Bir ipotek yoluyla bir mülk satın almak, karmaşık ve uzun bir prosedür olarak kabul edilir. Geçirilmesi gereken birkaç önemli adım var. Kararlı bir şekilde hareket etmek gerekiyor, çünkü ancak o zaman konut düzenlemek mümkün olacak. Bir ipotek işleminin tüm aşamalarını ayrıntılı olarak göz önünde bulundurmanız gerekir, böylece bankayla bağlantı kurduğunuzda işlemlerinde kendinize güvenebilirsiniz.
Program seçimi
İlk olarak, doğru programı seçmek önemlidir. Tüm koşulları sağlamalıdır. Bu olmadan, ipotek işleminin bir sonraki aşamaları anlamsız olacaktır. Seçim yaparken aşağıdaki faktörleri göz önünde bulundurmanız gerekir:
- Aylık maaş tutarının ortalama maaşın% 40'ından fazla olmaması gerekir.
- Peşinat: Büyük miktarda seçmeniz önerilir.
- Gayrimenkulün fiyatı.
- Tesis türü ve yeri.
Tüm bankalar çeşitli koşulları öne sürdüler, bu nedenle kendiniz için bireysel koşulları seçme olasılığı var. Ayrıca aşağıdaki nüansları da göz önünde bulundurmanız gerekir:
- Hızı. % 12 - 16 aralığında olabilir.
- Kredi tutarı Bankaların maksimum hesaplamaları için kendi yöntemleri vardır. Genellikle yaklaşık 3 milyon ruble sağlanmıştır, ancak belki 1 milyon ruble.
- Para birimi. Döviz ipoteği artık birkaç yıl önce olduğu gibi talep edilmemektedir. Daha önce, oranlarda büyük bir değişiklik olmamıştır. Bu tür bir kredi yabancı para cinsinden gelir elde edenler tarafından seçilir. Bu oran düşüktür, ancak döviz kurlarındaki değişikliklerden dolayı daha fazla ödeme yapma riski vardır.
- Yazılım. Eş borçluya ve garantöre sunulan şartları içerir. Bazı durumlarda, örneğin bir müşteri bu bankadan bir maaş alırsa veya bir ilk ödeme yaparsa teminat gerekli değildir.
- İlk ödeme. Genellikle büyüklüğü% 20-30 arasındadır. Ancak öneri var ve peşinat yok.
- Sigorta Koşulları Bunlara kişisel sigorta ve teminat da dahildir.
- Peşin ödeme. Birçok program erken ödeme sağlar. Ana sermaye veya devlet sübvansiyonları varlığında kullanılabilir.
Doğru programı kendi başınıza seçmek zorsa, en iyi seçenekleri seçecek bir ipotek aracısının hizmetlerini kullanabilirsiniz. Ancak böyle bir çalışmanın oldukça pahalı olduğu akılda tutulmalıdır - yaklaşık 30-100 bin ruble.
uygulama
Program seçildiğinde, bir ipotek başvurusu gereklidir. Yanında bir belge listesi verilmiştir. Sınav 3 gün ile bir ay arasında sürebilir. Her şey, hangi belgelerin verildiğine, garantörlere ve ortak borçlulara bağlıdır.
Tüm borçlular tarafından ipotek başvurusu yapılır. Bir anket doldurmak, değerlendirilmek üzere belgeler sağlamak gereklidir. Karar olumlu ise, bir sonraki adıma geçebilirsiniz.
Gayrimenkul Arama
İpotek işleminin tamamı, taşınmazın yasal tescili için gerçekleştirilir. Tesis bankanın gereksinimlerine uymak zorundadır. Genellikle bir yönetici onlardan bahseder. Banka gereksinimleri değişebilir. Kendiniz için en uygun olanı seçmelisiniz. Piyasa ikincil ise, şartlar aşağıdaki gibi olabilir:
- Bitmiş daire.
- Sıhhi yönetmeliklere uygunluk.
- Oda acil durum harap olmamalıdır.
- Tesis ipoteğin kapsama alanında olmalıdır.
- Daimi ikametgah için uygunluk.
Eğer bu yeni bir bina ise, şartlar aşağıdaki gibi olacaktır:
- Bir ev seçimi, 5 yıldan beri piyasada çalışan ve binaların inşaatı ve işletilmesinde hiçbir gecikme olmayan, akredite bir geliştirici olmalıdır.
- Tesis en az% 20 hazır olmalıdır.
İpotek işleminin bir sonraki aşamalarına geçmek için emlakçıların yardımını kullanabilirsiniz.Uzmanlar gerekli konut aramasını hızlandırır. Bu tür hizmetlerin fiyatı, işlem değerinin yaklaşık% 2-4'üdür. Maliyet sabit olabilir.
Nesne değerlendirmesi
Gayrimenkul değerlendirilmezse ipotek işleminin sonraki aşamaları gerçekleşmez. Bankaya verilecek teminatın değerinin belirlenmesi gerekmektedir. Örneğin, işlem fiyatı 3 milyon ruble ise ve uzman bunu 2 milyon olarak tahmin ettiğinde, bankalar likit olmayan bir teminat ödemesini kabul edemez.
Değerlendirmenin güvenilir olması için değerlendiricilerin yardımını kullanmanız gerekir. Bu eser borç alan tarafından ödenir (yaklaşık 2-20 bin ruble). Banka değerlendirmede yanlışlık göstermediyse, bir uzmana SRO ile ilgili bir talepte bulunulabilir ve müşterinin ödeme yapacağı ek bir etkinlik atayabilirsiniz. Bu nedenle, derhal ortakları ve bankanın değer biçicileri işe almanız önerilir. Değerlendirmeyi gerçekleştirmek için ön satış sözleşmesine ihtiyacınız var.
Nesne onayı
Bir nesne seçildiğinde, banka ile anlaşılmalıdır. Bunu yapmak için, müşteri, satıcı ve yöneticinin geldiği günü seçin. Eğer bu yeni bir bina ise, bir ön satış sözleşmesi hazırlamak veya taleplerin tahsis edilmesi gerekmektedir.
Satıcı tüzel kişilik ise, sicil, kayıtlı sermaye ve mülkiyet haklarından bir alıntı hazırlamanız gerekir. Satıcı bir birey olduğunda pasaportun bir kopyasına, BTI'dan bir alıntıya ihtiyacınız olacaktır. 3-10 gün süren belgeler kontrol edildiğinde, banka bir karar verir - olumlu ya da olumsuz. İkinci durumda, yeni emlak aramaya başlamanız gerekir. Cevabınız evet ise, bir sonraki adıma geçmeniz gerekir.
Kredi anlaşması
Bir ipotek anlaşması nasıl gidiyor? Bir kredi anlaşmasının imzalanmasını içerir. Bu noktada müşterilerin sık sık soruları var. Belgeyi imzalamadan önce, çok hoş olmayan sonuçlardan kaçınmak için her bir öğeye aşina olmanız gerekir.
Genellikle sözleşmeye ekli olan ödeme planına dikkat etmeniz gerekir. Tarafların hak ve yükümlülüklerini, komisyonlarını ve harcamalarını tanımak gerekir. Anlaşma, tazminat yükleme ve kaldırma ilkelerini, erken ödeme kurallarını, hizmetler komisyonunu belirler. Müşterilerin, teminat sigortalarını, ödeme kurallarını ve kendilerini tanımaları önemlidir.
Banka komisyon verirse etkin oranın hesaplanmasında dikkate alınır. Başvurmadan önce, ipoteğin gerçek fiyatını öğrenmek için ek ödemeleri sormanız gerekir. Oranı tek taraflı olarak değiştirme olasılığını söyleyen bilgilere dikkat etmeniz gerekiyor.
Bazı bilgiler müşteriye uygun değilse, önceki adımların tümü başarıyla tamamlanmış olsa bile kredi almayı reddedebilir. Karar kişiye bağlıdır. Sözleşmeyi imzalamadan önce, mortgage ödemedeki gücünüzü değerlendirmek önemlidir. Belge, borç alan, ortak borç alan ve garantör tarafından imzalanmıştır.
kayıt
Belgeler imzalandığında ipotek işleminin kaydedilmesi zorunludur. Bunu yapmak için eyalet kayıt defterini ziyaret etmeniz gerekir. 2 bin ruble - Ön devlet ücreti ödemek gerekir.
Sözleşmelerin devlet kayıtlarının yapılması gerekmektedir. İşlem 2 hafta sürer. Bundan sonra, alıcının sahip olduğu mülkiyet hakkına sahiptir. Gayrimenkul bankanın anahtarı olur. Sicilden belgeler bankaya gitmek ve sonra para satıcıya aktarılır. Bunun için yöntemlerden herhangi biri seçilebilir: nakit, hesaba, hücreye. İkinci yöntem en güvenli olarak kabul edilir.
Parayı hücreye koyarsanız, satıcı uygun olduklarından emin olacak ve alıcı için güvenli olacaktır. Kayıt işleminden önce para göndermenize gerek yoktur. İşlemin reddedilmesi durumunda, fonları iade etmek zor olacaktır.
sigorta
Alıcı mülkiyeti bağımsız olarak sigortalamalıdır. Bu, hasara karşı korumak için gereklidir. Hayat ve sakatlık için sigorta verilir. Bankada en son hizmetler verilmektedir.Nesnenin başka bir yerde sigortalanması gerekecek, asıl mesele bankanın poliçeyi kabul etmesidir. Bu tür hizmetler için ödeme, her yıl için borcun yaklaşık% 0,5-1,5'ine sahip olacaktır. Sigorta, bir kredi anlaşması ve satış belgesi varlığında verilir.
ödeme
Mülkiyet hakkı alındığında, gelecek aydan itibaren müşteri ödemeleri yapar. Yükümlülüklerin yerine getirilmesinde gecikme veya yetersizlik varsa, güvenlik borcu ödemek için banka tarafından satılır. Satış düşük bir maliyetle yapıldığından müşteriler için kârsızdır. Banka, hisselerini geri ödeyecek şekilde gayrimenkul satar.
Müşterinin nakit olarak kattığı fonlar bankada kalabilir. Konutlara taşınmadan önce bir teklif arama işlemi birkaç aya kadar ertelenir, bu nedenle sabırla beklemeniz gerekir.
Bazıları ipotek işlemlerinde destek sağlayan emlakçıların hizmetlerini kullanır. İşlemin tamamını kontrol eder, sözleşmelerin yapılmasına yardım eder, devlet ücretlerini öder, tesisi sigortalar, değer biçen bir kişi seçerler. Emlakçının ne iş yapacağını hemen öğrenmelisin. Onun hizmetleri oldukça pahalı. Kurtarmak istiyorsan, her şeyi kendin yapabilirsin.
Bir ipotek noteri de büyük bir yardımcı olabilir. Vatandaşların çıkarlarını korur. Bir ipotek ile, noterlik hizmetleri tarafların mutabakatı ile seçilir - banka, gayrimenkul satıcısı ve alıcı. Bir satış belgesinin sertifikalandırılması işlemin% 1'ine mal olur. Bu iş için tarifeler kanunla onaylanmıştır. Bazı durumlarda, banka işlemlerinde noter bulunmasını talep eder. Bu iş için, 3 ila 10 bin ruble arasında sabit bir ücret belirlenebilir. Noter ile bir işlem geçmek yasal ve güvenli olacaktır.