Ang kakayahang makakuha ng madaling pera ay palaging nakakaakit ng mga scammers. At ngayon ang problemang ito sa lipunan ay nananatiling isa sa mga pinaka-talamak. Sa larangan ng mga serbisyo sa pagbabangko, ang pagpapahiram ay sa katanyagan halos sa unang lugar. Ngayon ay hindi mahirap makakuha ng hiniram na pera, lalo na dahil ang kumpetisyon ay pinipilit ang mga bangko na lumikha ng pinaka maginhawa at tapat na mga kondisyon para sa mga pautang. Tulad ng ipinapakita sa kasanayan, ang pandaraya sa kredito ay nauugnay sa kakulangan ng nararapat na kasipagan hindi lamang ang pagkakakilanlan ng nangutang, kundi pati na rin ang paglulunsad. Ang dahilan, halimbawa, ay namamalagi sa maikling panahon ng paghihintay para sa isang tugon mula sa bangko - ginagawa ito upang maakit ang mas maraming mga customer.
Mga Isyu sa Panimula at Application ng Artikulo 159.1
Hanggang sa 2012, ang batas ng kriminal ay nagdala ng lahat ng uri ng pandaraya sa ilalim ng pangkalahatang panuntunan - Art. 159. Noong Disyembre 2012, ang Criminal Code ay susugan upang mas mahusay na labanan ang krimen. Ang tinukoy na pangkalahatang pamantayan ay pupunan ng anim pa. Ang isa sa kanila ay Art. 159.1 (pandaraya sa kredito).
Bilang resulta ng bagong batas, lumitaw ang kumpetisyon sa pagitan ng pangkalahatan at espesyal na kaugalian. Ang salungatan ay dapat malutas sa pamamagitan ng paglalapat ng kilalang panuntunan na nabuo sa ikatlong bahagi ng Artikulo 17 ng Criminal Code. Itinataguyod nito na sa mga kaso kung saan ang krimen ay ibinibigay agad sa pamamagitan ng dalawang kaugalian, pangkalahatan at espesyal, ang kabuuan ay wala, at ang pananagutan (kriminal) ay bumangon sa ilalim ng ikalawang, mas makitid na artikulo na nalalapat sa lugar na ito.
Gayunpaman, ang panuntunang ito ay hindi pinipilit na hindi patas na malutas ang mga problema na lumitaw sa pagsasagawa - ito ay dahil sa kakaibang disenyo ng Artikulo 159.1.
Ano ang ibig sabihin ng pandaraya sa kredito?
Ang pandaraya ay tinukoy ng mambabatas, una, bilang pagnanakaw ng pag-aari ng ibang tao, at pangalawa, bilang pagkuha ng mga karapatan dito sa pamamagitan ng panlilinlang o pag-abuso sa tiwala. Sa sitwasyon sa nagkomento na artikulo, nakikipag-usap kami sa kwalipikadong hitsura nito. Ang komisyon ng isang krimen sa kasong ito ay posible lamang sa isang espesyal na grupo ng mga relasyon sa pang-ekonomiya - credit.
Ang batayan ng pautang ay pinahihintulutan na gumamit ng kapital ng isang tao ng isa pa, iginuhit ng kasunduan. Ang mga relasyon sa kredito ay maaari na ngayong magkaroon ng pinaka magkakaibang anyo. Ang pinaka-karaniwang komersyal, banking, mortgage, consumer loan, pautang sa kotse.
Simpleng komposisyon
Ang bahagi ng isang sinuri na pamantayan ay naglalaman ng impormasyon na ang pandaraya sa kredito ay ipinahayag sa pagnanakaw ng mga pondo sa pamamagitan ng pagsusumite sa bangko, at sa pangkalahatan sa anumang iba pang nagpautang, alam na hindi totoo at / o maling impormasyon. Ang mga sumusunod na alternatibong parusa ay ibinibigay para sa komisyon ng krimen na ito:
- isang multa, ang pinakamataas na limitasyon ng halaga ng kung saan ay 120 libong rubles, o ito ay kinakalkula sa katumbas ng pagkakasala ng nagkasala sa isang panahon ng hanggang sa isang taon;
- hanggang sa 2 taon ng paghihigpit sa kalayaan;
- hanggang sa 360 na oras ng sapilitang trabaho;
- hanggang sa 1 taon ng corrective labor;
- hanggang sa 2 taon ng sapilitang paggawa;
- hanggang sa 4 na buwan ng pag-aresto.
Kwalipikadong kawani
Sa isang kwalipikadong komposisyon ng Art. 159.1 ng Kriminal na Code ng pandaraya ng Russian Federation sa larangan ng pagpapahiram ay ginawa ng isang pangkat ng mga tao at ipinag-uutos sa pamamagitan ng naunang pag-aayos (pagsasabwatan). Sa kasong ito, ang isa sa mga sumusunod na parusa ay maaaring ipataw sa mga naganap.
- isang multa hanggang sa 300 libong rubles. o sa katumbas ng kita (kabilang ang suweldo) ng nasakdal na tao sa loob ng hanggang sa 2 taon;
- hanggang sa 480 na oras ng sapilitang trabaho;
- hanggang sa 2 taon ng corrective labor;
- hanggang sa 5 taon ng sapilitang paggawa na may timbang (paghihigpit ng kalayaan para sa isang panahon ng hanggang sa isang taon) o wala ito;
- hanggang sa 4 na taong pagkakakulong ng isang nahatulang kalayaan na may pasanin sa anyo ng paghihigpit nito para sa isang panahon ng hanggang sa isang taon o wala ito.
Mataas na kwalipikadong kawani
Ang pangatlo at ika-apat na bahagi ng Artikulo 159.1 (pandaraya sa kredito) ay sumasalamin sa mga palatandaan ng isang highly qualified na kawani.
Una, ito ay ang komisyon ng mga kilos na tinukoy sa mga bahagi 1 at 2 ng itinuturing na pamantayan, gamit ang opisyal na posisyon o sa halagang nasuri bilang malaki. Sa kasong ito, ang isa sa mga alternatibong uri ng parusa ay itinalaga:
- isang multa mula 100 hanggang 500 libong rubles. o katumbas ng kita ng nahatulang tao (kasama ang suweldo) para sa panahon mula sa 1 taon hanggang 3 taon;
- hanggang sa 5 taon ng sapilitang paggawa na may paghihigpit (o wala ito) ng kalayaan hanggang sa 2 taon;
- hanggang sa 6 na taong pagkakakulong na may pananalapi na parusa (hanggang sa 80 libong rubles, o katumbas ng kita ng nahatulang tao (kasama ang suweldo) sa isang panahon hanggang 6 na buwan), o may karagdagang parusa sa anyo ng paghihigpit ng kalayaan hanggang sa 1 , 5 taon o wala ito.
Pangalawa, ito ay ang komisyon ng pandaraya sa larangan ng pagpapahiram ng isang organisadong grupo o sa halagang nasuri bilang lalong malaki. Sa kasong ito, ang parusa ay nagpapahiwatig ng pagkawasak ng kalayaan (hanggang sampung taon) na may pabigat sa anyo ng paghihigpit o pagmultahin o walang ganoong. Ang maximum na halaga ng isang parusa sa pananalapi ay 1 milyong rubles. o sa dami ng suweldo, pati na rin ang anumang iba pang kita para sa isang panahon ng hanggang sa 3 taon. Ang termino ng paghihigpit ng kalayaan ay maaaring italaga hanggang 2 taon.
Sa talababa sa nasuri na artikulo, ipinapahiwatig na dito, lalo na ang malaki at malaking sukat ay nangangahulugang ang halaga na lalampas sa 6 at 1.5 milyong rubles, ayon sa pagkakabanggit.
Ang katangian ng paksa, bagay at layunin ng panig ng krimen
Ayon sa mga puna ng mga karampatang awtoridad, ang clan at species na bagay ng kriminal na pagkakasala ay ganap na nag-tutugma. Ang mga ito ay relasyon sa lipunan na umunlad sa larangan ng pagpapahiram.
Ang paksa ng pandaraya ay pag-aari ng ibang tao o mga karapatan dito. Kung ito ay nakatuon sa larangan ng pagpapahiram, pinag-uusapan lamang natin ang pag-aari.
Ang anyo ng layunin na panig ng pandaraya sa larangan ng pagpapahiram (Criminal Code, Artikulo 159.1) ang mambabatas na mahigpit na itinakda - ito ang pagnanakaw na ginawa ng nanghihiram. Pamamaraan - ang pagbibigay ng bangko, bilang isang kreditor, na may maling impormasyon o na malinaw na kilala sa nagkasala. Ano ba talaga ang ibig sabihin ng mambabatas sa mga konsepto na ito ay tatalakayin pa.
Ang mga komposisyon ng mga gawaing kriminal na ibinigay para sa Artikulo 159.1 ay materyal. Kinikilala sila bilang nakumpleto mula sa sandaling ang pera ay inilipat o inilipat sa isang credit card batay sa impormasyon tungkol sa kondisyon ng pinansiyal na borrower na mali o hindi tumpak.
Maling impormasyon at maling: ano ang pagkakaiba?
Ang pag-on sa paliwanag na diksyonaryo, malalaman natin na ang salitang "maling" ay binibigyang kahulugan bilang hindi tama, mali, naglalaman ng isang kasinungalingan, panlilinlang at haka-haka.
Hindi tumpak na impormasyon hindi lamang sa kaso ng pandaraya sa kredito, ngunit sa pangkalahatan - ito ang impormasyong hindi totoo. Kasama dito ang mga pahayag tungkol sa mga kaganapan o katotohanan na hindi nangyari sa katotohanan sa sandaling iyon, kung saan nauugnay ang impormasyon na pinagtatalunan ng mga partido. Pag-aaral ng mga konsepto na ito, maaari kaming makabuo ng isang konklusyon.
Ang maling impormasyon, hindi tulad ng hindi mapagkakatiwalaang makatotohanang impormasyon, ay hindi kailanman naglalaman. Sa pangalawang kaso, sa una ang impormasyon ay maaaring hindi mali, haka-haka. Gayunpaman, sa ilalim ng ilang mga kundisyon na kilala sa nanghihiram, humahantong sila sa isang maling ideya ng kanyang pagpapagawad sa nagpapahiram. Halimbawa, ang isang tao ay nagdadala ng pahayag na ito ng kita sa bangko at iba pang hiniling na mga dokumento, ngunit sa parehong oras ay sinasadya niyang tahimik ang tungkol sa mga umiiral na materyal na obligasyon sa ilalim ng isang pangako o hiring na kasunduan, atbp.
Paglalarawan ng paksang paksa, paksa
Ang subjective na bahagi ng pandaraya sa kredito (Kriminal na Code ng Russian Federation, artikulo 159.1) ay isang tiyak na direktang hangarin. Ang katibayan ng pagkakaroon nito ay maaaring:
- kakulangan ng totoong kakayahan sa pananalapi na bayaran ang utang;
- ang paggamit ng mga maling garantiyang sulat, kathang-isip na dokumento;
- pagkukubli ng impormasyon tungkol sa pagkakaroon ng mortgaged na pag-aari at utang.
Kung ang pandaraya ay nakagawa sa isang opisyal na dokumento na nagpapaginhawa sa nanghihiram ng kanyang mga tungkulin o nagbibigay sa kanya ng anumang mga karapatan na hinimok ng borrower mismo, pinag-uusapan natin ang tungkol sa mga pinagsama-samang mga krimen na itinakda ng nasuri na pamantayan at Artikulo 327 ng Criminal Code.
Paksa ng krimen: isang taong mas matanda sa 16 taong gulang, may kakayahang.
Pagtanggal ng artikulo 159.1 (pandaraya sa kredito) mula sa iligal na pagkuha ng pautang (artikulo 176)
Sa subjective side, ang parehong kriminal na kilos ay sinasadya. Gayunpaman, sa pamamagitan ng pandaraya ng kriminal sa oras na naligaw ang nagpautang, ang layunin ay naroroon. Nilalayon nito ang makasarili at nakamamanghang pag-agaw ng pag-aari ng ibang tao. Sa pangalawang kaso, ang layunin ay upang makakuha ng isang pautang. Gayunpaman, inaasahan ng nagkasala na ibabalik siya sa hinaharap, kahit na hindi wasto.
Sa pagsasagawa, ang pagkakaiba-iba ng mga komposisyon sa subjective side ay maaaring gawin kung mayroong o walang tiyak na mga pagbabayad mula sa nangutang. Bagaman maraming mga abogado ang nagbabayad ng utang sa maliit o hindi gaanong halaga, na malinaw na hindi tumutugma sa dami ng ipinag-uutos na buwanang pagbabayad, ito ay napapansin bilang isang pagtatangka ng borrower upang maiwasan ang pananagutan sa ilalim ng Artikulo 159.1 ng Criminal Code.
Ang mga pag-aaral sa kaso ay may mahalagang papel sa pagsusuri ng anumang kriminal na batas, kabilang ang 159.1 (pandaraya sa kredito). Nag-aambag ang mga puna sa wastong pag-unawa ng isang term, parirala o pangungusap. Nagsisilbi silang isang uri ng patnubay, at ang pagsasaalang-alang ng totoong mga pangungusap ay isang pagkakataon upang maunawaan kung paano isinagawa ang mga korte sa lahat ng kaalamang ito.
Isang halimbawa mula sa kasanayan sa ilalim ng Bahagi 2 ng Art. 159.1
Napag-alaman ng korte na sa isang oras sa oras na ang nagkasala ay mayroong isang kriminal na hangarin na gumawa ng pandaraya sa larangan ng pagpapahiram, samakatuwid, pagkalugi ng pera sa pamamagitan ng pagbibigay ng sadyang mali at maling impormasyon sa bangko. Upang maglabas ng isang produkto sa kredito at kasunod na itapon ito ayon sa pagpapasya nito, nagsimulang maghanap ang nagkasala para sa mga taong maaaring mag-ambag dito. Ang nasabing tao ay natagpuan, ngunit ang kanyang pagkakakilanlan ay hindi itinatag ng pagsisiyasat.
Ang taong nagkasala, na napagtanto ang iligal na pagkilos ng kanyang mga aksyon, ay pumasok sa isang krimen na pagsasabwatan sa isang hindi nakikilalang tao. Ang mga tungkulin ay ipinamamahagi tulad ng mga sumusunod. Ang isang hindi nakikilalang tao ay naghahanap ng mga kalakal para sa pagproseso ng kredito, kasama ang nagkasala na tao sa lugar, nagsumite ng sadyang mali at maling impormasyon tungkol sa kanyang kalagayan sa pananalapi para sa paglipat sa bangko. Ang akusado, naman, ay kumukuha ng mga gamit sa kredito. Pagkatapos ay inililipat niya ito sa isang hindi nakikilalang tao at tumatanggap ng bayad para dito; hindi niya binabayaran ang utang sa hinaharap.
Ang bangko ay nakaranas ng pinsala sa dami ng 100 libong rubles. Ang akusado ay pinarusahan ng isang taon sa bilangguan nang walang paghihigpit. Ang parusa ay itinuturing na kondisyon sa isang panahon ng pagsubok ng 1 taon.
Ang hindi gaanong karaniwang nakatagpo ay isang mataas na kwalipikadong uri ng pandaraya sa kredito (sining. 159.1). Ipinakikita ng kasanayan na ang maliit na pagnanakaw ay pangkaraniwan sa mga taong may kapansanan sa lipunan at hindi nakatuon nang kumanta, ngunit kasama ang ibang mga indibidwal.
Pag-aaral ng kaso ng bahagi 4 ng artikulo 159.1 ng Criminal Code
Ang taong nagkasala, na nasa tanggapan ng bangko, sinasadya, nagbabalak na magnakaw ng pera, binigyan ng pautang ang manager ng pautang sa isang pekeng kopya ng libro ng trabaho. Naglalaman ito ng isang talaan ng kanyang trabaho bilang isang direktor ng isang pampublikong kumpanya. Nagbigay din siya ng sadyang maling mga pahayag sa kita.Batay sa mga dokumento na isinumite, ang nagkasala ay binigyan ng pautang, na natanggap niya sa pagpapatuloy ng kriminal na hangarin sa tanggapan ng bangko at pagkatapos, hindi nagnanais na matupad ang mga tungkulin upang mabayaran ito, itapon ang pera sa kanyang pagpapasya. Ang Bank ay nakaranas ng pinsala sa halagang 8,254,000 rubles.
Ang nasasakdal ay sinentensiyahan ng tatlong taon sa bilangguan. Ang parusa ay itinuturing na kondisyon, isang panahon ng pagsubok ng 2 taon ay itinalaga.