Ang seguro sa mga modernong kondisyon ay isa sa mga paraan ng pagprotekta sa populasyon, negosyo, pampublikong institusyon, sambahayan mula sa mga pagkalugi na maaaring magdusa bilang resulta ng mga aksidente, natural na mga kaganapan, aksidente sa trapiko. Ang pagkakaroon ng isang dokumento ng seguro ay nagbibigay-daan upang mabawasan ang mga pagkalugi na naganap, at ang naipon na bayad sa seguro o pagbabayad ng seguro ay naglalayong ibalik ang kalusugan ng tao, pag-renew ng nawasak na pag-aari.
Seguro ba ito?
Sa pag-unlad ng kalakalan, transportasyon, natural na mga sakuna sa isipan ng mga tao ay may ideya ng pangangailangan na lumikha ng ilang uri ng pondo ng garantiya, salamat sa kung saan maaari nilang masakop ang mga pagkalugi sa kaso ng mga hindi inaasahang pangyayari. Ang mga bagyo at bagyo, aksidente, gawa ng tao ay nagdadala ng isang panganib na nagiging sanhi ng isang malaking pagkawala sa mga interes sa pag-aari ng mga samahan, negosyo, bukid, kalusugan at buhay ng mga tao.
Ibinigay ang mga artikulo ng batas ng Russian Federation "Sa samahan ng negosyo ng seguro sa Russian Federation, ang sistema ng seguro ay isang espesyal na inilalaan ng seguro, salamat sa kung aling mga tagapamahala ang may pagkakataon na makatanggap ng proteksyon mula sa mga kontribusyon na babayaran nila. Ipinapahiwatig nito na ang mga negosyo, samahan, pampublikong pundasyon, pribadong negosyante, mga indibidwal ay may pagkakataon na mabawasan ang laki ng isang biglaang pagkawala kung maganap ang isang kaganapan, kung sakaling natapos ang isang kontrata sa seguro. Upang kunin ang pagkakataong ito, ang isang relasyon sa seguro sa kontraktwal ay iginuhit sa pagitan ng kumpanya ng seguro at ang bumibili ng serbisyo ng seguro, sa kumpirmasyon kung saan ang isang dokumento ay nilagdaan. Ayon sa mga panuntunan na nalalapat sa insurer, tinukoy nito ang mga bagay ng seguro, na mayroong saklaw ng seguro, mga kaganapan sa seguro, kung saan nangyayari ang responsibilidad ng samahan ng seguro, at mga pagbubukod mula sa mga panuntunang ito ng seguro.
Aling mga partido ang kasangkot sa seguro?
Sa unang sulyap, ang dalawang partido ay kasangkot sa pagsasagawa ng mga operasyon ng seguro: ang insurer at ang nakaseguro. Gayunpaman, ito ay isang maling opinyon, sapagkat nilagdaan lamang nila ang dokumento. Sa katotohanan, batay sa kasalukuyang batas, ang pangunahing mga kalahok sa relasyon sa seguro ay:
- insurer - ay may lisensya, nagsasagawa ng mga aktibidad ng seguro;
- ang may-ari ng patakaran ang siyang pumirma sa kontrata;
- ang nakaseguro na tao - ang bagay na kung saan nalalapat ang takip ng seguro;
- benepisyaryo - isang taong may karapatang tumanggap ng pagbabayad;
- ahente ng seguro - ang naglabas ng patakaran sa seguro at nakatanggap ng bayad sa ahensya para dito;
- insurance broker - isang tao na nakikibahagi sa mga aktibidad ng panloob na seguro.
Ang mga relasyon sa seguro ay lilitaw lamang kapag ang isang potensyal na kliyente at kumpanya ng seguro, iyon ay, ang pangunahing mga kalahok sa relasyon sa seguro, mag-sign isang dokumento ng seguro. Matapos ang isang kasunduan sa bilateral sa serbisyo ng seguro, ang gastos nito, mga tampok ng pagbabayad ng seguro, ang empleyado ng insurer o broker ng seguro ay gumuhit ng seguro na nagdadala ng impormasyon tungkol sa nakaseguro na bagay. Ipinapahiwatig din ng dokumento ang benepisyaryo.Ang mga katangian ng mga kalahok sa mga relasyon sa seguro ay nakakatulong upang maunawaan ang mga nuances ng mga relasyon sa seguro: na may pananagutan sa kung ano alinsunod sa mga sugnay ng naka-sign na dokumento.
Tagaloob
Sa modernong pamilihan ng pinansiyal, ang mga samahan na responsibilidad para sa mga kontrata sa pag-aari at mga patakaran sa seguro sa buhay (hindi malito sa pensiyon ng pensiyon) ay tinatawag na mga insurer. Bilang mga propesyonal na kalahok sa mga relasyon sa seguro, maaari silang maging kinatawan bilang isang estado o pribadong kumpanya. Upang ligal na magbigay ng saklaw ng seguro sa mga mamimili ng serbisyo, lalo na, upang magbigay ng mga indibidwal at ligal na nilalang na may pagkakataon na mag-sign ng isang dokumento ng seguro, ang insurer ay kinakailangan upang makakuha ng isang lisensya. Ang dokumentong ito lamang ang nagbibigay sa kanya ng ligal na karapatang magtrabaho. Ang isang ordinaryong mamamayan, bilang isang indibidwal, ay walang ligal na karapatan na ibenta ang kanyang mga produkto ng seguro. Batay sa mga puntong ito, ang isang samahan ng seguro ay palaging isang ligal na nilalang.
Taglay ng Patakaran
Upang makagawa ng insurer upang lumikha ng mga reserba ng seguro para sa kabayaran, upang makatanggap ng isang positibong resulta sa pananalapi sa merkado ng seguro, dapat siyang magtrabaho sa mga kliyente na nangangailangan ng kanyang mga serbisyo. Ang isa sa mga sumusunod na pangunahing kalahok sa mga relasyon sa seguro ay kinabibilangan ng mga mamamayan, negosyo, pamayanan ng relihiyon, pribadong kumpanya, notaryo, samahan ng gobyerno na gumagamit ng serbisyo ng seguro, na dati nang pumirma ng isang kontrata ng seguro sa insurer. Ang pangalawang partido na pumirma sa dokumento ng seguro ay tinatawag na policyholder.
Kung ang isang tao ay may pagnanais na pumasok sa isang relasyon sa kontrata ng seguro sa isang samahan ng seguro, obligado siyang umabot sa 16 taong gulang at magkaroon ng isang wastong dokumento na nagpapatunay sa kanyang pagkakakilanlan. Ang isang kinakailangan ay ang kapasidad ng isang mamamayan. Dapat patunayan ng mga kumpanya ang kanilang karapatan sa seguro na may mga legal na rehistradong dokumento ng pamagat.
May nakaseguro na tao
Sa bawat opisyal na dokumento ng seguro, bilang karagdagan sa mga pangunahing partido sa relasyon sa ligal na seguro, mayroong isang haligi tungkol sa bagay na kung saan ito nalalapat. Ayon sa regulasyon ng balangkas, ang gayong tao ay isang tao na ang responsibilidad para sa buhay at kalusugan ay inilipat sa kumpanya ng seguro kapag nangyari ang isang insidente ng seguro. Tulad ng ipinapakita sa kasanayan, sinisiguro ng mga magulang ang kanilang mga anak mula sa mga aksidente. Ang mga asawa at malalapit na tao ay gumagamit din ng mga produkto ng seguro upang maprotektahan ang kanilang pamilya mula sa hindi kasiya-siyang sitwasyon. Kung ang may-ari ng patakaran ay isang indibidwal, may karapatan siyang masiguro ang kanyang sarili. Sa gayon, kikilos siya sa ilalim ng kontrata ng seguro pareho ng nakaseguro at taong nakaseguro.
Kadalasan, ang insurer ay isang kumpanya o isang pribadong kumpanya na nais na makipagtulungan sa insurer sa isyu ng pagprotekta sa mga miyembro ng koponan mula sa mga posibleng sakuna at aksidente. Sa ganitong mga kaso, bilang isang patakaran, ang isang pangkalahatang kontrata ay natapos, na kung saan ay nakalakip ng isang listahan ng mga empleyado ng samahan kung saan inilipat ng may-ari ang mga pagbabayad ng seguro. Sa kasong ito, ang mga taong nakaseguro ay ang mga miyembro ng koponan na ipinahiwatig sa listahan.
Makikinabang
Ang isang kliyente ng isang kumpanya ng seguro, bilang isa sa mga pangunahing kalahok sa mga relasyon sa seguro, ay madalas na nakatagpo ng konsepto ng "benepisyaryo" kapag pamilyar sa kanyang unang patakaran sa seguro. Sa sektor ng pananalapi, at sa seguro, sa kapasidad na ito, ang isang tao na may karapatang makatanggap ng ligal na pagtanggap ng seguro ay maaaring kumilos kung ang mga pangyayari ay nahuhulog sa ilalim ng pananagutan ng seguro.
Kapag nilagdaan ang patakaran sa buhay at seguro sa kalusugan ng nakaseguro na tao, kung sakaling magkasakit na nakamamatay na mga pangyayari na nagaganap kasama ang bagay ng seguro, ang makikinabang o tagapagmana ay makakapagbilang sa halaga ng seguro na ipinahiwatig sa dokumento ng seguro.
Ang mga institusyong pang-bangko o may-ari ng inuupahang lugar ay madalas na itinalaga bilang mga benepisyaryo ng mga ligal na nilalang.Kung ang mga panganib sa pag-aari ay nakaseguro, kung gayon sa mga hindi inaasahang sitwasyon na nahuhulog sa ilalim ng responsibilidad ng kumpanya ng seguro, bilang isang panuntunan, ang benepisyaryo ay tumatanggap ng kabayaran sa seguro para sa nasira na pag-aari na naupahan o secure. Kasabay nito, ang mga bangko o iba pang institusyong pampinansyal ay hindi mga miyembro ng relasyon sa seguro. Gayundin, ang nasabing partido sa pagkontrata ay maaaring umasa sa kabayaran sa seguro para sa pagkawala na natamo kung ang may-ari ng patakaran ay walang opisyal, ligal na karapatan sa nasirang pag-aari. Sa ilalim ng mga kontrata ng seguro sa sasakyan, ang kliyente ng kumpanya ng seguro at ang may-ari ng kotse ay maaaring magkakaibang mga tao.
Karagdagang mga kalahok sa relasyon sa seguro
Ang kumpanya ng seguro at ang mga customer nito ang pangunahing mga kalahok sa pagtatapos ng mga kontrata sa seguro. Upang maakit at mga mamimili ng serbisyo ng mga produkto ng seguro, ang insurer ay pumapasok sa mga kasunduan sa mga kalahok sa merkado ng seguro, na responsable para sa direktang pagtatrabaho sa mga may-ari ng patakaran. Ang mga nasabing entidad ng seguro ay tumatanggap ng bayad, ang halaga kung saan direktang nakasalalay sa halagang natanggap sa bank account ng kumpanya ng seguro, mga premium na seguro.
Ang pagtatanghal ng kumpanya, pamilyar sa mga panuntunan sa seguro, pag-sign ng mga dokumento at ang kanilang suporta ay itinuturing na kaugnay na ligal na relasyon sa seguro. Ang nasabing relasyon ay binubuo sa pagkakaloob ng mga serbisyo ng kumpanya ng seguro sa kliyente, ang nakaseguro, upang masiyahan ang kanilang pangangailangan para sa saklaw ng seguro. Ang mga kalahok sa mga kaugnay na relasyon sa seguro ay mga independiyenteng broker ng seguro, pati na rin ang full-time o contingent ahente ng seguro na nagtatrabaho sa kumpanya ng seguro.
Mga ahente ng seguro
Ang mga propesyonal na kalahok sa relasyon sa seguro at ang merkado ng seguro ay mga ahente ng seguro. Ang pagtapos ng isang kasunduan sa ahensya para sa pagkakaloob ng mga serbisyo ng ahensya, isang ahente ng seguro, ang isang indibidwal ay dapat magpatupad ng kusang-loob o sapilitang mga kasunduan sa seguro, iguhit ang mga ito alinsunod sa mga patakaran, magsumite ng mga pagbabayad ng seguro sa mga institusyon ng pagbabangko at mag-isyu ng lingguhang ulat tungkol sa gawaing nagawa kasama ang pagkakaloob ng mga kopya ng mga natapos na kasunduan. Dapat pansinin na ang isang ahente ng seguro ay hindi lamang isang mamamayan. Ang mga negosyo at organisasyon ay maaari ring maglaro ng papel na ito.
Bilang ligal na mga nilalang, mga kumpanya ng paglalakbay, notaryo o ligal na konsultasyon ay maaaring makisali sa pagbebenta ng mga patakaran sa seguro. Ang uri ng kanilang aktibidad ay nagbibigay sa kanila ng pagkakataon na madagdagan ang halaga ng kanilang kita sa pananalapi sa pamamagitan ng suweldo mula sa halaga ng mga patakaran na naibenta.
Mga broker ng seguro
Sa merkado ng pinansiyal na hindi banking, ang mga broker ng seguro ay may karapatan din na ipatupad ang mga kontrata sa seguro. Ang mga ito ay awtorisadong kinatawan na ang link sa pagitan ng mga potensyal na kliyente ng kumpanya ng seguro at ang insurer. Ang mga aktibidad ng mga broker ng seguro ay limitado lamang sa pagkakaloob ng mga serbisyo ng seguro. Upang maisakatuparan ang kanilang referral sa merkado ng seguro, hinihiling silang makakuha ng isang lisensya na nagbibigay ng pahintulot para sa pamamagitan sa pagitan ng samahan ng seguro at ng taglay ng patakaran upang tapusin ang isang dokumento ng seguro.
Kaya, sa pagtatapos ng isang kontrata ng seguro, ang mga kalahok sa mga relasyon sa seguro ay hindi lamang ang insurer at ang may-ari ng patakaran, kundi pati na rin ang iba pang mga tao at samahan na direkta o pangalawa sa kasalukuyang dokumento ng seguro.