“Faktoring” kelimesini ilk duyan bir kişi için, çok karmaşık ve korkutucu bir şey görünecektir. Bununla birlikte, özü oldukça basittir ve modern işletmede birçok sorunu çözmenize yardımcı olur.
Standart dışı banka finansmanı
Faktoring klasik bir borç verme türü olmasa da, finansman türlerinden biridir.
Faktoringin ne olduğunu, türlerini ve uygulama şemalarını anlamak oldukça basittir, sadece onun özünü anlamanız gerekir.
Faktoring işlemlerinin anlamını tamamen ortaya çıkaran birkaç tanım vardır:
- alacaklar ile teminat altına alınmış krediler;
- gelecekteki sözleşme gelirleriyle güvence altına alınan finansman;
- Bir sözleşme kapsamında parasal hakların hakları tayininde borç verme.
Anlam açısından, rücu ile faktoring (çeşitliliğin tanımı ve özü aşağıda belirtilmiştir) ile alıcıdan borç geri alma hakkı sağlamayan finansman arasında ayrım yaparlar.
Bu tür borç verme teklifini hem bankacılık kurumlarına hem de uzmanlaşmış faktoring şirketlerine kullanın.
Potansiyel müşteriler
Faktoring finansmanı, karşı tarafları ile ertelenmiş ödeme esasına göre mal satan veya hizmet sunan şirketlere potansiyel olarak ilgi olabilir. Bu, aktivitelerdeki nakit boşluklarını önlemelerini ve üretim hacimlerini artırmalarını sağlayacaktır.
Tabii ki, faktoring, satış pazarını genişletme hedefini belirleyen kuruluşlar için ideal bir çözüm olacak ve bir ödeme şekli olarak ön ödemeye bağımlı olmak buna izin vermiyor.
Faktoring Kredisi Programı
Finansmanın aşamaları aşağıdaki gibidir:
- Yüklenici ile müşteri arasında yapılan bir anlaşma çerçevesinde hakların devredilmesi ihtimaline ilişkin mal veya hizmet alıcısıyla görüşmek.
- Bir bankacılık kurumu ile faktoring anlaşması yapılması.
- Bir mektup göndererek veya ek bir anlaşma imzalayarak sözleşmelerdeki taleplerin atanmasına ilişkin alıcıya bildirimler.
- Malın sevkıyatının satıcısının veya ilgili belgelerin (faturalar, yapılan işlerin eylemleri) eşlik ettiği hizmetlerin ve işlerin performansının uygulanması.
- Nakliye belgelerinin teslimi veya bankaya aittir.
- Gönderilen belgelere göre satıcının hesabına bir miktar gelecekteki gelirin hesabına banka havalesi.
- Faktoring hizmetlerine devredilen sözleşmenin ertelenmesi süresinin dolmasından sonra, alıcı parayı finansal kurumun hesabına aktararak karar verir.
- Banka, tutarın bakiyesini faturaya göre verir veya tedarikçinin hesabına göre hareket eder.
Faktoring ajanını seçme
Faktoring hizmet sağlayıcısı olacak bir şirket seçerken nelere dikkat etmeliyim?
Her şeyden önce, bu maliyet. Faktoring, her türlü borç verme gibi, ücretli bir hizmettir. “Zor” bir teminat biçiminde teminat eksikliği ve buna bağlı olarak bankanın yüksek riskleri nedeniyle fiyatı klasik banka finansmanından daha yüksektir. Bununla birlikte, müşterileriyle işbirliği çerçevesinde faktoring sunan bir banka bulursanız, üçüncü taraf kuruluşlardan daha az maliyetli olacaktır.
Nakliye belgelerinin bankaya gönderilmesiyle satıcıya transfer edilecek para miktarını ifade eden avans ödemesinin büyüklüğü, her finans kurumunun kendi büyüklüğüne sahiptir.Yayılımı% 50 ile% 90 arasında olabilir.
Faktoring sözleşmesinde, daha önce banka tarafından alıcı tarafından verilmiş olan avans ödemesinin geri ödenmesini sağlayan bir geri alım hakkının varlığına dikkat etmek önemlidir. Bu, gelecekteki ödemelere faiz tasarrufu yapmayı mümkün kılar. Ve sözleşmede gönüllü bir istek olarak böyle bir hak sağlanmışsa, iyi olur. Sözleşmedeki bu fıkranın "Borçlar" bölümünde belirtildiği anlaşılıyor.
Faktoring çeşitleri ve farklılıkları
Bu finansman şeklini kullanmaya karar verenler için en heyecan verici soru şudur: "Alıcı bana zamanında ödeme yapmazsa veya hiç ödemeyi reddederse ne olur?" Daha önce de belirtildiği gibi, başvuruyla faktoring gibi bir tür faktoring vardır. Kararlaştırılan süre içinde alıcıdan alınmamışsa, bankanın önceden ödenmiş finansmanın satıcı ödemesinden talep etme hakkı anlamına gelir.
Geri ödeme olmadan faktoring ve geri ödeme ile finansman arasındaki fark, uzman bir kurumun, eğer müşteri sözleşmedeki ödeme koşullarını ihlal etmişse, tedarikçiden gelen borç miktarını geri kazanma kabiliyetinin yetersizliğidir. Bu durumda, banka bu borcu gelir veya rezervinin pahasına hesaba katacaktır.
Sadece çarpanlara başvurmaktan ve başvurmadan bahsetmek hakkında konuşursak, bu fırsatın varlığı finansal kurumun daha önce satıcıya ödenen tutarın geri ödenmesi gerekliliğinin tam tersi olma hakkına sahip olduğu anlamına gelir. İlk durumda, bu bankacılık hizmetinin maliyetinin ikinciden düşük olacağı belirtilmelidir.
Sözleşmeyle taraflar için ricada bulunan ve olmayan faktoringin artıları ve eksileri
Aynı zamanda müşteriye hangi hizmetin satılacağı ile ilgili olarak da bankaya önemlidir. Bir finansal kuruluş için rıza gösterip kabul etmeyen faktoring arasındaki fark, kimin omuzlarında borçlu tarafından borcunun geri ödenmemesi riski olduğu ile ilgilidir. Ve alıcıdan para kazanma hakkının yokluğunda, faktör müşterinin seçimine çok dikkatle yaklaşır.
Tedarikçi için tersine bir gereksinim olasılığı sağlamayan bir seçenek çok faydalıdır. Bununla birlikte, onun için, talepte bulunup bulunmadığını hesaba katmadaki fark, bir finansal işlemin daha yüksek fiyatında ve ilk dilimin minimum miktarında hissedilir. Banka kendisini reasüre eder ve müşterinin borcunun ödenmemesi durumunda artan faiz oranı nedeniyle olası zararların kısmen karşılanabileceğini taahhüt eder. Faktoringin geri dönüşü olan ve olmayan faktoringin özellikleri, ilk durumda, satıcı için toplam borcun% 90'ına kadar çıkabilecek olan avans ödemesinin daha önemli bir miktarının kabul edildiğidir. Ve bu tür bir finansman, finansal piyasada daha popülerdir.
Faktoring ve talep etmeden faktoring arasındaki diğer bir fark, ilk versiyonda, önceden transfer edilen parayla birlikte, satıcının ayrıca bir finansal kuruluştan bilgi desteği ve alacaklar için muhasebe şeklinde bir hizmet almasıdır. Bankadan geri alım yapılamaması durumunda borç tamamen faktöre aktarılır ve bilgi sahibi olma imkanı yoktur.
İş Faktoring Avantajları
Bu tür bir finansmanın klasik borçlanmaya kıyasla birçok avantajı vardır:
- Teminat tescili için ek maliyetlerin bulunmaması.
- Limit koyma konusunu dikkate almak için asgari belge paketi.
- Satıcı için satış pazarlarını genişletme imkanı ve alıcılar için tedarikçi listesi.
- Borçlunun itibarının banka tarafından doğrulanması.
- Avrupa pazarlarına girme imkanı.