Ang anumang banking enterprise sa teritoryo ng Russian Federation ay hindi maaaring magsimula ng mga aktibidad nito nang hindi nakakakuha ng espesyal na pagrehistro mula sa estado. Paano ipinatupad ang mga pamamaraan sa pagpaparehistro at estado para sa mga institusyong pampinansyal? Ang sagot sa tanong na ito ay naglalaman ng No. 395-1-FZ "On Banking", ang ilang mga probisyon na tatalakayin nang detalyado sa artikulo.
Ano ang batas tungkol sa?
Ang isang institusyong pang-kredito ay karaniwang tinatawag na isang tao ng isang ligal na uri na ang pangunahing layunin ay upang kumita ng kita. Ang mga kita ng pananalapi ay nangyayari sa pamamagitan ng paglalaan ng mga pautang sa mga gumagamit kung saan natapos ang isang espesyal na kontrata. Ang bangko ay isang institusyong pang-kredito din. Sa mga kondisyon at prinsipyo ng pagbabayad, pagbabayad, pagiging bukas at kadalian, ang mga negosyo sa pagbabangko ay maaaring mabuo at mapanatili ang mga account ng mga indibidwal ng isang pisikal at ligal na uri.
Ayon sa isinasaalang-alang na batas na regulasyon, ang paglilisensya ng mga aktibidad sa pagbabangko sa Russia ay isang ipinag-uutos na pamamaraan. Bukod dito, ang mga lisensya mismo ay maaaring maging ng ilang mga uri: halimbawa, pangunahing at unibersal. Kaya, kung sa unang kaso ay pinag-uusapan natin ang tungkol sa ilang mga paghihigpit (ang kawalang-katanggap-tanggap sa pagbubukas ng mga account sa sulat, ang kawalan ng kakayahang ipatupad ang mga pagpapatakbo sa pag-upa, atbp.), Pagkatapos ay sa kaso ng mga universal na lisensya sa uri, ang mga bangko ay may higit pang mga pagkakataon at kapangyarihan.
Ang mga organisasyong pang-kredito ay maaari ring magkaroon ng likas na di-banking. Sa kasong ito, ang paglilisensya ng mga aktibidad sa pagbabangko ay magiging opsyonal, gayunpaman, ang isang bilang ng mga kapangyarihan ng naturang mga organisasyon ay lubos na limitado.
Tungkol sa banking system ng Russian Federation
Ang mga artikulong 2-4 ng Federal Law na "On Banking" ay nagbibigay ng komprehensibong impormasyon sa sistema ng pagbabangko ng Russia. Ayon sa batas, ang pangkalahatang istraktura ay may kasamang Bank of Russia, iba't ibang mga organisasyon ng kredito, pati na rin mga sangay ng mga banyagang negosyo sa pagbabangko. Kung pinag-uusapan natin ang tungkol sa ligal na regulasyon ng system, kung gayon ang pangunahing kilos na normatibo dito ay, siyempre, ang Konstitusyon ng Russia, at pagkatapos lamang ang ilang mga pederal na batas.
Ayon sa artikulo 3, ang mga organisasyon ng kredito ay nagkaisa sa mga espesyal na asosasyon at unyon. Ang paglikha ng naturang mga grupo ay kinakailangan upang maprotektahan ang kanilang mga miyembro. Ang parehong mga unyon at asosasyon ay dapat ding isailalim sa pagpaparehistro ng estado.
Tungkol sa mga operasyon sa pagbabangko
Ano, ayon sa Artikulo 5 ng Federal Law na isinasaalang-alang, ay nauugnay sa isang bilang ng mga operasyon na isinagawa ng mga negosyo sa pagbabangko? Narito kung ano ang tawagan dito:
- pagbuo at pagpapanatili ng mga espesyal na account sa bank-type para sa lahat ng mga kategorya ng mga tao;
- paglabas ng garantiya sa mga negosyo sa pagbabangko;
- nakakaakit ng pananalapi ng ilang mga tao sa mga deposito;
- paglilipat ng pera sa ngalan ng iba't ibang mga mamamayan;
- nakakaakit ng mga deposito;
- mga transaksyon sa koleksyon ng cash, bill, pati na rin ang iba't ibang mga dokumento;
- paggawa ng mga paglilipat nang hindi bumubuo ng mga account sa bangko.
Anong mga operasyon ang hindi maaaring isagawa ng mga organisasyon ng kredito? Ito ay nagkakahalaga ng pagpapakita ng tiwala sa pamamahala ng pananalapi, ang pagpapalabas ng mga garantiya para sa mga hindi awtorisadong tao, ang pagpapatupad ng iba't ibang uri ng mga operasyon na may mahalagang mga metal, pagpapatakbo ng pagpapaupa, atbp.
Tungkol sa pagpaparehistro ng estado
Ang Artikulo 12 Hindi. 395-1-FZ ay tumutukoy sa pagpaparehistro ng estado ng mga organisasyong pang-credit.Sino ang nagsasagawa ng paglilisensya ng mga aktibidad sa pagbabangko at pagpaparehistro? Ayon sa batas, ang Central Bank ng Russian Federation ay nagrerehistro sa mga negosyo sa pananalapi alinsunod sa kilos ng regulasyon na pinag-uusapan. Ang isa o isa pang organisasyon ng kredito ay inisyu ng isang lisensya, pagkatapos kung saan ang rehistradong kumpanya ay nakapasok sa isang espesyal na rehistro ng mga ligal na nilalang. 
Nararapat din na tandaan na ang isang bayad ay sisingilin para sa proseso ng pagrehistro. Ang laki nito ay nag-iiba taun-taon at nakasalalay sa rehiyon. Sa sandaling nakumpleto ang proseso ng pagrehistro, magagawa ng samahan ng pagbabangko ang lahat ng mga ligal na operasyon nito.
Ang Central Bank ng Russian Federation ay obligadong magsagawa ng isang bilang ng mga kontrol at pangangasiwa sa pangangasiwa na may kaugnayan sa mga rehistradong institusyong pampinansyal. Kung ang institusyon ng kredito ay sumailalim sa mga makabuluhang pagbabago, kinakailangang iulat ito sa CBR sa napapanahong paraan.
Sa licensing sa pagbabangko
Ang pamamaraan para sa pagkuha ng mga lisensya sa pamamagitan ng mga pampinansyal na organisasyon ay inilarawan sa artikulo 13 ng normatibong kilos na pinag-uusapan. Ang mga lisensya ay inilabas pa rin ng Central Bank ng Russian Federation. Ang pamamaraan ng pagpapalabas ay itinatag ng batas, lalo na, sa Pederal na Batas "Sa National Payment System".
Ang mga form at uri ng lisensya ay kinokontrol ng Russian Central Bank. Mayroon ding isang espesyal na pagpapatala kung saan nakarehistro ang lahat ng mga lisensyadong negosyo sa pagbabangko. Ang nasabing rehistro ay napapailalim sa publication taun-taon.
Ano ang dapat ipahiwatig sa lisensya na inisyu sa mga negosyo sa banking banking ng Russia? Narito ito ay nagkakahalaga ng pagpuna sa mga operasyon sa pagbabangko na maipapatupad ng may-hawak ng dokumento, pati na rin ang katanggap-tanggap na pera para sa pagpapatupad ng mga pag-andar. Ang lisensya ay hindi limitado sa anumang panahon. Sa kaso ng mga paglabag, maaari itong makuha.
Kailangan ng dokumentasyon para sa pagpaparehistro
Ang Artikulo 14 Hindi. 395-1-FZ ay tumutukoy sa dokumentasyon na kinakailangan para sa pagrehistro ng mga bangko at mga aktibidad sa pagbabangko ng licensing. Narito ang ilang mga puntos na dapat tandaan dito:
- ang charter ng isang banking banking - sa anyo ng isang kopya o orihinal;
- kasunduang bumubuo ng bangko;
- isang espesyal na isinagawa na aplikasyon para sa paglilisensya ng isang samahan sa pagbabangko, na nagbibigay ng lahat ng kinakailangang impormasyon tungkol sa bangko (lokasyon, pangalan, awtorisadong kapital, atbp.);
- dokumento na nagpapatunay sa pagbabayad ng tungkulin ng estado;
- mga konklusyon ng mga auditor at accountant;
- isang bilang ng mga dokumento na kung saan posible upang kumpirmahin ang pagiging lehitimo ng paggamit ng mga mapagkukunan ng pinagmulan ng mga pondo mula sa kung saan ang kumpanya ay itinayo;
- mga talatanungan ng mga kandidato para sa mga posisyon ng mga pinuno ng mga organisasyong may uri ng credit;
- dokumentasyon para sa pagtatasa ng reputasyon ng negosyo ng mga tagapagtatag ng isang banking enterprise.
Upang makakuha ng isang lisensya sa pagbabangko, ang Central Bank ng Russian Federation ay maaaring humiling ng ilang iba pang mga uri ng dokumentasyon.
Sa pamamaraan para sa pagpaparehistro at paglilisensya ng estado
Ang artikulong 15 ng batas na pinag-uusapan ay naglalarawan nang mas detalyado ang pamamaraan para sa pagkuha ng rehistro ng estado ng isang bangko. Sa sandaling ang lahat ng mga dokumento na nakalista sa itaas ay isinumite sa Central Bank ng Russian Federation, ang kandidato para sa isang lisensya ay makakatanggap ng isang nakasulat na sertipiko ng pagtanggap ng mga isinumite na dokumento. Maya-maya pa, darating ang isa pang paunawa - tungkol sa pagsusuri ng magagamit na dokumentasyon.
Ang Bank of Russia ay kukuha ng naaangkop na desisyon sa loob ng anim na buwan mula sa petsa ng pagtanggap ng aplikasyon. Batay sa pagsusuri ng lahat ng magagamit na dokumentasyon, tatanggapin o tanggihan ng Central Bank ng Russian Federation ang panukala ng kandidato para sa isang lisensya.
Sa anong mga kaso ang Central Bank ay maaaring ligal na tumangging magrehistro at makakuha ng isang lisensya? Ang sagot sa tanong na ito ay ibinibigay sa artikulo 16 ng Pederal na Batas na isasaalang-alang. Narito ang ilang mga bagay na dapat alagaan:
- Hindi pagkakapare-pareho ng mga hinirang na kandidato para sa posisyon ng pinuno ng isang banking banking, pati na rin ang anumang iba pang mga empleyado, na may mga kinakailangan sa kwalipikasyon o mabuting kalooban.Ang mga kahilingan ay nauunawaan na ang kawalan ng talaan ng kriminal, pati na rin ang espesyal na karanasan sa trabaho, espesyal na edukasyon, atbp.
- Hindi kasiya-siyang posisyon sa pananalapi ng samahan.
- Ang hindi pagsunod sa mga dokumento na isinumite sa Central Bank kasama ang mga iniaatas na itinatag ng batas.
Ang Artikulo 16 ng Pederal na Batas Blg 395-1 ay nagbibigay ng ilang iba pang mga kababalaghan na hindi papayagan ang isang institusyong pampinansyal na sumailalim sa paglilisensya sa pagbabangko.
Mga Uri ng Mga Lisensya sa Pagbabangko
Ang mga lisensya na inilabas ng Russian Central Bank ay maaaring kumuha ng iba't ibang mga form. Ang isang klasikong dokumento ay isang lisensya na ibinibigay sa isang itinatag na kumpanya ng pagbabangko. Ito ay nailalarawan sa pamamagitan ng kakayahang ipatupad ang mga operasyon ng bank ruble, akitin ang mga deposito, ilagay ang mga mahalagang metal at magsagawa ng iba pang mga pangunahing pag-andar. 
Mayroon ding mga lisensya upang mapalawak ang samahan ng pagbabangko. Kapag natanggap ito, ang kumpanya ay magkakaroon ng pagkakataon na magsagawa ng mga operasyon kasama ang mga dayuhang pera at dayuhang mga bangko, upang maakit ang mahalagang mga metal, atbp Ang huling pangkat ng mga lisensya ay tinawag na heneral. Ginagawang posible upang maipatupad ang lahat ng mga uri ng mga operasyon sa pagbabangko: buksan ang mga sanga sa ibang bansa, kumuha ng pagbabahagi, atbp. Maaari kang makakuha ng naturang lisensya lamang ng dalawang taon pagkatapos ng pagrehistro.