"Ibebenta ko ang utang ng isang indibidwal ayon sa sulat ng pagpapatupad," ang gayong mga anunsyo ay nagsimulang lumitaw nang mas madalas sa iba't ibang mga palitan ng utang at auction. Ang krisis sa ekonomiya ng Russia ay humantong sa maraming mga mamamayan upang hindi na magbigay ng pautang. Ang mga tao ay nawalan ng trabaho, ang iba't ibang mga pag-optimize ay nagaganap sa mga negosyo na humantong sa mas mababang sahod, ang mga kumpanya ay nagsisimula na makakaranas ng mga paghihirap na may pagkatubig, atbp - lahat ng ito ay humahantong sa mga pagkaantala sa bangko. At pagkatapos ay may mga kaganapan na maaaring mailarawan sa kondisyon sa isang parirala: "niyebeng binilo" - multa, parusa, interes sa interes, parusa para sa hindi pagbabayad ng interes para sa interes, atbp. lumabas.
Ang isang katulad na sitwasyon ay hindi bihira sa ating ekonomiya. Ang mga bangko ay nagtipon ng napakaraming mga utang na sila mismo ay hindi alam kung ano ang gagawin sa kanila. Narito angkop ang parirala - "hindi ka maaaring mapatawad", kung saan ang mga organisasyon ng credit ay hindi mismo alam kung saan mas mahusay na maglagay ng koma. Ang paglabas ay nasa pagtatalaga ng mga karapatan ng pag-angkin para sa pinakamababang gastos na handang ibigay ng mga bagong nagpapahiram. Posible bang magbenta ng utang ng isang indibidwal? Sasagutin natin ang tanong na ito sa aming artikulo.
Ang konsepto ng cession
Paano kung ipinagbili ng bangko ang utang sa isang indibidwal? May karapatan ba siya rito? Sa totoo lang oo. Nangyayari ito sa lahat ng balangkas ng batas ng Russia, kung saan mayroong isang bagay tulad ng isang kasunduan sa pagtatalaga. Nagbibigay kami ng isang kahulugan.
Ang isang kasunduan sa cession (cession) ay isang pagtatalaga ng mga karapatan upang humingi ng pautang o iba pang uri ng kasunduan sa utang mula sa isang nagpautang sa isa pa.
Ang orihinal na nagpapahiram ay tinatawag na tagatalaga, at ang bago ay tinatawag na tagatalaga. Ang Bank ay may karapatan na ibenta ang utang ng isang indibidwal hindi lamang sa ibang institusyon ng kredito, kundi pati na rin sa sinumang indibidwal. Ang ilang mga mamamayan ay pinamamahalaang muling tubusin ang kanilang mga pananagutan mula sa mga bangko sa pamamagitan ng mga dumi para sa isang halagang sampung beses na mas mababa kaysa sa utang.
Mga Limitasyon
Upang magbenta ng isang utang ng isang indibidwal sa ilalim ng isang kasunduan sa cession, hindi kinakailangan ang pahintulot ng may utang. Samakatuwid, ang mga parirala: "Hindi ko alam", "hindi ako sumasang-ayon", "walang karapatan" ay walang pasubali. Gayunpaman, may mga paghihigpit na nagbabawal sa mga orihinal na nagpapahiram sa paglilipat ng mga pag-aangkin: kung ang kasunduan sa pautang ay malinaw na nagsasabi na ang mga pagkilos ay hindi maaaring gawin. Mula noong 2017, ang batas ay may lakas na may kinalaman sa mga kolektor: ang mga bangko ay hindi mabenta ng utang sa kanila kung walang direktang pahintulot sa kasunduan sa pautang. Kung walang direktang pagbabawal, pagkatapos ay sa default ay isinasaalang-alang na ang karapatang mag-claim ay maaaring ilipat (ang pagbubukod ay para sa mga ahensya ng koleksyon).
Hindi mahalaga na regular na binabayaran ng may utang ang buong halaga dahil sa oras at buo. Sa kasong ito, ang isang institusyong pang-kredito ay maaaring maglipat ng karapatan ng pag-angkin sa ibang tao, halimbawa, kung sakaling lumapit ang pagkalugi.
Paano magbenta ng isang utang ng isang indibidwal sa pagtanggap? Marami pa sa mga ito sa susunod na talata.
Utang na utang
Ang isang resibo ay ang pinakasimpleng anyo ng isang kasunduan sa pautang na natapos, bilang panuntunan, sa pagitan ng dalawang indibidwal. Ang mas detalyadong impormasyon doon, mas maraming pagkakataon na mabawi ang isang utang sa isang panghukum na proseso. Posible ring ibenta ang isang utang ng isang indibidwal sa pamamagitan ng pagtanggap sa loob ng balangkas ng kasalukuyang batas ng sibil sa pamamagitan ng pagtatapos ng isang naaangkop na kasunduan sa pagtatalaga.
Ang mga kolektor at tagapamagitan ay nag-iingat sa mga naturang utang, dahil maraming mga panganib ang default sa kanila. Ang pinaka-kaakit-akit para sa kanila ay ang mga sumusunod na resibo:
- notarized;
- na may mga detalye ng nangutang at nagpapahiram;
- ang pagkakaroon ng mga saksi kasama ang lahat ng data tungkol sa kanila.
Mga presyo
Maaari kang ligal na ibenta ang isang utang sa isang indibidwal, gayunpaman mas mabuti pa para sa isang nagpautang na subukang kolektahin ang halaga dahil sa kanya mula sa may utang. Ang katotohanan ay ang mga presyo sa palitan at mga auction ay napakababa para sa paglipat ng mga karapatan sa mga paghahabol. Sa panahon ng krisis, sila ay nahulog nang higit pa, dahil ang merkado ng utang ay labis na puspos. Nagbebenta ang mga organisasyon ng credit ng buong portfolio ng maraming milyong utang sa 0.1-1% ng kanilang halaga. Sa mga bihirang kaso, ang presyo ay umabot sa 10-15%. Sa mga palitan nang paisa-isa, maaari kang makipag-ayos sa mga kondisyon hanggang sa 50%, at kung minsan hanggang sa 80% ng halaga ng utang. Nakasalalay ito sa pag-asa ng pagbawi, at napakahirap na magbenta ng isang utang ng isang indibidwal na tinapos nang pasalita, dahil magiging mahirap patunayan ang naturang transaksyon sa isang korte.
Mga kadahilanan sa gastos
Ang halaga ng pagbebenta o pagkuha ng utang ay nakasalalay sa mga sumusunod na kadahilanan:
- Katayuan sa lipunan. Ang mas mataas na tao ay sumasakop sa isang post, mas maraming pagkakataon na ang isang utang ay maaaring hiniling mula sa kanya. Ang mga utang ng mga sikat na showmen, aktor, pulitiko at iba pa ay lalo na tanyag sa mga kolektor.Ang paggamit ng mga ito, maaari kang maging sanhi ng isang pagkagulo sa publiko sa pamamagitan ng paglikha ng epektibong advertising para sa isang ahensya ng koleksyon.
- Ang solvency ng borrower.
- Halaga na dapat bayaran.
- Ang pagkakaroon o kawalan ng isang sulat ng pagpapatupad.
- Credit collateral.
- Ang pagkakaroon ng iba pang mga pautang.
- Ang posibilidad ng pagdedeklara ng sarili sa bangkarote, atbp
Nagbebenta ng utang sa mga nangolekta
Bago ka maglagay ng isang ad sa isang lugar na may mga salitang "Ibebenta ko ang utang ng isang indibidwal sa mga kolektor", dapat mong ihanda ang mga nauugnay na dokumento. Ang pangunahing patakaran sa mga palitan at stock - ang mas nakasulat na katibayan at impormasyon tungkol sa borrower, mas mahusay.
Sa unang yugto, ang hinaharap na tagatalaga ay bibigyan ng lahat ng mga dokumento para sa pagsusuri ng pagiging tunay at posibleng mga panganib. Karaniwan ay tumatagal mula sa ilang araw hanggang ilang buwan. Pagkatapos nito, tinig ng mga kolektor ang kanilang presyo.
Mahalagang malaman na ang obligasyon na ipaalam sa may utang bago ang paglipat ng mga karapatan ay nakasalalay sa orihinal na nagpapahiram.
Executive Utang
Kung may mga anunsyo tungkol sa pagpapalitan ng pariralang "Ibebenta ko ang utang ng isang indibidwal sa ilalim ng sulat ng pagpapatupad", hindi pa nito ginagarantiyahan na babayaran ang utang. Ang tanging dagdag mula sa writ of execution ay ang pagpapatunay ng mga dokumento ay hindi kinakailangan. Ang iba pa, sa kabilang banda, ay isang minus. Ang katotohanan ay ang koleksyon ng utang sa ilalim ng tala ng pagpapatupad ay ang huling mabisang ligal na yugto ng impluwensya. Matapos nito, halos imposible na ibalik ang halaga na nararapat sa ilalim ng batas. Ang pagiging epektibo ng mga bailiff ay nag-iiwan ng maraming nais, dahil hanggang sa isang libong mga kaso sa mga paglilitis sa pagpapatupad sa bawat empleyado. Samakatuwid, ang mga utang sa kanila sa mga auction at palitan ay may pinakamababang tag ng presyo.
Bagong batas ng kolektor
Noong 2017, ang bagong Pederal na Batas sa Pagkolekta ng Mga Aktibidad ay naging epektibo. Nalalapat lamang ito sa mga indibidwal, at hindi nalalapat sa mga utang ng mga ligal na nilalang, pati na rin ang mga utang para sa mga kagamitan.
Sinasabi ng bagong batas na ang mga bangko ay may karapatang magtalaga ng karapatang humiling lamang sa mga ahensya ng koleksyon na lisensyado. Ang panukalang ito ay pinilit, bilang isang alon ng kilusang anti-maniningil ng publiko na dumaan sa bansa, na nauugnay sa iligal na pagkilos ng mga ahensya. Inihatid ng estado ang isang bilang ng mga seryosong pangangailangan para sa pagkuha ng isang lisensya, at ipinakilala ang mga seryosong multa para sa pagtatrabaho nang wala ito. Gayunpaman, hindi ito nangangahulugan na ang mga ahensya ng koleksyon lamang ang may karapatan na tubusin ang mga utang mula sa mga bangko. Ang sinumang indibidwal ay maaaring bumili ng mga nakaraang utang.
Mga subtleties at panganib ng kasunduan sa pagtatalaga
Huwag kalimutan na ang paglipat ng mga karapatan ng pag-angkin para sa utang ay nagdadala ng mga panganib, lalo na para sa mga mamimili - mga nagtatalaga. Ang ilang mga may utang ay nakakaalam ng mga loopholes sa batas na ginagamit nila para sa kanilang sariling mga layunin.
Kapag natapos ang kasunduan sa pagtatalaga, dapat ipagbigay-alam ng orihinal na nagpautang sa may utang na naganap ang isang bagong transaksyon at na dapat niyang bayaran ngayon ang utang sa ibang tao. Gayunpaman, maraming mga ahensya ng koleksyon ang bumili ng utang sa isang solong multi-milyong dolyar na portfolio. Kadalasan, ang nagtatalaga na bangko ay hindi abala sa pagpapadala ng mga nakarehistrong sulat sa mga may utang na hindi tumupad sa kanilang mga obligasyon dito. Ang presyo ng naturang mga pag-aari ay karaniwang 1-2%. Kailangang palayain ng bangko ang sarili mula sa hindi magagandang mga ari-arian, at mga maniningil - upang kumita. Ang pagsunod sa batas at pag-alam sa lahat ay mahal, at ang mga ahensya ay umaasa sa ligal na kaalaman sa lipunan ng populasyon. Kung ang isa sa isang daang utang ay nagbabayad, kung gayon ang kanyang aktibidad ay magiging kumikita.
Mahalagang malaman na ang may utang ay may karapatan na huwag magbayad ng pera sa bagong tagapagpahiram bago magbigay ng katibayan ang kasunduan sa pagtatalaga. Kung ang halaga ng utang ay maliit (20-50 libong rubles), kung gayon maaari kang makatitiyak na ang mga nangongolekta ay hindi mangolekta ng mga utang sa korte, dahil ang mga nasabing proseso ay nagkakahalaga ng higit sa halaga ng pakinabang.