Ang isang organisasyon ng microfinance ay isang kumpanya na dalubhasa sa pagtatrabaho sa pera. Nagbibigay ang kumpanya ng maliit na halaga ng utang sa loob ng maikling panahon. Ang ganitong mga pautang ay hindi katulad sa mga pautang ng consumer na inaalok ng estado o pribadong mga bangko, dahil hindi mo kailangang mangolekta ng isang pakete ng dokumentasyon. Kaya, upang makatanggap ng pera mula sa isang organisasyon ng microfinance sa Russia, hindi mo na kailangang ipakita ang isang sertipiko na nagpapatunay ng kita o impormasyon tungkol sa pagka-edad. Karamihan sa mga organisasyong ito ay nangangailangan lamang ng isang pasaporte, sa batayan kung saan nagpapahiram sila ng pera. Gayunpaman, hindi para sa wala - ang interes sa mga pautang ay higit na mataas kaysa kapag nag-aaplay para sa isang regular na pautang sa consumer.
Mga tampok ng trabaho
Ang isang organisasyon ng microfinance ay isang kumpanya na nagbibigay ng pera sa kredito nang walang mga garantiya. Karaniwan ay tumatagal ng hindi hihigit sa isang-kapat ng isang oras upang makagawa ng isang desisyon at ilipat ang halaga, at marami ang nangangako na magbigay ng pera sa kliyente sa loob lamang ng limang minuto kung ang panukala ay tumatanggap ng pag-apruba. Bilang isang patakaran, ang kliyente ay maaaring pumili ng isa sa mga pagpipilian para sa pagtanggap ng mga pondo:
- paglipat sa isang kard;
- electronic system ng pagbabayad;
- paghahatid ng courier ng pera;
- personal na resibo sa pag-checkout.
Ang sitwasyon sa pagbibigay ng mga serbisyo ay kinokontrol ng Pederal na Batas 151 "Sa Microfinance Organizations".
Nang hindi umaalis sa bahay
Ang pangunahing bentahe ng mga kumpanya ng ganitong uri ay ang kakayahang makakuha ng pera sa kredito, nang literal nang hindi umaalis sa mga dingding ng iyong apartment. Ang isang organisasyon ng microfinance ay tulad ng isang natatanging sistema ng trabaho kapag ang isang kliyente ay tumatanggap sa kanyang pagtatapon ng maraming pera hangga't kailangan niya, pagkakaroon lamang ng access sa Internet.
Ang sinumang may-edad na mamamayan ng Russia na may permit sa paninirahan at hindi pa nakumbinsi ng pandaraya ay maaaring mag-aplay para sa isang pautang sa pamamagitan ng Internet. Gayunpaman, huwag magmadali at kumuha ng pautang sa unang kumpanya na dumating sa kamay. Mayroong maraming mga pagpipilian, iba't ibang mga kumpanya ang nag-aalok ng iba't ibang mga pagpipilian sa mga tuntunin ng kakayahang kumita. Ang ilan sa mga ito ay maaaring kahit na masira ang isang walang pag-iingat, hindi masyadong pananagutan at oras na kliyente. Samakatuwid, kailangan mong pag-aralan ang lahat ng magagamit na mga alok upang mahanap ang pinaka-angkop sa kanila. Ang mga organisasyon ng Microfinance ay isang lugar kung saan naghahari ang mabangis na kumpetisyon.
Wise pagpipilian
Ang pinakamadaling opsyon ay pag-aralan, ihambing ang mga alok ng pinakamalaking mga organisasyon sa aming bansa na nag-aalok ng microcredit. Ang pansin ay binabayaran sa mga sumusunod na mga parameter:
- rate ng interes;
- mga tampok ng pag-aayos;
- legalidad ng negosyo.
Upang suriin ang huli, kailangan mong sumangguni sa rehistro ng estado ng mga organisasyon ng microfinance. Kung ang kumpanya ay hindi lilitaw sa ito, ito ay 100% pandaraya.
Matapos suriin ang impormasyon, maaari kang pumili ng isa o higit pa sa mga pinakinabangang kumpanya, kung saan at ipadala ang kumpletong form ng aplikasyon. Mahalagang ipasok lamang ang maaasahang impormasyon, dahil ang serbisyo ng seguridad ay palaging sinusuri ang kawastuhan ng impormasyon. Sa kasong ito, ipinapahiwatig ng kliyente kung anong oras ng oras at kung magkano ang inaasahan niya. Maraming mga LLC (mga organisasyon ng microfinance higit sa lahat ay nagtatrabaho sa form na ito ng entrepreneurship) ay may sariling mga site na kung saan mayroong isang karaniwang palatanungan na magagamit para sa pagpuno. Ang pagpuno nito ay medyo simple, at ang pagpapasya sa application ay karaniwang kinuha sa loob lamang ng kalahating oras.
Mga pagkakamali ng nakaraan: walang pag-asa o mayroong anumang mga pagpipilian?
Kapag ang isang kliyente ay interesado sa isang microloan, sinuri muna niya ang rehistro ng mga organisasyon ng microfinance, naghahanap ng isang interesadong kumpanya doon, at kung magagamit lamang sa listahang ito ang isang kahilingan para sa kooperasyon. Gumagamit ang mga bangko ng isang katulad na pamamaraan, sinusuri ang bawat potensyal na borrower para sa isang masamang kasaysayan ng kredito. Ang mga malalaking kumpanya sa pananalapi, kabilang ang mga estado, ay lalo na sensitibo sa ito. Kung ang mga pagkakamali ay nagawa sa nakaraan, lalo na ang mga malubhang utang, malaki ang posibilidad na tatanggihan ang programa, kahit na ang kliyente ay handa na kumbinsihin ang mga tagapamahala ng kanilang sipag at katapatan sa oras na ito. Hinihiling ang data ng nangungutang mula sa Credit Bureau.
Ang mga organisasyon ng Microfinance, ang listahan ng kung saan ay pinananatili sa gitna, ay isang listahan ng mga kumpanya na hindi gumagana sa tulad ng isang database. Iyon ay, kahit na sa mga negatibong linya sa kasaysayan ng kredito, posible na makakuha ng isang maliit na halaga. Dapat kong sabihin na ang karamihan sa mga kliyente ng mga microfinance na organisasyon ay ang mga taong hindi makakakuha ng pera sa utang mula sa isang regular na bangko.
At sino pa?
Makatipid ang samahan ng microfinance sa suweldo ng hindi lamang sa mga may labis na pautang. Ang nasabing mga kumpanya ay handang magbigay ng pera kahit na sa mga opisyal na walang trabaho o iba pang mapagkukunan ng regular na kita. Ngunit sa isang ordinaryong bangko, ang mga walang trabaho ay hindi kailangang umasa sa anuman - ito ang mga panuntunan.
Dapat kong sabihin, sa ating bansa sa mga nagdaang taon, mas maraming mga kumpanyang kumpanya. Ngunit ang mga bayanfolk hanggang sa araw na ito ay hindi palaging malinaw na isipin kung bakit ang mga firms na ito ay nakaligtas at kumita. At ang mga detalye ng microcredit para sa marami ay isang misteryo sa likod ng pitong mga selyo. Ilang tao ang nakakaalam na ang Pederal na Batas "Sa Microfinance Organizations" ay inisyu na nag-regulate sa merkado na ito. Samakatuwid ang mga stereotypes na ang gawain ng naturang mga kumpanya ay hindi kinokontrol, at sa pangkalahatan lahat ito ay pandaraya lamang.
Makasaysayang background
Sa aming bansa, sa kauna-unahang pagkakataon na mga organisasyon ng microfinance (ang Rehistro ng Sentral na Bank ay nagtatala ng lahat ng mga naturang kumpanya) ay binuksan noong 90s, at mula noon ay aktibong nabuo ang globo. Sa una, hindi ito nagdulot ng maraming interes sa populasyon, dahil ang mga tao ay takot sa pandaraya. Ngunit noong 2010, sa wakas, ang isang batas ay ipinakilala na kinokontrol ang naturang mga serbisyo, at ang pagpapalawak ng ligal na larangan ay nagdulot ng pagtaas sa bilang ng mga kostumer na may mga nagpautang.
Mga tampok ng trabaho
Karamihan sa mga microloans ay inisyu sa isang buwan, na sa mga brochure sa advertising ay nabuo bilang "bago ang suweldo". Gayunpaman, ang pera ay maaari ring matanggap ng mga walang suweldo - mga mag-aaral, mga pensiyonado. Ang mga panganib na nauugnay sa pagpapahiram sa tulad ng isang pangkat ng populasyon ay kasama sa rate ng interes.
Ang isa sa mga pinaka makabuluhang argumento ng mga kalaban ng mga organisasyon ng microfinance ay isang napakalaking porsyento na itinakda ng tulad ng isang kumpanya sa pera na inisyu sa mga kostumer na may kredito. Matapos suriin ang kasalukuyang mga panukala, maaari nating tapusin: sa average, ang rate ay halos 2% bawat araw, o bawat taon - 730%. Totoo, dapat tandaan na sa loob ng isang buwan na mas mahaba kaysa sa isang buwan, hindi lang sila bibigyan ng pera. Ipinapalagay na ang pangunahing layunin ng naturang mga microprograms ay upang paganahin ang mga customer na mabuhay hanggang sa kanilang mga suweldo. Karaniwan, ang halagang hanggang sa 25 libo ay inisyu, at ang sobrang bayad sa mga tuntunin ng tunay na pera, kahit na may mataas na interes, ay nagiging isang hindi gaanong halaga.
Supply at demand: ang relasyon ay malinaw
Ang mga interes sa mga aktibidad ng mga kumpanya ng microfinance ay lumalaki mula sa taon hanggang taon, na naghihimok ng pagtaas sa bilang ng mga naturang kumpanya sa merkado. Halos araw-araw, tungkol sa isang dosenang mga kumpanya ang nagsumite ng mga aplikasyon para sa pagsasama sa rehistro ng estado. Siyempre, ang kumpetisyon sa merkado na ito ay mabangis, at kinakailangan na regular na makabuo ng mga bagong pamamaraan, mga paraan upang maakit ang mga customer, upang hindi mawala ang buong base.
Ang pagnanais na gawing mas naa-access at kaakit-akit ang kanilang mga kumpanya para sa masa na hinimok ang paglipat ng maraming mga organisasyon ng microfinance sa virtual space.Ang ilan sa mga ito ay nagbibigay ng kanilang mga serbisyo lamang sa Internet, nang walang prinsipyo ng mga pisikal na tanggapan. Kung ang kliyente ay nangangailangan ng pera sa cash, matatanggap niya ito sa isang ATM (kung ang organisasyon ng microfinance ay gumawa ng paglipat sa card) o sa punto ng isyu ng electronic system ng pagbabayad.
Ngayon, hinaharap at benepisyo para sa tao
Maraming mga eksperto ang sumasang-ayon na ang mga organisasyon ng microfinance ay malakas na nakakaimpluwensya sa ekonomiya ng estado. Sa totoo lang, ang katotohanan na mayroon silang epekto sa pang-ekonomiyang aktibidad ng mga indibidwal ay hindi maikakaila. Gayunpaman, positibo lamang ito nang tama ang napili ng kumpanya.
Kapag nagpapasya sa pabor ng mga MF, mahalaga na pag-aralan hindi lamang ang rehistro ng lahat ng mga naturang kumpanya upang matiyak na may gusto dito. Kailangan mo ring suriin ang independiyenteng mga rating ng mga kumpanya ng microfinance, makilala ang mga pagsusuri sa mga gumagamit ng kanilang mga serbisyo. Gagawin nitong posible upang makakuha ng isang kumpletong larawan: ang mga serbisyong ibinigay ng kumpanya na may mataas na kalidad? Ang mga kalkulasyon ay malinaw? Sumusunod ba ang kumpanya sa mga batas, lalo na ang Pederal na Batas sa Microfinance na Gawain at Microfinance Organizations?
Tungkol sa mga batas at regulasyon
Sa loob ng halos dalawang dekada, ang ligal na balangkas ay hindi naglalaman ng mga pamantayan na namamahala sa mga aktibidad ng mga kumpanya na nagbibigay ng pera bago ang suweldo. Ang lahat ay nagbago noong 2010, kapag sa tag-araw, sa umpisa pa lamang ng Hulyo, ipinasa ang ika-151 na batas na pederal.
Ang bagong ligal na batas ay hindi lamang inilarawan ang mga tampok ng mga organisasyon ng microfinance, ngunit nagtatag din ng isang pamamaraan para sa pagkontrol sa kanilang trabaho ng mga awtoridad ng estado. Malinaw na binabaybay ng batas kung paano, sa ilalim ng anong mga kundisyon, sa pagsunod sa kung aling mga alituntunin ng pamamaraan, ang mga microloan ay maaaring ibigay. Sinasalamin din ng batas ang lahat ng mga obligasyon at karapatan ng Central Bank ng Russia hinggil sa mga organisasyon ng microfinance.
Ikaw ba ang isa nating itinuturing na ikaw?
Sa mga nagdaang taon, ang bilang ng mga kumpanya na nagbibigay ng mga microloans ay lumago nang malaki, at ang ilang mga organisasyon, na sinusubukang akitin ang isang kliyente, ay nagpasya na gumamit ng isang hindi inaasahang diskarte - sila ay nag-pose bilang "doble" ng mas kilalang, pinagkakatiwalaang mga MF. Hindi alam kung gaano karaming mga naturang Dopplers ang nasa merkado, ngunit ang lahat ng mga pangunahing kumpanya ay regular na nagreklamo sa naturang pandaraya. Sinusubukan ng isang tao na magnakaw ng isang website, logo, estilo.
Kasabay nito, ang kumpanya ay nawalan ng isang tiyak na porsyento ng mga customer, ngunit para sa kanya hindi ito nakamamatay, ngunit ang isang kliyente na pinagkakatiwalaang mga pandaraya ay maaaring iwanang walang penny sa kanyang bulsa, ninakawan ng mga scammers. Samakatuwid, ang sinumang gumagamit ng mga serbisyo ng MFI ay dapat makalkula ang mga doble at mag-ingat sa pakikipag-ugnay sa kanila.
Paano ito gumagana?
Ilan ang mga nasabing kwento na nai-publish! Sa ngayon, natuklasan ng mga empleyado ng kumpanya ang isang patalastas para sa pagkakaloob ng mga serbisyong diumano isinumite sa ngalan ng kanilang samahan - at hindi nila ito isusumite. Well, siyempre, ang mga detalye ng contact ay ganap na naiiba. Karaniwan sa mga ganitong sitwasyon mabilis itong nagiging malinaw na ang mga pandaraya, sa pamamagitan ng pag-aalok ng isang mababang interes sa isang pautang at tumututok sa isang mahabang panahon ng trabaho, akitin ang mga customer. Ang data ng pasaporte ay nalinlang mula sa mga interesadong partido, ngunit pagkatapos na hindi natatanggap ng mga customer ang kanilang pera - sa halip, nahaharap sila ng maraming mga problema, dahil ang mga fraudsters ay nag-isyu ng iba pang mga pautang sa kanilang mga pasaporte.
Ang mga Doppler ay nagtatrabaho sa merkado ng MFI, na kumita ng pera na may iba't ibang mga ilegal na pamamaraan. Kasama sa kontrata ang komisyon, mga hindi kasiya-siyang kondisyon, karagdagang mga pagbabayad, na hindi kailanman hiniling ng isang matapat na kumpanya, kung saan ang doble ay nagkakilala. Bilang isang resulta, ang kliyente ay nag-subscribe sa mga nakasisirang kondisyon. Buweno, ang mga mamamayan na kumbinsido na sila ay nakikipagtulungan sa isang kilalang kumpanya, na kinikilala ang pandaraya, ay nagdudulot ng kanilang galit hindi sa tunay na salarin, ngunit sa tatak na sa ilalim nito ay nagkakilala.
Paano protektahan ang iyong sarili?
Hindi pa katagal ang nakalipas, ang Central Bank ng Russia at Yandex ay naglunsad ng isang magkasanib na proyekto na nagpapahintulot sa mga ordinaryong tao na gamitin ang mga serbisyo ng MFIs, ngunit upang maiwasan ang mga scammers.Ito ay tungkol sa mga label ng mga kumpanya. Ang anumang organisasyon na nakarehistro sa antas ng estado at kasama sa SRO ay tumatanggap ng isang espesyal na marker na makikita sa sistema ng paghahanap. Iyon ay, nakikita ng gumagamit ang tag at naiintindihan na ito ay isang tunay na organisasyon ng microfinance na nagmamay-ari ng isang tunay na site.
Ang pagmarka ay mai-click, kapag nag-click ka dito, ang gumagamit ay pupunta sa website ng Central Bank, kung saan nakikita niya ang kumpanya sa listahan ng mga kumpanya ng pagpapatakbo na nakarehistro sa inireseta na paraan. Ang ganitong sistema ay makabuluhang nabawasan ang dami ng pandaraya sa virtual web. Ngunit ang mga pandaraya, kung ang regulator ng estado ay matatagpuan sa kanila sa Internet, ay hinarangan ng isang search engine. Kahit na ang kumpanya ay pinaghihinalaan lamang ng ilegal na aktibidad, sa kahilingan ng opisyal na awtoridad, ang mapagkukunan nito ay naharang hanggang sa linawin ang mga pangyayari.