Bankalar gelişmeyi bırakmıyor. Dış pazarlara girmeye, ileri teknolojiler kullanmaya, genel olarak daha fazla müşteri çekmek ve daha fazla kar elde etmek için her şeyi yapmaya çalışıyorlar. Ancak her eyalette, tüm dünyada çok ünlü olan ticari bankalar değil, aynı zamanda Merkez Bankası da var. Rusya Federasyonu istisna değildir. Rusya Merkez Bankası'nın hedefleri ticari bankaların takip ettiği hedeflere benzer, ancak farklılıklar da var.
Merkez bankası nedir?
Bankalar iki türe ayrılır: ihraç ve ticari. Rusya Federasyonu topraklarında sadece bir tane veren banka var. Merkez Bankası. Devlete aittir ve işletmelere ve bireylere hizmet etmediği için farklıdır. Bu onun özelliği. Rusya Federasyonu Merkez Bankası yalnızca devlet ve ticari bankalarla işbirliği yapıyor.
Merkez Bankası'nın devletle çok güçlü bir bağlantısı olmasına rağmen, banka ve politika üzerinde sınırsız bir etkisi olamaz. Devletten ayrı bir mülkü var. Bu bağımsızlık daha verimli operasyonlara katkıda bulunur. Aynı zamanda para istikrarı uygun seviyede tutmayı mümkün kılar.
Rusya Merkez Bankası'nın amaçları ve işlevleri
Merkez Bankası, uygulanması hedeflerin gerçekleştirilmesine katkıda bulunan çok sayıda işleve sahiptir. Rusya Merkez Bankası'nın üç ana görevi var. Öncelikle, devlet içindeki parasal sistemin satın alma gücünün uygun seviyede tutulmasını sağlamakla yükümlüdür. İkincisi, Merkez Bankası ödeme sisteminin güvenilirliğini sağlamalıdır. Rusya Merkez Bankası'nın üçüncü hedefi, tüm bankacılık sisteminin likiditesini eyalette korumaktır.
Hedeflerine ulaşmak için birçok işlevi yerine getiriyor. Ana olanlar şunlardır:
- Kredi parası sorunu.
- Ticari bankalar üzerindeki kontrol.
- Ticari bankaların yeniden finanse edilmesi.
- Parasal düzenleme
- Devletin döviz rezervlerinin depolanması.
Anahtar Banka İşlevleri
Rusya Merkez Bankası'nın tüm hedeflerine ulaşmak için gereken temel işlev, ülke ekonomisinin parasal düzenlemesidir. Bu işlev sayesinde, banka Rusya Federasyonu ekonomik politikasının kredi ve para dolaşımı olan iki ana bileşenini etkileme kabiliyetine sahiptir. Doğru etki, istikrarlı bir ekonomik büyüme sağlayabilir, ülkedeki işsizliği azaltabilir ve enflasyonu azaltabilir.
Parasal sektör ülke ekonomisinin bütün durumunu etkiler. Parasal alanın düzenlenmesinin etkililiği ancak Rusya Federasyonu hükümetinin Merkez Bankası aracılığıyla ticari bankalar tarafından yürütülen operasyonlar üzerinde bir etkisi varsa elde edilebilir. Bu, Rusya Merkez Bankası banknotlarının tüm para arzı yapısının sadece onda birini oluşturduğu gerçeğinden kaynaklanmaktadır.
Bankacılık sistemindeki rolü
Rusya Merkez Bankası'nın devlet bankacılık sistemindeki kilit rolü, devlet para politikasını Rusya Federasyonu hükümeti ile birlikte geliştirip uyguladığı gerçeği ile de doğrulanmaktadır. Merkez Bankası ayrıca, Rusya'da yerleşim işlemlerinin yürütülmesi için temel kuralları da belirlemektedir.
Kredi kuruluşlarının çalışmalarını düzenlemek için geniş bir araç yelpazesi, Rusya Merkez Bankası'nın ekonomik büyümenin sağlanmasında önemli bir rol oynamasını sağlamaktadır. Bu, kilit oran ve rezerv gereklilikleri değiştirilerek sağlanır.
Rublenin alım gücünü korumak
Ulusal para biriminin korunması, Merkez Bankası'nın faaliyetleri sırasında gerçekleştirdiği kilit işlevlerden bir diğeridir. Rublesi devalüasyonunun orta sınıf ve korunmasız gruplar üzerinde olumsuz etkisi vardır. Bu nedenle, ulusal para birimini koruma fonksiyonu son yıllarda giderek daha önemli hale geldi.
Rusya Federasyonu'nda şu anda rubleyle ifade edilen yabancı para biriminin değeri, piyasadaki arz ve talep olan iki ana kuvvetin oranına göre belirlenir.
Ulusal döviz kuru
Değişken faiz oranının etkin olduğu sonucuna varabiliriz. Rusya Federasyonu'nun ulusal para biriminin değeri, birkaç faktörden etkilenebilir. Bunlar aşağıdakileri içerir:
- Ekonomik büyüme oranı.
- İhracat ve ithalat fiyatları.
- Enflasyon oranı.
- Rusya Federasyonu topraklarında ve yurtdışında geçerli olan faiz oranları.
Rusya Federasyonu Anayasası, Merkez Bankası'nın izlediği para politikasının temel hedeflerinden birinin, ruble'yi korumak ve istikrarlı durumunu sağlamak olduğunu belirtmektedir. Bu, ulusal döviz kurunun sabit olması gerektiği anlamına gelmez. Bu, ruble'nin satın alma gücünü sürdürmesi gerektiği anlamına gelir. Bu da enflasyonu düşürerek elde edilir. Ayrıca, enflasyondaki düşüş kalıcı olmalı ve geçici bir fenomen olmamalıdır.
Tüm bu hedeflere ulaşmak, ülke ekonomisinin büyümesine katkıda bulunan ulusal para biriminde iş dünyasına ve Rusya Federasyonu nüfusuna duyulan güvenin artmasına neden olmaktadır. Dalgalı Rublesi döviz kuru, Merkez Bankasının fiyat istikrarını sağlamasını sağlar. Bu nedenle bankanın ulusal para birimini koruma işlevi çok önemlidir.
Kredi ve Mevduat Çarpanı
İş hedeflerine ulaşma sürecinde, Rusya Merkez Bankası'nın ticari bankalar üzerinde etkisi bulunmaktadır. Bu etki, kredi ve mevduat çarpanı olarak adlandırılan belirli bir düzen yaratır. Özü, ticari bankaların Merkez Bankası'nda tutmaları gereken para miktarı ile bu bankalar tarafından çıkarılan rezervler ve krediler arasındaki ilişkinin varlığında yatmaktadır.
Ticari bankalar tarafından verilen krediler büyüyorsa, rezerv hacmi azalır. Bankanın işleyişi için gerekli rezervi sağlama imkanı yoksa, kredi vermeyi reddetmelidir. Rezervlerin fazla olduğu bir durumda, ticari bankalar mevduat yaratabilir ve kredi verebilirler.
Yönetim yapısı
Üç hükümet şubesi var: adli, yasama ve yürütme. Merkez Bankası da yetkili makamlardan biridir, ancak yukarıda belirtilen yapıların hiçbirinin bir parçası değildir.
Para küresinin etkili bir şekilde düzenlenmesi için, bankanın federal otoriteler ve yerel özerk yönetim tarafından yürütülmesi gereken eylemler yapma hakkı vardır. Ayrıca, bu eylemler tüzel kişilere ve faaliyetlerini Rusya Federasyonu topraklarında yürüten bireylere bağlayıcıdır.
Rusya Merkez Bankası yönetimi, başkan tarafından temsil edilir. Seçilmedi, ancak Rusya Federasyonu Devlet Duma'sı tarafından atandı. Görev süresi dört yıldır. Başkanın yanı sıra, Rusya Merkez Bankası’nın yönetim yapısı yönetim kurulunu, Ulusal Bankacılık Konseyi’ni ve Merkez Bankası’nın ana bölümlerinin tüm başkanlarını içermektedir. Bankanın yönetimi Yönetim Kurulu'nun sorumluluğundadır. On üç kişiden oluşur.Banka başkanı ve on iki üyeden oluşur. Bu on iki insan tam gün çalışıyor.
Banka Organizasyon Yapısı
Banka dikey bilgi akışı ile hakimdir. Rusya Federasyonu Merkez Bankası tarafından oluşturulan merkezi sistem, birbiriyle etkileşime giren birbirine bağlı unsurların bir birleşimidir.
Rusya Merkez Bankası'nın organizasyon yapısı yirmi beş şube ve iki bölümden oluşmaktadır. Sistem, merkez ofise ek olarak, bölgesel kurumları, nakit departmanlarını ve bankanın verimli çalışmasını sağlamak için oluşturulan diğer girişimleri ve kuruluşları içerir. Tüm bu unsurlar bir arada Rusya Merkez Bankası olarak hizmet vermektedir.
Araştırma ve Enformasyon Departmanı en önemli rollerden birini oynuyor. Çalışmalarının özü, bir banka politikası oluşturmak ve sürdürmektir. Bölüm ayrıca, bankacılık ve diğer sektörlerde izlenebilecek eğilimleri incelemektedir. Ayrıca ekonomik durumu analiz eder ve tahmin eder. Bütün bunlar, Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın liderliğinin devletteki mevcut durumdan haberdar olmasının yanı sıra bankanın yakın gelecekte karşı karşıya kalacağı sorunları tespit etmek için yapılır.
Yerleşim ve nakit merkezleri
Bu birimler, Rusya Federasyonu'nda kredi, para birimi ve yerleşim alanları yaratmaktadır. Nakit takas merkezleri sayesinde devlet para politikasını uygulamaya çalışıyor. Merkezlerin birçok işlevi vardır. Ana olanlar şunlardır:
- Nakit yürütme bütçesi.
- Menkul kıymet işlemleri.
- Ticari bankalara hizmet vermek.
- Değerli eşyaların depolanması.
Nakit ödeme merkezlerine Rusya Federasyonu hükümeti tarafından atanan işlevleri yerine getirmek için, ikincisi hesap oluşturmak ve bunları kullanmak üzere ticari bankalara aktarmak zorunda kalıyor. BİK'ler, belirli bir ticari bankanın ne kadar likit olduğunu tespit etmelerini sağlayan bir hesap analizi yapar.
Kredi kuruluşları ile ilgili olarak Rusya Merkez Bankası faaliyetlerinin organizasyonu
Rusya Merkez Bankası'nın tüm hedeflerini göz önünde bulundurursak, bankanın asıl görevinin kredi kuruluşları tarafından likidite kaybının sonuçlarını olabildiğince asgariye indirmek olduğu sonucuna varabiliriz. Bu sorunu çözmek için, banka kontrol edilemeyen likidite düşüş riskini en aza indirmelidir.
Rusya Merkez Bankası'nın denetleyici işlevi not edilmelidir. Faaliyetleri sırasında Merkez Bankası, kredi kuruluşlarının faaliyetlerine müdahale edemez. Ancak, bu tür kuruluşları denetlemek için tüm yasal yeteneklere sahiptir. Bunun için hem Merkez Bankasının çalışanları hem de denetim şirketleri yer alabilir. Ek olarak, bu işlev ayrıca, Rusya Merkez Bankası'nın kredi kuruluşlarının bankacılık mevzuatına ne ölçüde uyduğunu kontrol etme çalışmaları olduğu gerçeğini de ortaya koymaktadır.
Bankacılık mevzuatının kredi kuruluşları tarafından ihlal edilmesi durumunda Merkez Bankası'nın faaliyetleri
Ticari bankaların mevcut yasalara uymadığı zamanlar vardır, bu da tüm bankacılık sistemine zarar verir. Bu gibi durumlarda, Merkez Bankası, bankanın devlet bütçesine bir ticari banka tarafından ödenen sermayenin yüzde biri kadarı ödemesini gerektiren bir kuruluşa ceza verebilir.
Merkez Bankası ayrıca bir kredi kuruluşunu idare etmek için temsilciler atayabilir. Geçici yönetim “suçlu” bankayı 18 ay boyunca idare edebilir.
Başka yaptırım türleri de var. Örneğin, Rusya Merkez Bankası, bir kredi kuruluşunun başka bir yönetiminin atanmasını gerektirebilir.Bazı işlem türlerinde yasak da konulabilir. Benzer bir kısıtlama yıl boyunca geçerli olabilir. En zor durumlarda, Merkez Bankası, operasyonlar için lisansı bir kredi kuruluşundan çekebilir.