Ang credit ay matatag na nakapasok sa buhay ng modernong lipunan. Ang parehong estado at ang kanilang mga mamamayan ay naninirahan sa utang. Naiintindihan, na may maliit na suweldo, nagse-save para sa isang kinakailangan at hindi masyadong bagay ay mahaba at nakakapagod, ngunit tumatagal ng mga taon upang makatipid para sa isang apartment o isang magandang bagong kotse. Sa pamamagitan ng isang ekonomiya na nakakatuwa hangga't maaari (ang ruble ay hindi matatag, ang mga presyo ay patuloy na tumataas, at para sa lahat), imposible na mahulaan ang hinaharap. Samakatuwid, ang isang pautang para sa maraming tao ay isang pagkakataon upang mabuhay dito at ngayon. Ngunit narito ang lahat ay hindi gaanong simple: maaari kang mahulog sa ilalim ng isa sa mga pamamaraan ng pandaraya kapag nag-aaplay ng isang pautang.
Terminolohiya
Makikipag-usap kami sa konsepto mismo.
Credit (lat. Creditum - pautang mula sa lat. Credere - tiwala) - relasyon sa ekonomiya kung saan ang isa sa mga partido ay hindi nagbabayad muli ng pera o iba pang mga mapagkukunan na agad na natanggap mula sa kabilang panig, ngunit nangangako na magbibigay ng gantimpala (pagbabayad) o pagbabalik ng mga mapagkukunan sa hinaharap. Sa katunayan, ang isang pautang ay ang ligal na pagrehistro ng isang obligasyong pang-ekonomiya.
Sa madaling salita, ang isang tao ay nanghihiram ng pera mula sa bangko para sa kanyang sariling mga layunin, at binabayaran ito sa ibang pagkakataon, sa mga bahagi at may interes, iyon ay, kumuha siya ng 100 rubles, bumalik 120. Ang pamamaraan ay tila simple at prangka, ngunit ang pinasimple na mga kondisyon ng credit at utang. kung sapat lamang ang isang pasaporte, nakabuo ito ng maraming mga pamamaraan ng pandaraya kapag nag-aaplay ng isang pautang. Narito ang ilan sa kanila.
Nagpakasal ako nang wala ako
Ang isang pautang ay inisyu sa mga dokumento na pilit. Siyempre, alinman sa bangko o ang taong ang pasaporte ay inisyu ng pautang ay hindi alam ito. Ayon sa istatistika, hanggang sa 70,000 ang mga naturang pautang ay inisyu bawat taon. Ito ang pinakakaraniwang pamamaraan ng pandaraya sa kredito.
Para sa form na ito ng pandaraya, ang mga scammers ay magbayad o magnakaw ng mga dokumento, ngunit ang isang nawalang pasaporte ay nagiging regalo ng kapalaran. Hanggang sa maunawaan ng isang tao kung ano ang, hanggang sa 3 milyong rubles ay maaaring mai-isyu para sa kanyang nawala na dokumento sa isang maikling panahon. Ang credit ng consumer ay ang pinaka-angkop para sa ganitong uri ng pandaraya. Tulad ng ipinapakita ng maraming taon ng karanasan sa pagbabangko, na may ganitong uri ng pandaraya, mahirap na subaybayan ang mga umaatake, at kung minsan halos imposible itong makahanap.
Vasya, nirerespeto mo ba ako?
Kapag nag-a-apply para sa isang pautang, malapit o relasyon sa pamilya ay sinasamantala. Sa ilalim ng isang hindi magandang kasaysayan ng kredito o hindi pagsunod sa mga kinakailangan sa pagbabangko, hinihikayat ng mga pandaraya ang mga kamag-anak, kaibigan, kaibigan o kakilala na kumuha ng pautang o maging isang garantiya, na tinitiyak na ang lahat ng pera ay babayaran sa oras. Sa katunayan, maraming mga pagbabayad ang dumadaan, at pagkatapos ay mawala ang "mga kaibigan". At ang lahat ng mga obligasyon sa utang ay nakasalalay sa mga taong nalinlang.
Ito ay isa sa mga pinaka hindi ligtas na uri ng pandaraya sa pagkuha ng pautang, sapagkat sinisira nito ang tiwala sa pagitan ng mga tao. Kung hindi mo nais na masira ang mga relasyon at huwag mabigo sa mga tao, kung gayon sa ilalim ng walang pag-iintindi ay hindi mapapasukan ang mga obligasyon sa utang.
Pera sa umaga, upuan sa gabi
Kahit sino at saanman maaaring mahulog para sa mga scammers. Maraming mga kadena sa tingian, lalo na ang mga nagbebenta ng mga gamit sa sambahayan, ang nagbibili ng kredito. Sa mayabong na lupa, ang pandaraya sa credit ay umunlad. Ang pangunahing mekanismo para sa pag-on ng isang scam ay ang kasakiman ng tao.
At ang pamamaraan ay gumagana tulad nito: Bumibili ang isang mamimili ng TV ng 100 libong rubles, at kapag nag-aaplay para sa isang pautang, nag-aalok ang manloloko na bumili ng mga paninda mula sa kanya ng 40-50,000, kasama na kinuha niya ang pagbabayad sa utang sa kanyang sarili, ngunit ang mamimili ay dapat magbayad ng 10% ng pagbabayad.Bakit ang mga tao ay "umusok" sa gayong pain? Pang-elementarya, lamang ng isang malakas na pagnanais para sa madaling pera ulap sa isip. At pagkatapos ang "benefactor" ay nawala, at ang isang tao ay nagbabayad ng isang pautang para sa mga kalakal na wala siya, dahil ang lahat ng mga dokumento sa bangko ay mayroong mga pirma. Ang keso lamang sa isang mousetrap ay libre.
Magtiwala ngunit mapatunayan
Mayroong madalas na mga kaso kapag ang mga empleyado sa bangko mismo ay nakikibahagi sa pandaraya sa panahon ng pagproseso ng isang pautang. Maaaring sila ay nasa pagbangga o pagtulong sa mga kriminal. Ang isa sa mga scheme ng "pagproseso" ng kliyente ay nagpapatakbo sa ilalim ng patalastas: "Mabilis na pautang nang walang isang sertipiko ng kita." Kapag ang isang kliyente ay nalalapat para sa isang pautang at nagsusumite ng mga dokumento, maraming mga kasunduan sa pautang ang iginuhit sa kanyang pasaporte.
Para sa mas mataas na pagiging maaasahan, hiniling siya na magbayad para sa isang credit card, at pagkatapos, sa isang posibleng mangyari, tumanggi silang magbigay ng utang. Pagkaraan ng ilang sandali, ang isang hindi mapag-aalinlanganan na tao ay nagsisimulang makatanggap ng mga abiso mula sa bangko tungkol sa pagbabayad sa utang. Naturally, ang trail ng mga pandaraya ay matagal nang pinalamig.
Itim na uwak, bakit ka nakakakulot
Ang isa pang paraan ng halos matapat na pagkuha ng pera mula sa mga mamamayan ay sa pamamagitan ng mga aktibidad ng mga itim na nagbebenta. Nag-aalok sila upang "linisin" ang mga dokumento para sa isang maliit na bayad, iyon ay, upang gumawa ng isang pahayag ng kita, atbp, upang ang aplikasyon ng pautang ay inaprubahan ng bangko. Ngunit ang ganitong uri ng pandaraya, sa unang lugar, ay inilalagay ang panganib sa kliyente mismo, dahil ang mga pekeng dokumento ay karaniwang napansin ng serbisyo ng seguridad. Pagkatapos nito, ang bangko ay hindi lamang naglalabas ng pautang, ngunit ipinapasa rin ito ng isang "lobo ticket", iyon ay, sa isang napinsalang kasaysayan ng kredito. At ito ay pinakamabuti, sa pinakamalala - ang tulad ng isang kalungkutan-kliyente ay naghihintay para sa parusang administratibo o kriminal.
Nang walang tiyak na tirahan
Ang isa sa mga pinaka-malupit na uri ng pandaraya kapag nag-aaplay para sa isang pautang ay naitala noong 2017 sa Moscow at isang bilang ng iba pang malalaking lungsod - ito ang pagpapatupad ng "sa ilalim ng pag-uusapan" ng isang kasunduan sa pagbili at pagbebenta ng real estate. Ang layunin ng naturang scammers ay mga pensioner na nangangailangan ng pera. Kapag nag-a-apply para sa isang pautang, kasama ang mga kasunduan sa pautang, isang pensiyonado nang personal ngunit hindi sinasadya na pumirma ng isang dokumento sa pagbebenta ng isang apartment. Ang mga swindler ay kumikilos nang magkakasama, na nakatuon sa kawalang-ingat at ligal na kawikaan ng mga tao.
Ang isang matandang lalaki, na ang bilis ng nagbibigay-malay na bumabawas sa edad, ay binigyan ng isang malaking bilang ng mga papel para sa lagda. Kasabay nito, ang atensyon ng isang tao ay patuloy na nabalisa ng mga pag-uusap at mga katanungan upang hindi siya ma-concentrate sa mga dokumento sa pagbasa. Bilang karagdagan, ang client ay patuloy na hinihimok, na binabanggit ang isang kakulangan ng oras. Bilang isang resulta, sa isang estado ng pagkabalisa, pinapirma ng kliyente ang lahat na nakalabas sa kanya ang mga pandaraya, at nananatiling walang mga apartment sa kalye. Mayroong isang paraan lamang upang mapatunayan ang katotohanan ng pandaraya sa kredito sa sitwasyong ito: upang ipahayag na hindi wasto ang transaksyon hanggang maalis ang apartment mula sa rehistro ng cadastral. Iminumungkahi ng mga abogado sa isang pahayag sa korte na binibigyang diin nila ang kanilang kawalan ng propesyonalismo at ang pagkakaiba sa halaga ng kadastral na halaga ng pabahay na nabili.
Ang inilarawan na mga kaso ay ang dulo lamang ng iceberg: ang mga scammers ay nagpapabuti at may mga bagong scheme ng kita.
Paano hindi maging biktima?
Ang mga pandaraya ay mahusay na sikologo. Naglalaro sila sa mga kahinaan ng tao: kasakiman, kawalang-ingat, pagiging kredito, atbp Upang hindi maging biktima ng pandaraya kapag nag-aaplay ng isang pautang sa isang bangko, dapat isaalang-alang ang mga sumusunod:
- Mag-apply para sa isang pautang sa mga mapagkakatiwalaang institusyon at organisasyon. Ang isang kagalang-galang na bangko, hindi bababa sa, ay may opisina at sariling website.
- Huwag ibigay ang iyong mga dokumento sa kahit na sa iyong mga kaibigan, huwag ibunyag ang personal na data. Huwag mag-iwan ng mga kopya ng mga dokumento sa hindi kilalang mga samahan.
- Agad na ideklara ang kawalang bisa ng mga nawawalang personal na dokumento ng isang pahayag sa pulisya at isang tala sa pahayagan.
- Huwag mag-sign ng mga dokumento nang mabilis, maingat na basahin ang bawat pahina: parehong malaki at maliit na mga font.
- Maglagay ng kontrol sa iyong sariling kasaysayan ng kredito - makakatulong ito sa pagsubaybay sa "nakamamatay na Cossacks," iyon ay, ang ibang mga pautang sa ibang tao.Mag-isyu ng isang abiso sa SMS ng anumang mga pagbabago: paglalaan ng pautang sa iyong pangalan, gamit ang iyong personal na data, atbp.
- Maging disente at masigasig na may kaugnayan sa mga organisasyon ng kredito.
Sa isip, ang pinaka maaasahang paraan upang maiwasan ang maging isang biktima ng pandaraya sa kredito ay ang mabuhay sa loob ng aming paraan at hindi kumuha ng pautang. Ngunit paano kung ang mga swindler ay mayaman na sa iyong gastos?
Ano ang gagawin sa mga pautang ng "ibang tao"?
Ang unang bagay na naranasan ng isang niloko kapag nalaman niya ang tungkol sa kanyang mga utang sa kredito ay isang pagkabigla. Ang pangunahing bagay dito ay hindi mag-panic, ngunit upang kumilos nang disente at maayos.
Ang unang dapat gawin ay ang pagsulat ng pahayag ng pandaraya sa pulisya.
Susunod, kailangan mong mangailangan ng isang kopya ng mga kasunduan sa bangko para sa pagkilala sa lagda. Gumawa ng isang pagsusuri sa graphological.
Pagkatapos ay dapat kang mag-file ng isang paghahabol sa bangko, na nagpapahiwatig ng layunin na layunin (kung mayroong katotohanan) ng iyong pisikal na imposible ng pagkuha ng pautang: pag-alis, pagkawala ng mga dokumento, atbp.
Pagkatapos nito, dapat na hiniling ang isang kopya ng mga surveillance camera para sa pagkakakilanlan.
At ang pinakamahalaga - maghanda para sa nakakapagod na mga kaganapan sa korte.
Batas sa pandaraya
Noong 2012, ang Kriminal na Code ng Russian Federation ay pupunan ng mga artikulo na nagbibigay para sa mga parusa para sa iba't ibang uri ng pandaraya, kabilang ang pandaraya sa pagkuha ng mga pautang sa bangko. Sa isang pang-agham na artikulo, ang may-akda na si K. A. Murzin ay tumuturo sa isang tampok. Artikulo 159.1 ng Criminal Code ng Russian Federation "Credit fraud" ay nagpapahiwatig:
- istruktura ng krimen - pagnanakaw ng pera;
- kriminal - isang walang prinsipyong borrower na nagbigay ng maling impormasyon at maling dokumento;
- ang biktima ay isang institusyong pang-kredito.
Nag-aalok ang may-akda ng isang detalyadong pag-unawa sa sitwasyon. Sino ang pinoprotektahan ng artikulo laban sa pandaraya sa kredito?
Mga problema sa aplikasyon
Ang paghusga sa pamamagitan ng salitang, ang artikulo 159.1 ng Criminal Code ng Russian Federation ay naglalayong protektahan ang mga bangko at mga organisasyon ng kredito mula sa mga nanghihimasok. Ngunit ang paghusga sa pamamagitan ng mga mapanlinlang na mga scheme, hindi lamang mga bangko, kundi pati na rin mga kagalang-galang na mamamayan, ay naging biktima ng mga scam. Dito, ang mga taong nagdurusa sa pandaraya kapag nag-aaplay para sa isang pautang ay nagtatanggol, ang artikulo 159 ng Kriminal na Code ng Russian Federation "Pandaraya" at mga artikulo 176 ng Criminal Code ng Russian Federation at 14.11 ng Code of Administrative Offenses ng Russian Federation "Illegal pagkuha ng isang pautang".
Ang problema sa pag-aaplay ng mga artikulo ng Criminal Code ay mainit na tinalakay sa mga abogado, sapagkat bumubuo ito ng kumpetisyon sa mga miyembro. Ang kalubhaan at parusa ng mga nagkasala (mula sa multa ng 120,000 rubles hanggang sa pagkabilanggo hanggang sa 6 na taon) ay depende sa kung anong artikulo ang magiging kwalipikado sa isang kasong kriminal. Ngunit, tulad ng nagpapakita ng kasanayan, hindi laging posible upang patunayan ang pandaraya sa kredito sa ilalim ng artikulo 159.1 ng Criminal Code, dahil maraming mga ambiguidad: kung paano kwalipikado ang hindi totoo at hindi tumpak na impormasyon, kung mayroong malisyosong hangarin, atbp.
Ayon sa istatistika, mga 25,000 katao ang nahatulan ng pandaraya bawat taon sa Russia. At ito ay isang maliit na halaga, dahil ang mga bangko ay nagbibigay para sa mga panganib ng pandaraya at huwag mag-demanda.
Sino ang sisihin?
Maraming mga abogado ang sumasang-ayon na ang mga samahan sa pagbabangko mismo ay nag-aambag sa paglitaw ng pandaraya sa kredito. Ang malakas na kumpetisyon sa pagitan ng mga bangko para sa mga customer ay humantong sa isang pagpapasimple ng mga kinakailangan para sa pagtatapos ng mga kasunduan sa pautang, sa isang pagbawas sa kalidad at mababaw na pag-verify ng mga nagpapahiram.
Gayundin, ang mga bangko ay hindi nais na kumuha ng maruming lino sa kanilang mga kubo: itinatago nila ang mga katotohanan ng hindi pagbabayad ng mga utang upang hindi masira ang kanilang reputasyon, na nag-aambag din sa pag-unlad ng pandaraya.
Ang isa pang kasanayan sa pagbabangko ay malapit na para sa mga swindler: default ng may utang. Ang nanghihiram ay walang pondo at ari-arian upang masakop ang utang o ang may utang mismo ay wala, pagkatapos kinikilala ng bangko na hindi maganda ang utang at isinusulat ito. Para sa kanilang seguro, inilalagay ng mga bangko ang lahat ng mga panganib ng hindi pagbabayad sa mga rate ng interes, iyon ay, kagalang-galang na mga mamamayan na nagbabayad pareho para sa kanilang sarili at "para sa taong iyon" ay muling nagdurusa sa mga scammers.
Bomba ng oras
Kamakailan lamang, napag-usapan ng Russian media at Runet ang pinakamalaking scam ng Central Bank of Russia na may mga code ng pera, na nagsimula noong 1998 at nagpapatuloy hanggang sa araw na ito.
Noong 90s, ang pangarap ng mga Ruso ay nagkatotoo, at lahat ay naging milyonaryo. Ito ay dahil sa galit na galit na inflation, na sa mga taong iyon ay halos binabawas ang ruble araw-araw. Ang pag-iyak ng gum, halimbawa, na nagkakahalaga ngayon ng 5 rubles, nagkakahalaga ng 1000 rubles para sa pera. Noong 1998, naganap ang isang denominasyong pera, at ang 1000 rubles ay naging 1 ruble. Ang lahat ay bumalik sa normal: ang bilang ng mga milyonaryo ay bumaba nang masakit. Ngayon, ang mga suweldo ng mga Ruso ay hindi milyon-milyon, ngunit sa daan-daang.
Bago ang ruble ay denominated, ang Russian currency code ay 810 RUR, habang nagpapalitan ng pera ang code ay nagbago din sa 643 RUB. Matapos ang Enero 1, 2004, ang code 810 RUR ay idineklara na hindi wasto ng lahat ng mga gawaing pambatasan. Ito ay kinikilala ng lahat maliban sa Central Bank, na naglalabas ng mga regulasyon nito, kung saan ang code 810 RUR ay kinikilala bilang isang tanda ng ruble at ginagamit sa lahat ng mga operasyon sa pagbabangko: ang mga pautang ay inilabas sa ilalim ng code 810 RUR, ang mga deposito ay tinatanggap sa ilalim ng code 810 RUR, atbp. mag-isyu ng mga pautang sa walang umiiral na pera. Ano ang catch dito?
Ang problema ay ang code 810 RUR sa code 643 RUB ay 1000 rubles sa 1 ruble. Kung inilagay ng depositor, halimbawa, ang 2000 rubles at pumirma ng isang kasunduan kung saan ang code ng pera ay 810 RUR, kung gayon ang bangko ay maaaring magbigay ng 2 rubles sa halip na 2000 rubles.
Sino ang nakikinabang mula sa pagkalito na ito sa mga code? Ang tanong na ito ay nananatiling bukas. Ngunit mas mahalaga ang mga tao. Ang mga kaganapan noong 1992, kapag ang mga akumulasyon ng lahat ng mga mamamayan ng USSR na naimbak sa mga libro sa bangko ng estado, ay sariwa pa ring naalala ng magdamag. Ang mga tao ay literal na ninakawan sa harap ng aming mga mata, at ang mga tao ay walang magagawa. Ngayon na ang ekonomiya ay hindi matatag, ang multo na ito ng isang walang umiiral na ruble, na lilitaw sa lahat ng mga dokumento sa pananalapi, sa kahilingan ng mga nasa kapangyarihan, ay maaaring iwanang ligal ang mga taong walang kuwenta.