Bir kredi çarpanı, para arzındaki artışın belirli bir katsayı içerisinde gerçekleştiği bir modeldir.
Merkez Bankası'nın 10 bin ruble tutarında menkul kıymet aldığını hayal edin. Satıcıyı ödemek için benzer miktarda para veriyor. Satıcı parayı hesaba katarsa, banka bunu kredi olarak verme şansına sahip olacaktır. Bütün bunlar bir bütün olarak para arzının genişlemesini belirler.
Para arzının hareket aşamaları daha fazla olabilir. Bu nakit akışına "para çarpanı" denir.
Temel kavramlar
Para arzını yönetmek için, kredi çarpanının göstergesini hesaplamak gerekir. Merkez bankası, büyüklüğünü ticari bankalar tarafından tutulan rezervler yardımıyla düzenler.
Çarpanın boyutu her ülke için farklıdır ve dalgalanma eğilimindedir. Gelişmiş ekonomilere sahip ülkelerde, katsayı, ilk sayıdan birkaç kat daha fazla olabilir. Çarpanı ayarlayarak, Merkez Bankası, en likit nakit ve ticari bankacılık kurumlarının mevduatı olan parasal bir taban yaratır. Parasal taban Merkez Bankası'nın neleri elden çıkarabileceğini göstermektedir.
Merkez Bankası tarafından tutulan ticari rezervlerin hacmi ile para çarpanı arasında ters bir ilişki vardır. Yedek ne kadar yüksekse, çarpan o kadar küçük ve bunun tersi de geçerlidir. Kredi çarpanındaki artışla birlikte gayrinakdi nakit akışında da bir artış gözlenmektedir.
Bankacılık animasyonunun özü
Farklı ülkelerde, ekonomi konusu dikkate alınarak para konusu yapılır. Komut dağıtımı durumunda, emisyonlar politika planlarına dayanır. Piyasa ekonomisinde, ticari ve merkez bankaları olmak üzere iki düzeyde bankacılık sistemi uygulanmaktadır. İkinci durumda, emisyon banka çarpan katsayısı nedeniyle ortaya çıkar. Animasyon mekanizmasını kontrol ederek ve düzenleyerek, Merkez Bankası ticari yapıların yeteneklerini arttırır veya azaltır.
Dolayısıyla, banka kredi çarpanı, mevduattaki bir birimdeki artış veya azalış nedeniyle para arzının ne kadar düşürüleceğini gösterir.
Ekonomi, bankalar arasında hareket ettiğinde ticari yapıların mevduat hesaplarındaki para arzını artırma süreci olarak tanımlanmaktadır.
Animasyon mekanizması aktivasyonu
Bankadaki çarpma mekanizması, sadece kredi fonlarının verilmesiyle değil, aynı zamanda Merkez Bankası'nın menkul kıymet veya döviz alması durumunda da harekete geçiyor. Sonuç olarak, varlıklarda bulunan bankaların kaynak yetenekleri azalmakta ve kredi vermek için kullanılan rezerv hacmi artmaktadır. Buna bankacılık animasyon mekanizması denir. Gerekli rezerv azaltılsa bile başlar.
Sadece Merkez Bankası bir banka mevduatı kredi çarpanını yönetebilirken, nakitsiz fonların kontrolü üzerindeki kontrol ticari kuruluşlara aittir. Bankacılık animasyonu, ticari bankacılık kurumlarında kredi ve mevduat işlemleri sırasındaki rezervlerdeki değişikliklerin bir sonucu olarak ticari teminat kurumlarında daimi mevduat şeklinde para arzında çarpma veya çoklu azalma veya artış sürecidir.
Para arzı azalması
Yukarıda bahsedildiği gibi, sadece bir artış değil, aynı zamanda para arzındaki bir azalma da çarpıcı olabilir.Ekonomideki daha fazla dikkat özellikle artan paraya verilir, çünkü bu süreç tüm parasal sistemin istikrarı ve enflasyonu doğrudan etkilemektedir. Mevduat ve kredi para çarpanları, kredi ve mevduat artış işlemlerinin etkileşimi olarak belirlenmiştir. Bu işlemlerin her biri, diğeri olmadan işleyemez, para dolaşımının doğası ile birbirine bağlıdır. Merkezdeki ticari bankaların rezervleri, ikincisinin borçları ve aynı zamanda da eskilerin varlıklarıdır.
Çarpanın güzel bir örneği
Bir örnek alalım. Banka yoluyla konu döviz cinsinden ihracat ürünlerinin gelirlerini sattı. Alınan 5 bin ruble Merkez Bankası muhabir hesabına aktarıldı. İşletmenin hizmet verdiği banka bu tutarı cari hesaba, yani bir depozito hesabına yatırır. Bu paranın yüzde 2,5'i asgari rezerv olarak özel bir hesaba aktarılmalıdır. Böylece, bu 5 bin 119 ruble olacak.
4881 ruble sözde fazla rezerv olan ticari bankada kalıyor. Banka bu parayı kredi olarak başka bir müşteriye aktarabilir. Aynı zamanda fazla rezerv 4881 ruble azalmakta ve mevduatta aynı miktarda artmaktadır. Müşteri bu tutarı bir sonraki bankaya transfer ettikten sonra, rezervleri 4881 ruble artacak. Banka bu miktardan 122 ruble tutarında zorunlu bir rezerv oluşturacak ve bakiye yine borçlanacaktır.
Bu sırada bankacılık kurumlarında yeni mevduat açma işlemi gerçekleştirilmektedir. Buna yağ para dolaşımı denir. Kredi fonları, fazla rezervlerden gelen fonların çarpımsal hareketleri nedeniyle genişlemektedir. Yeni mevduatların ortaya çıkması, Merkez Bankası'nın zorunlu rezervlerinin oluşmasına katkıda bulunmaktadır.
Bir kredi çarpanı, mevduatla ilgili ticari bankaların hesaplarındaki para çarpmalarının nicel bir değerlendirmesi olarak tanımlanmaktadır.
katsayıları
Animasyon mekanizması her zaman etkindir ve belirli katsayılar kullanılarak hesaplanır:
1. Para arzındaki değişiklikleri gösteren bir katsayı.
2. Bankacılık animasyonunu belirleyen katsayısı.
Bankacılık sektöründeki animasyon mekanizmaları ancak iki seviyenin katılımıyla, yani süreci kontrol eden Merkez Bankası ve onu otomatikleştiren ticari bankalar ile gerçekleştirilebilir. Bir ticari yapı para arzını artıramaz, yalnızca tüm bankacılık sistemi için kullanılabilir. Merkez Bankası zorunlu karşılık rezerv oranını düşürdüğü zaman, ticari yapılarda mevcut rezerv fonlarının miktarı artar ve bu da kaçınılmaz olarak borç verme ve kredi animasyonunun artmasına neden olur.
Emisyon fonksiyonu
Ticari bankalarla olan tüm aktif işlemlerden yalnızca krediler ek mevduat yaratabilir, bu da bankacılık sisteminin ihraç işlevini yerine getirmeyi mümkün kılar. Kredilerin sistemin varlıkları içindeki payının artması ile birlikte, sorun fonksiyonu da artar.
Para çarpanı, bir grup bankacılık kuruluşu tarafından uygulanan borç verme hacminin ve rezerv varlık dinamiğinin oranıdır. Kredi hacmindeki değişimin nedeni olurlar. Para yatırma çarpanı, sırayla animasyonun nesnesini gösterir. Bu, animasyonun bir sonucu olarak artan ticari bankacılık kurumlarının mevduat hesaplarındaki paradır.
Sonuç
Dolayısıyla, mevduat ve kredi çarpanı bankacılık sektörü ve ekonomi için önemli kavramlardır. Merkez Bankası'nın kontrolü altındaki bankacılık kuruluşları arasında para arzı hareketini düzenlemenizi sağlar.