Kredi sık sık modern toplumun hayatına girmiştir. Hem devletler hem de vatandaşları borç içinde. Küçük maaşlarla, gerekli ve çok fazla olmayan bir şey için para biriktirmek anlaşılır bir durumdur ve sıkıcıdır, ancak bir apartman dairesine ya da yeni bir arabaya para kazanmak yıllar alır. Olabildiğince eğlenen bir ekonomi ile (ruble kararsız, fiyatlar sürekli artıyor ve her şey için) geleceği tahmin etmek imkansız. Bu nedenle, birçok insan için kredi burada ve şimdi yaşamak için bir fırsattır. Ancak burada her şey o kadar basit değil: bir kredi başvurusu yaparken dolandırıcılık planlarından birinin altına düşebilirsiniz.
terminoloji
Konseptin kendisi ile ilgileneceğiz.
Kredi (enlem. Kredisi - enlemesinden kredi. Credere - güven) - taraflardan birinin diğer taraftan derhal aldığı parayı veya diğer kaynakları geri ödemediği, ancak gelecekte geri ödeme (ödeme) sağlama veya kaynak sağlama konusunda söz verdiği ekonomik ilişkiler. Aslında, bir kredi, bir ekonomik yükümlülüğün yasal tescilidir.
Başka bir deyişle, bir kişi bankadan kendi amaçları için borç para alır ve daha sonra geri ödemeleri, kısmen ve faizle, yani 100 ruble aldı, 120'ye geri döndü. Plan görünüşte basit ve anlaşılır, ancak basitleştirilmiş kredi ve kredi koşulları Sadece bir pasaport yeterli olduğunda, kredi başvurusunda bulunurken birçok dolandırıcılık yöntemi üretti. İşte bunlardan bazıları.
Bensiz evlendim
Sahte evraklara borç verilir. Tabii ki ne banka ne de pasaportu kredi verilen kişi bundan habersiz değil. İstatistiklere göre, yılda 70.000'e kadar kredi veriliyor. Bu en yaygın kredi dolandırıcılık yöntemidir.
Bu dolandırıcılık biçimi için dolandırıcılık belgeleri taklit eder veya çalar, ancak kaybolan bir pasaport kaderin bir armağanı olur. Bir kişi neyin ne olduğunu anlayana kadar kısa sürede kaybolan belgesi için 3 milyon ruble verilebilir. Tüketici kredisi bu tür dolandırıcılık için en uygun olanıdır. Yıllarca süren bankacılık deneyiminin gösterdiği gibi, bu tür bir sahtekarlıkla, saldırganları takip etmek zordur ve bazen bulmak neredeyse imkansızdır.
Vasya, bana saygı duyuyor musun?
Kredi başvurusunda bulunurken yakın ya da aile ilişkileri istismar edilir. Kötü bir kredi geçmişi veya bankacılık şartlarına uymama bahanesi altında, sahtekarlar akrabaları, arkadaşları, arkadaşları veya tanıdıkları borç almaya ya da garantör olmaya ikna ederek tüm paranın zamanında ödenmesini temin eder. Aslında, birkaç ödeme yapılır ve ardından “arkadaşlar” ortadan kalkar. Ve tüm borç yükümlülükleri aldatılmış insanlara aittir.
Bu, kredi alma konusunda en aldatıcı dolandırıcılık türlerinden biridir, çünkü insanlar arasındaki güveni yok eder. İlişkileri bozmak istemezseniz ve insanlarda hayal kırıklığına uğramazsanız, hiçbir bahanede borç yükümlülüklerine girmeyin.
Sabahları para, akşam sandalyeleri
Dolandırıcılara herkes ve her yer düşebilir. Pek çok perakende zinciri, özellikle ev aletleri satanlar, krediyle alım yapıyor. Bu verimli zeminde, kredi sahtekarlığı gelişir. Bir aldatmaca açmak için ana mekanizma insan açgözlülüğüdür.
Ve şema böyle çalışır: alıcı 100 bin ruble için bir TV satın alır ve bir kredi başvurusunda bulunurken, dolandırıcı, ondan 40-50 bin karşılığında mal almayı teklif eder, ayrıca kredi borcunu kendisinin ödemesini alır, ancak alıcı peşinatın% 10'unu ödemek zorundadır.İnsanlar neden böyle bir yemde "gagalarlar"? İlköğretim, kolay para için güçlü bir arzu zihin akla. Ve sonra “hayırsever” ortadan kalkar ve bir kişi sahip olmadığı mallar için bir kredi öder, çünkü tüm banka belgelerinin imzası vardır. Sadece bir fare kapanı içindeki peynir ücretsizdir.
Güven ama doğrula
Banka çalışanlarının, bir kredinin işlenmesi sırasında sahtekarlığa maruz kaldıklarında sıklıkla karşılaşılan durumlar vardır. Çarpışma içinde veya suçlulara yardım ediyor olabilirler. Bu "işleme" şemalarından biri, müşteri reklam altında çalışmaktadır: "Gelir sertifikası olmayan hızlı kredi." Bir müşteri kredi başvurusunda bulunduğunda ve belgeleri teslim ettiğinde pasaportunda çeşitli kredi anlaşmaları düzenlenir.
Daha fazla güvenilirlik için, kredi kartını ödemesi istenir ve makul bir bahanede kredi vermeyi reddederler. Bir süre sonra, şüphesiz bir kişi bankadan borç geri ödemesi ile ilgili bildirimler almaya başlar. Doğal olarak, dolandırıcıların izi uzun zamandır soğuyor.
Kara kuzgun, neden kıvrılıyorsun
Neredeyse dürüstçe vatandaşlardan para almanın bir başka yolu da siyah bayilerin faaliyetleridir. Belgeleri küçük bir ücret karşılığında “gelir tablosu” oluşturmak, yani kredi başvurusunun banka tarafından onaylanması için “temizlemeyi” teklif ediyorlar. Ancak, bu tür dolandırıcılık ilk başta, sahte belgeler genellikle güvenlik servisi tarafından tespit edildiğinden müşteriyi risk altına sokar. Bundan sonra, banka sadece kredi vermekle kalmaz, aynı zamanda “kurt bileti” ile, yani zarar görmüş bir kredi geçmişiyle iletir. Ve bu en iyi ihtimalle, en kötü ihtimalle - böyle bir keder-müşteri idari veya cezai cezayı bekliyor.
Belirli bir konut olmadan
Kredi başvurusu yaparken en zalim dolandırıcılık türlerinden biri, 2017 yılında Moskova'da ve bir çok başka büyük şehirde kaydedildi - bu bir emlak alım satım sözleşmesinin “kisvesi altında” uygulamasıdır. Bu tür dolandırıcıların amacı, paraya ihtiyacı olan emeklilerdi. Bir kredi için başvuruda bulunurken, kredi anlaşmalarıyla birlikte, bir emekli şahsen ancak bilinçsiz bir şekilde bir dairenin satışına ilişkin bir belge imzaladı. Dolandırıcılar, insanların dikkatsizliği ve yasal cehaletlerine odaklanarak, konserde hareket ederler.
Bilişsel hızı yaşla birlikte azalan yaşlı bir adama imza için çok sayıda kağıt verilmiştir. Aynı zamanda, bir kişinin dikkatini sürekli olarak konuşmalar ve sorulardan rahatsız eder, böylece belgeleri okumaya konsantre olamaz. Buna ek olarak, müşteri zaman yetersizliğinden dolayı sürekli tahrik ediliyor. Sonuç olarak, stres halinde, müşteri dolandırıcılık yapan her şeyi ona atar ve sokakta daireler olmadan kalır. Bu durumda kredi dolandırıcılığı gerçeğini kanıtlamanın tek bir yolu vardır: daire kadastro kayıtlarından kaldırılıncaya kadar işlemi geçersiz ilan etmek. Avukatlar, mahkemeye yaptığı açıklamada, profesyonellik eksikliğini ve satılan konutun kadastro değeri miktarındaki tutarsızlığı vurguladıklarını ileri sürüyorlar.
Açıklanan vakalar buzdağının sadece görünen kısmı: Dolandırıcıların iyileştirilmesi ve yeni kar planları ortaya çıkması.
Nasıl mağdur olunmaz?
Sahtekarlar iyi psikologlardır. İnsan zayıflıkları üzerinde oynuyorlar: açgözlülük, dikkatsizlik, itibar, vb. Bir bankada kredi başvurusu yaparken dolandırıcılık kurbanı olmamak için, aşağıdakiler göz önünde bulundurulmalıdır:
- Güvenilir kurum ve kuruluşlara kredi başvurusunda bulunun. Saygın bir bankanın, en azından bir ofisi ve kendi web sitesi var.
- Belgelerinizi arkadaşlarınıza bile vermeyin, kişisel verilerinizi ifşa etmeyin. Belge kopyalarını bilinmeyen kuruluşlara bırakmayın.
- Derhal kaybedilen kişisel belgelerin geçersizliğini polise bildirmek ve gazeteye not yazmak derhal bildirilir.
- Belgeleri acele imzalamayın, her sayfayı dikkatlice okuyun: hem büyük hem de küçük yazı tipleri.
- Kendi kredi geçmişinizin kontrolünü elinize alın - bu, diğer insanların kredileri olan “yanlış kullanılan Kazaklar” ı izlemeye yardımcı olacaktır.Herhangi bir değişiklik hakkında SMS bildirimi yayınlayın: adınıza bir kredi vermek, kişisel verilerinizi kullanmak, vb.
- Kredi kuruluşları ile ilişkilerde iyi ve vicdanlı ol.
İdeal olarak, kredi dolandırıcılığının kurbanı olmamak için en güvenilir yol, araçlarımız dahilinde yaşamak ve kredi kullanmamaktır. Ama eğer dolandırıcılar zaten pahasına zenginse?
“Başkalarının” kredileriyle ne yapmalı?
Aldatılmış bir kişinin kredi borcunu öğrendiğinde yaşadığı ilk şey bir şoktur. Buradaki en önemli şey panik yapmak değil, kararlı ve uyumlu davranmak.
Yapılacak ilk şey polis sahtekarlığı beyanı yazmak.
Ardından, imzanın tanımlanması için banka ile yapılan anlaşmaların bir kopyasını almanız gerekir. Grafolojik inceleme yap.
Öyleyse, bir kredinin alınmasının fiziksel olarak imkansızlığınızın nesnel nedenini (bir gerçek varsa) gösteren banka ile bir talepte bulunmalısınız: ayrılma, evrak kaybı vb.
Bundan sonra, gözetim kameralarının bir kopyasının tanımlanması için talep edilmelidir.
Ve en önemlisi - mahkeme olaylarını yorucu için hazır olun.
Dolandırıcılık kanunu
2012 yılında, Rusya Federasyonu Ceza Kanunu, banka kredisi alırken dolandırıcılık da dahil olmak üzere çeşitli dolandırıcılık cezalarını sağlayan makalelerle desteklenmiştir. Bilimsel bir makalede, yazar K. A. Murzin bir özelliğe işaret eder. Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun 159.1. Maddesi “Kredi sahtekarlığı”;
- suç yapısı - para hırsızlığı;
- ceza - yanlış bilgi ve sahte belgeler sağlayan ahlaksız bir borçlu;
- kurban bir kredi örgütüdür.
Yazar durum hakkında ayrıntılı bir anlayış sunar. Makale kredi dolandırıcılığına karşı kimi koruyor?
Uygulama sorunları
İfadelere bakılırsa, Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun 159.1. Maddesi bankaları ve kredi kuruluşlarını davetsiz misafirlerden korumayı amaçlamaktadır. Ancak sahtekarlık programlarına bakılırsa, sadece bankalar değil aynı zamanda saygın vatandaşlar da dolandırıcılık kurbanı olurlar. Burada, kredi başvurusunda dolandırıcılıktan muzdarip insanlar savunma, Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun “Sahtekarlık Kanunu” un 159. maddesi ve Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun 176. maddesi ve Rusya Federasyonu'nun “Yasadışı Kanun Alışları” nın 14.11.
Ceza Kanunu maddelerini uygulama sorunu, avukatlar arasında sıcak bir şekilde tartışılmaktadır, çünkü üyeler arasında rekabet yaratmaktadır. Faillerin ciddiyeti ve cezalandırılması (120.000 ruble cezadan 6 yıla kadar hapis cezasına kadar) ceza davasında hangi maddenin kalifiye olacağına bağlıdır. Ancak, uygulamanın gösterdiği gibi, Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun 159.1. Maddesi uyarınca kredi dolandırıcılığını kanıtlamak her zaman mümkün değildir, çünkü pek çok belirsizlik vardır: yanlış ve yanlış bilgilerin nasıl nitelendirileceği, kötü niyetli bir niyetin olup olmadığı vs.
İstatistiklere göre, Rusya'da yılda yaklaşık 25.000 kişi dolandırıcılıktan mahkum ediliyor. Ve bu küçük bir miktardır, çünkü bankalar dolandırıcılık riskleri sağlar ve dava açmazlar.
Kimi suçlayacaksın?
Birçok avukat, bankacılık kuruluşlarının kendilerinin kredi dolandırıcılığının ortaya çıkmasına katkıda bulunduğunu kabul eder. Müşteriler için bankalar arasındaki güçlü rekabet, borç sözleşmelerinin yapılmasının gerekliliklerinin basitleştirilmesine, borç alanların kalitesinin ve yüzeysel doğrulamasının düşmesine neden olmuştur.
Ayrıca, bankalar kirli çamaşırlarını kulübelerinden çıkarmaktan hoşlanmazlar: itibarlarını bozmamak için borçların geri ödenmemesi gerçeğini gizlerler; bu da dolandırıcılığın gelişmesine katkıda bulunur.
Dolandırıcılara yönelik başka bir bankacılık uygulaması: Borçlunun temerrüdü. Borçlunun, borcu karşılayacak fonu ve mülkiyeti yoktur veya borçlunun kendisi yoktur, daha sonra banka krediyi kötü olarak algılar ve yazar. Sigortaları için, bankalar ödeme yapmama riskini faiz oranlarına, yani hem kendilerine hem de “bu adama” ödeyen saygın vatandaşlara tekrar dolandırıcılık çekiyorlar.
Saatli bomba
Son zamanlarda, Rus medyası ve Runet, Rusya Merkez Bankası'nın en büyük dolandırıcılığını 1998 yılında başlayan ve bugüne kadar devam eden para birimi kodlarıyla tartışıyor.
90'lı yıllarda, Rusların rüyası gerçek oldu ve herkes milyoner oldu. Bu durum, o yıllarda neredeyse her gün ruble değer kaybeten çılgın enflasyondan kaynaklanıyordu. Örneğin şimdi 5 ruble olan çiklet, bu para için 1000 ruble'ye mal oluyor. 1998 yılında, bir para birimi cinsinden gerçekleşir ve 1000 ruble 1 ruble olur. Her şey normale döndü: milyoner sayısı keskin bir şekilde düştü. Şimdi, Rusların maaşları milyonlarca değil, yüzlerce insandı.
Rublenin kazanılmasından önce, Rus para birimi kodu 810 RUR idi, para alış verişinde de kod 643 RUB olarak değişti. 1 Ocak 2004’ten sonra, 810 RUR kodunun tüm yasal düzenlemeler tarafından geçersiz olduğu ilan edildi. Bu, 810 RUR kodunun ruble işareti olarak kabul edildiği ve tüm bankacılık işlemlerinde kullanıldığı, yönetmeliklerini düzenleyen, Merkez Bankası dışındaki herkes tarafından tanındı: 810 RUR kodu altında krediler verildi, 810 RUR kodu altında mevduat kabul edildi, vb. olmayan para birimlerinde kredi vermek. Buradaki avlanma nedir?
Sorun, 810 RUR kodunun 643 RUB koduna 1000 ruble ila 1 ruble olmasıdır. Örneğin mevduat sahibi 2000 ruble koyar ve para birimi kodunun 810 RUR olduğu bir anlaşma imzalarsa, banka 2000 ruble yerine 2 ruble verebilir.
Kodlarla bu karmaşadan kim yararlanır? Bu soru hala açık. Ama insanlar daha çok önemsiyorlar. SSCB vatandaşlarının devlet bankasında kitaplara depolanan birikimlerinin 1992’deki olayları bir gecede hala taze olarak hatırlandı. İnsanlar tam anlamıyla gözlerimizin önünde soyuldu ve insanlar hiçbir şey yapamadı. Artık ekonomi dengesiz olduğu için, iktidarda olanların talebi üzerine tüm mali belgelerde görünen varolmayan bir ruble hayaleti insanları yasal olarak parasız bırakabilir.