İlk kredi kooperatifleri, 19. yüzyılın sonunda Rusya'da kurulmaya başladı. Ancak 1917'den sonra tamamen yok edildiler. Canlanmaları XX'nin sonunda başladı ve hızlı gelişme - ilgili yasaların kabul edilmesinden sonra XXI. Yüzyılın başında.
Kredi tüketici kooperatifleri, belirli koşullar altında borçlanmada birbirlerine yardımcı olma çabalarını ve kaynaklarını birleştiren kuruluşlar topluluğu. Kooperatifin üyeleri hem bireyler hem de tüzel kişiler olabilir.
Kooperatiflerin çalışmalarını düzenleyen belgeler
Rusya'daki neredeyse tüm tüketici kooperatifleri, 18 Haziran 2009 tarihli 190 sayılı “Kredile İşbirliği” Federal Kanunu ile yönlendirilmektedir.
Tarımsal kooperatifler için başka bir kanun yazılmıştır: 12/08/95 tarihli “Tarımsal İşbirliği Üzerine”. Bu bilgiden de anlaşılacağı gibi, tarım kooperatifleri daha önce yasal statü kazandılar.
Kimler kooperatif üyesi olabilir
Bir kredi (tarım dışı amaç) kooperatifi oluşturmak için belirli şartlara uyulması gerekir.
- Böyle bir topluluk oluştururken, bireylerin en az onbeşine sahip olmaları gerekir ve her birinin 16 yaşında olması gerekir.
- Tüzel kişiler, sayıları beş veya daha fazlaysa bir kooperatif kurarlar.
- Bireylerden ve tüzel kişilerden oluşan karma kooperatifler kurulur. Onlara katılanlar en az yedi olmalıdır.
- Kooperatif oluşturulduktan ve kaydedildikten sonra, üye sayısı öngörülen sayılardan az olmamalıdır. Bu olursa, kuruluş tasfiye edilir.
Kooperatifin temel amacı
Bu kooperatif kâr sağlamak amacıyla oluşturulmamıştır. Bu kuruluşlar üyelerine maddi yardım sağlamak için oluşturulmuştur. Ticari organizasyonlar değiller.
Kooperatifler, iki gruba ayrılabilen katılımcılar tarafından oluşturulmaktadır. Bazılarının "ekstra" parası varken, bazılarının buna ihtiyacı var.
Gerekli miktarı aldıktan sonra, kendi işine yatırırlar ve para tahsis edenler faiz alırlar. Bu onların katılımdan sağladığı faydadır. Tipik olarak, bu durumda faiz, bankalardaki mevduatlardan daha yüksektir.
Fon kaynakları
- Üyelerinin birimleri.
- Bir tüketici kredisi kooperatifi tarafından verilen kredilerden elde edilen gelir.
- Sermaye diğer kaynaklardan toplandı.
- Kanunen yasaklanmayan fonları içeren “diğer kaynaklar” maddesi de vardır.
katkıları
- Üyelik - organizasyonun devam eden faaliyetlerini sağlamak için tasarlanmıştır. Onların sayısı tüzük tarafından düzenlenir.
- Giriş (şartlarda yazılıysa). Genellikle açılışa giderler, evrak işleri.
- Uygun koşullar oluştuğunda, örneğin kayıpların geri ödenmesi durumunda ilave olanlara ihtiyaç vardır.
- Karşılıklı katkı - faaliyet yürütmek ve gelir elde etmek için kooperatiflere transfer edilen para. Bağlayıcı ve gönüllüdürler.
Katkılardan yaratılan fonlar
- Mali yardım fonunun fonları, hissedarların çıkarınadır.
- Kooperatif sürekli bir fondan parayla hareket eder.
- Acil ihtiyaçlar için bir yedek fon biriktirin. Kayıpları örtmek için gider.
Kooperatif üyelerinin birbirine aşina olması ve ortak faaliyetlerle bağlantılı olması, zamanında alınan parayı geri verecekleri anlamına gelmez. Bu nedenle, kooperatif ile aralarında kredi anlaşmaları yapıldı. Bir güvenlik, garanti veya başka bir garanti kullanılabilir.
Kooperatif parası nereye gidiyor
Kooperatif tüzüğü tarafından sağlanmışsa, kredi verme dışında başka amaçlar için kullanılabilirler.Ancak bunların sayısı bu süre zarfında alınan fonların yarısını geçmemelidir.
Gelirler tüm üyelere birimlerine göre dağıtılmaktadır.
- Yıl sonunda ödedi.
- Mevcut hisselere eklenirler.
Risk sigortası
Toplum parasını kaybetmemesi için ne yapılabilir?
Riskler mevzuat yoluyla en aza indirgenir.
- Krediler hissedar olmayan birine verilemez. Bunun bir istisnası, yüksek kooperatiflere borç verilmesidir.
- Kooperatif, üyeleri de dahil olmak üzere kredi sözleşmesi altında bulunan kişilerin garantörlüğünü yapmaz.
- Tasarruf kredisi tüketici kooperatifi, kuruluşundan iki yıl sonra, o anda verilen toplam paranın yüzde 20'sini bir üyeye verebilir. İki yıllık faaliyetten sonra bu miktar% 10'a düşer. Bu, yalnızca kimsenin bütün miktarı kullanamayacağına katkıda bulunur.
- Kooperatifin şüpheli bir işe yatırım yaparak para kaybetmemesi için, hem mal üretiminde hem de ticarette girişimcilik faaliyetinde bulunmak yasaktır. Kooperatifi borç tahsilatından daha güvenilir bir şekilde korumak için, bazen mevcut mülkün bir bölümünü içerebilecek bölünmez fonlar yaratırlar, ancak bunlara alınan birimler ve faizler olamaz.
- Bir kooperatif, SRO'lerden birinin (öz düzenleme kuruluşları) bir parçası olmalıdır. Tüm üye kooperatiflerinin faaliyetlerini kontrol eder ve katkılarından bir sigorta fonu vardır.
- Yetkili sermaye ölüm, para kaybı sağlar.
- Tüketici kredisi kooperatifi, tüm katılımcılarla anlaşarak kredi sağlar.
- Finansal Piyasalar Hizmetinin faaliyetlerini denetler.
Neden bir kredi kooperatifi bir bankadan daha iyidir
Kredi tüketici kooperatifleri mikrofinans kuruluşlarıdır. Herhangi bir bölgedeki küçük işletmelerin bir kısmına yardım edebilir, herhangi bir sebeple bankadan kredi almak istemeyen iş temsilcilerine doğru miktarı alma fırsatı verebilirler. Bazen makbuz zamanlaması ile tatmin olmaz, bazen - ilgi.
Bazı insanlar herhangi bir nedenle bir bankadan borç alamazlar. Kredi geçmişleri iyi değil, gelirlerini doğrulayamıyorlar. Bu, yeni projeleri olan gençler için geçerlidir.
Her yerde borç alabileceğiniz, paranıza güvenebileceğiniz bankalar yoktur. Bu durumda, vatandaşların bir kooperatifi olan tüketici tüketicisi, bazılarının para almasına, diğerlerinin de yatırım yapmasına yardımcı olacaktır.
Birçoğu kooperatiflere katılımın az miktarda doğrudan yatırım olarak görüyor. Belli bir işle uğraşan bir kişiye para ödünç vererek, yatırımcı bir girişim oluşturmadan ondan gelir elde eder.
Birçok ülkede, kredi tüketici kooperatifleri nüfus arasında çok popülerdir.
Karlılık yüzde 14 ila 18 arasında.
Riskler
Asıl risk, normal mali piramidin genellikle bir kredi kooperatifi altında gizlenmesidir. Yaratıcıları, saf insanlardan para alır ve yakında onlarla birlikte kaybolur.
Onları ayırt etmek için şunlara ihtiyacınız var:
- Bu kuruluşun belgelerini dikkatlice inceleyin. Onları göstermeyi reddettiğinde, dikkate değer.
- Etkin etkinlik reklamcılığı, kuruluşun asıl amacının üyelerine kredi sağlamak olmadığını göstermektedir.
- Yılda% 10'dan teklif ediyorlarsa.
- Kredi sözleşmesini incelemek için vermeyin.
- Diğer insanları bulduktan sonra yarar sağlarlarsa.
Kırsal kooperatifler
Tarım kredisi tüketici kooperatifi (SKPK) de kayıtlı sermayedeki paraya ek olarak mülk payları içerir.
Ana katılımcılara ek olarak, ortaklar var.
SKPK kaynakları arasında hisse senetleri, tüm üyelerin kredileri, karlar ve faizler bulunmaktadır. Bankalardan kredi ve bütçeden fon çekebilirsiniz.
- Malzeme ve teknik bazın oluşturulması için 250 bin ruble ayrılmıştır. 5 yıldır. Sana bir iş planına ihtiyacım var.
- Uzun vadeli krediler 5 yıl, kısa vadeli - 2 yıl süreyle verilmektedir.
Böylece, Aralık 2015'te, tüketici tüketici kooperatifi “Aile Sermayesi” nde geçici bir idare getirildi. Federal İflas Kanunu'na göre zamanında ödeme yükümlülüğünü yerine getirememe ile ilgili olarak bu gerçekleşti. Ancak, bu yılın Mart ayı başlarında yazılmış olan incelemeler, bunun güvenilir bir kredi tüketici kooperatifi olduğunu gösteriyor. Gerçek kişilerden gelen referanslar, mağazalarda çalışan tüm çalışanların başkanlarının hissedarlar tarafından tescil edildiğini ve maaşlarının faiz olarak ödendiğini söylüyor. Bu vergi kaçınmak için yapıldı. Sonuç olarak, insanlar maaş ödemeden kovuldu, yani “faiz”. Maaşsız kaldılar ve almayı ummuyorlar.
bulgular
Kredi tüketici kooperatifleri bankalara rakip olmamalı, onlarla işbirliği yapmalı. Bankalardan kredi alıp piyasaya sunabiliyorlar. Ancak kredi tüketici kooperatifleri daha çekici olmalıdır. Bankadan kredi almayan tüketici için içlerindeki koşullar daha yumuşak olmalıdır.
Pek çok ülkedeki başarılı kooperatifler, kesin şartlar olmadan sadece kredi almayı mümkün kılmadı. Bankaların veremediği, o kesime borç verdiler.
Rusya'da, bu alandaki mevzuat düzenlenmemiştir. Kredi tüketici kooperatifleri bankalara göre bazı avantajlar kazanmıştır. Bazı analistler, bazen bankaların faaliyet alanlarına tamamen girebileceklerine ve net kısıtlamalar olmadan çeşitli piramitler yaratabileceklerine inanmaktadır. Bu, düzenlemelerin çok daha zor olması nedeniyle bankalarda gerçekleşmiyor.
