VTB 24, şubeleri ülkenin farklı bölgelerinde bulunan büyük ve tanınmış bir bankadır. Bir ipoteğin özellikle popüler olduğu düşünülen pek çok farklı bankacılık ürünü sunmaktadır. Düşük bir yüzde ayarlandığı için uygun şartlarda sunulur. Ancak çoğu zaman, mevcut borçlular kredi yükleriyle daha fazla başa çıkmalarına izin vermeyen bazı finansal problemlere sahiptir. Gecikmeleri önlemek için VTB 24 ipotek yeniden yapılandırmasından faydalanabilirler. Kredi sözleşmesinde bazı değişiklikler yapılmasından ibarettir.
Yeniden yapılanma kavramı
Kredi sözleşmesinde bir değişiklik yapılmasını içeren ve ödeme planında bir düzenlemeye yol açan bir süreçle temsil edilir. Amacı borçlunun kredi yükünü azaltmaktır. Böyle bir fırsat, yalnızca iyi nedenler varsa, bir vatandaşın kredi geri ödemesi konusunda gerçekten zorluk yaşadığı durumlarda sunulur.
Yasanın, yeniden yapılanma prosedürünü düzenleyen kesin bir normatif hareketi yoktur, ancak hemen hemen tüm bankalar tek bir plana göre faaliyet göstermektedir. Prosedür sadece ilgili başvurunun borçlu tarafından sunulmasından sonra başlar. Mali durumunun bozulmasını onaylayan belgeler bu belgeye eklenmiştir.
VTB 24 Bank, ipotek yeniden yapılandırmayı oldukça sık yapıyor, çünkü her kurum zamanında büyük bir kredinin geri ödenmesini istiyor.
İçin zemin
VTB 24 ipoteğinin yeniden yapılandırılması için başvuruda bulunmadan önce, borçlunun bu süreci uygulamak için gerçekten iyi nedenler olduğunu doğrulayan belgeler hazırlaması gerekmektedir. Bu zeminler şunları içerir:
- Borçlu veya ailesi ile ciddi ve uzun vadeli tedavi gerektiren bir hastalığın tespit edilmesi, bu nedenle vatandaşın krediyi geri ödemesi için gereken miktarda parayı aktaramaz;
- İşletmenin kapatılması, borçlunun kontrolü dışındaki diğer şartların azaltılması veya diğer koşullar ile bağlantılı istihdam kaybı, bu nedenle, ihlallerden vazgeçtiği takdirde veya kendi iradesinin bir uygulamasını hazırlayarak yeniden yapılanma reddedilir;
- maaşta önemli bir azalma ve bankaya başvuru borçlunun kazancının ne kadar azaldığını gösteren 2-NDFL sertifikası eklemek zorunda kalacak;
- performans kaybına neden olan bir kaza meydana geldi;
- yenidoğan ailesindeki görünüm;
- borçlunun hizmet için orduya gönderilmesi;
- hayat sigortası poliçesi olmayan bir borçlunun ölümü, bu nedenle, akrabaların mirasa girebilecekleri altı ay boyunca bir kredi tatili düzenlenir;
- Bir vatandaşın mali durumunu olumsuz yönde etkileyen diğer mücbir sebep durumlarının ortaya çıkması, örneğin bir dairede sel veya yangın.
Her durum resmi belgelerle kanıtlanmalıdır. Ancak bundan sonra, VTB 24 ipoteğinin yeniden yapılandırılması onaylanacak.Bu prosedürle ilgili geri bildirim sadece olumludur, çünkü borç verme koşullarındaki değişiklikler nedeniyle borçlular, düşük gelirli olsalar bile borç yüküyle kolayca başa çıkabilirler.
Hangi krediler yeniden yapılandırmaya tabidir?
Yeniden yapılanma birçok bankacılık ürününde kullanılabilir. Bunlar, aşağıdaki kredi türlerini içerir:
- konut kredisi;
- asıl amacı arabanın satın alınması olan hedeflenen kredi;
- büyük tüketici kredileri;
- Kredi kartı
Bankaya ipotekli mülkün sağlanmasıyla bir kredi verildiyse, yeniden finansman ayarlamak daha zordur. Bunun nedeni, bankanın borçlunun kredi sözleşmesinin şartlarını değiştirmesini kolayca reddedebilmesi gerçeğidir, çünkü yeniden yapılanma sadece gönüllülük amaçlı bir arzudur. İkincisi, teminatlarını satarak fonlarını iade edebilecektir.
Koşulları değiştirme yolları
VTB 24'de ipotek yeniden yapılandırması, kredi sözleşmesinde yapılan çeşitli değişiklikleri içermektedir. Seçim, özel koşullara bağlıdır, ancak başvuruyu hazırlarken, borçlu bağımsız olarak hangi yeniden borç verme yönteminin kendisi için en uygun olduğunu düşündüğünü belirtebilir. Bu nedenle, aşağıdaki seçenekler seçilmiştir:
- bir yıla kadar ödemenin yarıya çıkarılması;
- altı ay içinde borçlunun yalnızca faiz ödeyeceğini ve asıl borcun değişmeyeceğini varsayarsak, tatil günlerinin tescili;
- kredinin verildiği para birimindeki değişiklik, bu nedenle bir para birimi ipoteği çıkarılmışsa, o zaman onu bir mortgage kredisine aktarabilirsiniz;
- Borç vadesinin 10 yıla kadar bir süre uzatılması, bu da aylık ödemede önemli bir düşüşe yol açacaktır; bu nedenle, asgari gelirle bile, borçlu kredi yüküyle başa çıkabilecektir.
Bu tür fırsatların kullanılması sayesinde vatandaşlar, kaçınılmaz olarak kredi tarihinde bir bozulmaya yol açan gecikmeleri önleyebilir. Bu durumda, banka konut alımı için daha önce verilen tüm fonların borç alan tarafından tam olarak iade edileceğinden emin olacaktır.
Devlet ne tür bir destek sunuyor?
Devletin yardımı ile ipoteği yeniden yapılandırması önerildi. VTB 24, daha önce yabancı para ipoteği vermiş olan vatandaşlara, devlet desteği ile bir ruble ipotek kredisine aktarma fırsatı sunar. Bunun için iki seçenek kullanılır:
- mevcut kredi tercihli% 7 oranında dönüştürülür;
- borç 600 bin ruble azaltılarak, bu fonlar bankaya devlet bütçesinden ödeniyor.
Ayrıca, devletin desteğiyle, bir ipoteği VTB 24'e devrederken oranı% 9,7'ye düşürmek mümkün.
İşlem koşulları
VTB 24'deki ipoteklerin yeniden yapılandırılması için şartlar oldukça katı. Borç verme koşullarını değiştirmek için devlet yardımından yararlanmak için aşağıdaki şartların yerine getirilmesi gerekir:
- 1 ila 3 ay arasında geciken ödemelerin varlığı;
- devletten bir defalık destek, kredi tutarının% 20'si veya 600 bin ruble;
- oran% 12'ye düşürülmüş;
- Bu programa katılmak için AHML'ye gönderilen çok sayıda belgenin toplanması gerekir;
- belgeler 10 gün içinde değerlendirilir ve başvuru sahibine karar hakkında bilgi verilir.
Borçlu devletin yardımını kullanmak istemiyorsa ve gecikme istemiyorsa, mali güçlükler ortaya çıkarsa, sözleşmenin şartlarının değiştirilmesi ile ilgili bir açıklama ile derhal kurumun departmanına başvurmanız tavsiye edilir. Bu durumda, ipoteklerin VTB 24'teki yeniden yapılandırılması, bireye kredi geçmişinde bozulmayı önleme fırsatı sağlayacaktır.
Borçlu Gereksinimleri
Kredi koşullarındaki değişiklik için başvuru sahibi bankanın belirli şartlarını yerine getirmelidir. Bunlar şunları içerir:
- aile üyesi başına gelir, geçim seviyesinin iki katını geçmez ve bu değer farklı bölgelerde önemli ölçüde farklılık gösterir;
- Geçtiğimiz birkaç ay boyunca aile geliri% 30'dan fazla düşmelidir;
- Nüfusun korunmasız gruplarına mensup vatandaşlar, örneğin, engelli çocukları olan aileler, engelliler, memurlar ve devlet için önemli olan çeşitli şirketlerin çalışanları, yeniden yapılanma için devlet desteğine güvenebilir;
- satın alınan konut fiyatı, bölgedeki ortalama emlak fiyatının% 60'ını geçmez;
- Bir daire için konut karesi 100 metrekare geçmemelidir m., ve ev için - 150 metrekare. m.
Banka bağımsız olarak ek şartlar ve koşullar belirleyebilir.
Mortgage gereksinimleri
VTB 24’te ipotek yeniden yapılandırma koşulları, doğrudan bu kurumun yönetimi tarafından belirlenmektedir. Bu nedenle, verilen bir kredi için bile bazı gereksinimler yapılmıştır:
- başlangıçta, ipotek VTB 24'e kaydedilmiştir, çünkü eğer kredi başka bir bankadan transfer edilirse, bu işleme refinansman denir;
- Başvuru hazırlanırken borç tutarı 30 bin ruble arasında değişmeli. 1 milyon ruble'ye kadar.
Kurumun web sitesinde bile başvuruda bulunma izni var, ancak bu durumda, yeniden yapılanma, yalnızca 500 bin ruble borçla öneriliyor.
Hangi belgeler gerekli?
VTB 24'te ipoteğin yeniden yapılandırılması için gerekli evrakların doğru bir şekilde hazırlanması önemlidir.
- ipotek almakta yer almışlarsa, borçlunun ve tüm borç alanların pasaportu;
- ipotek anlaşması;
- USRN'den bir alıntı, teknik belgeler ve diğer belgeler dahil olmak üzere satın alınan mülk için belgeler;
- aile bileşimi sertifikası;
- sertifika 2-NDFL ve aileden gelirin alındığını onaylayan diğer belgeler;
- Borçlunun kredi yüküyle başa çıkmasına izin vermeyen belirli koşulların varlığını kanıtlayan belgeler ve bir çalışma kitabı, sağlık raporu veya gelir beyanı ile sunulabilir.
Borçlunun mali durumundaki bozulma kanıtı ne kadar fazlaysa aktarılır, onay alma olasılığı artar.
Başvuru Kuralları
Bir ipoteği yeniden yapılandırma başvurusu çeşitli şekillerde yapılabilir:
- VTB 24 web sitesinde çevrimiçi bir başvuru derlemek;
- dokümanın doğrudan banka çalışanlarının vatandaşa karşılık gelen formu verdiği kurum departmanında oluşturulması;
- Noter tarafından onaylı bir vekaletname sahibi olması gereken bir temsilcinin görevlendirilmesi.
VTB 24’te, 2017 ipoteğinin yeniden yapılandırılması, mevcut 2018’de sunulan koşullardan önemli ölçüde farklıydı. Devlet desteğinden faydalanma ve bu da faiz oranını önemli ölçüde azaltacak bir fırsat var.
En önemlisi, çevrimiçi muamelenin kullanımıdır, çünkü siteye giriş yapmak yeterlidir, ardından krediyle ilgili veriler girilir. Bundan sonra, kredi sözleşmesinin şartlarını değiştirmek için en uygun seçenek seçildi. Ancak bu yöntem yalnızca ipoteği geri ödeyecek 500 binden fazla ruble olmayan borçlular için uygundur. borç.
VTB 24 ipoteğinin yeniden yapılandırılması için örnek bir başvuru aşağıda incelenebilir.
Başvuru nasıl değerlendirilir?
Eğer başvuru doğru bir şekilde doldurulmuşsa ve tüm belgeler eklenmişse, borçlunun gerçekten finansal problemleri olduğunu doğrularsa, belgeler 5 gün içinde değerlendirilir.
Kararın olumlu olması durumunda, banka çalışanı borçluya başvuracak ve şubede bir randevu alacak. Yüz yüze iletişimde, VTB 24 ipoteğinin yeniden yapılandırılması için tüm koşullar tartışılmıştır.Her iki taraf da işbirliği nüanslarını kabul ederse, yeni bir kredi anlaşması imzalanır.
Olumsuz bir karar verilirse, banka müşterisi reddetme nedenini içeren bilgileri içeren bir mektup alır.
Reddetme nedenleri
Çoğu zaman, ipotek kredisinin şartlarını değiştirmeyi reddetmek aşağıdaki sebeplerden kaynaklanmaktadır:
- borçlunun geçmişte zaten gecikmeleri var ve yeniden yapılandırma sadece bankanın önceden bildirildiği ciddi sorunlarla karşılaşmış olan iyi niyetli ve sorumlu ödeme yapanlar ile ilgili olarak gerçekleştiriliyor;
- Borçlunun, kredi yüküyle daha fazla baş edememesi nedeniyle gerçekten de bazı finansal zorluklarla karşılaştığını gösteren belgeler başvuruya eklenmemiştir;
- daha önce, yeniden yapılandırma için başvuruda bulunan bir vatandaş;
- Banka çalışanları, ortaya çıkan zorlukların, gelirin bir miktar azalması nedeniyle sözleşmenin şartlarını değiştirmenin gerekçesi olmadığına karar vermektedir.
Reddetmenin nedeni, borçluya iletilen resmi belgede belirtilmiştir. Bankalar, işbirliği şartlarının gözden geçirilip incelenmeyeceğine kendi başlarına karar verdiklerinden, böyle bir karara mahkemede bile itiraz etmek bile mümkün olmayacak.
Yeniden Yapılanmanın Artıları ve Eksileri
Bu işlem hem olumlu hem de olumsuz parametrelere sahiptir. Artılar arasında borç yükünden borç yükünü azaltma becerisi bulunmaktadır. Belgeler derhal gözden geçirilir ve borçlular nadiren başarısızlıkla karşı karşıya kalırlar.
Ancak VTB 24 ipotek yeniden yapılandırma programının bazı sakıncaları vardır. Bunlar, kredinin son olarak ödenmesinin, kredi vadesinin arttırılmasıyla arttırıldığı gerçeğini içerir. Böyle bir tekliften yararlanın birkaç kez işe yaramayacak.
Sonuç
VTB 24'te yeniden yapılanma, borç verme koşullarını değiştirmeyi sağlayan benzersiz bir işlemle temsil edilir. Her borçlu için uygun şartlarda sunulmaktadır. Tasarımı için, bir vatandaşın mali durumunun kötüye gittiğini doğrulayan belgeleri doğru bir şekilde hazırlamak önemlidir.
Online başvuru yapabilir veya bankaya kişisel olarak başvurabilirsiniz. Belge, istenen yeniden yapılandırma türünü ve bu fırsatı kullanma nedenlerini belirtir. Karar 5 gün içinde verilir. Olumlu ise, mevcut ipotek sözleşmesinde değişiklikler yapılır.