İki seviyeli bankacılık sistemi, ilkeleri ve özü

Şimdi dünya genelinde iki aşamalı bir bankacılık sistemi var. Neden farklı devletler ve hükümetler tercihlerini kendi lehine yaptı? Böyle bir sistemde dikkat çekici olan nedir? Hangi faydaları sağlar? Benzer bir finansal ve kredi sistemi nasıl kuruldu? Tüm bu sorular bu makale çerçevesinde cevaplandırılacaktır.

Genel bilgi

Bankalar şimdi nasıl çalışıyor? İki aşamalı bankacılık sistemi tanıma kazandı ve şimdi dünyada kabul görüyor. Kendi içinde ne içeriyor? Her şeyden önce, devlet merkez bankası. Regülatör pozisyonunu alıyor. Onun yanında, bir de ticari finans ve kredi kuruluşları ağı var.

Seviye Detayları

Nerede kim Şimdi finansal sistemler bu ilkeye dayanmaktadır:

1. İlk seviye. İşte genellikle banka veren banka denilen merkez bankası. Neden? Ülkesinde yasal ihalenin çıkarılması konusunda bir tekel var. Merkez Bankası ayrıca para sisteminin ve devletteki diğer finansal kurumların istikrarını sağlamakla görevlidir.
2. İkinci seviye. Çeşitli ticari banka türleri burada yer almaktadır: uzman, evrensel, tasarruf, yatırım, tüketici, ipotek ve sanayi. Bunlara ek olarak, bu aynı zamanda bir dizi başka finansal kuruluşu da içermektedir. Bunlar yatırım ve emeklilik fonları, sigorta ve güven şirketleri, rehinliler.

Bizim için modern iki aşamalı bankacılık sistemi, on yedinci yüzyılın ikinci yarısında İngiliz İmparatorluğu'nda kuruldu.

Her şey nasıl düzenlenir?

Gerçeklikten kopup teorik ormana girmeyeceğiz, bu yüzden Rusya Federasyonu'nun iki aşamalı bankacılık sistemi göz önüne alınacak. İki prensibe dayanır:

1. Evrensellik.
2. İki seviyeli yapı.

Mevzuatla işlevlerin net bir şekilde ayrılması yoluyla gerçekleştirilir. En önemli amaç, Rusya Federasyonu Merkez Bankası. İlk, üst seviyeyi temsil eder. Rusya Merkez Bankası veya Merkez Bankası genellikle indirim olarak kullanılmaktadır. Görevleri arasında denetim işlevlerini yerine getirme, parasal düzenleme ve uzlaştırma sistemini yönetme bulunmaktadır.

Ancak bir takım sınırlamalar var. Dolayısıyla doğrudan bankacılık hizmetleri pazarında çalışmasına, doğrudan kuruluşlara ve işletmelere borç vermesine ve diğer finansal kuruluşlarla rekabet etmesine izin verilmemektedir. Bankacılık işlemleri açısından etkileşime, yalnızca tüzel kişiler ve kredi kuruluşları, Merkez Bankası çalışanları ve Rusya Federasyonu silahlı kuvvetlerinin ordusu olan bireylerle izin verilmektedir.

İkinci seviye, uzlaştırma, mevduat, kredi ve yatırım faaliyetlerinde doğrudan yer alan ticari finans kuruluşları tarafından işgal edilmektedir. Ancak, para politikasının gelişmesini ve uygulanmasını etkileme hakları yoktur. Faaliyetlerin uygulanması sırasında, rezerv yaratma, sermaye seviyesi, faiz oranları ve diğerleri konularında Rusya Merkezine odaklanmaktadırlar. Ticari işletmeler, düzenleyicinin tüm düzenleyici gereksinimlerine uymak zorundadır, aksi takdirde lisansları iptal edilir. Rusya'nın iki aşamalı bankacılık sistemi bu şekilde işler.

Genel noktalar

Mevzuat, bir kural olarak, bankacılık sistemi için evrensellik ilkesini sağlar. Bu ne anlama geliyor? Biraz farklı konuşma - finansal kurumlar yasaların öngördüğü herhangi bir faaliyeti yürütme hakkına sahiptir.

Bankalar kısa ve uzun vadeli ticari ve yatırım işlemlerini yürütme hakkına sahiptir.Mevzuat uzmanlıklarını sağlamıyor. Ancak kendileri, endüstriyel, kırsal veya yenilikçi bir banka gibi belirli bir alanda seçim yapabilir ve ilerleyebilirler. Bu durumda, mevzuata özel dikkat gösterilmelidir. İki aşamalı bankacılık sistemi, yukarıda sıralanan bir çok durumu açık bir şekilde belirtmektedir.

Ticari kurumlar ne yapar?

Finansal ve kredi kuruluşları uzmanlaşmak:

1. Geçici olarak ücretsiz ve kullanılmayan fonların birikimleri, tasarruflar ve tasarruflar.
2. Nüfusa, kuruluşlara, işletmelere ve devlete borç verme.
3. Mali ve ekonomik operasyonların uygulanmasında hesaplamalarda organizasyon ve uygulanabilir yardım.
4. Çeşitli değerli eşyaların depolanması.
5. Menkul kıymet işlemleri.
6. Vekaletname ile müşteri mülkiyeti yönetimi.

Ayrıca aşağıdakilere yardımcı olurlar:

1. Nakitsiz ödeme organizasyonu.
2. Nakit deposu.
3. Nakit akışının organizasyonu.
4. Yerleşim ve nakit hizmetleri.

Gelişim tarihi

Tek kademeli ve iki kademeli bankacılık sistemi nedir? Bu soruyu cevaplamak için tarihe dalmamız gerekiyor. İlk bankalar on üçüncü yüzyılda modern İtalya topraklarında ortaya çıktı. Başlangıçta, bazı düzenleyici kurumlar mevcut değildi. Her ne kadar ilk bankalar düklerden, krallardan ve benzerlerinden bir kimsenin statüsünden etkilenebilse de.

Açık kuralların bulunmamasından dolayı, çoğu zaman kriz fenomeni ortaya çıktı. İngiltere'de, on yedinci yüzyılda, iki aşamalı bir bankacılık sisteminin yaratılmasının bütün bu kontrolü kontrol altına almaya yardımcı olabileceği sorusu gündeme geldi. Söylemekten daha erken değil. Nitekim, iki kademeli bir bankacılık sisteminin oluşturulması, nahoş olayların sayısını önemli ölçüde azaltmıştır.

Ancak, ne yazık ki, tüm sorunlar çözülmedi. Ve şimdi finansal sektörle ilgili periyodik olarak ortaya çıkan çeşitli krizler, özellikle de bankalarla birlikte. O zamana kadar, oldukça zayıf bir şekilde birbirine bağlı tek seviyeli bir sistem işlev gördü. Ancak bir kontrol merkezinin ortaya çıkmasıyla, temasların sayısı ve ortak zemin artmaya başladı. Şimdi, tam teşekküllü bir faaliyet için, bir bankanın küresel finansal sisteme entegre edilmesi gerekiyor.

Sovyetler Birliği Yaklaşımı

Ancak SSCB'de son zamanlarda tek seviyeli bir sistem vardı. Özelliği neydi? Sovyetler Birliği'nde, neredeyse her zaman, her bankanın belirli bir faaliyet sektöründen sorumlu olduğu bir program vardı. Dolayısıyla, Vnesheconombank (şimdi, biraz farklı bir biçimde olsa da) dış ekonomik ilişkilere hizmet etmekle meşgul oldu. Ayrı yapılar tarım sektörü, sanayi ile birlikte çalışmış ve nüfusa hizmet etmiştir. Birini ayırmak oldukça zor.

Bu durum ancak idari komuta ekonomisinin varlığından kaynaklanıyordu. Peki, bu sistem şu anda olduğu gibi hem avantajları hem de dezavantajları vardır.

Uygulama özellikleri

Dünya çapında, bankacılık sistemi iki kademelidir. Ancak bazı belirgin özellikler var. Kural olarak, her şey Merkez Bankası tarafından yönetilmektedir. Ancak bu durum için istisnalar var.

Örneğin, ABD Federal Reserve'i ele alalım. Çoğu insan bunun bir devlet yapısı olduğunu düşünüyor. Ama bu öyle değil. Fed'in gözetimi altında, birkaç banka ortak amaç ve hedefler temelinde birleşti. Merkez Bankası'nın genelde yerine getirmesi gereken bütün görevler kendilerine aktarılır.

Bu akıllıca yapıldı mı? Böyle iki katmanlı bir bankacılık sisteminin kurulduğu andan bu yana bir asırdan fazla bir süre geçti ve anlaşmazlıklar hiçbir zaman azalmadı. Bu durumun eleştirmenleri, özellikle 1929-1933 yılları arasında ve Federal Rezerv Sistemi döneminde Amerika Birleşik Devletleri ile başlayan 2007'den beri yaşanan birçok durgunluğu ve krizi hatırlatıyor.

Çalışma prensipleri

Dolayısıyla, modern iki aşamalı bankacılık sistemi zaten iyi düşünülmüştür. İşin temel ilkelerine dikkat ederek daha önce söylenenleri özetleyelim:

1. İşlevlerin yasal tasviri açık.
2. Devlete bağlı bir düzenleme merkezinin varlığı.
3. İkinci düzey katılımcıların Merkez Bankası'ndan gelen düzenleyici emirlerin zorunlu olarak uygulanması.
4. Operasyonel faaliyetlerin gerçekleştirilmesinde finansal kuruluşların ve kredi kuruluşlarının bağımsızlığı.

Risk yönetimi

Eğer yakın bir ilişki varsa, bir ülke veya bir bankadaki sorunların olumsuz sonuçlara yol açabileceği bir emsal ortaya çıkmaktadır. 2007'den beri süren kriz durumuna bakalım.

Başlangıçta, ABD pazarında yılın ortasında birkaç büyük banka çöktü. Bu çok önemli bir sorun gibi görünmüyordu. Ancak onlardan sonra iki büyük Alman finans ve kredi kuruluşu dibe uçtu. O zaman her şeyin birbiriyle nasıl bağlantılı olduğu ve yeni, benzeri görülmemiş bir krizin ivme kazanmaya başladığı belli oldu. Birçok yönden, dalgasını azaltmayı başardı, ancak trilyonlarca dolara varan fonların son derece büyük etkileri oldu. Ancak bu riskler sadece bankaların zararı değildir. Onlarla birlikte, tüzel ve fiziksel kişiler fonlarını kaybeder. Evet ve finansal kurumların vergi mükelleflerinin pahasına kurtarıldığını unutmamak gerekir.

Ne yapılması gerekiyor?

İki seviyeli bir sistemin iyileştirilmesi gerektiği açıktır. Ancak burada iki karşıt ilke çatışıyor:

1. Yatırımcı fonları korunmalıdır.
2. Finansal kurumlar tarafından kar için bir fırsat sağlanması gerekmektedir.

Genel ve genel olarak konuşan, istikrarlı ve kesintisiz çalışma sağlamak için gereklidir. Ama burada nasıl yapmalı? Bir cevap arayışı içinde birçok akıllı hedef var. Ancak şimdiye kadar güven uyandıracak ve sorunların çözülmesine yardımcı olacak hiçbir şey bulunamadı. Bu, krizlerin tekrarlanacağı anlamına gelir.

Sonuç

İnsanlık giderek gelişiyor, sosyal mekanizmalar ve kurumlar gelişiyor. Bu, bu durumda olur. Başlangıçta bir telaş vardı. Ardından, şu andaki yapılara çok benzemeyen ilk bankalara dönüşmeye başladı. Neredeyse aralarında bir ilişki yoktu.

Ayrıca, ilk finansal kuruluşlar olumsuz ekonomik koşullar nedeniyle sık sık ortadan kayboldu ya da genellikle sahtekarlar tarafından örgütlendiler. Bu, denetimi denetleyen bir düzenleme merkezinin kurulmasına yol açtı. İngiltere’deki ilk Merkez Bankası’nın kuruluşundan bu yana, sürekli gelişti ve kullandıkları araçlar gelişti. Bir gün bu tatsız anlardan kaçınmak için bir model icat edilebilir. Ne de olsa, evrim süreci sürekli ilerlemeye devam ediyor.

Böylece, aynı 2007'de, daha önce benzeri görülmemiş birkaç yöntem ilk önce uygulanmıştır. Ve birçok kişi etkinliğini eleştirmesine rağmen, kriz dalgasını durdurmaya ve durumu dengelemeye izin verdiler.