belirlenir.Mülkiyet riskleri sigortalanırsa, sigorta şirketinin sorumluluğunda olan öngörülemeyen durumlarda, kural olarak, yararlanıcı kiralanan veya teminat altına alınmış olan hasarlı mülk için sigorta tazminatı alır. Aynı zamanda, bankalar veya diğer finansal kuruluşlar sigorta ilişkilerine üye değildir. Ayrıca, böyle bir partykit taraf, poliçe sahibinin hasarlı mülkün resmi, yasal haklarına sahip olmaması durumunda ortaya çıkan zararın sigorta tazminatına güvenebilir. Taşıt sigortası sözleşmeleri kapsamında, sigorta şirketinin müşterisi ve arabanın sahibi farklı insanlar olabilir.
Sigorta ilişkisine ek katılımcılar
Sigorta şirketi ve müşterileri, sigorta sözleşmelerinin imzalanmasında ana katılımcılardır. Sigorta ürünlerinin alıcılarını çekmek ve hizmet etmek için, sigorta şirketi doğrudan sigortalılarla çalışmaktan sorumlu olan sigorta piyasasında yer alan katılımcılarla anlaşmalar yapar. Bu tür sigorta şirketleri, tutarları doğrudan sigorta şirketinin banka hesabında aldıkları miktara, sigorta primlerine bağlı olan bir ücret alırlar.
Şirketin tanıtımı, sigorta kurallarına aşina olma, belgelerin imzalanması ve destekleri, yardımcı sigorta yasal ilişkileri olarak kabul edilir. Bu tür ilişkiler sigorta kapsamındaki ihtiyaçlarının karşılanması için sigorta şirketi hizmetlerinin müşteriye, sigortalıya sunulmasından oluşur. Yardımcı sigorta ilişkilerine katılanlar, bağımsız sigorta acentelerinin yanı sıra sigorta şirketlerinde çalışan tam zamanlı veya koşullu sigorta acenteleridir.
Sigorta acenteleri
Sigorta ilişkilerine ve sigorta piyasasına profesyonel katılımcılar sigorta acenteleridir. Acentelik hizmetleri için acentalık anlaşması imzalayan bir sigorta acentesi, bireyin gönüllü veya zorunlu sigorta anlaşmaları yapması, bunları kurallara uygun olarak hazırlaması, bankacılık kurumlarına sigorta ödemeleri sunması ve yapılan anlaşmaların kopyalarının sunulması ile yapılan çalışmalar hakkında haftalık rapor vermesi gerekmektedir. Bir sigorta acentesinin sadece bir vatandaş olmadığı not edilmelidir. İşletmeler ve kuruluşlar da bu rolü oynayabilir.
Tüzel kişiler olarak seyahat şirketleri, noterler veya yasal danışmalar sigorta poliçelerinin satışına katılabilir. Faaliyetlerinin türü onlara, satılan poliçe miktarından ücret alarak finansal gelirlerinin tutarını artırma fırsatı sağlar.
Sigorta brokerleri
Bankacılık dışı finansal piyasada, sigorta brokerleri ayrıca sigorta sözleşmelerini uygulama hakkına sahiptir. Sigorta şirketinin potansiyel müşterisi ile sigortacı arasındaki bağlantı olan yetkili temsilcilerdir. Sigorta brokerlerinin faaliyetleri sadece sigorta hizmetlerinin sağlanması ile sınırlıdır. Sigorta piyasasına yönlendirmelerini sağlamak için, bir sigorta belgesi çıkarmak için sigorta organizasyonu ile poliçe sahibi arasında arabuluculuk izni veren bir lisans almaları gerekmektedir.
Böylece, bir sigorta sözleşmesinin bitiminde, sigorta ilişkilerinde katılımcılar sadece sigorta şirketi ve poliçe sahibi değil, aynı zamanda doğrudan veya mevcut sigorta belgesine doğrudan bağlı olan diğer kişi ve kuruluşlar haline gelir.