Bankanın “kara listesi”, şımarık bir finansal geçmişe sahip güvenilmez müşterilerin girildiği bir temeli ifade eder. Herhangi bir nedenden ötürü herhangi bir sebep olmadan girmek imkansız, hem de dışarı çıkmak hiç de kolay değil. Borç alan bir kişinin asıl görevi zamanında geri ödeme olmalıdır. Fakat hayatta her şey kontrolden çıktığında durumlar var. Makalede, bankaların “kara listesinden” nasıl çıkılacağına bakacağız.
Kara liste nedir?
Federal yasaya göre, “Suç gelirlerinin yasallaştırılmasına karşı koyma konusunda” bankaların hesap açan müşterileri izlemesi ve doğrulaması ve onlarla birlikte çalışmaları gerekmektedir. Denetim sonucunda, eğer verilerden ödün verilmezse, finansal kuruluş bankacılık işlemlerini veya diğer hizmetleri yapmayı reddetme hakkına sahiptir. Bu durumda, müşteri tüm bankalar için aynı olan "kara listeye" girilir.
Bazı durumlarda, bir banka müşterisinin hesabı engellenebilir, transferlere erişim veya kişisel bir hesap kısıtlanabilir, ancak bu böyle bir listeye dahil edildiği anlamına gelmez. Ancak, bu olduysa, kötü bir kredi geçmişi bazı sıkıntılarla tehdit ettiğinden, bankaların “kara listesinden” nasıl çıkılacağını acilen düşünmeniz gerekir.
Kim alır ve neden?
Aşağıdaki sebeplerden dolayı hem bireyler hem de tüzel kişiler bu listeye dahil edilebilir:
- Sahte dolandırıcılıklara yanlışlıkla veya gönüllü katılım.
- Temizlenmiş veya ödenmemiş sabıka kaydı.
- Mahkemenin kararlaştırdığı gibi borçlunun mülkiyeti veya mali tutuklanması.
- Bir finansal kuruma vadesi geçmiş veya ödenmemiş borç.
- Düzenli geç ödemeler.
- Bilerek yanlış bilgi vermek.
- Bir müşterinin yetersiz bir kişi olarak tanınması.
Bankanın "kara listesinden" çıkmak mümkün mü, makalede daha fazla ele alacağız.
kriterleri
Böyle bir listeye girmenin ana kriterleri aşağıdakiler de dahil olmak üzere negatif özelliklerdir:
- Kredi ödemelerindeki gecikmeler ve kredi sözleşmesindeki diğer gecikmeler.
- Diğer parasal yükümlülükler için mevcut borçlar (ödenmeyen vergiler, para cezaları, nafaka, topluluk borçları).
- Öncelikle ekonomik suçlarla ilgili bir sabıka kaydı.
- Sahte belgelerin veya bilerek yanlış bilgilerin sunulması.
- İflas süreci veya geçmişte var olan.
- Herhangi bir ceza davasında görünmek, dolandırıcılık vb.
- Adli cezaların varlığı.
- Bir mahkeme veya icra memuru tarafından empoze edilen hesapların ve mülklerin sınırlandırılması ile ilgili kısıtlamalar.
- Bir kişiyi yasal olarak beceriksiz olarak kabul etmek veya bir psikiyatri kurumuna kayıtlı olmak.
Ne tehdit ediyor
Böyle bir sicile girmek bir cümle değildir ve işbirliğinin tamamen reddedilmesi anlamına gelmez. Danışma servisi daima bankaların “kara listesinden” nasıl çıkılacağını bildirecektir. Ayrıca, yasal düzeyde bir kurum müşterinin finansal hizmetlere erişimini kısıtlayamayabilir. Bu, yalnızca bankanın takdirine bağlı olarak kullanabileceği verilerdir.
Yönetim kararı ile müşteri hizmetleri uzmanı, zarar görmüş bir banka geçmişine rağmen yeni bir sözleşme yapabilir. Bu nedenle, eğer “kara listede” iseniz, nereden ve nasıl kredi alacağınız sorusu korkutucu olmamalıdır. Dolayısıyla, gecikmenin sabitlendiği yerin aksine, başka bir finans kurumu tarafından olumlu bir karar alınabilir.
Reddedilme durumunda, bankanın olası müşteriyi siyah dosya dolabında bulmasından daha önemli bir nedeni olmalıdır. Rusya Federasyonu Merkez Bankası, “işlem yapmayı reddetme vakalarıyla ilgili bilgilerin muhasebeleştirilmesi üzerine” açıklayıcı mektubunda, müşterinin diğer finansal kurumlarla işbirliği içinde reddettiği bilgisinin, hizmet vermeyi reddetmesinin tek nedeni olmadığını belirtti.
Dolayısıyla, soru ortaya çıktığında, Merkez Bankası'nın “kara listesinden” nasıl çıkılacağını, aşağıdakileri hatırlamanız gerekir. Reddetme davası mahkemede karara bağlanırsa, finans kurumu böyle bir sicilde bulunma kararının lehine temel bir argüman olmadığına dair belgesel kanıtlar sağlamalıdır. Uygun bir karar vermenin başka kriterleri olmalı.
Nasıl çıkılır: adım adım talimatlar
Bu yılın Mart ayında 115 sayılı Federal Yasa’da yapılan değişikliklere göre, müşterinin itibarını ve bankaların “kara listesinden” çıkarılmasını beyazlatmak mümkün. Bu durumda bundan nasıl kurtulur? Bu mekanizma aşağıdaki gibi çalışır:
- Bankaya uygun bir başvuru göndererek, güvenilmez bir sicile girme nedenini öğrenebilirsiniz. Ayrıca, işbirliğini reddetmesi durumunda, bir kredi kurumu kararını doğrulamalıdır.
- Mantıksız "hayır" veya yetersiz argümanlar olması durumunda, müşteri, onaylandıktan sonra bankanın başka bir karar verebileceği şekilde, değerlendirme için belgeleri gönderme hakkına sahiptir. Bu tür belgelerin işbirliğini reddeden bir kuruluşa gönderildiğine dikkat etmek önemlidir. Çoğu zaman, diğer bankaların müşteriyle olan ortak yükümlülüklerini yerine getirmeye hazır olduğu, “kara listede” kaldığı zamanlar vardır. Hizmet vermeyi reddeden banka, bu sebeple ondan çekilebilir.
- Gönderilen açıklayıcı belgeleri incelemek ortalama 10 gün sürer.
- Çekin sonucuna dayanarak, müşteri cevap seçeneklerinden birini alır. İlk olarak, banka reddetmeyi geri çeker ve ilgili verileri Rosfinmonitoring'e gönderir, burada not alır ve “kara listeden” çıkarır. Başka bir düzenlemede, reddetme gerekçelerinin tanınması geçerlidir, müşteri hala güvenilmez olarak kabul edilir.
- Borçlu, finansal kuruluşun kararıyla aynı fikirde değilse, Merkez Bankası bütünlük departmanına itiraz etme hakkına sahiptir. Burada özel olarak toplanmış bir komisyon müşteriden ve başarısız olan bankadan gelen belgeleri inceler. 20 gün içinde bir karar verilir ve Rosfinmonitoring'e gönderilir. Müşterinin lehine kabul edilirse, 1-2 ay içerisinde “kara listeden” silinir ve banka işbirliği yapmak zorunda kalır.
Reddedilme nedenleri hakkında bilgi
Şimdi bankanın “kara listesinin” ne olduğunu ve oraya nasıl ulaştığını öğrendik. Ancak aynı zamanda, bu eylemin yasal temelleri açıkça gözetilmelidir.
Yasaya uygun olarak, banka reddetme nedenini açıklamalıdır, ancak hiçbir yerde bunu nasıl yapabileceği belirtilmemiştir. Kural olarak, bir kredi kurumu, bir talebe negatif bir cevap oluştururken mevcut Rosfinmonitoring kodlarını kullanır. Bunların listesi aşağıdaki gibidir:
- Organizasyon toplu bir adreste kayıtlıdır (istisnalar alışveriş merkezleri ve iş merkezleridir).
- Asgari veya izin verilen sermayenin büyüklüğünden biraz daha büyük.
- Tüzel kişiliğin adresi, yürütme makamı temsilcisinin ikamet yerine kaydedilmesine benzer.
- Yasal bir adreste yürütme organı eksikliği.
- Kurucu, muhasebeci, çalışan - bir kişi.
- Aynı görevlerin aynı anda eşzamanlı kombinasyonu.
Bu nedenlerin her biri işbirliğini reddetmenin meşru bir nedeni olabilir. Banka bu verileri açık veya kapalı bir şekilde alabilir. Açık - Veriler genel vergi, göç, sigorta ve diğer hizmetler veri tabanında bulunur. Kapalı kaynaklar banka tarafından açıklanmadı.Eğer bankaların “kara listesinde” iseniz, yakın gelecekte durumu nasıl çözeceğinizi anlamaya çalışmalısınız.
Şirket gelirini açıklamak için belgeler
Bu gibi belgeler için düzenlenmiş bir gereklilik yoktur. Şirket, kendi takdirine bağlı olarak, meşru girişimcilik faaliyetine nasıl tanıklık edileceğini seçer ve yasadışı yöntemlerden elde edilen gelirlerin nakledilmesiyle ilgili olduğu sonucuna varmaz.
Çoğu zaman, kaydedilebilecek veriler sağlayarak şüpheler kolayca çürütülür:
- En son vergi beyanında;
- Vergi beyannamesinin neden mevcut olmadığına ilişkin açıklamalar;
- Başka bir bankadan geçmeleri durumunda vergi indirimlerinin ödenmesiyle ilgili ödemeler;
- Şirketin tüm fonlarının hareketinin belirtildiği şekilde ortaklık anlaşmaları.
Güvenilmez müşteri kayıtlarına girmemek için ne yapmalı
Böyle nahoş bir duruma girerseniz, bankaların “kara listesinden” nasıl çıkılacağı sorusunun çözümünü geciktirmemelisiniz. Başka bir finans kuruluşu, başka bir kredi vererek bu konuda yardımcı olabilir veya arkadaşlarınızdan veya akrabalarınızdan borç almanız gerekecek. Başka bir seçenek daha var - bankadan, eğer ciddi şartlar önceliyse, gecikmeli ödemelerini yüklemesini isteyin.
Hiç kimse kara listeye alınmadan güvende değil. Ancak, bazı tavsiyelere uyarak bu riski en aza indirgeyebilirsiniz:
- Listelenen kriterlerin hiçbirinin kara listeye alınmasına izin vermeyin.
- İdeal bir müşteri olmak için çaba sarf etmenize gerek yoktur, gereksiz şüphelere ve çeklere neden olur, ortalama görünmek daha iyidir.
- Ortalama bakiye ve düzenli fon hareketiyle borç hesabına sahip olmak veya sürekli olarak diğer bankacılık hizmetlerini kullanmak.
- Mali durumunuzu dışlamaya ve yanlış bilgi vermeye çalışmayın.
- Kredi hizmetleri için başvururken, finansal kapasitenizi gerçekten değerlendirmeniz gerekir. Sabit gelirde, optimal yük toplam kazancın% 30'udur.
- Sorunlu pozisyonları ayarlayarak kredi geçmişinizi izleyin.
- Sözleşmenin şartlarını dikkatlice inceleyin. Her şeyden önce, bu hoş olmayan sürprizlerden kaçınmaya yardımcı olacak ve ayrıca banka çalışanlarının gözünde ciddi bir müşteri izlenimi yaratacaktır.
Bankaların “kara listelerini” nasıl gezebilirim?
Gecikme verilerinin, 10 günden uzun bir süre boyunca aşılması durumunda güvenilmez kayıt defterine girdiğini bilmeniz gerekir. Bu tarihe kadar, ödeme yapılmaması teknik olarak kabul edilir. Böyle bir durumda, onu acilen gidermeye çalışmanız gerekir. Kredi geçmişi acı çekmeyecek.
Zor bir yaşam durumunda, bir finansal kurumdan saklanmanıza gerek yoktur. Aksine, oraya gidip sorunu birlikte çözmeye çalışmalısınız.
Çözüm, başka bir bankada kredi olabilir. Peki, sözleşmenin şartları daha iyi olacak.
Borçlunun değerlendirilmesinde genel olarak kabul edilen kriterlere ek olarak, kurumun bireysel olanları da kullandığı unutulmamalıdır, bu nedenle eskisine farklı bir geri ödeme vadesiyle yeni bir borç alma şansı vardır.
Finansal sorunların çözümünde sorumlu davranış, kendi ve ödünç alınan fonların düşünceli yönetimi, banka ile karşılıklı yarar sağlayan işbirliğinin anahtarıdır. Böyle bir kayıt defterine girmemeye çalışmalısınız, çünkü kayıttan çıkması biraz zaman alacaktır.