Vatandaşlar genellikle gerçek finansal durumlarını dikkate almadan kredi alırlar. Bu genellikle kredi yüküyle başa çıkamayacaklarına yol açar. Bu şartlar altında, iflas başvurusu yapmak en uygun çözüm olarak kabul edilir. Bu prosedür karmaşık ve uzun kabul edilir, bu nedenle profesyonel avukatların yardımını kullanmanız önerilir. Bu nedenle, her bir kişi bir bireyin iflasını borç için nasıl vereceğini çözmelidir. Bu durumda mülkünüzü koruyabilir, borçlarınızın çoğunu öder ve kalan borcunuzu yazabilirsiniz.
Prosedür kavramı
Bireylerin iflası 127 sayılı Federal Kanun ile düzenlenmiştir ve bu kanun 2015 sonunda kabul edilmiştir. Prosedürün iyileştirilmesine ve basitleştirilmesine izin veren bu normatif yasaya düzenli olarak birçok değişiklik getirilmiştir.
Bireylerin krediye iflas etmesi ne anlama gelir? Bir vatandaşın finansal olarak iflas ettiği olarak kabul edilen prosedür temelinde sağlanır. Bu nedenle, bankalarla ve diğer alacaklılarla olan tüm sorunlar yalnızca mahkeme aracılığıyla çözülür.
İşlemler nasıl uygulanır?
Bir bireyin iflas prosedürünü uygulamak için farklı yöntemler seçilebilir. Her seçeneğin adım adım talimatı, sıralı eylemlerin yürütülmesini içerir. Güncel bir danışma için önce bir avukata danışmanız önerilir. Kredileri ve finansal sorunları olan bir vatandaş, seçeneklerden birini seçebilir:
- Borç yeniden yapılandırma. Bu seçenek, ayrılmak istemedikleri kişisel mülke sahip kişiler için idealdir. Bu durumda, kredi koşullarını değiştirmek için borç verenlerle iletişime geçmeniz gerekir. Prosedür mahkeme aracılığıyla uygulanır ve yeniden yapılanma süresi 36 aydan fazla olmamalıdır. Tüm alacaklılarda, borçları ödemek için fonların ödenmesi temelinde bir ödeme planı oluşturulmaktadır. Özel finansal zorluklarla karşı karşıya olan özel olarak sorumlu vatandaşlar için yeniden yapılandırma önerilmektedir. Borç çok büyük olmamalıdır.
- Mülkiyet satışı. İşlemden önce, kişilerin iflası yasası dikkatle incelenmelidir. Bir vatandaş tarafından verilen kredilerin zorunlu bir durumda geri ödenmesi gerekecektir. Borçlunun kişisel mülkiyeti varsa, mahkeme açık artırma kararı ile satılır. Bu işlemden alınan fonlar kredileri geri ödemek için kullanılır. Borçları ödemek için yeterli para yoksa, borcun geri kalanı iptal edilir. Mülkiyet satış prosedürü, atanan finans yöneticisi tarafından uygulanır. Yasaya göre, borçlunun tek konutu, kişisel eşyaları veya ev eşyaları satılamaz.
- Alacaklılarla bir uzlaşma anlaşması hazırlamak. Az miktarda borç varsa ve aynı zamanda birkaç şirketten borç verildi, o zaman taraflara uzlaşma anlaşması düzenlemeleri önerilir. Mahkeme, borcun geri ödenmesinin optimal zamanlamasını dikkate alan borcunun geri ödemesinin tüm nüanslarını öngörmektedir. Paranın iadesi prosedürü oluşturulmuştur. Ancak böyle bir anlaşma yapıldıktan sonra, borçlu iflas ilan edilir.
Bir bireyin kredilerle ilgili iflasını doldurmadan önce, banka, bir vatandaşın mülkünü satmadan mevcut borçlarını fiilen yönetmesi nedeniyle, yeniden yapılanma uygulamasında ısrar ediyor.Borç verenlerin kendileri borçluları karşılamaları ve borçlarını ödemeleri için daha basit ve daha uygun koşullar sunmaları için zorlanmaktadır.
Gelecekte basitleştirilmiş bir iflas prosedürünün uygulamaya konacağı öngörülmektedir. Mahkeme aracılığıyla gerçekleştirilecek, ancak finans yöneticisi dahil olmayacak. Bu işlemin maliyetini önemli ölçüde azaltacaktır.
Prosedür kullanımının doğrulanması
Vatandaşın iflas etmiş olduğunu ilan etme sürecinin derhal başlatılmasından önce, mahkemenin iddianın ne kadar makul olduğunu tespit etmesi gerekir. Borçlunun iflasına dair herhangi bir işaret yoksa, davacının yazılı olarak bildirileceği iddiası dikkate alınmayacaktır, bu nedenle bireylerin iflası gerçekleştirilmeyecektir. Aşağıdaki şartlarda prosedürü sonlandırmak için mahkeme kararı alınır:
- borçlunun borç ödemelerini kaldıramayacağına dair hiçbir kanıt yoktur;
- Bir vatandaşta iflas belirtileri bulmak mümkün değildir;
- kasıtlı iflasın gerçekleştiğine dair işaretler var.
Çoğu zaman mahkemeler, vatandaşların kendilerini özel olarak iflasa götürdüğünü, bu şekilde kişisel tasarruflarını ve mülklerini kaybetmeden kredilerden kurtulmalarını istemekle yükümlüdürler. Yanlış bilgi içeren bir şahsın iflas dilekçesi verilirse, bu davacının idari sorumluluğu getirmesine yol açar. Bu nedenle, 3 bin ruble'ye kadar para cezası ödemek zorunda kalacak. Ek olarak, dava dikkate alınmayacağından vatandaşın kredilerle başa çıkması gerekecek. Genellikle, önemli miktarda krediyle bile, bir kişi kovuşturulabilir.
İflasın İşaretleri
Bir bireyin borçlarını iflas etmeden önce mahkeme, gerçekten belirli bir vatandaşın iflas ettiğinden emin olmalıdır. İflasın ana işaretleri şunlardır:
- miktarı 500 bin ruble'yi aşan borcun varlığı ve birkaç kredi sözleşmesiyle oluşturulabilir;
- 3 aylık süreyi aşan kredilerde gecikme olur ve geri sayım, kredilerin ödenmesi için fonların ödenmediği andan itibaren başlar;
- Vatandaşın, finansal durumdaki önemli bir bozulma veya tasarruf eksikliği nedeniyle kredi yüküyle baş edememesi.
İflas, bir vatandaşın gelirinin geçim düzeyini aşmadığı bir durumla temsil edilir, bu nedenle kredileri ödemek için daha fazla ödeme yapma kabiliyetine sahip değildir. Bireylerin iflas etmesi durumunda, kredi borçları vatandaşın mülkün pahasına en yüksek tutarda geri ödenir, ancak bazıları ertelenir. Prosedür doğrudan borçlu veya alacaklıları ile başlayabilir.
Süreç nasıl başlar
İflas sahibi olmayan birini ilan etmek için mahkemeye iflas dilekçesi verilir. Bu, duruşma sırasında bir kişinin iflas etmiş olduğunu ilan etme ihtiyacını doğrulayan tüm koşulların göz önünde bulundurulmasından kaynaklanmaktadır. Bankalar tarafından ortaya çıkan borçlara dayanarak verilen cezalar borçlara dahil edilmemektedir.
Artık kredi yüküyle baş edemeyeceğini anlayan her borçlu, bir bireyin iflas işleminin nasıl yapıldığını çözmelidir. Sürecin adım adım talimatı, ilk adımların uygulanmasını içerir:
- vatandaşın ödemelerle baş edemediğini fark ettiği andan itibaren 30 gün içinde mahkemeye başvuruda bulunulur;
- genellikle geri sayım, işten çıkarılma anından veya bir engelli grubunun tescili sırasında başlar;
- Borçlu bir IP ise mahkemeye gitme niyeti medyada yayınlanır ve talebin mahkemeye doğrudan devredilmesinden 15 gün önce bildirimde bulunulmalıdır.
Başvuru, borcun varlığını ve geri ödemesi için fon bulunmadığını doğrulayan diğer belgelerle birlikte iletilmelidir.
Hangi belgelere ihtiyaç var?
Bir bireyin krediyle ilgili iflas başvurusunda bulunmadan önce, aşağıdaki belgeler hazırlanmalıdır:
- büyüklüğü 500 bin ruble olan borcun varlığını ispatlayan bankalardan yazılar ve genellikle bu amaç için banka beyannameleri alınmış veya kredi anlaşmalarının kopyaları yapılmıştır;
- Borçlunun sahip olduğu tüm mülkleri içeren bir liste ve bu değerlerin yaklaşık maliyetini bulmak için önceden değerleme uzmanının yardımını kullanmanız önerilir;
- Bir vatandaşın son üç yılda aldığı fon belgesi;
- pasaport, TIN, SNILS ve diğer önemli belgelerin bir kopyası ile sunulan kişisel belgeler;
- aile bileşimi sertifikası;
- çalışma kitabındaki bir kişinin işyerinde azaldığını ya da indirgendiğini gösteren bir kopya;
- Bir vatandaşın işten çıkarılmasından ötürü borç ödeme yetkisini kaybetmiş olması durumunda iş merkezi ile kayıt belgesi;
- vatandaşın kötü mali durumunu doğrulayan diğer belgeler.
Gerekirse, banka başka belgeler isteyebilir. Bireylerin krediye iflas etme koşulları tüm vatandaşlar için aynıdır, ancak farklı koşullar prosedürü etkileyebilir. Bu nedenle, avukatların yardımını kullanmanız önerilir.
Borç verenler tarafından hangi işlemler gerçekleştirilir?
Borç verenler nadiren bir krediyi iflas etmiş gerçek bir kişinin nasıl ilan edeceğini düşünür, çünkü vatandaşların kendisinin ödemeleri yönetmesi ve fonları iade etmesi bankaların çıkarınadır. Bunun nedeni, borçlunun değerli kişisel mülkünün olmaması durumunda, iflas işleminden sonra borçların kapatılabilmesidir. Sonuç olarak, borç verenler fonlarını alamazlar. Bu, bankaların genellikle bir kimseyi iflas etmiş ilan etmek için engeller yaratmasına yol açmaktadır.
Bir vatandaşın iflasını askıya almak için, borç verenler aşağıdaki yöntemleri kullanabilir:
- hangi mülkün daha önce vatandaşlar tarafından satıldığı temelinde yapılan protesto işlemleri ve son üç yılda yapılan işlemler etkilenebilir;
- hediye, takas anlaşmaları veya şüpheli diğer sözleşmelerin protesto edilmesi ve borçlunun mallarının üçüncü kişilere devredilmesini içeren;
- Vatandaşın, kademeli olarak kredi geri ödemesi için kullanılabilecek ek bir gizli gelire sahip olduğuna dair kanıt elde etmek.
Toplanan tüm kanıtlar mahkemeye gönderilmelidir.
İflas etmiş kişinin ilan edilmesine ilişkin usul
Her borçlu, bireyin iflasının nasıl gerçekleştiğini bilmelidir. Bir mahkeme kararı, yalnızca çok sayıda ardışık eylem gerçekleştirildikten sonra verilir. Bunlar aşağıdakileri içerir:
- belirli bir vatandaş iflas edenin bildirilmesi için bir başvuru yapılır;
- Borçlu ile alacaklılar arasında, yeniden yapılandırmanın yapıldığı, borçlunun ödemelerle daha fazla başa çıkabilmesini sağlayan, bir finansal yöneticinin katılımını içeren prosedürü içeren dostane bir anlaşma yapılır;
- Anlaşmanın şartları borçlu tarafından ihlal edilirse, iflas ilan prosedürü devam eder;
- daha sonra, vatandaşın borçlarını kısmen veya tamamen karşılayacak borçlunun mallarını satma süreci başlar;
- Herhangi bir değerli mülk satılmaktadır, ancak bu, bir kişinin yalnızca konut veya kişisel eşyalarını içermez;
- mahkeme tarafından atanan özel bir yönetici sürece dahil edilir;
- değerlerin satışı için ihaleler düzenlenir;
- tüm borçlunun peşin veya banka hesaplarında tuttuğu para kullanılır;
- aile için geçim ücretinin büyüklüğü belirlenir;
- tüm finansal işlemler sadece yönetici tarafından gerçekleştirilir;
- Değerlerin derhal satılmasından önce, borçlunun sahip olduğu tüm nesneler kayıkların mülkün satılmasından sonra borcun geri ödenip ödenmeyeceğini belirlemek için değerlendirilir.
Sürecin her katılımcısı, mülk değerinin doğru bir şekilde belirlendiğinden emin olmak için kendi bağımsız değerlendiricisini alabilir. Parayı aldıktan sonra, alacaklıların önceliğinin dikkate alındığı borçlar geri ödenir. Yönetici, borç miktarının% 2'sini alır. Sürecin sona ermesinden sonra, bir vatandaş iflas ilan edilir ve kalan borçlar kapatılır.
İşlemin sonuçları
Bir iflas sürecinden geçen her kişinin bu operasyonun sonuçlarının ne olduğunu bilmesi gerekir. Borçların önemli bir kısmı kapatılsa da, prosedürde bazı dezavantajlar var. Bunlar şunları içerir:
- tüm değerli kişisel mülkler kaybolur;
- Önümüzdeki 5 yıl boyunca, defalarca iflas etmiş bir kişiyi ilan etmek için başvuruda bulunmak mümkün olmayacaktır;
- üç yıl boyunca liderlik pozisyonuna sahip olamaz;
- IP kaydı yıl boyunca yasaktır.
Bir bireyin iflasından sonra borç verecekler mi? Bankalar bir vatandaşın talebi üzerine olumlu bir karar verebilir, ancak anketin 5 yıl içinde daha önce bir kişinin iflas etmiş olduğu bildirilmelidir. Bu genellikle kurumların fon vermeyi reddettiği gerçeğine yol açar.
İşlem maliyeti
Birçok şirket, 50 bin ruble'yi aşmayan az miktarda fon için özel bir kişi için iflas işlemi yapma fırsatı sunuyor, ancak bu tür tekliflere inanmamalısınız. Bu, sadece uzmanların işlerinin karşılığını ödemekle kalmayacağı, aynı zamanda tahkim müdürüne de bağlı olması nedeniyledir.
Yöneticinin ücretinin tutarı borçların büyüklüğüne bağlıdır, bu nedenle toplam borcun% 2'si genellikle ödenir.
Sonuç
Önemli miktarda borç varlığında vatandaşlar çoğu zaman kişilerin iflasını kullanır. Krediler için teminat, borç verenlerin vatandaşların mülkünü almasına izin verirken, diğer insan mülkleri açık artırmada satılır. Bu prosedürün sonuçları sadece olumlu değil, aynı zamanda olumsuzdur.
İflas nedeniyle tüm borçlarla başa çıkmak mümkün olsa da, yakın gelecekte bir IP çıkarmak, liderlik pozisyonu almak veya bir kişiyi iflas ettirmek için prosedürü tekrar kullanmak mümkün olmayacak. Bu nedenle, kredi başvurusunda bulunduğunuzda ilk önce finansal kapasitenizi dikkate almanız önerilir.