Ang pagtatalaga sa ilalim ng isang kasunduan sa pautang sa isang indibidwal, pati na rin sa isang ligal, ay kumakatawan sa isang konsesyon sa bahagi ng isang organisasyon ng pagbabangko ng isang kinakailangan upang mabayaran ang isang utang sa isang ikatlong partido. Sa karamihan ng mga kaso, ang mga kolektor ay kumikilos bilang mga third party, at kung minsan ay isa pang bangko, ngunit ang pagpipiliang ito ay nangyayari nang mas gaanong madalas. Sa paggamit ng pagsasalita, ang uri ng operasyon na ito ay maaaring tawaging isang pagbebenta ng utang, na sa katunayan ay nangyayari kapag para sa isang tiyak na porsyento ng kabuuang halaga ng utang ay inilipat lamang ito sa ibang tao.
Ang pahintulot ba ng borrower na ilipat ang utang?
Ang pagtatalaga sa ilalim ng isang kasunduan sa pautang sa mga ikatlong partido na walang pahintulot upang magsagawa ng mga aktibidad sa pagbabangko (tulad ng mga maniningil, halimbawa), ay kinakailangang nangangailangan ng pahintulot ng nangutang. Gayunpaman, ngayon maraming mga kaso kapag ang mga bangko at iba pang mga organisasyon na lisensyado upang magsagawa ng mga operasyon sa pagbabangko ay makaligtaan ang panuntunang ito, na nagbibigay nang maaga sa kanilang mga kasunduan sa kredito para sa kanilang sariling karapatang ilipat sa mga third party na paghahabol para sa pagtupad ng mga tungkulin sa pananalapi.
Mga kaso ng pagbebenta ng utang ng mga bangko
Kapag pinapirma ng borrower ang isang kasunduan sa loan loan, para sa bangko ito ay isang awtomatikong pahintulot sa pagpapatupad ng kasunduang ito sa pagpapasya ng institusyong pampinansyal. Sa karamihan ng mga kaso, sa tatlong kaso lamang, ang mga bangko ay maaaring magbenta ng credit credit:
- Sa mga kaso kung saan, ayon sa mga pamantayan sa pagbabangko at ilang pamantayan, ang utang ay kinikilala bilang hindi maibabalik o may problema. Sa ganitong pag-unlad ng mga kaganapan, mas kumikita para sa bangko na maiiwasan ang habol na ito at makatanggap ng hindi bababa sa minimal na kabayaran para sa pinsala na nagawa nito kaysa makisali sa independiyenteng pagpapatupad ng lahat ng kinakailangang mga hakbang upang mangolekta ng utang o upang mapanatili ito.
- Sa ilang mga kaso, kapag ang pangunahing halaga ng utang ay nabayaran na o kahit na ang ilang kita ay nagawa na sa anyo ng lahat ng interes na tinukoy sa kasunduan, ang ilang mga paghihirap ay bumangon sa pagbabayad ng utang at, dahil dito, sa bangko ay hindi maaaring makatanggap ng karagdagang interes sa ito uri ng operasyon.
- Sa mga kaso kung saan ang isang bangko ay may kahirapan sa pananalapi o ang bangko ay may binalak na pagkalugi o pagkalugi, bilang isang resulta kung saan sinusubukan nitong makahanap ng mga pondo sa lalong madaling panahon upang maalis ang mga nasabing problema, magbayad ng mga nagpautang sa pamamagitan ng pagbebenta ng mga natanggap.
Ang pamamaraang ito para sa pagtatalaga sa ilalim ng kasunduan sa pautang na "VTB 24", tulad ng karamihan sa iba pang mga bangko, ay sumunod.
Ang mga atraso sa pautang, bilang panuntunan, ay ibinebenta sa mga portfolio, at ang mga bangko nang sabay-sabay sa isang patuloy na batayan na makipagtulungan sa mga espesyal na mapagkakatiwalaang mga organisasyon na nagbibigay sa kanila ng pakikipag-ugnay.
Ano ang kinakailangan ng cession para sa nanghihiram?
Kung isasaalang-alang namin ang pagtatalaga sa ilalim ng isang kasunduan sa pautang mula sa gilid ng mga kahihinatnan para sa nangutang, pagkatapos ay kapag ang isang bangko ay pumapasok sa mga kasunduan ng ganitong uri, para sa kanya halos walang nagbabago. Tanging ang nagpapahiram ay nagbabago, at ito, dahil hindi mahirap hulaan, ay hindi isang napaka makabuluhang pangyayari. Ang halaga ng utang, pati na rin ang pamamaraan para sa pagpapatupad ng lahat ng kinakailangang mga obligasyon ay mananatiling hindi nagbabago lamang kung ang borrower at ang nagpapahiram ay hindi magbabago ng kasunduan sa mga tuntunin ng pagbabayad ng utang.
Ang pagtatalaga sa ilalim ng isang kasunduan sa pautang na may isang ligal na nilalang, pati na rin sa isang indibidwal, ay maaaring hindi isang negatibong karanasan para sa isang nanghihiram, dahil ang isang bagong tagapagpahiram ay nakakakuha ng isang utang sa isang minimum na gastos na hindi ginawang mas maliit na may kaugnayan sa dami nito.Kaugnay ng kadahilanan na ito, ang pagbabalik ng kanilang pera na nagastos at pagkuha ng hindi bababa sa minimum na kita ay ang pinakamahusay na pagpipilian para sa bagong dumating na partido sa transaksyon.
Ang isang bagong tagapagpahiram ay hindi palaging masama
Mayroong mga sitwasyon kapag binili ng isang borrower ang kanyang sariling utang at maaari ring magtapos ng isang napaka-kumikitang pakikitungo para sa kanyang sarili, bilang isang resulta na nagbibigay sa tagapagpahiram ng mas maliit na halaga ng pera, na kung saan ay ang halaga ng utang mismo. Madalas na nangyayari na sa isang bagong tagapagpahiram mas madaling sumang-ayon sa kung paano muling ayusin ang utang na ito o, halimbawa, isulat ang ilang bahagi ng natipon na utang, o pumili ng isa pa, mas matapat na pamamaraan ng pagbabayad nito. Sa kasong ito, ang pangunahing papel ay nilalaro ng katotohanan na ang utang ay maaaring matubos sa pinakamababang gastos, na kung minsan ay ilang beses na mas mababa kaysa sa mismong utang.
Ang mga negatibong epekto ng cession para sa nanghihiram
Ang kakaiba ng pagtatalaga sa ilalim ng kasunduan sa pautang ay ang utang ay maaaring ibenta nang maraming beses, at upang subaybayan ang gayong muling pagbibili ng kadena, pati na rin upang maunawaan kung sino ang sa huli ay tatanggapin ito, kung minsan ay nangangailangan ng maraming pagsisikap. Gayunpaman, ang borrower ay hindi dapat subaybayan ito, at kahit na hindi siya nakatanggap ng mga paunawa ng pagbebenta o muling pagbebenta ng utang na ito, may karapatan siyang magbayad sa nagpapahiram, na ang pagkakaroon niya ay alam niyang sigurado. Ang lahat ng posibleng mga panganib at paghihirap sa pag-unlad ng mga kaganapan ay nahuhulog sa mga balikat ng nagpapahiram o nagpapahiram, kung mayroong maraming sa kanila, na hindi nagpadala ng nanghihiram ng lahat ng kinakailangang mga abiso.
Gayunpaman, sa kasong ito, nananatili ang isang malaking posibilidad na ang panghuling tagapagpahiram ay magsisimulang ipadala ang kanyang mga pag-aangkin sa nangutang, at maramdaman niya ang presyon o gawin ang lahat ng kinakailangang hakbang upang malutas ang sitwasyon nang mapayapa. Ang bagong nagpapahiram ay may karapatan na unilaterally makakaapekto sa pagbabago sa mga kondisyon para sa pagganap ng obligasyon. Halimbawa, siya ay may karapatang hilingin ang pagbabayad ng alinman sa kanyang mga gastos at gastos, sa labis na utang, o upang maibalik agad ang utang. Ang pagsasanay sa hudisyal ay nagsasabi tungkol sa isang cession sa ilalim ng isang kasunduan sa pautang na ito ay hindi ibinigay ng batas, gayunpaman, ang paglilitis na ito ay isasaalang-alang sa korte, o magkakaroon ng isa pang pagpipilian - maghintay hanggang ang nagpautang nang nakapag-iisa na mag-apela sa korte upang mabawi ang utang.
Mga espesyal na kaso ng negatibong epekto ng cession
Sa pinakamahirap na mga kaso, ang utang ay paulit-ulit na binili, lumilitaw bilang isang asset sa iba't ibang mga iligal na pamamaraan, halimbawa, natatanggap ang mga account, at sa huli maging ang pribadong negosyante o ang kumpanya, na ang mga pagkilos ay magiging napakahirap upang mahulaan, lumiliko na maging isang kreditor. Sa mga kasong ito, malinaw na imposible na malutas ang sitwasyon nang walang interbensyon ng mga ahensya ng pagpapatupad ng batas, tulad ng imposible na gumawa ng mga pag-angkin laban sa nangungutang, lalo na ang mga sobrang pag-aangkin, na labis sa utang. Sa kabilang banda, ang isang tao ay hindi maaaring mabuhay nang mahinahon sa ilalim ng gayong panggigipit mula sa mga nagpapautang, pati na rin sa mga pagsubok.
Sa mga kaso kung saan ang kasunduan sa pagtatalaga ay lumalabag sa mga karapatan at lehitimong interes ng nangutang, may karapatan siyang gumamit ng mga ligal na pamamaraan para sa kanyang sariling proteksyon. Kaya, bilang isang resulta, ang awtoridad ng hudisyal ay tumatalakay sa problema sa paraang inireseta ng batas.
Maaari bang ipagtanggol ng isang borrower ang kanyang mga karapatan?
Ang nanghihiram ay hindi isang partido sa takdang-aralin, mayroon siyang isang passive na posisyon, kaya hindi niya maipasa ang kanyang mga kinakailangan para sa pagtatapos ng kontrata. Gayunpaman, may mga tiyak na mga pangyayari dahil sa kung saan ang may utang ay may karapatang hilingin na ang cession sa ilalim ng kasunduan sa pautang ay hindi ma-validate, na sa kalaunan ay humahantong sa katotohanan na ito ay kanselahin lamang sa pagbabalik ng relasyon na ito sa orihinal na kondisyon nito.
Ang mga gawain na dapat malutas ng nangutang para sa kanyang sarili
Kailangan mong malaman na ang kawalan ng bisa, o pagkansela, ng isang pagtatalaga para sa nanghihiram ay isang katotohanan ng pagbabago lamang para sa nagpapahiram, samakatuwid, makatuwiran na gagamitin lamang ito sa ilang mga kaso, lalo na, kapag nahaharap niya ang mga gawang tulad ng:
- Upang maibalik ang sitwasyon sa pagbuo ng mga kaganapan na naganap sa umpisa, bago ang pagtatapos ng kontrata.
- Upang mapupuksa ang hindi sapat na sobrang pag-aangkin ng mga nagpapautang kung hindi nila nakamit ang mga nakaraang kondisyon para sa katuparan ng mga obligasyon o makabuluhang dagdagan ang halaga ng utang.
- Alisin ang isang bagong tagapagpahiram na overstates ang mga kinakailangan, o baguhin ang mga ito hindi pabor sa nanghihiram, at sa gayon ay lumalabag sa kanyang mga karapatan at lehitimong interes.
- Alisin ang lahat ng uri ng mga pag-aangkin kung, sa katunayan, ang utang ay hindi na umiiral.
Ang pagkansela ng isang takdang gawain ay hindi maaaring makakaapekto sa mga termino ng kasunduan sa pautang. At kung kailangan mong mapupuksa ang obligasyon, kung gayon ang pagpapawalang-bisa sa takdang gawain ay hindi makakatulong sa paglutas ng problemang ito.
Pagkansela ng isang kasunduan sa pagtatalaga sa ilalim ng isang kasunduan sa pautang
Ang may utang ay may karapatang mag-file ng demanda sa korte upang ipahayag na hindi wasto ang cession sa mga sumusunod na kaso:
- Ang kasunduan sa pautang ay hindi nagbigay ng pagbabawal sa pagtatalaga ng mga paghahabol.
- Sa pagtatalaga ng pag-angkin sa anumang samahan na walang lisensya sa pagbabangko, ang nagbabayad ay hindi nagbigay ng kanyang pahintulot.
Ang may utang ay may karapatang humiling ng pagkilala sa pagtatalaga bilang hindi wasto sa pamamagitan ng pagsumite ng counterclaim, sa mga kaso kung saan ang nagpautang ay nagsampa ng demanda laban sa kanya. At mayroon na sa kasong ito siya ay may maraming mga kadahilanan at batayan para sa paggawa ng naturang kahilingan. Sa karamihan ng mga kaso, ito ay matapos na magsumite ng mga counterclaim na ang korte ay nasiyahan ang mga kinakailangan para sa pagkilala sa kawalang-bisa ng mga takdang-aralin, at ito, ay nagsisilbi bilang isang dahilan upang maipasa ang isa pang kinakailangan para sa pagkilala sa pag-angkin na idineklara ng nagpautang, hindi napapasuko, at sa kasong ito ang pangunahing bentahe Siyempre, sa gilid ng nanghihiram.
Sa konklusyon
Kaya, ang isang cession sa ilalim ng isang kasunduan sa pautang ay isang kasunduan na nagbibigay para sa pag-aalis ng mga karapatan sa utang sa mga ikatlong partido sa isang ligal na batayan. Upang ilagay ito nang simple, ito ay isang uri ng ligal na transaksyon na tumutukoy sa pamamaraan para sa paglilipat ng anumang obligasyon nang walang pahintulot ng may utang. Tulad ng para sa mga empleyado ng accounting, ang salamin ng pagtatalaga sa ilalim ng kasunduan sa pautang sa accounting ng nagtatalaga ay makikita sa pamamagitan ng pagbebenta ng iba pang mga pag-aari.