Rusya Federasyonu ülkesindeki herhangi bir bankacılık işletmesi, devletten özel bir kayıt almadan faaliyetlerine başlayamaz. Finansal kurumlar için lisans ve devlet kayıt prosedürleri nasıl uygulanır? Bu sorunun cevabı, 395-1-FZ no.lu “Bankacılık” dır.
Yasa ne hakkında?
Bir kredi kurumu genellikle asıl amacı kar etmek olan yasal türden bir kişi olarak adlandırılır. Finansman kazancı, özel bir sözleşme yapılmış olan kullanıcılara kredi verilmesiyle gerçekleşir. Banka aynı zamanda bir kredi kurumudur. Ödeme, geri ödeme, açıklık ve aciliyet şartları ve ilkeleri üzerine, bankacılık işletmeleri fiziksel ve yasal türde bireylerin hesaplarını oluşturabilir ve koruyabilir.
Söz konusu düzenleme yasasına göre, Rusya'daki bankacılık faaliyetlerinin ruhsatlandırılması zorunlu bir prosedürdür. Ayrıca, lisansların kendileri de çeşitli türlerde olabilir: örneğin, temel ve evrensel. Öyleyse, ilk durumda bazı kısıtlamalardan (muhabir hesapların açılmasının kabul edilemezliği, kiralama işlemlerinin uygulanamaması vb.) Bahsediyorsak, evrensel lisanslar söz konusu olduğunda bankaların çok daha fazla fırsatı ve yetkisi var.
Kredi kuruluşları ayrıca bankacılık dışı bir yapıya sahip olabilir. Bu durumda, bankacılık faaliyetlerinin lisanslanması isteğe bağlı olacaktır, ancak bu tür kuruluşların yetkileri önemli ölçüde sınırlı olacaktır.
Rusya Federasyonu'nun bankacılık sistemi hakkında
"Bankacılık Üzerine" Federal Kanun'un 2-4. Maddeleri Rus bankacılık sistemi hakkında kapsamlı bilgi vermektedir. Yasaya göre, genel yapı, Rusya Merkez Bankası'nı, çeşitli kredi kuruluşlarını ve yabancı bankacılık işletmelerinin şubelerini içermektedir. Sistemin yasal düzenlemesi hakkında konuşursak, o zaman buradaki ana normatif eylem elbette Rusya Anayasası ve yalnızca o zaman belli federal yasalar olacaktır.
3. maddeye göre, kredi kuruluşları özel derneklerde ve sendikalarda birleşebilir. Bu tür grupların oluşturulması, üyelerini korumak için gereklidir. Hem sendikalar hem de dernekler de devlet kaydına tabi olmalıdır.
Bankacılık işlemleri hakkında
Federal Yasanın 5. Maddesine göre, bankacılık işletmeleri tarafından yürütülen bir dizi işlemle ilgili olan nedir? İşte buraya ne arayacaksınız:
- tüm kişi kategorileri için özel banka tipi hesapların oluşturulması ve sürdürülmesi;
- bankacılık işletmelerine garanti verilmesi;
- belirli kişilerin mevduatlarını mevduatta çekmesi;
- çeşitli vatandaşlar adına para transferleri;
- mevduat çeken;
- nakit tahsilat işlemleri, faturalar ve çeşitli belgeler;
- banka hesapları oluşturmadan transfer yapmak.
Kredi kuruluşları tarafından hangi işlemler yapılamaz? Finansmanların güven yönetimi, yetkisiz kişiler için teminat verilmesi, değerli metallerle çeşitli işlemlerin yapılması, finansal kiralama işlemleri vb.
Devlet kaydı hakkında
Madde 12 No: 395-1-FZ, kredi türü kuruluşların devlet tescili anlamına gelir.Bankacılık faaliyetlerinin ruhsatlandırılmasını ve tescili kim yürütmektedir? Yasaya göre, Rusya Federasyonu Merkez Bankası, söz konusu yasal düzenleme uyarınca finansal girişimleri kayıt altına alıyor. Bir veya başka bir kredi kuruluşuna bir lisans verilir; daha sonra kayıtlı şirket özel bir tüzel kişilik kayıt defterine girilir. 
Kayıt işlemi için bir ücret alındığını da belirtmekte fayda var. Büyüklüğü yıllık olarak değişir ve bölgeye göre değişir. Kayıt işlemi tamamlanır tamamlanmaz bankacılık kuruluşu tüm yasal işlemlerini yapabilecektir.
Rusya Federasyonu Merkez Bankası, kayıtlı finansal kuruluşlarla ilgili olarak bir dizi kontrol ve denetleme işlevi yürütmekle yükümlüdür. Eğer kredi kurumu önemli değişiklikler yaptıysa, bunu zamanında TCMB'ye bildirmek gerekir.
Bankacılık lisansı hakkında
Finansal kuruluşlar tarafından lisans alma prosedürü, söz konusu normatif yasanın 13. maddesinde açıklanmıştır. Ruhsatlar hala Rusya Federasyonu Merkez Bankası tarafından verilmektedir. Verme prosedürü, özellikle "Ulusal Ödeme Sistemi" Federal Yasasında, kanunla belirlenir.
Formlar ve lisans türleri, Rusya Merkez Bankası tarafından düzenlenir. Ayrıca tüm lisanslı bankacılık işletmelerinin kayıtlı olduğu özel bir sicil vardır. Böyle bir sicil yıllık olarak yayına tabidir.
Rus bankacılık işletmelerine verilen lisansta neler belirtilmelidir? Burada, belgelerin sahibinin uygulayabileceği bankacılık işlemlerinin yanı sıra, işlevlerin uygulanması için kabul edilebilir para birimlerinin de belirtilmesi önemlidir. Lisans herhangi bir süre ile sınırlı değildir. İhlal durumunda, ele geçirilebilir.
Kayıt için gerekli belgeler
Madde 14 No. 395-1-FZ, bankaları kayıt altına almak ve bankacılık faaliyetlerini lisanslamak için gerekli belgeleri ifade eder. Burada not edilmesi gereken bazı noktalar:
- Bir bankacılık kuruluşunun tüzüğü - bir kopya veya orijinal olarak;
- banka kurucu anlaşması;
- Bir bankacılık kuruluşunu lisanslamak, banka hakkında gerekli tüm bilgileri (yer, ad, yetkili sermaye vb.) sağlamak için özel olarak yapılmış bir başvuru;
- devlet vergisinin ödenmesini onaylayan belge;
- denetçilerin ve muhasebecilerin sonuçları;
- işletmenin kurulduğu fonların menşei kaynaklarının kullanımının meşruiyetini doğrulamanın mümkün olabileceği bir dizi belge;
- kredi türü kuruluşların başkanlarının pozisyonları için aday anketleri;
- Bir bankacılık kuruluşunun kurucularının ticari itibarını değerlendirmek için belgeler.
Bankacılık lisansı almak için, Rusya Federasyonu Merkez Bankası başka bazı dokümantasyon talep edebilir.
Devlet tescili ve ruhsatlandırma prosedürü hakkında
Söz konusu yasanın 15. maddesi, bir banka tarafından devlet kaydının alınmasına ilişkin prosedürü daha ayrıntılı olarak açıklamaktadır. Yukarıda listelenen tüm dokümanlar Rusya Federasyonu Merkez Bankası'na teslim edilir edilmez, bir lisans adayı, sunulan dokümanları yazılı olarak kabul eden bir sertifika alır. Biraz sonra, başka bir bildirim gelecek - zaten mevcut belgelerin gözden geçirilmesi hakkında.
Rusya Merkez Bankası, başvurunun alındığı tarihten itibaren altı ay içinde uygun kararı alacaktır. Mevcut tüm belgelerin incelenmesine dayanarak, Rusya Federasyonu Merkez Bankası, adayın bir lisans teklifini kabul eder veya reddeder.
Merkez Bankası hangi durumlarda yasal olarak ruhsat almayı ve ruhsat almayı reddedebilir? Bu sorunun cevabı, ele alınan Federal Yasanın 16. maddesinde verilmiştir. İşte dikkat etmeniz gereken bazı noktalar:
- Bankacılık teşkilatı başkanlığı pozisyonuna aday gösterilen adayların ve diğer çalışanların yanı sıra yeterlilik gereklilikleri veya iyi niyet ile tutarsızlık.Gereksinimler, sabıka kaydının olmayışı, özel iş deneyimi, özel eğitim vb. Olarak anlaşılmaktadır.
- Kuruluşun yetersiz mali durumu.
- Merkez Bankası'na sunulan belgelerin yasaların öngördüğü şartlara uygun olmaması.
395-1 sayılı Federal Kanunun 16 ncı maddesi, bir finansal kurumun bankacılık lisansına girmesine izin vermeyecek başka fenomenler sunmaktadır.
Bankacılık Lisansı Türleri
Rusya Merkez Bankası tarafından verilen lisanslar çeşitli şekillerde olabilir. Klasik bir belge kurulu bir bankacılık şirketine verilen bir lisanstır. Banka ruble işlemleri yapma, mevduat çekme, değerli metalleri yerleştirme ve diğer temel işlevleri yerine getirme özelliği ile karakterize edilir. 
Bankacılık organizasyonunu genişletmek için lisanslar da vardır. Aldıktan sonra, şirket yabancı para birimleri ve yabancı bankalarla işlem yapma, kıymetli metalleri vb. Çekme gibi işlemlere sahip olacak. Son lisans grubuna genel denir. Her türlü bankacılık işlemlerini gerçekleştirmeyi mümkün kılar: yurt dışında şube açmak, hisse satın almak, vb. Böyle bir lisansı kayıttan sadece iki yıl sonra alabilirsiniz.