İnsan hayatı tahmin edilemez bir şeydir ve sonundan kaçınılamaz. Hepimiz anlıyoruz ve her zaman orada olan insanları kaybetmenin ne kadar zor olduğunu biliyoruz. Ama daha da zor, ölüm aniden gerçekleştiğinde ve kimse buna hazır değildi. Ayrıca, cenaze masrafları vefat eden bir kişinin finansal kapasitesini aşıyor. Elbette, ölümü düşünemez ve her zaman buna hazırlanamazsınız. Ancak, böyle bir olay gelişimini öngörmek oldukça mümkündür. Ölüm durumunda hayat sigortası, öngörülemeyen durumlar için herhangi bir zamanda hazırlıklı olmanıza yardımcı olacaktır. Ayrıca, bu sözleşmeyi hazırladıktan sonra, sevdiklerinizi finansal sorunlardan koruyabilirsiniz.
Bu nedir
Ölüm durumunda hayat sigortası, müşterinin belirli bir tutarı zamanında zamanında ödemesi gereken bir sigortadır ve karşılığında sigortalı bir durumda para ödemeyi taahhüt eder. Başka bir deyişle, bu düzenli bir sigorta programıdır, temelde farklı değildir. Sözleşmenin imzalanması üzerine şirketin ödediği fon tutarı düzenlenir. Para bir veya daha fazla kişiye verilir. Ölüm sigortası sözleşmesinde bunlara yararlanıcı denir.
Ancak, bir anlaşmaya girmeden önce, şirket çalışanları müşteriyi dikkatlice kontrol etmelidir. Bu sigortalı bir olay olasılığını değerlendirmek için yapılır. Bir kişinin herhangi bir hastalığı olup olmadığını gösterecek bir tıbbi muayeneden geçmek zorunludur. Şirket, müşterinin ölümcül hasta olup olmadığını kontrol eder. Ardından prim miktarı belirlenir. Bir kişinin ölümü halinde alabilmek için, şirkete olan yükümlülüklerini yerine getirmek, yani ödemeleri yapmak gerekir.
Kapsamlı sigorta programı
Her birimiz hayatında en az bir kez sigorta yaptık: araba, kart veya hayat olsun. Önceden, kaza koruması teklif edildi. Orada, karmaşık ölüm ve hayatta kalma durumunda hayat sigortası dahil. Bir kazanın aniden ölmesi durumunda, sözleşme kapsamındaki yararlanıcı, kendisinden kaynaklanan ödemelerin bir kısmını alacaktır.
Ölen kişinin ailesinin para alacağı, ancak tam olarak alınamadığı ortaya çıktı. Kapsamlı sigorta, ölüm durumunda hedeflenen koruma sağlamaz ve bu ciddi bir sakıncadır. Bu durumda şirket sadece masrafları karşılayabilir. Genelde, böyle bir koruma, ölüm durumunda bir hayat sigortası sözleşmesi kapsamındaki ödemelerin aksine, toplam miktarın çok düşük olması nedeniyle yararlı değildir.
sınıflandırma
Ülkemizi esas alırsak, Rusya'da üç çeşit sigorta var. Her birini daha ayrıntılı olarak ele alalım:
- Acil. Bu tür korumaya sağkalım sigortası da denir. Sonuç olarak, bir müşteri son teslim tarihinden önce ölürse, şirketin yükümlülüklerinden sorumlu değildir. En fazla, kuruluş tazminat olarak maliyetlerin küçük bir kısmını geri ödeyebilir.
- Hayat. Bu durumda, ölüm durumunda hayat sigortası için bir süre yoktur, sözleşme belirsiz bir süre için sona erer. Katkılar, ömrünün sonuna kadar veya bir süre için ödenebilir. Bu sözleşmede açıklanmıştır. Eğer katkılar ömür boyu sürerse, tazminatın diğer davalardan çok daha fazla çıkacağına dikkat etmek önemlidir.
- Karışık. Bu koruma türü diğer ikisini de içerir. Sigortalı olay, daha önce meydana gelen olaydır. Karışık sigortanın Rusya'da en popüler olduğunu söylemeliyim.
Birkaç çeşit daha
Yukarıdaki sınıflandırma tek değildir. Buna ek olarak, toplu halde veya müşterinin isteğine bağlı olarak, ölüm durumunda finansal hayat sigortası ayrımı da vardır.
Koruma, nesne bir kişi olduğunda bireysel olabilir ve kolektif olarak tüm ekibi sigortalar. İkinci tip genellikle tehlikeli endüstrilerde kullanılır.
Ayrıca, sigorta isteğe bağlıdır (zorunludur) ve zorunludur (askeri ve devlet çalışanları için). Ek olarak, bir tren, uçak veya yolcu gemisi için bir bilet alırken, bir finansal koruma programını kabul ediyoruz. Fiyat bilete dahildir. Bazen bir kişinin, örneğin bir ipoteğin tescili sürecinde hayatını sigortalaması istenebilir.
Program katılımcıları kimlerdir?
Sözleşme, bu sözleşmeyle ilişkili kişileri belirtir. Ölüm durumunda hayat sigortası aşağıdakileri sağlar:
- Sigortalı. Rolünde yetişkin ve tam yasal kapasiteye sahip bir kişi var.
- Sigortacı. Bu, bu hizmeti sağlayan kuruluş veya şirkettir.
- Sigortalı kişi Çoğunluğa ve sözleşmenin feshedildiği tarihe (eğer varsa) ulaşan bir kişi 70 yaş sınırına ulaşmamıştır.
- Yararlanıcı. Bu, sigortacı tarafından tazminat alma izni ile seçilen bir veya daha fazla kişi olabilir. Önemli bir nokta: sözleşme süresince yararlanıcı değişebilir.
Sigortanın amacı üç durum olabilir. Birincisi, müşterinin hayatını finansal olarak doğrudan koruduğu zamandır. İkincisi, müşteri başka bir kişinin hayatını sigortalayabilir. En sık bunlar ebeveynler veya çocuklardır. Üçüncüsü, ortak bir sigorta var. Yani, birkaç kişiyi aynı anda, genellikle her iki eşi de korurlar.
Anlaşma şartları
Sigortalı bir olay sözleşmede büyük öneme sahiptir. Oluşmasından (ölüm) sonra parasal tazminat ödenir. Anlaşma bir yıldan az olmamak kaydıyla 20 yıldan fazla olmamak üzere imzalandı. Sigortalı olay sözleşmede tanımlanmakta ve taraflarca müzakere edilmektedir.
Ancak, sonradan tazminat ödenmeyen ölüm sigortası olayları vardır. Bunlar şunları içerir:
- intihar, bu madde her zaman herhangi bir sözleşmede belirtilmiştir;
- kozmetik cerrahi;
- bir uzman tarafından verilen tedaviye uymamak;
- Bir insanın bilinçli bir şekilde örneğin aşırıya gideceği hayati risk.
Ödemelerin iki taraf arasında yapılan bir anlaşma sonucunda verildiğine ve tutarın sözleşmede belirtildiğine dikkat etmek önemlidir.
Hayat Sigortası Oranları
Öncelikle, finansal korumanın maliyetini öğrenmek için sözleşme türünü belirlemeniz gerekir. Belirli bir ödeme boyutunu hesaplamak için özel programlar kullanılır. Öldürülenlerin yaşını ve sayısını dikkate alan bir ölüm tablosu var.
Ek olarak, diğer koşullar dikkate alınır. Bunlar şunları içerir:
- Müşteri cinsiyeti. Erkeklerin daima adil seksten daha büyük bir değeri olması beklenir.
- Yaş. Burada her şey basittir: büyüdükçe, miktar da artar.
- Yaşam tarzı, kötü alışkanlıklar olup olmadığı.
- Riski. Kişinin çalışma yerini ve yaşam koşullarını dikkate alır, ölüm olasılığı ne kadar yüksek olursa, ödemelerin büyüklüğü de o kadar yüksek olur.
- Sözleşmenin süresi Genellikle vade ne kadar uzunsa, ödemeler o kadar düşük olur.
- Sigorta tarihi
- Ülkedeki demografik durum.
Ölüm sigortası yardımlarının her iki tarafça da belirlendiği unutulmamalıdır.
Nasıl düzenlenir?
Genel olarak, sözleşmeye özel dikkat gösterilmelidir. İmzalamadan önce her şeyi dikkatlice kontrol etmelisiniz. O zaman çok geç olabileceğinden, anlaşma yürürlüğe girecek. Tüm yükümlülükler yerine getirilmelidir, böylece sigortalı bir olay durumunda parasal tazminat alınır.
Ayrıca, anlaşmanın şunları belirtmesi gerekir:
- sözleşmenin yapılma tarihi, yeri ve zamanı, katılımcıları ve geçerlilik sürelerini kayıt ettirin;
- sigortalı hakkında detaylı bilgi;
- sigortalı olaylar;
- Bu durumda meydana gelirse belli bir miktar.
Yukarıdaki gerçekler eksik veya çarpık ise, sözleşme geçersizdir. Bu durum rahatsız edici sonuçlara yol açabilir. Sözleşmenin iptali durumunda, yararlanıcı sigortalıların ölümü halinde hiçbir şey almayacaktır. Bu nedenle, tüm detaylar incelenmeli ve ihlallerde her şeyin düzeltilmesi gerekir. Sadece sözleşmenin doğruluğundan emin olduğunuzda imzalayın.
Gerekli belgeler
Bildiğiniz gibi, gerekli resmi evraklar olmadan anlaşma yapmak mümkün olmayacaktır. Aşağıdaki belgeler yanınızda getirilmelidir:
- pasaport;
- sigorta şirketi formunda tamamlanmış bir başvuru;
- Başvuranın sağlık raporu.
Ayrıca, bir anket doldurmanız gerekecektir. Sigorta uzmanlarının riskleri değerlendirebilmesi esastır. Tazminat alabilmek için, yararlanıcı ayrıca bazı resmi evraklar sunmalıdır.
Gerekli evrakların listesi:
- Mevcut sözleşme hakkında kişisel veri ve bilgileri belirtmeniz gereken tamamlanmış bir başvuru;
- orijinal anlaşma;
- sigortalı kişinin ölüm belgesinin kopyası;
- ölüm nedenini açıklayan tıbbi rapor;
- mirası onaylayan belgeler;
- pasaport.
Rusya'da ölüm durumunda hayat sigortası popülerlik kazanıyor. Örgütler giderek daha fazla bu tür sözleşmeler yapıyorlar. Bunun nedeni, insanların sağlıkları hakkında düşünmeye başladıkları ve bir kaza meydana geldiğinde yakın arkadaş ve akrabalarını değiştirmek istemedikleridir.
Hangi şirketler hayat sigortası sağlıyor?
Şu anda, Rusya'nın bu hizmeti sağlayabilecek çok sayıda sigorta şirketi var. Önde gelen pozisyonları meşgul edenler bazı ortak özelliklere sahiptir. Bunlar arasında:
- en az 5, en fazla 50 olmak üzere finanse edilmiş bir anlaşma imzalanır;
- yaş sınırlamaları - 18 ila 50 yaş arası;
- insan hayatının çeşitli finansal koruma türleri üzerinde anlaşmaya varmak için bir fırsat var;
- çocukların hayat sigortası sözleşmesi uzun süre yapılabilir - 20 yıla kadar;
- Koruma programı dünyanın dört bir yanında çalışır;
- Müşteri, ödeme yapma sıklığını bağımsız olarak seçme hakkına sahiptir: ay, çeyrek veya yıl.
Belli bir süre ölüm durumunda hayat sigortası hizmeti veren en popüler kuruluşlar Rus Standardı, Alfa Sigorta, Sberbank'tır. Her biri çeşitli programlar sunabilir ve müşteri kendisi için şu an için en iyisini seçer.
Sonuç
Hayat sigortası oldukça ciddi bir adımdır ve bunu yapmadan önce her şeyi dikkatlice düşünmeniz ve tartmanız gerekir. Alacağınız tüm avantajları ve dezavantajları analiz etmeniz gerekir. Bu tür bir sigortanın birçok nüansı vardır, buna dikkat etmelisiniz.
Çoğu durumda, finansal korumanın, bununla ilişkili tüm masrafları haklı gösterdiğine dikkat etmek önemlidir. Elbette, risk de mevcut. Sigortalı olay sözleşmenin sona ermesinden sonra meydana gelirse, parasal tazminat alamazsınız. Tüm yatırımların boşuna olacağı ortaya çıktı. Ayrıca, sözleşmeyi dikkatlice okuyun ve yalnızca her şeyi kabul ederseniz, imzalayın. Her yerde dolandırıcılık var ve bunu her zaman hatırlamanız gerekir. Kişisel verileri belirtirken hata yapmamaya çok dikkat etmelisiniz.
Bir anlaşma yapmadan önce, tüm sigorta şirketlerinin tekliflerini değerlendirmeniz ve en uygun seçeneği seçmeniz önerilir.