Gönüllü kaza sigortası: temel şartlar. Kaza türleri Çocuk sigortası

Gönüllü kaza sigortası, acil durumlarda sigortalılar ve aileleri için finansal desteği garanti eder. Toplam tazminat tutarı, kendi meslek seviyeniz ve seçilen meslek veya hobideki risk derecenizi dikkate alarak bağımsız olarak seçilebilir. Ailedeki ekmek kazanı ölürse veya bir kaza sonucu sakat kalırsa, ailesi maddi destek alır ve geçimine uğramaz.

Olası kaza - sigorta hakkında düşünmek için bir neden

Tehlikeli bir dünyada yaşamaya çok alışığız, bizi bekleyen trajik kazaların farkında değiliz. Tehlikeler bizi en beklenmedik yerlerde sollayabilir: yemekler sırasında, spor yaparken, toplu taşıma araçları ile seyahat ederken ve daha pek çok şey. Herhangi bir kaza türü: basit rahatsızlıktan ağır yaralanmaya kadar - sadece dayanılmaz bir ağrı değil, aynı zamanda ağır malzeme maliyetleri getirir. Zorunlu tedavi maliyetlerine ve ilaç alımına ek olarak, hasta geçici bir sakatlık beklemektedir. Ve eğer hastalık yeterince şiddetli ise, mağdur sakat kalabilir - ve bu üzücü kendisinin ve ailesinin refahını etkileyecektir.

Beklendiği gibi, gelişmiş ülkelerde gönüllü kaza sigortası, nüfusun tüm kesimleri için bir zorunluluktur. Sigorta olmadan, iyi bir sağlık hizmeti veya iyi bir iş bulmak imkansızdır. Ve birçok ülkede çocuk sigortası zorunlu hale geldi. Yavaş yavaş, sigorta ihtiyacının anlaşılması ülkemizde geliyor.

Neye karşı sigortalayabilirsiniz?

Sözleşmeyi imzalayanlar veya üçüncü şahıslar lehine gönüllü bir kaza sigortası poliçesi satın alınabilir. Hangi politikaların satın alınmasının önlenmesiyle ilgili kaza türleri aşağıda listelenmiştir. Bu:

• yaralanmak;
• kaza nedeniyle sakatlık;
• hastaneye yatış ve ardından kaza sonucu yapılan cerrahi müdahale;
• yaralanma nedeniyle sakatlık;
• ölüm.

Gönüllü endüstriyel kaza sigortası, hasarın adli olmayan doğasının kanıtlandığı durumları kapsamaz. Bu, sigortalı kişinin alkol veya uyuşturucu zehirlenmesi nedeniyle bir kazaya neden olduğu durumlar için geçerlidir. Yasadışı işlemlerin komisyonu nedeniyle yaralanma gerçekleşse bile sigorta tazminatı alınmayacaktır.

Kaza Sigorta Formları

Şu anda, sigorta şirketleri kazalara karşı sigortaları iki şekilde satıyor:

• bireysel bireylerin korunması;
• kurumsal (grup) sigorta.

İlk durumda, poliçe alıcısı kendini veya başka birini sigortalar ve bağımsız olarak zorunlu katkıları öder, ikincisinde - şirket bu masrafları üstlenir. Kurumsal sigorta, poliçenin tekil çalışanlar için değil, bir bütün olarak çalıştay, departman veya kuruluşun tüm çalışanları için düzenlendiğini belirtir. Ayrıca, sigorta rejiminin faaliyet gösterdiği süre işletme idaresinin takdirine bağlı olarak çalışma saatleri veya hafta içi günlerle sınırlıdır.

Bir şirket politikası nasıl çalışır?

Kurumsal sigorta yardımı türü, işgücü koruma ilkelerine ve çalışanlarına sadık bir politikaya dayanarak, gönüllü olarak kaza sigortası primi öder. Bu sigorta, sigortanın sosyal paketin zorunlu bir bileşeni olduğu Avrupa ve Kuzey Amerika şirketleri için doğaldır. Bir toplu sigorta poliçesi, şirket çalışanları için ciddi bir finansal destektir, çünkü bir kaza durumunda herkes sadece meslektaşlarının gönüllü katkılarına değil, aynı zamanda kendi aileleri için de önemli bir maddi yardıma güvenebilir. Bu tür poliçeler aynı zamanda kurumsal gönüllü kaza sigortası sözleşmesi imzalamış bir kuruluş için de faydalıdır: bu durum kuruluşun prestijini yükseltir ve iş güvenliği denetim müfettişliği cezaları, avukatlık harcamaları ve yaralanan çalışanın aile desteği dahil olmak üzere öngörülemeyen harcamalardan korur. Ek olarak, sigorta portföylerinin maliyeti, her çalışan için bireysel poliçelerin satın alınmasından çok daha ucuzdur.

Sigorta türleri

Sigorta sözleşmeleri zorla veya isteğe bağlı olarak yapılır. İlk durumda, şirket sözleşmeyi imzalamak için yasayı zorunlu kılar. İkincisi, çalışanın olası masrafları telafi etmek için gönüllü isteği. Bu iki sigorta türünü daha ayrıntılı olarak değerlendirin.

Zorunlu kaza sigortası, belirli sosyal veya ekonomik faaliyet alanlarında yer alan belirli vatandaş kategorileri için yasalarca güvence altına alınmıştır. Bunlar ordu, kolluk kuvvetlerinin temsilcileri, Acil Durum Bakanlığı çalışanları vb. Birkaç yıl önce zorunlu yolcu sigortası da gerekliydi, ancak şimdi bu madde iptal edildi ve taşıyıcı sorumluluk sigortası ile değiştirildi.

Gönüllü kaza sigortası, sigortalının serbest seçimine dayanmaktadır. Sigortalama arzusunun merkezinde, çalışma kapasitesi kaybı durumunda ailenize sağlamanız için sağlıklı ve mantıklı bir arzu vardır. Sigortalı kişi bağımsız olarak bir sözleşmenin ne kadar süreceğini ve ne kadarının sigorta tazminatı olarak değerlendirileceğini belirler.

Kaza Sigortası Kuralları

Gönüllü kaza sigortası poliçesi başvurusu yapmak için pasaport ve el yazısı başvurusu yapmanız gerekir. Ancak, milyonlarca ruble için hedefli bir sigorta satın almak veya herhangi bir aşırı faaliyette bulunmak istiyorsanız sigorta şirketi sizden ek sertifikalar ve belgeler talep edebilir.

Sözleşme kısıtlamaları

Sigortalı kişi, kendilerini sigorta organizasyonu tarafından getirilen bazı kısıtlamalarla tanımakla yükümlüdür. Gönüllü kaza sigortasının temel koşulları sözleşmenin çeşitli yönlerini sınırlar: kısıtlamalar, başvuru sahibinin yaşı, kesin tazminat, sağlık durumu ile ilgili olabilir (sigortacılar ağır hasta vatandaşlarına, engellilere kaza sigortası sağlama konusunda isteksizdir).

Sigorta süresi

Herhangi bir poliçenin önemli bir noktası sigorta şartlarının koordinasyonudır. Sigorta şirketi tarafından teklif edilebilirler veya sigortalı kişi tarafından kararlaştırılabilirler.

Kararlaştırılan süre şunlar olabilir:

• 24 saat;
• Mesleki faaliyetlerle uğraşma süresi ve işyerinden ve işyerinden geri dönüş için;
• sadece resmi görevlerin yerine getirilmesi için;
• önceden kararlaştırılmış bir süre için (spor günü ya da bisiklet turu sırasında, vb.).

Genel olarak, bir sigorta sözleşmesi farklı bir süre için - bir günden (örneğin taşınma süresi) on yıllara kadar yapılabilir. Gönüllü sigorta verilirse, başvuru sahipleri genellikle birkaç yıl boyunca, yıllık bir süre için poliçe satın alırlar.Avrupa ve ABD'de bu uzun süredir yaygın olmasına rağmen, Rusya'da ömür boyu kaza sigortası nadirdir. Bu durumda, hayatımın hemen hemen tamamında prim ödeniyor ve çalışmayan bir yaşa gelince sigortalı da emeklilik maaşının artmasını bekliyor.

Sigorta yürürlüğe girdiğinde

Sigortanın işlemeye başladığı tarih mutlaka sözleşmede belirtilir. Tipik olarak, sigorta süresi sigorta priminin ödendiği günü izleyen günden başlar. Peşinat, beklenen sigorta tazminatına göre hesaplanır ve risk grubuna bağlı olarak% 0.1 -% 10 aralığında hesaplanabilir. Politikanın çeşitli seçeneklerde yayınlanması önerilmektedir:

• Günün her saati garanti kapsamı ile dünyanın her yerinde sigortanın sağlanmasını ve eksiksiz bir risk listesini garanti eder. Bu, aktif sporları veya aşırı emeği içerir. Bir kaza meydana gelirse ve ciddi sonuçlar ortaya çıktıktan sonra (örneğin yükseklikten düşme nedeniyle bir operasyon), meydana gelen tüm olaylar için parasal tazminat yapılacaktır. Böyle bir hayat sigortası sözleşmesi, kendilerini ve sevdiklerini korumak isteyenler tarafından seçilir.
• Bir saatlik veya günlük teminat politikası. Bu sigorta belirli bir zaman dilimini kapsar - örneğin seyahat süresi, spor etkinlikleri vb. Bu aynı zamanda çeşitli spor etkinliklerinde çocuk sigortasını da içerir. Bu tür politikalar en olası riskleri en aza indirmek isteyen çeşitli yarışmaların organizatörleri tarafından sonuçlandırılmaktadır. Olay, sözleşmede belirtilen zamanın ve yerin ötesine geçmişse, bir sigorta olayı olarak kabul edilmeyecek ve bunun için tazminat talep edilmeyecektir.

Sigortalı bir olay için prosedür

Bir gönüllü sigorta sözleşmesi, şartların birleşiminden kaynaklanan zararı azaltmasına yardımcı olacak gerekli işlemlerin faydalanıcısını kesinlikle azaltmaz. Aksine, derhal çağrılmayan, tıbbi tavsiyeyi ihmal etmeyen bir ambulans, sigorta şirketinin zararları tazmin etmeyi reddetmesinin temeli olabilir.

Peki, bir sigorta durumu ortaya çıktığında ne yapılmalı:

• Derhal tıbbi yardım alın.
• Olay sigortacısını bilgilendirin (kural olarak, bu olaydan en geç otuz gün sonra yapılabilir).
• Sigorta şirketine, sigortalı olayın meydana geldiğini bildiren belgelerle birlikte geri ödeme başvurusu gönderin.
• Sigortalı kimsenin ölümü durumunda, sigortalı olan son şahsın (hayat sigortası sözleşmesi ile durumu teyit edilmiş) veya sigortalı, tazminat alma hakkını belgeleyen sigorta şirketi belgelerine (hak sahibinin atanması üzerine veya sipariş sahibine atama veya siparişin ödenmesinden altı ay sonra alınması gereken miras belgesi) kişi).
• Sigorta tazminatı başvurusunda bulunurken pasaport ve poliçe sunulmalıdır (gerekli belgelerin kaydı sigorta şirketinden alınabilir).
• Şirket temsilcisi, başvurunun geçerliliğini 10-60 gün içinde inceler, sigorta ödemesinin kesin tutarını hesaplar ve eğer gerekli belgeleri sunmuşsa ve sigortalı olayın oluşumunu protesto etmek için hiçbir sebep yoksa müşteriye transfer eder. Bir kaza davası tazminat ödemesini devredebilir: mahkeme karar verinceye kadar, sigortacı sigorta olayını çözemez ve bir ödeme yapamaz.
• Tazminat miktarına veya sigorta şirketinin reddine itiraz etmek isterseniz, denetleme otoritesine açıklama yapma hakkınız vardır.

Sigorta Ücretleri

Standart sigorta paketleri için sigortalı kişi katkının boyutunu ve alabileceği olası sigorta ödemesini bağımsız olarak belirleyebilir. Katkı, pakette belirtilen risk kümesine göre hesaplanır.Sigorta portföyünde var olan riskler ne kadar yüksek olursa, peşinatın o kadar yüksek olması gerekir. Sigortacı tarifelerin üst ve alt sınırlarını bağımsız olarak belirler. Muhtemel tazminat tutarının% 0.12'si ile başlayabilir ve en riskli sigorta türleri için% 10 ile sona erebilir. Nihai katkısı ne belirliyor?

• sigortalı kişinin ana işi (ne kadar riskli, o kadar fazla katkı);
• güncel hobiler (riskli spor severler için ücretler artar);
• sigortalıların yaşı (yaşlı insanlar, küçük çocuklar daha fazla ödemek zorunda kalacaklar);
• cinsiyet (kırk yıllık dönüm noktasını geçen erkekler için sigorta bedeli belirgin bir şekilde artmaktadır);
• sigortalıların sağlığı ve refahı (kronik hastalıklardan muzdarip olanlar için primler daha yüksektir);
• sigorta geçmişi (düzenli müşteriler için sigortacılar tarifeyi düşürür);
• sigortalı kişilerin sayısı (şirket sözleşmelerindeki katkılar, aile sigortası programları azaltılır);
• sigorta süresi (sonraki her yıl için sözleşme geçerlidir, sigortalı kişiye kesinlikle sigorta priminde indirim uygulanacaktır);
• sigortalı risklerin sayısı (ne kadar fazla olursa, poliçenin fiyatı da o kadar yüksek olur);
• sigorta şirketi poliçesi.

Sigortalı olayın meydana gelmesinden sonraki ödeme tutarları, öngörülen risk türlerine bağlıdır. Koşullar sonucu sigortalı şahsın çalışma kabiliyetini geçici olarak kaybederse, sigorta tazminatının sabit kısmına bağlı olarak günlük nakit para yardımı yapılır. Bir kişi tamamen iş göremez duruma gelirse, bir kerelik ödeme onu bekler ve sigorta poliçesinin toplam miktarının belli bir oranını oluşturur. Son olarak, hak sahibinin ölümünün bir sonucu olarak, sigorta sözleşmesinin şartlarına bağlı olarak ya tam ya da tam çift tazminat beklenir.

Herkes sigorta şirketi ile kararlaştırılan takvime göre bir kerede veya taksitle sigorta primi ödeme olanağına sahiptir. Sigorta sözleşmesini imzalamadan önce, küçük harflerle yazılmış dipnotları ve ekleri öğrenmeniz ve anlaşılmaz tüm noktaları sigorta şirketi ile görüşmeniz gerekir. Böylece, sigortalı bir olay durumunda ciddi anlaşmazlıklardan kaçınacak ve yargı müdahalesi olmadan bir uzlaşmaya varacaksınız.