Ang mga mamamayan ay madalas na nakakakuha ng mga pautang nang hindi isinasaalang-alang ang kanilang tunay na sitwasyon sa pananalapi. Kadalasan ito ay humahantong sa katotohanan na hindi nila makayanan ang pasanin ng kredito. Sa ilalim ng mga kondisyong ito, ang pag-file para sa pagkalugi ay itinuturing na pinakamainam na solusyon. Ang pamamaraan ay itinuturing na kumplikado at mahaba, kaya ipinapayong gamitin ang tulong ng mga propesyonal na abogado. Samakatuwid, dapat malaman ng bawat tao kung paano mag-file ng isang pagkalugi ng isang indibidwal para sa mga pautang. Sa kasong ito, maaari mong mai-save ang iyong ari-arian, bayaran ang karamihan sa iyong mga utang at isulat ang natitirang utang.
Konsepto ng pamamaraan
Ang pagkalugi ng mga indibidwal ay kinokontrol ng Federal Law No. 127, at ang batas na ito ay pinagtibay sa pagtatapos ng 2015. Maraming mga susog ay regular na ipinakilala sa normatibong gawa na ito, na nagpapahintulot upang mapagbuti at gawing simple ang pamamaraan.
Ano ang ibig sabihin ng pagkabangkarote ng mga indibidwal sa isang pautang? Ito ay ibinibigay ng pamamaraan batay sa kung saan ang isang mamamayan ay kinikilala bilang walang kabuluhan sa pananalapi. Samakatuwid, ang lahat ng mga isyu sa mga bangko at iba pang mga nagpautang ay malulutas nang eksklusibo sa pamamagitan ng korte.
Paano ipinatupad ang mga proseso
Ang iba't ibang mga pamamaraan ng pagpapatupad ng pamamaraan ng pagkalugi ng isang indibidwal ay maaaring mapili. Ang sunud-sunod na pagtuturo ng bawat pagpipilian ay nagsasangkot sa pagpapatupad ng sunud-sunod na mga pagkilos. Inirerekumenda na makipag-ugnay ka muna sa isang abogado para sa isang napapanahon na konsulta. Ang isang mamamayan na maraming mga pautang at problema sa pananalapi ay maaaring pumili ng isa sa mga pagpipilian:
- Ang pag-aayos ng utang. Ang pagpipiliang ito ay mainam para sa mga taong may personal na pag-aari na hindi nila nais na mahati. Sa kasong ito, kailangan mong makipag-ugnay sa mga nagpapahiram upang baguhin ang mga termino ng utang. Ang pamamaraan ay ipinatupad sa pamamagitan ng korte, at ang tagal ng pagsasaayos ay hindi dapat higit sa 36 na buwan. Ang isang iskedyul ng pagbabayad ay nabuo kasama ang lahat ng mga nagpapautang, batay sa kung saan ang mga pondo ay binabayaran upang mabayaran ang mga utang. Ang muling pagbubuo ay iminungkahi para sa mga eksklusibong responsableng mamamayan na nahaharap sa mga tiyak na paghihirap sa pananalapi. Hindi dapat masyadong malaki ang utang.
- Pagbebenta ng pag-aari. Bago ang pamamaraan, ang batas sa pagkalugi ng mga indibidwal ay dapat na maingat na pag-aralan. Ang mga pautang na inisyu ng isang mamamayan ay kailangang mabayaran sa isang mandatory case. Kung ang nanghihiram ay may sariling ari-arian, pagkatapos ito ay ibebenta sa pamamagitan ng desisyon ng korte sa auction. Ang mga pondong natanggap mula sa prosesong ito ay ginagamit upang mabayaran ang mga pautang. Kung walang sapat na pera upang mabayaran ang mga utang, ang natitirang bahagi ng utang ay tinanggal. Ang pamamaraan ng pagbebenta ng ari-arian ay ipinatupad ng hinirang na tagapamahala ng pinansyal. Ayon sa batas, ang tanging tirahan ng may utang, pati na rin ang kanyang personal na mga gamit o gamit sa bahay, ay hindi maaaring ibenta.
- Ang pagguhit ng kasunduan sa pag-areglo sa mga nagpautang. Kung may maliit na halaga ng utang, at sa parehong oras ang mga pautang ay inisyu mula sa maraming mga kumpanya, pagkatapos ay ipinapayong para sa mga partido na gumawa ng isang kasunduan sa pag-areglo. Itinakda ng korte ang lahat ng mga nuances ng pagbabayad ng utang, na isinasaalang-alang ang pinakamainam na tiyempo ng pagbabalik ng mga pondo. Ang pamamaraan para sa pagbabalik ng pera ay itinatag. Ngunit pagkatapos ng pagguhit ng nasabing kasunduan, ang may utang ay idineklara na walang kabuluhan.
Bago mag-file ng isang pagkalugi ng isang indibidwal sa mga pautang, iginiit ng bangko ang aplikasyon ng muling pagbubuo, dahil madalas na dahil dito na ang isang mamamayan ay talagang namamahala sa kanyang umiiral na mga utang nang hindi ipinagbibili ang kanyang pag-aari.Ang mga nagpapahiram mismo ay pinipilit na matugunan ang mga may utang, na nag-aalok sa kanila ng mas simple at mas abot-kayang mga kondisyon para sa pagbabayad ng utang.
Inaasahan na ang isang pinasimple na pamamaraan ng pagkalugi ay ipakikilala sa hinaharap. Ito ay isinasagawa sa pamamagitan ng korte, ngunit ang tagapamahala ng pananalapi ay hindi kasangkot. Ito ay makabuluhang bawasan ang gastos ng proseso.
Ang pagpapatunay ng paggamit ng pamamaraan
Bago ang agarang pagsisimula ng proseso ng pagdeklara ng isang mamamayan na hindi masira, dapat na matukoy ng korte kung gaano katuwiran ang pag-angkin. Kung walang mga palatandaan ng pagkalugi ng may utang, ang pagsasaalang-alang ay hindi isasaalang-alang, tungkol sa kung saan ang nagsasakdal ay ipapaalam sa pagsulat, samakatuwid, ang pagkalugi ng mga indibidwal ay hindi isinasagawa. Ang desisyon ng korte na wakasan ang pamamaraan ay kinuha sa ilalim ng mga sumusunod na kondisyon:
- walang katibayan na ang may utang ay hindi makayanan ang mga pagbabayad sa pautang;
- imposible na makahanap ng mga palatandaan ng kawalang-halaga sa isang mamamayan;
- may mga palatandaan na naganap ang sinasadyang pagkalugi.
Kadalasan, ang mga korte ay kailangang harapin ang katotohanan na ang mga mamamayan ay partikular na nagdadala ng kanilang sarili sa pagkalugi, na nais sa ganitong paraan upang mapupuksa ang mga pautang nang hindi nawawalan ng personal na pagtitipid at pag-aari. Kung ang isang petisyon sa pagkalugi ay isinumite para sa isang indibidwal na naglalaman ng maling impormasyon, ito ay humahantong sa pagdadala ng isang nagsasakdal sa responsibilidad ng administratibo. Samakatuwid, kailangan niyang magbayad ng multa hanggang sa 3 libong rubles. Bilang karagdagan, ang demanda ay hindi isasaalang-alang, kaya ang mamamayan ay kailangang makayanan ang mga pautang sa kanyang sarili. Kadalasan, kahit na may mga makabuluhang halaga ng mga pautang, ang isang tao ay maaaring mapagsakdal.
Mga Palatandaan ng Pagkalugi
Bago mag-file ng isang pagkalugi ng isang indibidwal sa mga pautang, dapat tiyakin ng korte na ang isang talagang tiyak na mamamayan ay hindi mabigo. Ang mga pangunahing palatandaan ng kawalang-halaga ay kinabibilangan ng:
- ang pagkakaroon ng utang, ang halaga ng kung saan ay lumampas sa 500 libong rubles., at maaari itong mabuo batay sa ilang mga kontrata sa pautang;
- pagkaantala sa mga pautang na higit sa 3 buwan sa tagal, at ang countdown ay nagsisimula mula sa sandaling ang mga pondo ay hindi binabayaran upang mabayaran ang utang;
- ang kawalan ng kakayahan ng mamamayan na makayanan ang pag-load ng kredito dahil sa isang malaking pagkasira sa kalagayan sa pananalapi o kakulangan ng pag-ipon.
Ang insolvency ay kinakatawan ng isang sitwasyon kung saan ang kita ng isang mamamayan ay hindi lalampas sa antas ng subsistence, samakatuwid wala siyang kakayahang gumawa ng karagdagang pagbabayad upang mabayaran ang mga pautang. Sa kaso ng pagkalugi ng mga indibidwal, ang mga utang sa utang ay babayaran nang pinakamataas sa gastos ng pag-aari ng mamamayan, ngunit ang ilan sa mga ito ay mawawala. Ang pamamaraan ay maaaring magsimula sa direktang may utang o sa kanyang mga creditors.
Paano nagsisimula ang proseso?
Upang maipahayag ang isang tao na hindi masira, ang isang petisyon sa pagkalugi ay isinumite sa korte. Ito ay dahil sa ang katunayan na sa panahon ng pagsubok na ang lahat ng mga pangyayari ay isinasaalang-alang na kumpirmahin ang pangangailangan na magpahayag ng isang taong walang kabuluhan. Ang mga parusa na ipinakita ng mga bangko batay sa mga arrears na nagmula ay hindi kasama sa mga arrears.
Ang bawat may utang na nauunawaan na hindi na niya makaya ang pag-load ng kredito ay dapat malaman kung paano isinasagawa ang pagkalugi ng isang pagkatao ng isang indibidwal. Ang hakbang-hakbang na pagtuturo ng proseso ay nagsasangkot sa pagpapatupad ng paunang mga hakbang:
- ang isang aplikasyon ay isinumite sa korte sa loob ng 30 araw mula noong natanto ng mamamayan na hindi niya makaya ang mga pagbabayad;
- karaniwang ang countdown ay nagsisimula mula sa sandali ng pag-alis mula sa trabaho o pagrehistro ng isang pangkat na may kapansanan;
- ang balak na pumunta sa korte ay nai-publish sa media kung ang may utang ay isang IP, at ang abiso ay dapat ibigay ng 15 araw bago ang direktang paglipat ng pag-angkin sa korte.
Ang aplikasyon ay dapat na maipadala sa iba pang mga dokumento na nagpapatunay sa pagkakaroon ng utang at ang kakulangan ng mga pondo para sa pagbabayad nito.
Anong mga dokumento ang kinakailangan
Bago mag-file ng isang pagkalugi ng isang indibidwal sa mga pautang, dapat na ihanda ang mga sumusunod na dokumento:
- mga papeles mula sa mga bangko na nagpapatunay ng pagkakaroon ng isang utang na lumampas sa 500 libong rubles, at karaniwang para sa layuning ito ang mga pahayag sa bangko ay kinuha o mga kopya ng mga kasunduan sa pautang ay ginawa;
- isang listahan kasama ang lahat ng pag-aari na kabilang sa may utang, at ipinapayong gamitin ang tulong ng isang appraiser nang maaga upang malaman ang tinatayang gastos ng mga halagang ito;
- sertipiko ng mga pondo na natanggap ng isang mamamayan sa nakaraang tatlong taon;
- mga personal na dokumento na ipinakita ng isang kopya ng pasaporte, TIN, SNILS at iba pang mahahalagang papeles;
- sertipiko ng komposisyon ng pamilya;
- isang kopya ng libro ng trabaho na nagpapahiwatig ng isang pagbawas o pagtanggi ng isang tao sa posisyon sa trabaho;
- sertipiko ng pagpaparehistro sa sentro ng pagtatrabaho kung ang isang mamamayan ay nawalan ng solvency dahil sa pag-alis;
- iba pang mga dokumento na nagpapatunay sa hindi magandang kondisyon sa pananalapi ng mamamayan.
Kung kinakailangan, ang bangko ay maaaring mangailangan ng iba pang dokumentasyon. Ang mga kondisyon para sa pagkalugi ng mga indibidwal sa mga pautang ay pareho para sa lahat ng mga mamamayan, ngunit ang iba't ibang mga pangyayari ay maaaring makaapekto sa pamamaraan. Samakatuwid, ipinapayong gamitin ang tulong ng mga abogado.
Ano ang mga aksyon na ginagawa ng mga nagpapahiram
Bihirang mag-isip ang mga nagpapahiram tungkol sa kung paano ipahayag ang isang likas na tao na nabangkarote sa isang pautang, dahil sa mga interes ng mga bangko na ang mamamayan mismo ang namamahala ng mga pagbabayad at ibabalik ang mga pondo. Ito ay dahil kung ang borrower ay walang mahalagang personal na pag-aari, kung gayon ang mga utang ay maaaring isulat pagkatapos ng proseso ng pagkalugi. Bilang isang resulta, ang mga nagpapahiram ay hindi tumatanggap ng kanilang mga pondo. Ito ay humahantong sa ang katunayan na ang mga bangko ay madalas na lumikha ng mga hadlang sa pagdeklara ng isang tao na hindi masira.
Upang suspindihin ang pagkalugi ng isang mamamayan, ang mga nagpapahiram ay maaaring gumamit ng mga sumusunod na pamamaraan:
- ang mga protesta sa mga transaksyon, batay sa kung saan ang pag-aari ay nabili ng mga mamamayan, at ang mga transaksyon na ginawa sa huling tatlong taon ay maaaring maapektuhan;
- pagprotesta sa gawa ng regalo, mga kasunduan sa palitan o iba pang mga kontrata na nagdududa at kinasasangkutan ng paglipat ng pag-aari ng may utang sa mga ikatlong partido;
- pagkuha ng katibayan na ang mamamayan ay may karagdagang nakatagong kita na maaaring magamit para sa unti-unting pagbabayad ng mga pautang.
Ang lahat ng katibayan na nakolekta ay dapat na isangguni sa korte.
Ang pamamaraan para sa pagdedeklara ng isang tao bangkrap
Dapat malaman ng bawat may utang kung paano natanto ang pagkalugi ng mga indibidwal. Ang isang desisyon ng korte ay ginawa lamang pagkatapos na magsagawa ng maraming sunud-sunod na pagkilos. Kabilang dito ang mga sumusunod:
- isinumite ang isang aplikasyon upang magpahayag ng isang partikular na mamamayan na walang kabuluhan;
- ang isang nakakaaliw na kasunduan ay iginuhit sa pagitan ng may utang at ng mga nagpautang, sa batayan kung saan isinasagawa ang isang muling pagsasaayos, na nagpapahintulot sa nakautang na makayanan ang higit pa sa mga pagbabayad, at ang pamamaraan ay kasangkot sa pagkakasangkot ng isang pinansiyal na tagapamahala;
- kung ang mga termino ng kasunduan ay nilabag ng may utang, ang pamamaraan para sa pagdedeklara nito ay nabangkarote;
- pagkatapos ay ang proseso ng pagbebenta ng pag-aari ng may utang ay nagsisimula, na kung saan ay bahagyang o ganap na masakop ang mga utang ng mamamayan;
- ipinagbili ang anumang mahalagang pag-aari, ngunit hindi ito kasama ang tirahan o pansariling pag-aari ng isang tao;
- ang isang espesyal na tagapamahala na hinirang ng korte ay kasangkot sa proseso;
- gaganapin ang mga tenders para sa pagbebenta ng mga halaga;
- ang lahat ng pera ng may utang na gaganapin sa cash o sa mga account sa bangko ay ginagamit;
- ang laki ng sahod sa buhay para sa pamilya ay natutukoy;
- lahat ng mga transaksyon sa pananalapi ay isinagawa ng eksklusibo ng manager;
- Bago ang agarang pagbebenta ng mga halaga, ang lahat ng mga bagay na pag-aari ng may utang ay nasuri upang matukoy kung ang kayak ay gagantihan ng bahagi ng utang pagkatapos ng pagbebenta ng ari-arian.
Ang bawat kalahok sa proseso ay maaaring makisali sa kanilang sariling independyenteng tagatalaga upang matiyak na ang halaga ng ari-arian ay natukoy nang tama. Matapos matanggap ang pera, ang mga utang ay binabayaran, kung saan ang priyoridad ng mga creditors ay isinasaalang-alang. Ang manager ay tumatanggap ng isang suweldo ng 2% ng halaga ng utang. Pagkatapos ng pagtatapos ng proseso, ang isang mamamayan ay ipinahayag na bangkarote, at ang natitirang mga utang ay tinanggal.
Ang mga kahihinatnan ng pamamaraan
Ang bawat tao na dumadaan sa isang proseso ng pagkalugi ay kailangang malaman kung ano ang mga kahihinatnan ng operasyon na ito. Bagaman ang isang makabuluhang bahagi ng mga utang ay tinanggal, mayroong ilang mga disbentaha sa pamamaraan. Kabilang dito ang:
- nawala ang lahat ng mahalagang personal na pag-aari;
- sa susunod na 5 taon, hindi posible na mag-file ng aplikasyon para sa paulit-ulit na pagdedeklara ng isang tao na nabangkarote;
- hindi pinapayagan na humawak ng mga posisyon ng pamumuno sa loob ng tatlong taon;
- Ang pagpaparehistro ng IP ay ipinagbabawal sa buong taon.
Magbibigay ba sila ng pautang matapos ang pagkalugi ng isang indibidwal? Ang mga bangko ay maaaring gumawa ng isang positibong desisyon sa kahilingan ng isang mamamayan, ngunit ang palatanungan ay dapat ipahiwatig sa loob ng 5 taon na ang isang tao ay dati nang idineklara na walang kabuluhan. Kadalasan ito ay humahantong sa katotohanan na ang mga institusyon ay tumanggi na mag-isyu ng mga pondo.
Gastos sa pagproseso
Maraming mga kumpanya ang nag-aalok ng pagkakataon na magsagawa ng isang proseso ng pagkalugi para sa isang pribadong tao para sa isang maliit na halaga ng mga pondo na hindi hihigit sa 50 libong rubles, ngunit hindi ka dapat paniwalaan ang mga naturang alok. Ito ay dahil sa ang katunayan na hindi lamang ang mga espesyalista ay kailangang magbayad para sa kanilang trabaho, kundi pati na rin sa manager ng arbitrasyon.
Ang halaga ng suweldo ng manager ay depende sa laki ng mga utang, samakatuwid 2% ng kabuuang utang ay karaniwang binabayaran.
Konklusyon
Sa pagkakaroon ng isang makabuluhang halaga ng utang, ang mga mamamayan ay madalas na gumagamit ng pagkalugi ng mga indibidwal. Pinapayagan ng collateral para sa mga pautang na kunin ang mga ari-arian ng mga mamamayan, pati na rin ang iba pang pag-aari ng tao ay ibinebenta sa subasta. Ang mga kahihinatnan ng pamamaraang ito ay hindi lamang positibo, ngunit negatibo din.
Bagaman dahil sa pagkalugi posible na makayanan ang lahat ng mga utang, hindi posible na mag-isyu ng isang IP sa malapit na hinaharap, kumuha ng isang posisyon sa pamumuno o muling gamitin ang pamamaraan para sa pagdedeklara ng isang tao na walang kabuluhan. Samakatuwid, ipinapayong una na isaalang-alang ang iyong mga kakayahan sa pananalapi kapag nag-aaplay para sa mga pautang.