Pek çok Rus, aziz gayrimenkul edinimi için ipotek kredisi seçti. Olumlu yaşam koşulları altında vicdani borçlular hızlı bir şekilde sorumluluk yükü altına sokan bir krediyi kapatmaya çalışırlar. Borçtan kurtulmaktan daha iyi ne olabilir? Ancak, bu konuda insanların bilmediği birçok nüans vardır. İpoteği nasıl düzgün bir şekilde geri ödeyeceğinizi ve hala nasıl kazanacağınızı anlamak önemlidir. Biri profesyonel tavsiye olmadan yapamaz.
Erken ödeme: karlı mı değil mi?
Birçok tüketici, ipoteğin erken geri ödenmesi ihtimalinin olduğunun farkında bile değildir. Bazı vatandaşlar bunu duymuş, ancak bu konuda hevesli değiller. Ve hepsi, bundan faydalanmanın mümkün olduğunu bilmedikleri için. İnsanlar bankanın yine de faiz alacağına inanıyor, bu yüzden kendinizi daha da zor bir duruma sokmayın.
Kredinin erken geri ödenmesinin yararlı olup olmadığını bilmiyorsanız, uzmanların görüşlerini dinlemeye değer. Uzmanlar, böyle bir prosedürün sizin için karlı olabileceğini güvenle belirtti. Ama bütün nüansları anlamalısın.
Bizim için kredi nedir? Bu, başkalarının parasını kullanmak için bir fırsattır. Ancak, aylık olarak banka, kaynaklarını kullanmak için faiz şeklinde bir ücret ödemenizi gerektirir. Bundan, daha küçük bir borcun daha az faiz kullandığı sonucuna varır. Bu nedenle erken geri ödeme, faizi azaltmak ve genel fazla ödemeyi azaltmak için iyi bir fırsattır.
En büyük fayda, çok uzun bir süre boyunca borç alan insanları bekliyor ya da miktarı büyüktü. Erken ödemelerin ilk aşamada en etkili olduğunu unutmayın. Gelecekte, etkinlikleri giderek azalır, ancak yine de tasarruf etmek için bir fırsat sağlar.
Ödeme planı
Sözleşmenin şartlarını her zaman dikkatlice okumalısınız. Tabii ki, tüm koşullarından uzak bizim için açık. Ödeme planına dikkat edin. Bankanın aylık ödeme yapmak için her ayın 29'unu seçtiğini varsayalım. Müşterinin planlanan son tarihe kadar parası varsa, örneğin 15'inci, önceden başka bir miktar ekleyerek ücreti önceden ödeyebilir.
Tüm borçlular 29'unda hala ödemek zorunda olduklarını bilmiyorlar. Sonuçta, programa göre ödenmeyen tutar erken geri ödemeye gider ve toplam borç tutarını azaltır. Borç miktarına olan faiz genellikle yeniden düzenlenir.
Banka, müşterilere çeşitli programlar sunmaktadır: yıllık ve farklı. İlk durumda, her biri aynı tutarı ödersiniz, bir kısmı faiz ödemektedir ve ikincisi - kredinin gövdesi.
İkinci durumda, kredi miktarı eşit parçalara bölünür. Faiz gelince, borcun dengesi tahsil edilir. Böyle bir program tamamen uygun değildir. Ancak tüketiciler için finansal olarak daha faydalıdır.
Zamanlamayı değiştirmek için iki seçenek vardır:
- Ödemeyi artırarak sözleşmenizin süresini kısaltabilirsiniz.
- Ve vadeyi korurken ödemenin boyutunu azaltabilirsiniz.
Programı değiştirmeden önce, sizin için en karlı seçeneği belirleyin.
Süreyi kısaltmak ne zaman karlı olur?
Tipik olarak, kredi koşulları bir yıllık sözleşme imzalayan kişiler tarafından azaltılır. Bu tür vatandaşlar genellikle imkanlara sahiptir ve büyük miktarlarda ödeme yapabilir, ancak öngörülemeyen durumlara karşı sigortalıdır. Müşteriler gerekli ödemenin üzerinde tutarlar ödeyebilir. Fazlalık borcun büyük kısmını ödeyecek. Ancak ödemenin büyüklüğü değişmeden kalacaktır. Borcun çoğu geri ödendiğinde, insanlar en kısa sürede borçtan kurtulma eğilimindedir.
Yıllık ödeme ile, insanların ilk başta büyük miktarlarda ödeme yapması yararlı olur. Bu, fiyat artışını ve kredi koşullarını azaltmanızı sağlar.
Lütfen, ipotek koşullarını ve fiyat artışını azaltmak için, bir kez büyük bir ödeme yapılması gerekmediğini unutmayın. Zorunlu ödemenin üzerinde aylık bir miktar ödeme yapabilirsiniz. Bu durumda, fazla ödeme azalacaktır.
Miktarı azaltmak ne zaman daha iyidir?
Borçlu, ödemelerin boyutunda bir azalma kullanarak erken bir geri ödeme seçebilir. Bu seçenek çok uygundur. Programda belirtilen tutardan daha fazla para yatırmak istiyorsanız, ödeme tutarı düşecek ve şartlar aynı kalacaktır.
Uzmanlara göre, ödemelerin miktarını azaltarak erken geri ödeme tüketiciler için tamamen kârsızdır. Alacaklı çok miktarda ödemeye izin veriyorsa, özellikle zamanlama farklılaştırıldığında bu seçenek düşünülebilir.
İpoteğini kapatmak isteyen kişilere program öncesi önceden evrensel bir tavsiyede bulunmak mümkün değildir. Bunların çoğu ailenin yaşam durumuna, maddi durumuna bağlıdır. İnsanların karşılaştığı çeşitli durumları ancak en azından onlar için biraz hazırlıklı olmak için düşünebiliriz.
1. İpucu
İpotek sözleşmesini yapmadan önce çok dikkatlice okuyunuz. Bazen bankalar, bir krediyi erken kapatmaya çalışmak için para cezası verilmesi olasılığını öngörüyorlar. Sözleşmede herhangi bir sorun bulunmuyorsa, kredinin geri ödemesini planladığınız finans kuruluşunun çalışana bildiriniz. Ardından bir ödeme yapın ve ödeme planı değişikliklerini kontrol edin.
2. İpucu
Hangi erken geri ödeme seçeneğinin sizin için en iyisi olduğunu düşünün. Durumu ailenizle tartışın. Belki de yedi üyeler durumu gerçekçi bir şekilde değerlendiren ek maliyetler konusunda hemfikir değildir. Aile bütçesinden büyük miktarlar ve ciddi kısıtlamalar koymak her zaman ekonomik olarak gerekçeli değildir. Unutmayın, fiyatlar yükseldiğinde, vatandaşların geliri de artar.
3. İpucu
Banka, ana tutara ek olarak yapabileceğiniz ödeme sayısını belirlerse, sözleşme süresini azaltarak takvimi değiştirmek daha uygundur. Bir ipoteği geri ödemede en iyi seçeneği seçmek için, ödemelerin ve şartların boyutunu azaltmak için seçenekleri karşılaştırarak finansal olasılıkları değerlendirmeniz gerekir.
4. İpucu
Genellikle insanlar maddi durumlarının kötüleştiğini varsayarlar. Ancak şu anda büyük miktarlarda ödeme yapabiliyorlar. Bu durumda, aylık ödemelerin boyutunu azaltın.
5. İpucu
Belli bir miktar paranız varsa, akıllıca kullanmanız gerekir. Kredi tutarının geri ödemesi olarak yaparsanız, ona erişim sınırlı olacaktır. Unutmayın, hayatta farklı durumlar vardır. Paraya ihtiyacın varsa, artık dayanamazsın. Bu nedenle, para yatırmak daha iyidir. Bu durumda, para sizin için çalışacak. Onları istediğin zaman alabilirsin.
Bir ipoteği zamanlamadan önce ödemek ne zaman daha iyidir?
İpotekler uzun vadeli kredilerdir. Uzmanlar erken ödemeleri yalnızca ilk aşamada yapmayı öneriyorlar. Bazen girişimci bankaların vatandaşların ilk yıllarda erken ödeme yapmalarını yasakladığını unutmayın. Böylece, finansal kurumlar önceden tasarruf etme fırsatından mahrum kalır.
Bir kelime yerine
Borç yükümlülüklerinden kurtulma olasılığı caziptir. Karar verirken, iyi düşünün. Ne yazık ki, her aile istikrarlı bir finansal durumla övünemez. Beklenmeyen durumlar herkesin hayatında olur. Her şeyde kendini sınırlandırmaya değer mi? Bazen, elbette, buna değer. Yeteneklerinizi uygun şekilde analiz etmek önemlidir. Belki de gerekli ödemeleri kademeli olarak ödemeniz ve daha rahat hissetmeniz daha kolay olacaktır. Karar senindir. Her ne ise, nahoş sürprizlerden kaçınmak için bir uzmana danışın.