Ang pandaraya sa bank card. Isang bagong uri ng pandaraya

Medyo madalas ngayon kailangan mong marinig ang salitang "pandaraya." Kinikilala ng Kriminal na Code ng Russian Federation bilang isang krimen at nagbibigay ng angkop na parusa. Ang kahulugan ng kahulugan na ito sa mga pre-rebolusyonaryong panahon ay medyo naiiba sa modernong.

Kahulugan

Ang pandaraya ay pagnanakaw ng ari-arian o ang pagkuha ng mga karapatan dito sa pamamagitan ng pag-abuso sa tiwala o panlilinlang. Ang unang kahulugan ng krimen na ito, malapit sa moderno, ay naitala sa Dekreto ni Catherine ang Pangalawa noong 1781. Sa ngayon, ang pandaraya ng Criminal Code ng Russian Federation ay binibigyang kahulugan bilang gratuitous seizure o paggamot ng mga ari-arian na pabor sa nagkasala na tao o ibang tao, na nakagawa sa mersenaryong layunin ng pang-aabuso ng tiwala o panlilinlang, na nagdudulot ng pinsala sa may-ari o ibang may-ari ng bagay, o labag sa batas na pagkuha ng mga karapatan sa ari-arian gamit ang parehong pamamaraan.

Pag-uuri

Ang pandaraya ay umiiral sa maraming mga form at form. Kaya, ang mga labag sa batas na gawa ay maaaring gawin sa pagsulat o pasalita. Ang krimen ay maaaring binubuo ng falsification ng paksa ng kontrata, ang paggamit ng mga pamamaraan ng pagdaraya sa laro ng mga kard, ang pagpapalit ng isang halaga ng pera, kit, at iba pa. Mas bago, isang bagong uri ng pandaraya ang lumitaw. Isaalang-alang natin ito nang mas detalyado.

Panlilinlang sa Bank Card: Pangkalahatang Impormasyon

Ang mga kriminal na kasangkot sa naturang pangingisda, binubuo ang "mga piling tao" ng mundo ng kriminal. Nakikilala sila sa pamamagitan ng mataas na katalinuhan, nagtataglay ng kaalaman sa iba't ibang larangan ng agham at teknolohiya. Ang bawat bagong uri ng pandaraya ay lilitaw bilang tugon sa anumang pagbabagong-anyo sa isang partikular na lugar. Kaya, sa pagpapabuti ng sistema ng ekonomiya, nagsimulang mag-imbak ang mga tao ng kanilang pera hindi lamang sa mga ordinaryong account. Ang sistema ng pagbabayad ng card ay kumalat sa lahat ng dako. Tinatanggal nito ang pangangailangan para sa mga mamamayan na magdala ng malaking halaga ng pera sa kanila, na kung saan, ay tinanggal ang posibilidad ng pagnanakaw.

Gayunpaman, ang pagpapakilala ng naturang sistema ng pag-iimbak at sirkulasyon ng cash ay hindi pumipigil sa komisyon ng mga krimen sa lugar na ito, at sa paglipas ng panahon, ang mga katotohanan ng pandaraya kasama ang mga bank card ay nagsimulang ipinahayag. Araw-araw, daan-daang mga kaso ng labag sa batas na pag-agaw ng pera ng mga mamamayan ang naitala sa bansa. Ito ay karaniwang pandaraya sa mga kard ng bangko ng Sberbank at maraming iba pang malaki at maliit na samahang pinansyal sa komersyal. Sa sitwasyong ito, kailangan mong malaman kung anong mga pamamaraan ang ginagamit ng mga kriminal upang hindi maging biktima ng kanilang iligal na aksyon.

PIN

Sa pagsasagawa, may iba't ibang uri ng pandaraya sa credit card. Ang isa sa mga ito ay ang pagkuha ng PIN code ng may-hawak ng mga pondo. Upang magpasok ng mga numero upang makilala siya bilang may-ari at magsagawa ng mga transaksyon sa cash, ginagamit ang isang espesyal na aparato. Ito ay tinatawag na isang PIN-PAD. Madalas, ang mga scammers ay nag-install ng isang maling aparato sa tabi ng isang basahin na sensor. Naaalala ng PIN pad simulation ang code na ipinasok ng may hawak ng card. Karagdagan, gamit ang advanced na teknolohiya sa computer, sa pagkakaroon ng isang elektronikong susi, ang cash ay tinanggal mula sa account.

Phishing

Ang pandaraya sa bank card ay maaaring isagawa gamit ang Internet. Ang Phishing ay ang pagpapadala ng mga email sa ngalan ng isang samahan ng serbisyo sa pamamagitan ng e-mail. Bilang isang patakaran, ang kalakip ay naglalaman ng isang kahilingan upang kumpirmahin ang kumpidensyal na impormasyon sa website ng kumpanya. Ang isang tao ay sumusunod sa link at ang kanyang sarili ay nagbibigay ng kanyang data sa mga kriminal.

Pagnanasa

Ang pandaraya sa bank card sa form na ito ay lumitaw kamakailan.Ang Wishing ay boses phishing. Panloloko ng Telepono sa mga bank card ay itinuturing na isa sa mga pinaka-karaniwang krimen. Ang kakanyahan ng vishing ay katulad ng nilalaman ng pamamaraan na inilarawan sa itaas. Gayunpaman, ang kasong ito ay may sariling mga detalye. Ang isang pandaraya ay nagpapahiwatig ng isang tawag sa autoinformer. Ang may-ari ng pondo ay natatanggap ang sumusunod na impormasyon:

• Isang babala na ang mga mapanlinlang na pagkilos ay ginagawa gamit ang kanyang card.
• Mga tagubilin at rekomendasyon. Sa partikular, ang may-ari ng mga pondo ay tumatanggap ng isang numero ng telepono kung saan dapat siyang tumawag agad. Ang isang pag-atake na tumatanggap ng mga tawag ay tumatawag ng isang maling pangalan at nagsasabing siya ay kumilos sa ngalan ng isang pinansiyal na organisasyon.

Kung ang isang tao ay bumalik sa tinukoy na numero, ang simulate na tinig ng computer ay nagmumungkahi na makipagkasundo at pagpasok sa numero ng card mula sa keyboard ng mobile device. Bilang karagdagan, ang isang magsasalakay ay maaaring humiling ng isang PIN code, numero ng account, salita ng code, petsa ng pag-expire ng card, at i-verify ang data ng pasaporte. Kaya, ang pandaraya sa mga bank card sa pamamagitan ng isang mobile bank ay nakatuon.

Advanced na pamamaraan

Ang pandaraya sa bank card sa pamamagitan ng isang mobile bank ay sikat lalo na noong 2012. Sa panahong ito, ang mga umaatake ay malawakang nagpadala ng mga mensahe ng SMS. Ipinahiwatig ng teksto na ang kard ng gumagamit ay naharang, upang mai-unlock, ibalik ang ibinigay na numero. Ang ilang mga tao ay sumusunod sa mga kriminal. Kapag nangyari ang nasabing pandaraya sa credit card, hindi mo dapat sundin agad ang mga tagubilin na natanggap. Upang hindi maging biktima ng pandaraya, dapat mo munang linawin ang natanggap na impormasyon. Kung ang isang tao ay bumalik sa tinukoy na numero, ang umaatake, na nagpapakilala sa kanyang sarili bilang isang empleyado ng isang pinansiyal na organisasyon o serbisyo ng seguridad nito, nalaman mula sa biktima kung nakakonekta niya ang serbisyo ng Mobile Bank sa card.

Kung gumagana ang pagpipiliang ito, pagkatapos ay hiniling ng nagkasala na magbigay ng pangunahing impormasyon sa account. Sa partikular, nalaman niya ang numero ng card, personal na code at panahon ng bisa. Sa ilalim ng dahilan ng pag-unblock, nakukuha ng isang umaatake ang pahintulot ng isang mamamayan na magsagawa ng maraming mga operasyon. Gamit ang Internet, tinanggal ng kriminal ang pera sa account. Gayunpaman, hindi lahat ay may koneksyon sa Mobile Bank. Sa kasong ito, inaatake ng magsasalakay ang mamamayan upang pumunta sa pinakamalapit na terminal at magsagawa ng maraming mga operasyon. Sa kurso ng mga ito, nanliligaw sa biktima, naglilipat siya ng pondo sa iba pang mga account o numero ng telepono gamit ang kanyang sariling mga kamay. Ang pandaraya na may mga kard ng bangko sa pamamagitan ng isang mobile bank ay dahil sa simpleng kamangmangan ng mga tao na walang sinuman, kahit na ang institusyong pampinansyal mismo, ay may karapatang mangailangan ng isang electronic key at numero ng account sa customer.

Non-electronic phishing

Ang pandaraya na ito sa mga bank card ay nauugnay sa pagpapatupad ng iba't ibang mga pagbili sa pamamagitan ng paglipat ng bangko kasama ang pagpapakilala ng isang PIN code. Ang mga di-electronic na mga scheme ng phishing ay nagsasama ng aktwal na gumaganang kalakalan at serbisyo ng negosyo o gumamit ng mga umiiral na kumpanya. Ang mga may hawak ng card ay gumawa ng iba't ibang mga pagbili, pag-withdraw ng pera o tumanggap ng mga serbisyo. Ang lahat ng mga operasyon ay isinasagawa kapag ang kliyente ay pumasok sa isang PIN code. Kasabay nito, ang mga empleyado ng naturang mapanlinlang na negosyo ay lihim na kinopya ang impormasyon, naitala ang impormasyon na matatagpuan sa magnetic strip ng card. Kasunod nito, sa pamamagitan ng mga terminal, ang mga pondo ay inalis mula sa account.

Virus

Ito ay isa sa mga pinakabagong paraan upang makuha ang impormasyon ng mapa. Ang mga pag-atake ay naglulunsad ng isang virus sa mga terminal na sinusubaybayan ang lahat ng mga operasyon at nangongolekta ng impormasyon, at pagkatapos ay ipinapadala ito sa mga kriminal. Ang nasabing pandaraya sa bank card ay nangangailangan ng malalim na kaalaman sa teknolohiya ng computer at ang kakayahang magsulat ng iba't ibang mga programa.

Iba pang karaniwang pandaraya

Ang pinakamadaling paraan ay ang pagnanakaw ng isang kard at i-reset ang account. Nangyayari ito kapag ang institusyong pampinansyal ay hindi naka-lock sa oras.Karaniwan ang pag-counterfeiting ng card. Ang iligal na nakuha na impormasyon tungkol sa account ng isang mamamayan ay inilipat sa plastik. Ang impormasyon sa orihinal na mapa ay maaari ring mabago. Pag-order sa pamamagitan ng Internet, ang mail ng iba't ibang mga serbisyo at kalakal gamit ang mga detalye ng pagbabayad ng isang tao na hindi isang may-ari ng account ay isa ring medyo popular na uri ng krimen sa lugar na ito. Ang isang magsasalakay ay maaaring makakuha ng access sa card sa pamamagitan ng pagbabago ng address o sa pamamagitan ng pag-uutos ng reissue ng isang credit card. Kadalasan ang mga kriminal ay gumagamit ng "double rolling". Ang nasabing credit card fraud ay isinasagawa kasama ang pagsasama-sama ng mga kumpanya ng kalakalan at serbisyo. Ang paulit-ulit na pag-ikot ay nagbibigay-daan sa iyo upang makakuha ng karagdagang mga kopya ng mga slips, sa tulong ng kung saan ang mga iligal na pagkilos ay kasunod na isinasagawa.

Pandaraya sa Bank Card: Artikulo 159.3

Nagbibigay ang Criminal Code para sa pananagutan sa mga iligal na aksyon sa pera ng isang mamamayan. Para sa pandaraya - ang pagnanakaw ng pag-aari ng ibang tao na nagawa gamit ang pag-aari ng ibang tao o sa isang pekeng pagbabayad, kredito o iba pang kard sa pamamagitan ng paglilinlang sa isang empleyado ng isang kalakalan, pinansiyal o iba pang samahan, ang nagkasala ay parusahan. Ang halaga nito ay maaaring 120,000 rubles. o katumbas ng laki ng suweldo o iba pang kita ng nagkasala para sa panahon hanggang sa isang taon. Ginagamit din bilang parusa:

• Pagwawasto sa trabaho (hanggang sa isang taon).
• Paghihigpit ng kalayaan (hanggang sa 2 taon).
• Mandatory na gawain (hanggang sa 360 oras).
• Pag-aresto (hanggang sa 4 na buwan).
• Pinilit na paggawa (hanggang sa 2 taon).

Kapag gumagawa ng parehong mga gawa ng isang grupo ng mga tao, ang batas ay nagbibigay ng:

• Fine (hanggang sa 300 libong rubles o sa dami ng kita o suweldo sa loob ng 2 taon).
• Mandatory work (hanggang sa 480 oras).
• Pagkakulong (hanggang 4 na taon kasama o walang paghihigpit ng kalayaan).
• Pinilit, corrective labor at iba pa.

Kapag gumagamit ng isang opisyal na posisyon upang gumawa ng labag sa batas na mga gawa, ang batas ay nagbibigay para sa mas matinding parusa. Sa partikular, ang multa ay maaaring umabot sa 150-500 libong rubles. Ang isang opisyal ay maaaring maparusahan sa pagkabilanggo na may kasunod na pagbabawal sa pagsangkot sa ilang mga aktibidad sa loob ng maraming taon o wala ito. Sa isang partikular na malaking pagnanakaw, ang isang multa hanggang sa isang milyong rubles ay ibinibigay. Ang mga perpetrator ay maaari ring makulong ng hanggang sa 10 taon.

Ano ang gagawin kung ang isang tao ay naging biktima ng isang krimen?

Kamakailan lamang, ang Ministri ng Panloob na Kagawaran ay naalarma sa mga istatistika ng pandaraya sa bank card. Sa pagpapabuti ng sistema ng pag-areglo, ang pagpapakilala ng mga bagong teknolohiya, ang bilang ng mga krimen sa globo ng paglilipat ng pinansyal ng mga mamamayan ay nagdaragdag din. Ngayon, ang pinakakaraniwang paraan upang makuha ang pera ng ibang tao ay itinuturing na pandaraya sa mga kard ng bangko. Saan pupunta sa mga biktima ng panghihimasok? Upang magsimula sa katotohanan na kapag natanggap ang mga nagdududa na mensahe ay dapat agad na mapatunayan ang kawastuhan ng impormasyon. Upang gawin ito, dapat kang makipag-ugnay sa isang bangko o isang institusyon ng kredito at tanungin kung totoo ang impormasyon na natanggap. Kung hindi ito posible sa ilang kadahilanan, dapat kang pumunta sa pulisya.

Mga rekomendasyon ng mga espesyalista

Ang bawat tao ay maaaring maiwasan ang pag-atake sa kanyang pera. Ang pagsunod sa medyo simpleng mga tip ay makakatulong sa:

1. Sa ilalim ng walang kalagayan dapat mong sabihin sa sinuman ang PIN code. Hindi inirerekumenda na isulat ito sa papel at itabi ito sa tabi ng kard.
2. Ang mga pag-agaw ay pinakamahusay na nagawa nang direkta sa o malapit sa mga tanggapan ng isang kumpanya sa pananalapi. Ang lugar na malapit sa bangko at sa loob nito ay tiningnan ng mga security camera. Sa ilang mga kaso, mas mahusay na mag-withdraw ng pera nang direkta sa pag-checkout.
3. Huwag mahiya na isara ang keypad ng ATM mula sa pagpasok ng mga mata ng mga estranghero kapag pumapasok sa PIN code at hilingin sa mga taong may espesyal na interes na umalis.
4. Hindi ka dapat tumulong sa tulong ng mga estranghero sa kaso ng mga paghihirap sa pag-alis ng pera. Sa kasong ito, mas mahusay na tawagan ang suporta sa customer o direktang makipag-ugnay sa bangko.
5. Hindi ka dapat gumawa ng mga pagbili sa mga site na hindi mapagkakatiwalaan. Kapag isinasagawa ang anumang operasyon sa Internet, dapat pansinin ang pansin sa suporta sa teknolohiya ng 3D-Secure. Ang pagkakaroon nito sa mga site ay ipinahiwatig ng na-verify ng mga logo ng MasterCard at Visa SecureCode. Pinapayagan ka ng teknolohiyang ito na kumpirmahin ang operasyon gamit ang isang beses na password. Suriin ang mga numero ay ipinadala sa mobile phone.
6. Kapag gumagawa ng mga pagbili sa Internet, kinakailangan upang i-update ang sistema ng anti-virus sa napapanahong paraan.
7. Kung ang "Mobile Bank" ay konektado sa telepono, maaari mong mai-block sa pamamagitan ng pagpapadala ng isang mensahe sa isang espesyal na numero. Ang mga tampok ng pagkilos na ito ay dapat na linawin nang direkta sa opisina ng samahan kung saan nakabukas ang account.
8. Hindi inirerekumenda na mapanatili ang malaking halaga sa isang card na idinisenyo para sa online shopping. Para sa mga malalaking pagkuha, mas ligtas na ilabas ang isang "virtual" na item sa pagbabayad.
9. Kapag binubuksan ang isang account, dapat mong bigyang pansin ang posibilidad na makakuha ng seguro sa bank card. Ang ganitong serbisyo sa ilang mga kaso ay nagbibigay-daan sa iyo upang ibalik ang mga pondo. Halimbawa, ang seguro ay may bisa kung sakaling mawala ang card mismo o impormasyon mula dito, kapag ang pera ay ninakaw sa loob ng 2 oras pagkatapos ng pag-alis, at iba pa. Kumonekta sa programa ng seguro magbibigay ng pag-iingat sa pag-ikot ng oras ng pananalapi.
10. Kung nawala mo ang iyong card o kung pinaghihinalaan mo na ang impormasyon ay magagamit sa mga third party, dapat kang makipag-ugnay sa bangko para sa agarang pag-block. Maaari itong gawin sa anumang oras ng araw.
11. Maipapayo na ikonekta ang SMS-informing. Pinapayagan ka ng serbisyong ito na subaybayan ang lahat ng mga transaksyon na ginawa gamit ang card.
12. Ang pagtatatag ng isang araw-araw na limitasyon sa pag-alis ay makakatulong din na maprotektahan ang mga pondo. Upang gawin ito, dapat kang mag-aplay sa bangko.
13. Sa tindahan, cafe at iba pang mga saksakan ng tingi, dapat mong maingat na tingnan ang lahat ng mga operasyon na isinagawa ng cashier o nagbebenta. Huwag mahiya na hilingin na gumulong ng isang slip sa iyong harapan. Maaari ka ring pumunta sa pag-checkout sa iyong sarili.
14. Kung ang slip ay pinagsama sa tindahan, at ang bangko ay hindi nagbigay ng pahintulot o iba pang nangyari na nakakasagabal sa pagkumpleto ng pagbili, dapat itong matiyak na nawasak. Ang isang slip ay isang pag-print ng isang kard, at hindi mahirap para sa isang manloloko na ipasok ang kinakailangang halaga sa loob nito, upang magbayad ng isang pirma.
15. Inirerekomenda na suriin mo ang iyong account sa account nang hindi bababa sa isang beses sa isang buwan. Kung mayroon kang anumang mga hinala o katanungan, maaari kang gumawa ng isang reklamo sa bangko, at siya naman, ay haharapin ang sistema ng pagbabayad.

Konklusyon

Sa kasalukuyang sitwasyon, kinakailangan na bigyang-pansin ang iyong mga paraan at pamamaraan ng kanilang pagpapanatili. Ang paggamit ng isang bank card ay lubos na pinadali ang mga operasyon gamit ang pera. Gayunpaman, kasama nito, ang pagpapakilala ng mga makabagong pamamaraan ng pagkalkula, ang pagpapabuti ng mga umiiral na ay magbubukas ng malawak na mga abot-tanaw para sa mga umaatake. Upang hindi maging biktima ng pandaraya at pagnanakaw, kailangan mong malayang protektahan ang iyong mga pondo. Kung hindi sapat ang mga hakbang na ginawa, at nangyari pa rin ang pandaraya, hindi ka dapat mag-atubiling, ngunit makipag-ugnay sa mga awtoridad sa pagpapatupad ng batas at sa bangko. Bago sumulat isang pahayag sa pulisya kinakailangan upang maglagay ng isang kandado sa account. Sa kasong ito, may pagkakataon na mai-save ang natitirang pondo sa card. Kapag nagsasagawa ng anumang operasyon, anuman ang lokasyon, dapat kang maging maingat, huwag hayaan ang mga taong hindi awtorisadong magpakita ng labis na pagkamausisa.