Banka havalesi - nedir? Nakitsiz ödeme sistemi

Teknolojinin gelişiminin insan yaşamının tüm alanlarında etkisi var. Büyük ölçüde, bu değişiklikler nakit olmayan ödemeler gibi olumludur - bu uygun, hızlı ve güvenlidir. Bu sistem nasıl çalışıyor? Artıları ve eksileri neler? Bu konuda ve çok daha fazlası - makalede.

sağ

Rusya Federasyonu'nda, nakitsiz ödeme sistemi mali ve medeni hukukun yeterliliğidir. Banka havalesi 3 düzenleyici işlemle düzenlenir:

• Rusya Federasyonu Medeni Kanunu, burada "Hesaplamalar" bölüm 46'da bu ödeme şekliyle ilgili gerekli bilgileri içerir.
• Fon transferi ile ilgili kurallar ve Rusya Merkez Bankası tarafından onaylanan ödeme kartları konusunda Yönetmelik. Formları, Rusya Federasyonunda gayri nakdi ödemeleri yapma prosedürünü ve ödeme belgelerinin şartlarını göz önünde bulundururlar.

katılımcılar

Nakitsiz ödemelerin organizasyonu, katılımcılarının çok fazla zaman ödemeden ödeme yapabilecekleri şekilde tasarlanmıştır.

Yukarıdaki belgelere göre, nakitsiz ödemelere katılanlar şunlar olabilir:

• bireyler;
• tüzel kişiler;
• girişimci;
• mağazalar;
• diğer kurumlar

Nakit olmayan katılımcılar nakit işlem yaptıktan sonra işlemin gerçekliğini doğrulayan iskonto belgeleri alırlar. Aşağıdaki gerekli bilgileri içerirler:

• hesap bilgileri ve havale alıcısının BIC'i;
• ödeme yapan bankanın adı;
• Fonun borçlandırılacağı hesap sahibinin TIN'i;
• kredi kurumunun adı ve hesap numarası.

Kavram

Yukarıdaki belgelerin içeriğine dayanarak, gayrinakdi ödemenin, alıcının banka hesabından alıcının banka hesabına para transferi yoluyla nakit kullanmadan yapılan bir ödeme olduğu not edilebilir. Bu ödeme şekli herkese açıktır - bireyler ve tüzel kişiler, girişimciler. Ancak, ödeme işlemi yalnızca bu tür işlemlerin yapılması için lisanslı bankalarda ve kredi kuruluşlarında mümkündür.

ilkeler

Banka havalesi, bazı ilkelere dayanan bir sistemdir. Onların dikkate alınması, nakitsiz ödemelerin düzenini ve güvenliğini sağlar. Dolayısıyla, nakitsiz ödemelerin organizasyonu ilkesine dayanır:

• Kabul, hesabın parasını kapatmak için hesap sahibinin zorunlu rızasını veya bildirimini ifade eder. Bu kural devlet kurumlarından bile taleplere tabidir.
• Aciliyet, ödemenin fonun karşılanması gerektiği durumlarda ödeme yapan tarafından oluşturulan bir zaman dilimi mevcudiyeti anlamına gelir. Eğer ihlal edilirlerse, banka sorumluluğu üstlenir.
• Seçim özgürlüğü, katılımcıların bir hesaplama şekli seçmelerini sağlar.
• Tüm işlemlerin yürürlükteki yasaya zorunlu olarak uyumu anlamına gelen yasallık.
• Ödemelerin sorunsuz bir şekilde yürütülebilmesi için hesapta gerekli tutarın korunmasını gerektiren likidite ilkesi.
• İşlemlerin doğruluğunu kontrol etmek ve nakitsiz ödemelerin yapılması prosedüründeki belirlenmiş hükümlere uygunluğun kontrol edilmesi gereğini kontrol eden Kontrol.
• Sorumluluk, işlemdeki katılımcılar arasındaki sözleşmenin şartlarına uyulmamasından dolayı maddi veya maddi olmayan yükümlülüğün varlığını ifade eder.

şekil

Nakitsiz ödeme şekilleri aşağıdaki yollarla yapılan transferlerdir:

• ödeme talebi ve siparişi;
• otomatik ödeme;
• elektronik para;
• akreditif;
• kitapları kontrol et
• koleksiyonu.

Bir ödeme talebi, fon alıcısının (alacaklı), teslim edilen mallar, yapılan işler veya verilen hizmetler için banka aracılığıyla belirli bir miktar ödemesini zorunlu kılar.

Otomatik ödeme, ödemenin bankaya kime, ne zaman ve ne kadar ödeneceğine ilişkin bilgileri içeren bir ödeme talimatı vermesi koşuluyla, alıcının hesabından fon alıcısı lehine olan bir borçtur.

Elektronik para, İnternet erişimine sahip elektronik bir cüzdan üzerinden ödenebilecek nakit parasının yerine geçer.

Akreditif - ödemenin tutarını ve fon alıcısına ilişkin şartları gösteren, ödemenin alacaklı mektubunun hesaplanması.

Çek defteri, 25 veya 50 sayfalık bir broşürdür - çekler, her biri mükellef hakkında bilgi içeren - kitabın sahibi. Ödeyen tarafından imzalanan bir sayfa, içinde belirtilen tutarı fon alıcısının hesabına almanızı sağlar.

Tahsilat, ödemenin ödemenin hesabından faydalanıcının hesabına ikincisi olmadan aktarılmasını taahhüt ettiği bir banka hizmetidir, ancak bir emir ve gerekli diğer belgeler varsa.

türleri

Banka havalesi, neredeyse hiçbir sınırı ve zamanı olmayan bir ödeme şeklidir, çünkü bu şekilde bir ülkedeki mal ve hizmetleri ödeyebilir ve başka bir ülkede kalabilirsiniz. Bu gerçeğe dayanarak, her türlü nakitsiz ödeme yapılabilir:

• Hizmetlerin ödenmesini, bir eğitim kurumunda eğitim, bir tıp kurumundaki istişarelerin ve tedavilerin ve benzeri hizmetlerin dahil olduğu, meta dışı.
• Hammadde, malzeme, bitmiş ürünler: para ya da diğer ürün ve hizmetlerin değiş tokuşunu amaçlayan şeylerin ödenmesini içeren emtia.
• Muhabir ile muhabir hesapları farklı ülkelerde bulunan fonların alıcısı arasındaki ödemeleri içeren eyaletlerarası.
• Ödeme yapan ile hesaplarını aynı federal bölgede bulunan fonların alıcısı arasında yapılan anlaşmaları içeren cumhuriyet içi.
• Ödemenin tutarının mükellef hesabında saklı olduğu ve mükellefine düşen görevlerini yerine getirdikten sonra alacaklıya devredildiği garantilidir.
• Garanti edilmeyen, belgelenmemiş ödemeleri içeren.
• Anında, bir ürünün satın alındığı sırada veya bir hizmet alındığı sırada yapılan bir ödemeyi içerir.
• Ertelenmiş, mal veya hizmet ödemesi sözleşmede belirtilen zamanda yapılır, derhal değil. Bu ödeme şekli krediyi, taksit planını ve ipoteği içerir.

araç

Nakit olmayan ödemeler için ödeme yöntemleri temassız ve temassız olabilir:

• POS terminalinden banka kartlarıyla yapılan ödemeler;
• akıllı telefon kullanan NFS teknolojilerine yapılan ödemeler;
• PayPass ve Pay Wave teknolojilerini kullanarak bir karttan para transferi;
• çevrimiçi bankacılık tarafından sağlanan hizmetler;
• internet erişimini kullanarak kart bilgileriyle ödeme;
• terminalleri kullanarak çevrimiçi cüzdanlar aracılığıyla para transferi.

ödeme

Banka havalesi, bir muhabir hesaptan diğerine para transferidir; gönderen, alıcı, devir miktarı ve ürün veya hizmetin adı hakkında bilgi görüntüler. Satıcı, alıcıya karşı yükümlülüklerini yerine getirmezse, tutar eksi bankacılık sisteminin komisyonu müşteriye iade edilir.

Yasal belgelere göre, nakit olmayan ödeme aşağıdaki ilkelere dayanmaktadır:

• tüm işlemler, banka ile muhabir hesabın sahibi arasındaki bir anlaşma temelinde yapılmalıdır;
• bir ödeme bir muhabir hesaptan diğerine ancak ödenecek yeterli miktar varsa transfer edilir;
• işlemler sıraya göre gerçekleştirilir;
• gayri nakdi katılımcılar, faaliyet alanlarına bakılmaksızın, mevcut gayrinakdi ödeme biçimlerinden herhangi birini seçme hakkına sahiptir;
• gayrinakdi katılımcıların takdirine bağlı olarak mevcut nakitleri elden çıkarma hakları vardır.

ödeme

Banka havalesiyle satın alınan mal veya hizmetler yetersiz kalitede olabilir. Bu durumda, müşteri harcanan parayı iade etme hakkına sahiptir. Hizmetin satın alındığını veya satın alındığını onaylamak için müşteri mağazaya veya kuruluşa bir çek, pasaport (veya başka bir kimlik belgesi) ve bir garanti kartı sağlamalıdır. Hizmet veya satın alma çevrimiçi yapıldıysa, müşteri taranmış belgeleri postayla şirketin deposunun adresine gönderir. Satıcı malları alıcının ihtiyacı olana değiştirir ya da banka hesabına para verir.

Ancak müşteri her zaman haklı değildir, çünkü bir ürün veya hizmetin satıcısı harcanan parayı geri ödemeyi reddetme hakkına sahiptir. Bu gibi durumlar şunlardır:

• mallar gıda ve kaliteli;
• mallar değiştirilemez ürünler olarak sınıflandırılır ve iade edilemez;
• satıcının hesabına para transferi ile ilgili belgeler kaybedilir;
• mallar sömürüldü ve sunumlarını kaybetti.

Faydaları

Nakitsiz ödemeler, inkar edilemez avantajları nedeniyle kullanıcıların güvenini kazanmış kanıtlanmış bir ödeme yöntemidir. Bunlar şunları içerir:

• esnek bir sistem, ek ödeme imkanıyla “zincir” şeklinde bir veya birkaç işlem yapmanızı sağlar;
• yazarkasaya gerek yoktur ve bu nedenle bakımdan tasarruf edebilirsiniz;
• Gerekirse gerekli banka belgelerini alabileceğiniz için nakitsiz ödeme imkanı;
• fonlar banka hesaplarında sınırsız bir süre için saklanabilir;
• Sahte para kullanarak sahtekarlık faaliyetleri olmadığından, güvenlik;
• azaltılmış dağıtım maliyetleri;
• bankaya yatırıldıktan sonraki üç gün içinde bankaya nakit transfer etme ihtiyacı zamandan tasarruf sağlar, çünkü bankayla ek işlem yapmanıza gerek yoktur.

eksiklikler

Nakitsiz ödemelerin birçok avantajına rağmen, hizmetler için bu ödeme yönteminin bazı dezavantajları vardır:

• Bankacılık sistemi, diğerleri gibi, işteki kesintilere karşı sigortalı değildir, bu da para transferinde veya hesaptan çekilirken sorunlara yol açabilir;
• Banka ile sürekli etkileşim, ek ve muhtemelen zorunlu ödemelere yol açmaktadır.

Bu ödeme yöntemi, yeni başlayan girişimciler için dezavantajlı olabilir, çünkü çalışanlara maaş ödemek ve banka hizmetlerini ödemek için düzenli bir nakit akışı gerektirir.