Her banka, bir krediyi onaylarken verilen fonların geri ödenmemesi riskini en üst seviyeye çıkarmakla ilgilenmektedir. Elbette, borçluların buna ilgi duyması için, banka daha düşük oranlar ve diğer en uygun borç verme koşulları sunabilir.
Kural olarak, bir teminat garantisi olarak, borç veren teminat şeklinde teminat (genellikle büyük bir kredi sırasında) veya garantör talep edebilir. Çoğu ikinci seçeneğe katılıyor çünkü bunun belgeye getirilmesi gereken bir formalite olduğuna inanıyorlar. Ama aslında hiç de öyle değil. Kefilin ve borçlunun sorumluluğu, genel bir kural olarak, ortak ve çoktur. Ana borçlunun yükümlülüklerini yerine getirememesi durumunda, bu yükümlülük sözleşmeden dolayı kendisinden sorumlu olmayı kabul eden kişiye geçer.
Kefil kim?
Bir teminat, borçlu ile yapılan kredi anlaşması kapsamındaki yükümlülüklerin yerine getirilmesinden resmen sorumlu olan hem bireysel hem de tüzel kişi olabilir. Kişiler ve alacaklı arasında yasal olarak yasal bir anlaşma yapılır. Kredinin garantörünün sorumluluğu sözleşmede kararlaştırılan tarihten itibaren çalışmaya başlar. Borçlunun çıkarları doğrultusunda hareket etmeye karar veren bir kişi, mücbir sebep hallerinde, borçlunun borcunu ödeyemediği zaman borcunu ve faizini ödemek zorunda kalacağını açıkça anlamalıdır. 
Surety: Surety'nin Sorumluluğu
İki tür var:
- Ortak türü. Bu, kredi sözleşmesinin tüm koşullarını borç alanla aynı ölçüde yerine getirmesi gereken garantörün sorumluluğundadır. En az asgari tutarda borç oluşturulursa, ikinci kişi borcu ödemek zorundadır;
- Yardımcı tip. Ancak, borçlunun kredi sözleşmesi kapsamındaki yükümlülüklerini yerine getirememesi resmi olarak kabul edilirse ortaya çıkar. Bu durumda, kefilin tüm sorumluluğu üstlenmesi ya da borcu ödemede yardımcı olması gerekir.
Kredi ödemesi
Borç yükümlülükleri için başvuru yaparken en yaygın biçim ortak bir borç türüdür. Ödeme sorunları ortaya çıkarsa, borçlu aylık ödeme yapmaz veya yalnızca kısmi geri ödeme sağlarsa, borç alan borçlu yerine borcunu ödemekle yükümlüdür. Garantörün iştirak borcu oldukça nadirdir. Borçluya eşit bir kişinin, tahakkuk eden cezaları ve cezaları dikkate alarak aylık ödemeleri ödemesi gerektiğini anlamak önemlidir. Bankacılık uygulamalarında, bir kerede birden fazla garantör bir kredi sözleşmesi altında listelendiğinde ortaya çıkar. Miktardan bağımsız olarak, hepsi alacaklıya yapılan sözleşmenin yapılmasından sorumludur. Her durumda, sözleşmeyi imzalamadan önce, kişi kefilin bu işlemle ilgili sorumluluğunu açıkça anlamalıdır. Önceden uyarılmış silahlı anlamına gelir.
Bir garantör ününü kaybedebilir mi?
Güvence sözleşmesi kapsamında yapılan ödemelerden de garanti sorumlu olduğu için, krediye verilen parayla ilgili olmasa bile itibarının tamamen güvencede olduğuna inanmak bir hatadır. Herhangi bir gecikme veya diğer düzensizlikler de kredi geçmişinde gösterilecektir.Eğer borçlu bir nedenden dolayı borcu ödemezse, o zaman bu şart nedeniyle kefilin kredi notu da düşürülecektir, bu nedenle gelecekte kredi almaya karar vermesi ve bankadan en uygun teklifi almaya karar vermesi durumunda reddedilebilir. Gelecekte, eski garantörün kredi geçmişinin bir başkasının ihmali nedeniyle zarar gördüğünü dikkate alarak bankanın dikkate alınmayacağını belirtmek önemlidir.
Diğer kredi kuruluşlarında borç almayı reddetme olasılığı
Bir bankacılık kuruluşu tarafından bireysel bir kredi teklifi verilirse, borçlunun diğer sözleşmeleri altındaki mevcut ödemelerin yanı sıra olası ödemeler ve garantörün diğer sözleşmelerdeki yükümlülüğü zorunludur. Borçlunun alabileceği azami kredi tutarı eksi diğer bankalarda ödediği tutar eksi olarak oluşturulacaktır.
Her potansiyel kefil, mevcut yükümlülüklerini yerine getirene kadar kişisel ihtiyaçları için borç alamayacağının farkında olmalıdır.
Yükümlülüklerin yerine getirilmesinden kaçınılabilir mi?
Rusya Federasyonu Medeni Kanunu, sözleşmenin yalnızca sözleşmede belirtilen süre boyunca yükümlülüklerini yerine getirmek zorunda olduğunu belirtir. Bununla birlikte, her sistemin el için bir garanti verebilecek kendi nüansları vardır:
- Kural olarak, bir garanti sözleşmesinde belirli bir terim mevcut değildir. Genel kabul görmüş kurallara göre, alacaklı bankasının son ödemeden itibaren bir yıl içinde mahkemeye dava açmaması halinde kefilin yükümlülüklerini yerine getirme süresi sona erer.
- Sözleşme, ödeme dönemleri için net şartları belirtmemektedir. Sözleşmenin iki yıl içinde, alacaklı bankanın sözleşmenin karşılıklı olarak imzalandığı andan itibaren mahkemeye dava açmamış olması halinde, bu yükümlülüklerini sona erdirme hakkına sahiptir.
Bir mahkeme tarafından bir karar alınsa bile, geçerlilik süresinin de bulunduğunu not etmek önemlidir. İcra takibi belgeleri de üç yıl geçerlidir ve daha sonra sunulamaz. Borçlunun, banka ile anlaşarak, kredi yükümlülüklerini rızasıyla başka bir kişiye yeniden yazabileceği başka bir durum daha var. Güvence bu tür işlemleri onaylamaması durumunda, yükümlülüklerini yerine getirmeyi reddetme ve başka bir borçlunun garantörü olma hakkına sahiptir.
Böyle bir durum ortaya çıktıysa, bankanın koşullarını kefile empoze etmeye çalışması mantıklıdır. Senden bazı belgeleri imzalamanı isteyebilir, saf bir formalite olarak karşımıza çıksa da, böyle bir manevrayı kabul etmeniz tavsiye edilmez, çünkü bir denemede bir şeyi kanıtlamak çok zor olacaktır.
Gelir yoksa
Her durumda, düzenli kazanç olmasa bile, teminat sorumludur. Bir başka şey ise, sözleşmenin uygulanması sırasında böyle bir kişinin bankayı kaçıramayacağıdır. Ancak işlem tamamlandığında gelir vardı ve kişi işini kaybettikten sonra borcunu yine de ödemek zorundasın. Ne borçlunun ne de kefilin borç yükümlülüklerini yerine getiremediği bir durum ortaya çıktığında, banka bir talep hazırlar ve mahkemeye gönderir. Çoğu zaman, banka bir kerede faizleri göz önünde bulundurarak tüm kredi tutarını geri ödemeyi gerektirir. Kararın yürürlüğe girmesinden sonra, icra makamları her iki kişiden elde edilen gelirleri analiz eder ve borç tamamen ödenene kadar borçlunun ve kefilin mülkünü kullanma yetkisine sahiptir.
Çoğu zaman, bir borçlunun veya garantörün taşınır ve taşınmaz malları sevdiklerine kaydettikleri bir uygulama vardır, böylece gelecekte kefaletler borç alamazlar. Sonuçta, resmen, ele geçirilebilecek finansal geliri ve mülkiyeti yok. Her durumda, kefilin sorumluluğu iptal edilmeyecektir.
Para iadesi alabilir miyim?
Kural olarak, borçlu ve kefil bankayla ilgili sorunlardan kaçınmak için her türlü çabayı gösterir. İlk kişi öngörülemeyen koşullara sahipse ve bir süre aylık ödeme yapamıyorsa, bu garantidir. Çoğu zaman, ikincisi şu soruyu gündeme getirir: harcanan paranın iadesi mümkün mü? Güvence, bir kredinin ödenmesiyle bağlantılı olarak maddi zarar için tazminat talep etme veya en azından bir kredinin faizinin ödenmesi için talep etme hakkına sahiptir.
Uygulamada görüldüğü gibi, çoğu durumda yakın arkadaşlar veya akrabalar bu rolü oynamak ister, bu nedenle haklarınızı kanıtlamak veya mahkeme yoluyla para talep etmek çoğu zaman elverişsizdir. Bu nedenle, bir kredi sözleşmesi kapsamında bir kefilin sorumluluğunu üstlenmeden önce, gerçekten buna değer olup olmadığını düşünmeye değer. Sonuçta, en çok bir borç için başvurduktan ve ödedikten sonra, insanlar arasındaki ilişkiler eskisi kadar olumlu olmaz.
Garanti sözleşmesi imzalandıktan sonra, sözleşmeyi yerine getirmeyi reddetmek imkansız olacak. Bir anlaşmazlık ortaya çıkarsa, işlemin tarafının durumunu kanıtlayabilmesi için, gerekli tüm şartlar ve gereklilikler hakkında önceden bilgi sahibi olmanız önerilir. Bu prosedürde yardım ve katılım isteyen bir borçlunun önceden anlaşması son derece önemlidir.
Kendinizi nasıl korursunuz?
Bir kişi bir kefaletin sorumluluğunu üstlenirse, teminatlarını da üstlenmelidir. Çoğu insan, kendilerini korumak için borç vermek için belgelenmiş bir vaatte bulunmaktan utanıyor olsa da, bu tür önlemlere başvurmak gerekir. Noterden bir ziyaretçinin ziyaret edilmesi ve borçlunun yükümlülüklerini yerine getirmeyi kabul ettiği resmi bir belge hazırlanması tavsiye edilir ve kefil parasını harcamak zorundaysa borçlunun belli bir süre için tazmin etmesi gerekir. Bu nedenle, dava mahkemeye verilirse veya kredi yükümlülüklerinin yerine getirilmesinden sonra borçlu, harcanan parayı iade etmeyi reddederse, makbuz, mahkemede para iadesinin temel nedeni olacaktır.