Walang sinuman ang nagnanais na maging may utang. Ngunit hindi palaging pag-aari ng sariling pananalapi ay sapat na upang bumili ng isang mahalagang bagay. At sa bagay na ito, kailangan mong humiram ng alinman sa mga kaibigan o sa mga institusyong pampinansyal, halimbawa, sa mga bangko.
Sa artikulong ito, susuriin namin nang detalyado kung ano ang utang, kung anong uri ng utang ang umiiral, at kung paano mabilis na magbayad ng utang sa bangko.
Ang kakanyahan ng konsepto
Ang salitang "tungkulin" ay madalas na matatagpuan pareho sa kolokyal na pagsasalita, at sa mga opisyal na dokumento, pati na rin fiction.
Kung tatanungin mo ang isang sundalo "Ano ang tungkulin?", Pagkatapos ay malamang na pag-uusapan niya ang kahulugan ng pariralang "tungkulin ng militar". Ipinapahiwatig nito ang obligasyon ng bawat tao na maglingkod sa hukbo, alamin kung paano protektahan ang kanyang sarili, ang kanyang pamilya at ang kanyang tinubuang-bayan.
Ang konsepto ay ginagamit din sa pinansiyal na globo. Halimbawa, bibigyan ng isang tagabangko ang sumusunod na sagot sa tanong kung ano ang utang, ang sumusunod na sagot: ito ang utang ng nangutang sa isang pautang sa bangko. Sa madaling salita, ang utang ay isang pangako na ginawa sa mga nangutang.
Ano ang nagpapakilala sa utang?
Ang anumang konsepto ay maaaring tinukoy mula sa iba't ibang mga anggulo, na inilalantad ang kakanyahan nito. Ang lahat ng mga uri ng mga utang na nakalista sa ibaba, maliban sa huli, ay may mga sumusunod na mga parameter:
- Halaga dahil.
- Katamaran.
- Nagpapahiram ng tubo.
- Mga kondisyon sa pagbabayad.
- Mga panukala na maaaring mailapat kung sakaling may arrears at hindi pagbabayad ng utang.
Ang kabuuang halaga ng utang ay maaaring ibang-iba: mula sa 1 ruble hanggang trilyong dolyar (bilang, halimbawa, sa Estados Unidos). Ang laki ng pautang ay nagpapahayag ng pangangailangan ng borrower para sa pera. Kung nais ng isang indibidwal na humiram ng pera, ito ay isang halaga, at kung ang isang internasyonal na korporasyon, ang credit limit ay mas mataas.
Ang laki ng isang pautang ay maaaring maimpluwensyahan ng maraming mga kadahilanan: tiwala sa borrower, pagkakaroon ng collateral, garantiya, atbp.
Ang termino ng utang, iyon ay, ang tagal ng oras na ibinigay upang mabayaran ang utang, ay nag-iiba sa isang medyo malawak na saklaw ng oras: mula sa isang buwan hanggang mga dekada. Ang kundisyong ito ay lubos na nakasalalay sa nagpapahiram sa kanyang sarili, na inaasahan kung gaano katagal handa siyang ibigay ang nangutang sa kanyang pera.
Ang kita ng nagpapahiram ay nailalarawan sa rate ng interes na inaasahan niyang makatanggap mula sa nangutang. Sa katunayan, ang kita na ito ay dapat na mas mataas kaysa sa kung ang nagpautang ay ginamit ang kanyang pondo nang iba, halimbawa, ilagay sa isang deposito o namuhunan sa ilang negosyo.
At para sa nanghihiram, ang porsyento ng utang ay nangangahulugang ang bayad na dapat bayaran para sa paggamit ng pondo ng credit (hiniram).
Kapag naglabas ng anumang pautang, dapat talakayin ng mga partido ang mga termino ng pagbabayad nito. Ito ay maaaring buwanang pagbabayad, mga sanga o iba pang mga operasyon na may kaugnayan sa paglilipat ng mga pondo mula sa borrower hanggang sa nagpapahiram.
Gayundin ang isang kinakailangang kondisyon ay ang mga hakbang na maaaring mailapat ng nagpautang sa kaso ng hindi wastong pagbabayad ng isang bahagi ng utang. Kadalasan ang mga ito ay multa, pennies o iba pang mga singil sa mga pag-arrear.
Mga uri ng utang
Ang pag-unawa sa kung ano ang utang, hayaan nating manatili nang mas detalyado sa mga uri nito. Maging ito ay isang simpleng tao o ligal na nilalang, paminsan-minsan ay natagpuan nila ang konseptong ito.
Ang mga sumusunod na uri ng mga utang ay maaaring makilala:
- pambansa;
- munisipal;
- corporate
- personal
- pampubliko;
- moral.
Susunod, susuriin natin ang bawat isa sa mga kategorya ng utang sa itaas.
Pambansang (estado) na utang
Ang konsepto ng pambansang utang ay ginagamit sa mga istatistika. Tulad ng naintindihan mo, hindi lamang isang tao ang maaaring humiram, ngunit isang buong estado na kinatawan ng kanyang pamahalaan.Sa isang pambansang sukatan, ang panloob at panlabas na mga obligasyon ng bansa ay isinasaalang-alang.
Ang utang ng publiko ay nahahati sa:
- Kapital.
- Kasalukuyan.
- Panlabas na utang.
- Panloob.
Ang utang sa kapital ay katumbas ng kabuuan ng lahat ng natitirang mga obligasyon sa utang pati na rin mga accrual at interes doon. Karaniwan, ang halaga ng naturang utang ay nagpapahiwatig ng isang tiyak na petsa.
Kasalukuyang utang
Kung pinag-uusapan natin ang tungkol sa kasalukuyang utang, ibig sabihin namin ang halaga ng mga obligasyon para sa mga securities ng utang, ang kapanahunan na mayroon na.
Depende sa kung sino ang pamahalaan ng bansa na may utang, naglaan sila ng panlabas at panloob na mga utang ng estado. Ang una ay nailalarawan sa pamamagitan ng utang sa sarili nitong populasyon, pati na rin ang mga ligal na nilalang na nagtatrabaho sa loob ng bansa.
Ang pangalawa ay isang pagpapahayag ng mga obligasyon na kailangang bayaran sa mga panlabas na mamumuhunan, creditors, atbp Halimbawa, ang utang ng Russia sa mga panlabas na creditors noong Enero ay humigit-kumulang 515 bilyong US dolyar.
Ipinakita ng kasanayan na ang bahagi ng leon ng kabuuang utang ng estado sa mga panlabas na creditors ay binubuo ng mga obligasyon sa mga pandaigdigang bangko.
Munisipalidad
Ang isang teritoryal na pamayanan na pinamumunuan ng lokal na pamahalaan ay maaari ring humiram. Sa kasong ito, ang kabuuang halaga ng naturang mga obligasyon ay tatawaging munisipal na utang. Ang isang kinakailangan ay isang kumpirmasyon ng utang ng munisipalidad na pag-aari, na magagamit sa kabang-yaman.
Ang nasabing mga utang ay maaaring umiiral sa mga sumusunod na form:
- Kasunduan sa utang o kasunduan.
- Ang mga pautang na lumitaw dahil sa isyu ng mga mahalagang papel.
- Kontrata ng resibo utang sa badyet.
- Kasunduan sa Warranty.
Ang buhay ng isang munisipal na utang ay hindi maaaring higit sa 10 taon. Ang mga lokal na awtoridad ay responsable para dito.
Corporate
Ang ganitong uri ng utang ay nagpapakilala sa utang ng mga pribadong kumpanya sa parehong mga domestic at foreign market. Ang utang sa korporasyon ay maaaring nahahati sa ilang mga uri. Depende sa uri ng samahan, ang mga pangako sa:
- mga korporasyong pinansyal;
- mga asosasyon na hindi tubo.
Depende sa lokasyon ng mga nagpapahiram, maaaring mayroong panloob o panlabas na utang.
Ang tagapagpahiwatig na ito ay madalas na ginagamit upang ihambing ang pagiging epektibo ng paggawa ng negosyo sa mga kumpanya sa isang bansa. Halimbawa, ayon sa opisyal na istatistika, ngayon ang panlabas na corporate corporate ng China ay tungkol sa 160% ng GDP ng bansa. Ito ay dahil ang mga kompanya ng Tsino ay naghahangad na bumili ng mga dayuhang kakumpitensya at para dito kumuha sila ng pautang mula sa mga internasyonal na organisasyon ng credit.
Bilang paghahambing, mapapansin na sa panahon ng pandaigdigang krisis sa pananalapi noong 2008, ang utang sa korporasyon ng Russia ay nagkakahalaga ng 300 bilyong US dolyar, na nauugnay sa to ng GDP ng estado.
Personal
Ang personal na utang ay ang utang ng isang indibidwal. Maaari itong maging parehong opisyal na tungkulin at hindi dokumentado na mga kasunduan sa pagitan ng maraming tao.
Ang utang ng mamimili sa mga bangko ay lamang ang unang uri ng utang. Halimbawa, kumuha ka ng pautang na 10 libong rubles. Mula sa sandaling iyon, mayroon kang isang obligasyon para sa halagang ito sa nagpautang (ang institusyong pampinansyal na naglabas ng pautang sa iyo).
Hanggang sa mabayaran mo ito, mananatili kang may utang. Buwanang, ang kabuuang halaga ng utang ay maaaring tumaas sa pamamagitan ng dami ng interes o pag-arrear. Kung sakaling mabayaran mo nang mas mabilis ang utang o ayon sa naaangkop na iskedyul, bababa ang kabuuang halaga ng utang.
Kung hindi mo isinasaalang-alang ang mga utang sa mga bangko, maaari kang magkaroon ng mga utang sa estado, mga kumpanya, pati na rin sa mga indibidwal.
Paano mabilis na magbabayad ng utang sa isang institusyong pampinansyal?
Sa pamamagitan ng pagtatapos ng isang kasunduan sa pautang sa isang bangko o iba pang institusyong pinansyal, ipinapalagay ng nangutang ang obligasyong ganap na mabayaran ang utang sa loob ng tinukoy na panahon.Ngunit madalas na nangyayari na ang isang tao sa isang kadahilanan o iba pa ay hindi makagawa ng isa pang pagbabayad sa pautang sa oras.
At ang lahat ng ito ay nangangailangan ng paglitaw ng labis na utang at, bilang isang resulta, isang galit na galit na labis na bayad, na magagawang itaas ang isyu ng pagkalugi sa isang gilid. Maikling tingnan ang ilang mga tip sa kung paano malaman kung paano mabilis na mababalik ang mga pribadong utang.
Ang pinakamahalagang bagay ay tama na kalkulahin ang iyong lakas. Hindi ka maaaring humiram ng ganoong halaga ng pera na hindi ka makabayad sa loob ng mga huling oras na itinakda ng nagpapahiram.
Kunin ang halaga ng iyong buwanang kita, ibawas mula dito ang gastos ng pamumuhay at ang average na halaga para sa mga bayarin sa utility. Alisin ang mga karagdagang pondo para sa ipinag-uutos na gastos. Bilang isang resulta, makikita mo ang halaga na maaari mong buwanang magbayad sa nagpautang.
Bilang karagdagan sa paggawa ng naturang kabayaran, subukang i-save ang 10-20% ng halaga nito sa piggy bank. Ang pamamaraang ito ay lalong mahalaga para sa pangmatagalang pagpapahiram. Mahirap hulaan ang iyong kita at gastos sa loob ng 2-3 taon. At sa tulong ng naturang lihim, maaari kang lumikha ng isang reserba para sa isang maulan na araw.
Sa ibaba isaalang-alang namin ang isang uri ng utang na hindi maihahambing sa mga nakalista sa itaas. Ang kakanyahan nito ay hindi nakasalalay sa materyal ngunit espirituwal na mga tungkulin ng tao.
Tungkulin sa moral
Sa kasong ito, walang mga pautang sa cash o kredito ang sinadya. Sa ilalim tungkuling moral maunawaan ang mga pamantayang moral na dapat sundin ng lahat ng mga taong nais mabuhay sa lipunan.
Pagkatapos ng lahat, ang tao ay isang sosyal na pagkatao. Paminsan-minsan, ang bawat isa sa atin ay kailangang makipag-ugnay sa aming sariling uri.
Maaari nating makilala ang pariralang "kahulugan ng tungkulin", kaya madalas na ginagamit sa aming pasalita sa bibig. Nailalarawan nito ang antas ng pag-unlad ng mga damdamin na nagpapaisip sa iyo hindi lamang tungkol sa iyong sarili, kundi pati na rin sa ibang tao.
Sa kasong ito, ang salitang "tungkulin", na ginamit nang paulit-ulit sa isang pag-uusap bago iyon, ay hindi mailalapat sa utang. Pagkatapos ng lahat, ang anumang mga obligasyon ay nagpapahiwatig ng sapilitang pagpapatupad, kahit na hindi ito gusto ng isang tao.
Ang isang pakiramdam ng tungkulin ay tumutulong sa paggawa ng magagandang bagay nang walang pamimilit, sa pamamagitan ng panloob na pagganyak. Ang mga bagay na mataas sa moral na nakasalalay sa kaukulang pakiramdam ay kasama ang:
- Walang sariling tulong.
- Tungkulin ng makabayan.
- Tungkulin ng magulang.
- Tulong sa mga matatanda at may sakit.
- Manggagawa, opisyal na tungkulin.
- Kagandahang loob at pasasalamat.
Kinakailangan na linangin ang damdaming ito sa loob upang malaman na magkaroon ng lahat ng mga katangiang nakalista sa itaas.
