Ngayon ay may dalawang antas ng banking system sa buong mundo. Bakit ginawa ng iba’t ibang estado at pamahalaan ang kanilang napili. Ano ang kapansin-pansin tungkol sa naturang sistema? Anong mga benepisyo ang ibinibigay nito? Paano nabuo ang isang katulad na sistema ng pananalapi at kredito? Ang lahat ng mga katanungang ito ay sasagutin sa loob ng balangkas ng artikulong ito.
Pangkalahatang impormasyon
Paano gumagana ang mga bangko ngayon? Ang sistema ng pagbabangko ng dalawang baitang ay nakakuha ng pagkilala at ngayon ay tinatanggap na sa buong mundo. Ano ang isama niya sa sarili? Una sa lahat, ang sentral na bangko ng estado. Kinukuha niya ang posisyon ng regulator. Bukod sa kanya, mayroon ding isang network ng mga komersyal na institusyong pinansyal at credit.
Mga Detalye ng Antas
Sino ang saan? Ngayon ang mga sistemang pampinansyal ay itinayo sa prinsipyong ito:
- Unang antas. Narito ang gitnang bangko, na kung saan ay madalas na tinatawag na naglabas ng bangko. Bakit? May monopolyo siya sa pagpapalabas ng ligal na malambot sa kanyang bansa. Ang Central Bank ay tungkulin din na tiyakin ang katatagan ng sistema ng pananalapi at iba pang mga institusyong pinansyal sa estado.
- Ang pangalawang antas. Ang iba't ibang uri ng mga komersyal na bangko ay matatagpuan dito: dalubhasa, unibersal, pagtitipid, pamumuhunan, consumer, mortgage at industriya. Bilang karagdagan sa kanila, kasama rin dito ang isang bilang ng iba pang mga institusyong pampinansyal. Ito ang mga pondo sa pamumuhunan at pensiyon, mga kompanya ng seguro at tiwala, mga pawnshops.
Ang modernong sistema ng pagbabangko ng dalawang baitang para sa amin ay nabuo sa English Empire noong ikalawang kalahati ng ikalabing siyam na siglo.
Paano inayos ang lahat?
Hindi kami lalayo sa katotohanan at pupunta sa teoretikal na gubat, kaya't isasaalang-alang ang dalawang antas ng banking banking ng Russian Federation. Ito ay batay sa dalawang prinsipyo:
- Unibersidad.
- Dalawang antas na istraktura.
Ito ay ipinatupad sa pamamagitan ng isang malinaw na paghihiwalay ng mga pag-andar sa pamamagitan ng batas. Ang pinakamahalagang bagay ay ang Central Bank ng Russian Federation. Kinakatawan nito ang una, itaas na antas. Ang Bank of Russia o ang Central Bank ay madalas na ginagamit bilang isang pagbawas. Kasama sa kanyang mga gawain ang pagsasagawa ng mga function ng pangangasiwa, regulasyon sa pananalapi, at pamamahala ng sistema ng pag-areglo.
Ngunit mayroong isang bilang ng mga limitasyon. Kaya, hindi siya pinapayagan na direktang magtrabaho sa merkado ng mga serbisyo sa pagbabangko, upang magbigay ng pautang nang direkta sa mga organisasyon at negosyo, at upang makipagkumpetensya sa iba pang mga institusyong pampinansyal. Ang pakikipag-ugnay sa mga tuntunin ng pagpapatakbo ng pagbabangko ay pinapayagan nang eksklusibo sa mga ligal na nilalang at indibidwal, na mga institusyon ng kredito, mga empleyado ng Central Bank at ang militar ng armadong pwersa ng Russian Federation.
Ang pangalawang antas ay nasakop ng mga organisasyong pampinansyal na pampinansyal na direktang kasangkot sa mga pag-areglo, pagdeposito, kredito at pamumuhunan. Gayunpaman, wala silang karapatang maimpluwensyahan ang pag-unlad at pagpapatupad ng patakaran sa pananalapi. Sa panahon ng pagpapatupad ng mga aktibidad, nakatuon sila sa Bank of Russia sa mga bagay na lumikha ng isang reserba, antas ng kapital, rate ng interes at iba pa. Ang mga komersyal na negosyo ay dapat sumunod sa lahat ng mga kinakailangan sa regulasyon ng regulator, kung hindi man ay binawasan nila ang kanilang lisensya. Ito ay kung paano gumagana ang two-tier banking system ng Russia.
Pangkalahatang puntos
Ang batas, bilang panuntunan, ay nagbibigay para sa prinsipyo ng unibersidad para sa sistema ng pagbabangko. Ano ang ibig sabihin nito? Medyo naiiba ang pagsasalita - ang mga institusyong pampinansyal ay may karapatang magsagawa ng anumang aktibidad na inireseta ng batas.
Ang mga bangko ay may karapatan na magsagawa ng mga pangmatagalan at pangmatagalang pagpapatakbo ng komersyal at pamumuhunan.Ang batas ay hindi nagbibigay para sa kanilang pagdadalubhasa. Ngunit sila mismo ay maaaring pumili at magsulong sa isang tiyak na larangan, halimbawa, isang pang-industriya, kanayunan o makabagong bangko. Sa kasong ito, ang espesyal na pansin ay dapat bayaran sa batas. Ang sistema ng pagbabangko ng dalawang baitang ay nagbibigay para sa isang bilang ng mga kaso na nakalista sa itaas, isang malinaw na pagkakaiba.
Ano ang ginagawa ng mga institusyong komersyal?
Ang mga organisasyon sa pananalapi at credit ay nagpakadalubhasa sa:
- Mga akumulasyon ng pansamantalang libre at hindi nagamit na pondo, pagtitipid at pagtitipid.
- Nagpapahiram sa populasyon, mga organisasyon, negosyo at estado.
- Organisasyon at posible na tulong sa mga kalkulasyon sa pagpapatupad ng mga pinansiyal at pang-ekonomiyang operasyon.
- Pag-iimbak ng iba't ibang mga mahahalagang bagay.
- Mga transaksyon sa seguridad.
- Pamamahala ng pag-aari ng mga kliyente na may kapangyarihan ng abugado.
Tumutulong din sila sa:
- Organisasyon ng walang bayad na pagbabayad.
- Pag-iimbak ng cash.
- Organisasyon ng cash flow.
- Settlement at cash services.
Kasaysayan ng pag-unlad
Ano ang isang solong antas at dalawang antas na sistema ng pagbabangko? Upang masagot ang tanong na ito, kailangan nating suriin ang mas malalim sa kasaysayan. Ang unang mga bangko ay lumitaw sa paligid ng ikalabintatlong siglo sa teritoryo ng modernong Italya. Sa una, ang ilang mga katawan ng regulasyon ay hindi umiiral. Bagaman ang mga unang bangko ay maaaring maimpluwensyahan ng mga dukes, mga hari at katulad nito sa kanilang katayuan ng isang tao.
Dahil sa kakulangan ng malinaw na mga patakaran, madalas na lumitaw ang mga phenomena ng krisis. At sa Inglatera noong ikalabing siyam na siglo ang tanong ay itinaas kung ang paglikha ng isang sistema ng pagbabangko ng dalawang baitang ay maaaring makatulong upang maisakatuparan ang buong bagay na ito. Walang masabi na sinabi kaysa sa tapos na. Sa katunayan, ang pagbuo ng isang two-tier banking system ay makabuluhang nabawasan ang bilang ng mga hindi kasiya-siyang insidente.
Ngunit, sayang, ang lahat ng mga problema ay hindi nalutas. At ngayon iba't ibang mga krisis na pana-panahong bumangon na may kaugnayan sa sektor ng pananalapi - pangunahin sa mga bangko. Hanggang sa pagkatapos, isang halip mahina na magkakaugnay na solong antas na sistema ay gumana. Ngunit sa paglitaw ng isang control center, ang bilang ng mga contact at karaniwang lupa ay nagsimulang tumubo. Ngayon, para sa isang buong aktibidad, ang isang bangko ay kailangang maisama sa pandaigdigang sistemang pampinansyal.
Diskarte sa Unyong Sobyet
Ngunit ang isang solong antas ng system ay kamakailan - sa USSR. Ano ang tampok nito? Sa Unyong Sobyet, halos lahat ng oras mayroong isang pamamaraan kung saan ang bawat bangko ay responsable para sa isang tiyak na sektor ng aktibidad. Kaya, nagkaroon ng Vnesheconombank (ngayon, kahit na sa isang maliit na magkakaibang format), ay nakikialam sa mga relasyon sa dayuhang pang-ekonomiya. Ang magkakahiwalay na mga istraktura ay nakikipagtulungan sa sektor ng agrikultura, industriya, at nagsilbi sa populasyon. Ito ay sa halip mahirap iisa ang isa.
Ang kalagayang ito ay posible lamang dahil sa pagkakaroon ng isang ekonomiya-utos na pang-administratibo. Buweno, ang sistemang ito ay may parehong kalamangan at kahinaan kumpara sa kung ano ito ngayon.
Mga pagtutukoy ng pagpapatupad
Sa buong mundo, ang sistema ng pagbabangko ay isang two-tier. Ngunit may ilang mga tiyak na tampok. Bilang isang patakaran, ang lahat ay pinamamahalaan ng Central Bank. Ngunit may mga eksepsiyon sa estado na ito.
Kunin, halimbawa, ang US Federal Reserve. Karamihan sa mga tao ay nag-iisip na ito ay isang istraktura ng estado. Ngunit hindi ito ganito. Sa ilalim ng pangkat ng Fed, maraming mga bangko na nagkakaisa batay sa mga karaniwang layunin at layunin. At ang lahat ng mga gawain na karaniwang isinasagawa ng Central Bank ay inililipat sa kanila.
Ginawa ba ito nang matalino? Mahigit sa isang siglo na ang lumipas mula noong sandali nang nilikha ang nasabing isang sistema ng pagbabangko ng dalawang tier, at hindi natatalo ang mga hindi pagkakaunawaan. Ang mga kritiko ng estado na ito ng mga gawain ay naaalala ang maraming mga pag-urong at krisis, lalo na ang mga naganap noong 1929-1933, pati na rin mula 2007, na nagsimula sa Estados Unidos sa panahon ng Federal Reserve System.
Mga prinsipyo sa pagtatrabaho
Kaya, ang modernong sistema ng pagbabangko ng dalawang tier ay naisip na mabuti. Isa-isahin natin kung ano ang sinabi nang mas maaga, bigyang pansin ang mga pangunahing prinsipyo ng trabaho:
- I-clear ang pambatasang paglalaan ng mga pag-andar.
- Ang pagkakaroon ng isang regulator center subordinate sa estado.
- Ang ipinag-uutos na pagpapatupad ng mga order ng regulasyon na nagmumula sa Central Bank, ang mga kalahok sa ikalawang antas.
- Ang kalayaan ng mga organisasyon sa pananalapi at credit sa pagganap ng mga aktibidad sa pagpapatakbo.
Pamamahala sa peligro
Kung mayroong isang malapit na relasyon, ang isang nauna ay lumitaw kapag ang mga problema sa isang bansa o kahit na isang bangko ay maaaring magdulot ng isang kadena ng mga negatibong kahihinatnan. Tingnan natin ang sitwasyon ng krisis na nangyayari mula pa noong 2007.
Sa una, maraming malalaking bangko ang gumuho sa pamilihan ng US sa kalagitnaan ng taon. Hindi ito tila isang napaka makabuluhang problema. Ngunit pagkatapos ng mga ito ang dalawang malalaking Aleman na pinansiyal at credit organisasyon ay lumipad sa ilalim. Pagkatapos ito ay naging malinaw kung paano ang lahat ay magkakaugnay, at na ang isang bago, hindi pa naganap na krisis ay nagsimulang makakuha ng momentum. Sa maraming mga paraan, pinamamahalaang niyang ibagsak ang kanyang alon, ngunit sa sobrang laki ng mga impluwensya ng mga pondo na umaabot sa trilyon na dolyar. Ngunit ang mga ganitong panganib ay hindi lamang pagkalugi ng mga bangko. Kasama nila, nawalan ng pondo ang mga ligal at pisikal. Oo, at kalimutan na ang mga institusyong pampinansyal ay nai-save sa gastos ng mga nagbabayad ng buwis, hindi dapat.
Ano ang kailangang gawin?
Malinaw na ang isang dalawang antas ng system ay kailangang mapabuti. Ngunit narito ang dalawang magkasalungat na mga prinsipyo ay nagkakasalungatan:
- Ang pondo ng namumuhunan ay dapat mapanatili.
- Kinakailangan na magbigay ng isang pagkakataon para sa kita ng mga institusyong pampinansyal.
Ang pagsasalita sa pangkalahatan at pangkalahatan, kinakailangan upang matiyak na matatag at walang tigil na operasyon. Ngunit narito kung paano ito gagawin? Sa paghahanap para sa isang sagot maraming mga matalinong layunin. Ngunit sa ngayon wala pa ring natagpuan na makapukaw ng tiwala at makakatulong sa paglutas ng mga problema. Nangangahulugan ito na mauulit ang mga krisis.
Konklusyon
Unti-unting umuunlad ang sangkatauhan, ang mga mekanismo ng lipunan at mga institusyon ay nagpapabuti. Nangyayari ito sa kasong ito. Orihinal na mayroong usury. Pagkatapos ito ay nagsimulang magbago sa mga unang bangko, na kung saan ay hindi katulad ng mga istruktura na ngayon. Halos walang relasyon sa pagitan nila.
Gayundin, ang mga unang institusyong pampinansyal ay madalas na nawala dahil sa masamang mga pang-ekonomiyang kondisyon, o sa pangkalahatan ay inayos sila ng mga pandaraya. Ito ay humantong sa pagtatatag ng isang regulasyon center na nangangasiwa ng pangangasiwa. Dahil ang pagsisimula ng unang Central Bank sa Inglatera, palagi silang napabuti, at ang mga tool na ginagamit ng mga ito ay napabuti. Posible na balang araw ay maiimbento ang isang modelo upang maiwasan ang mga hindi kanais-nais na mga sandali. Pagkatapos ng lahat, ang proseso ng ebolusyon ay patuloy na sumusulong.
Kaya, sa parehong 2007, ang isang bilang ng mga dating hindi pa nagagawang pamamaraan ay unang inilapat. At kahit na maraming pumuna sa kanilang pagiging epektibo, pinayagan nilang pigilan ang alon ng krisis at patatagin ang sitwasyon.