Ang seguro sa boluntaryong aksidente ay ginagarantiyahan ang suporta sa pananalapi para sa mga nasiguro na mga tao at kanilang mga pamilya kung sakaling may kagipitan. Ang kabuuang halaga ng kabayaran ay maaaring mapili nang nakapag-iisa, isinasaalang-alang ang iyong sariling antas ng kita at ang antas ng panganib sa napiling propesyon o libangan. Kung ang tinapay na tinapay sa pamilya ay namatay o naging kapansanan bilang isang aksidente, ang kanyang pamilya ay makakatanggap ng suporta sa pananalapi at hindi magtatapos nang walang kabuhayan.
Posibleng aksidente - isang dahilan upang mag-isip tungkol sa seguro
Nasanay kami sa pamumuhay sa isang mapanganib na mundo na hindi namin alam ang mga trahedyang aksidente na naghihintay sa amin. Maaaring maabutan tayo ng mga panganib sa mga hindi inaasahang lugar: sa panahon ng pagkain, paglalaro ng sports, paglalakbay sa pampublikong transportasyon at marami pa. Anumang uri ng mga aksidente: mula sa simpleng pagkamamatay hanggang sa malubhang pinsala - magdala hindi lamang ng sobrang sakit na sakit, kundi pati na rin ang mabibigat na gastos sa materyal. Bilang karagdagan sa ipinag-uutos na gastos sa paggamot at pagbili ng mga gamot, inaasahan ng pasyente ang isang pansamantalang kapansanan. At kung ang sakit ay sapat na malubha, ang biktima ay maaaring manatiling may kapansanan - at ito ay higit na nakalulungkot na nakakaapekto sa kapakanan ng kanyang sarili at kanyang pamilya.
Hindi nakakagulat na ang boluntaryong aksidente sa aksidente sa mga binuo na bansa ay kinakailangan para sa lahat ng mga segment ng populasyon. Kung walang seguro, imposibleng makakuha ng mahusay na pangangalaga sa kalusugan o isang disenteng trabaho. At ang seguro sa bata ay naging sapilitan sa maraming mga bansa. Unti-unti, ang pag-unawa sa pangangailangan ng seguro ay dumating sa ating bansa.
Ano ang maaari mong masiguro laban
Ang isang boluntaryong patakaran sa seguro sa aksidente ay maaaring mabili pabor sa taong pumirma ng kontrata o pabor sa mga third party. Ang mga uri ng mga aksidente para sa pag-iwas kung aling mga patakaran ang binili ay nakalista sa ibaba. Ito ay:
- nasaktan;
- kapansanan dahil sa isang aksidente;
- kasunod sa ospital na sinundan ng interbensyon sa kirurhiko dahil sa isang aksidente;
- kapansanan dahil sa pinsala;
- kamatayan.
Ang boluntaryong pang-industriya na aksidente sa aksidente ay hindi sumasaklaw sa mga kaso kung saan napatunayan ang di-random na katangian ng pinsala. Nalalapat ito sa mga sitwasyon kung saan ang insured na tao ay nagdulot ng aksidente dahil sa alkohol o pagkalasing sa droga. Ang indigay ng seguro ay hindi matatanggap kahit na ang pinsala ay natanggap dahil sa paggawa ng iligal na pagkilos.
Mga Form ng Insurance sa Aksidente
Sa ngayon, ang mga kumpanya ng seguro ay nagbebenta ng seguro laban sa mga aksidente sa dalawang anyo:
- proteksyon ng mga indibidwal na indibidwal;
- insurance (pangkat) seguro.
Sa unang kaso, siniguro ng mamimili ng patakaran sa kanyang sarili o sa ibang tao at nakapag-iisa na binabayaran ang ipinag-uutos na mga kontribusyon, sa pangalawa - ang kumpanya ay nagdadala ng naturang mga gastos. Ipinapahiwatig ng insurance ng Corporate na ang patakaran ay inisyu hindi para sa nag-iisang empleyado, kundi para sa buong kawani ng pagawaan, kagawaran o samahan sa kabuuan. Bukod dito, ang panahon kung saan nagpapatakbo ang rehimen ng seguro ay limitado sa mga oras ng pagtatrabaho o araw ng pagtatrabaho - sa pagpapasya ng administrasyong pang-negosyo.
Paano gumagana ang isang patakaran sa korporasyon?
Ang uri ng tulong ng korporasyon ay nagbabayad ng mga kontribusyon sa seguro sa aksidente na kusang-loob, batay sa mga prinsipyo ng pangangalaga sa paggawa at isang matapat na patakaran patungo sa mga tauhan nito. Ang nasabing seguro ay natural para sa European at North American na mga korporasyon, kung saan ang seguro ay isang sapilitan na bahagi ng pakete ng lipunan. Ang isang kolektibong patakaran sa seguro ay isang seryosong suporta sa pananalapi para sa mga empleyado ng kumpanya, dahil sa isang aksidente ang bawat isa ay makakapagbilang ng hindi lamang sa kusang mga kontribusyon mula sa mga kasamahan, kundi pati na rin sa malaking tulong pinansiyal para sa kanilang sariling pamilya. Ang mga patakarang ito ay kapaki-pakinabang din para sa isang samahan na nagpasok sa isang kontratang boluntaryo ng seguro sa aksidente ng korporasyon: pinalalaki nito ang prestihiyo ng organisasyon at pinoprotektahan ito mula sa hindi inaasahang mga gastos, kabilang ang mga multa mula sa inspektor ng proteksyon sa paggawa, gastos para sa mga abogado at suporta sa pamilya para sa nasugatan na empleyado. Bilang karagdagan, ang gastos ng mga portfolio ng seguro ay mas mura kaysa sa pagbili ng mga indibidwal na patakaran para sa bawat empleyado.
Mga uri ng seguro
Ang mga kontrata sa seguro ay tinatapos nang papilit o opsyonal. Sa unang kaso, obligasyon ng kumpanya ang batas na pirmahan ang kontrata. Sa pangalawa, ang kusang pagnanais ng empleyado na mabayaran ang mga maaaring gastos. Isaalang-alang ang dalawang uri ng seguro nang mas detalyado.
Ang sapilitang insidente ng aksidente ay ginagarantiyahan ng batas para sa ilang mga kategorya ng mga mamamayan na kasangkot sa ilang mga sosyal o pang-ekonomiya spheres ng aktibidad. Ito ang militar, kinatawan ng mga ahensya ng pagpapatupad ng batas, mga empleyado ng Ministry of Emergency at iba pa. Ilang taon na ang nakalilipas, kinakailangan din ang sapilitan na paninda ng pasahero, ngunit ngayon ang item na ito ay nakansela at pinalitan ng seguro sa pananagutan ng carrier.
Ang boluntaryong aksidente sa aksidente ay batay sa libreng pagpili ng nakaseguro. Sa puso ng pagnanais na i-insure ay isang malusog at lohikal na pagnanais na maibigay para sa iyong pamilya kung sakaling mawala ang kapasidad sa pagtatrabaho. Ang taong nakaseguro nang nakapag-iisa ay nagpapasya kung gaano katagal dapat tapusin ang isang kontrata at kung magkano ang dapat isaalang-alang bilang kabayaran sa seguro.
Mga Batas sa Seguro sa Aksidente
Upang mag-aplay para sa isang boluntaryong patakaran sa seguro sa aksidente, kakailanganin mo ang isang pasaporte at isang sulat-kamay na aplikasyon. Ngunit kung balak mong bumili ng naka-target na seguro para sa milyun-milyong rubles o balak mong makisali sa anumang matinding aktibidad, ang insurer ay maaaring mangailangan ng karagdagang mga sertipiko at dokumento mula sa iyo.
Mga paghihigpit sa kontrata
Ang taong nakaseguro ay obligadong gawing pamilyar ang ilang mga paghihigpit na ipinataw ng samahan ng seguro. Ang mga pangunahing kondisyon ng boluntaryong aksidente sa seguro ay naglilimita sa iba't ibang mga aspeto ng kontrata: ang mga paghihigpit ay maaaring nauugnay sa edad ng aplikante, panghuling kabayaran, katayuan sa kalusugan (ang mga insurer ay nag-aatubili na magbigay ng seguro sa aksidente sa mga malubhang mamamayan na may sakit, mga taong may kapansanan).
Panahon ng seguro
Ang isang mahalagang punto ng anumang patakaran ay ang koordinasyon ng mga termino ng seguro. Maaari silang ihandog ng kumpanya ng seguro, o maaari silang sumang-ayon sa nakaseguro na tao.
Ang napagkasunduang panahon ay maaaring:
- pag-ikot ng orasan;
- para sa panahon ng trabaho sa pamamagitan ng propesyonal na aktibidad at paglipat mula sa lugar ng trabaho at likod;
- para lamang sa panahon ng pagganap ng mga opisyal na tungkulin;
- para sa isang naunang napagkasunduan (sa isang araw ng palakasan o paglilibot sa bisikleta, atbp.).
Sa pangkalahatan, ang isang kontrata sa seguro ay maaaring tapusin para sa isang iba't ibang panahon - mula sa isang araw (halimbawa, para sa panahon ng paglipat) sa sampu-sampung taon. Kung ang boluntaryong seguro ay inisyu, ang mga aplikante ay madalas na bumili ng isang patakaran para sa isang taunang panahon, kung minsan sa loob ng ilang taon.Ang seguro sa aksidente sa buhay sa Russia ay bihirang, bagaman sa Europa at USA ito ay matagal nang naging karaniwang kasanayan. Sa kasong ito, ang mga kontribusyon ay binabayaran sa halos lahat ng aking buhay, at sa pag-abot sa isang hindi nagagawa na edad ang nasiguro na tao ay naghihintay din sa pagtaas ng pensiyon.
Kapag may bisa ang seguro
Ang petsa kung saan nagsisimula ang pagpapatakbo ng seguro ay kinakailangang ipinahiwatig sa kontrata. Karaniwan, ang panahon ng seguro ay nagsisimula mula sa araw pagkatapos ng araw na babayaran ang seguro. Ang pagbabayad ay kinakalkula batay sa inaasahang kabayaran sa seguro, at maaaring makalkula sa saklaw ng 0.1% - 10%, depende sa hanay ng mga panganib. Iminungkahi ang patakaran na mag-isyu sa iba't ibang mga pagpipilian:
- Sa pamamagitan ng pag-ikot ng takdang oras na ginagarantiyahan ang pagkakaloob ng seguro kahit saan sa mundo, na may isang kumpletong listahan ng mga panganib. Kasama dito ang aktibong sports o matinding paggawa. Kung ang isang aksidente ay nangyari, at pagkatapos nito matindi ang mga kahihinatnan (isang operasyon dahil sa isang pagkahulog mula sa isang taas, halimbawa), ang kabayaran sa pera ay gagawin para sa lahat ng mga kaganapan na naganap. Ang nasabing isang kontrata sa seguro sa buhay ay pinili ng mga taong nais protektahan ang kanilang sarili at mga mahal sa buhay.
- Isang oras-oras o pang-araw-araw na patakaran sa saklaw. Sakop ng nasabing insurance ang isang tiyak na tagal ng panahon - halimbawa, oras ng paglalakbay, mga kaganapan sa palakasan, atbp. Kasama rin dito ang seguro sa bata sa iba't ibang mga kaganapan sa palakasan. Ang ganitong mga patakaran ay madalas na natapos ng mga tagapag-ayos ng iba't ibang mga kumpetisyon na nais na mabawasan ang mga posibleng panganib. Kung ang insidente ay lumampas sa oras at lugar na tinukoy sa kontrata, kung gayon hindi ito ituturing na isang kaganapan sa seguro, at ang kabayaran para dito ay hindi sisingilin.
Pamamaraan para sa isang insured na kaganapan
Ang isang kusang kontrata ng seguro ay hindi ganap na mapawi ang benepisyaryo ng mga kinakailangang aksyon na makakatulong sa kanya na mabawasan ang pinsala na dulot ng isang kumbinasyon ng mga pangyayari. Sa kabaligtaran, ang isang ambulansya na hindi kaagad na tinawag, pagpapabaya sa payo ng medikal, ay maaaring maging batayan para sa kompanya ng seguro na tanggihan ang kabayaran para sa mga pagkalugi.
Kaya, kung ano ang dapat gawin kapag ang isang sitwasyon ng seguro ay lumitaw:
- Humingi kaagad ng medikal na atensyon.
- Ipaalam sa insurer ng insidente (bilang isang panuntunan, magagawa ito hindi lalampas sa tatlumpung araw pagkatapos ng kaganapan).
- Isumite sa kumpanya ng seguro ang isang aplikasyon para sa muling pagbabayad kasama ang mga dokumento na nagpapatunay sa paglitaw ng insured na kaganapan.
- Sa pagkamatay ng nakaseguro na tao, ang panghuling benepisyaryo (na ang katayuan ay nakumpirma ng kontrata ng seguro sa buhay) o ang kahalili ng nakaseguro ay dapat magsumite sa mga dokumento ng kumpanya ng seguro na nagpapatunay sa karapatang makatanggap ng gantimpala (isang utos sa appointment ng beneficiary o isang mana na mana, na dapat na natanggap ng tatanggap ng anim na buwan pagkatapos ng pagkamatay ng nakaseguro. mukha).
- Kapag nag-a-apply para sa kabayaran sa seguro, ang isang pasaporte at isang patakaran ay dapat na isinumite (ang kinakailangang rehistro ng mga dokumento ay maaaring makuha mula sa insurer).
- Ang kinatawan ng kumpanya ay pinag-aaralan ang bisa ng aplikasyon sa loob ng 10-60 araw, kinakalkula ang pangwakas na halaga ng pagbabayad ng seguro at inililipat ito sa kliyente, kung ang huli ay nagsumite ng mga kinakailangang dokumento at walang mga kadahilanan na nagprotesta sa paglitaw ng insured na kaganapan. Ang isang paglilitis sa aksidente ay maaaring maglipat ng pagbabayad ng kabayaran: hanggang sa hatol ng korte, ang insurer ay hindi makayanan ang kaganapan sa seguro at gumawa ng bayad.
- Kung nais mong apila ang halaga ng kabayaran o ang pagtanggi ng kumpanya ng seguro, mayroon kang karapatang sumulat ng isang pahayag sa awtoridad ng pangangasiwa.
Mga Pautang sa Seguro
Para sa karaniwang mga pakete ng seguro, ang taong nakaseguro ay maaaring nakapag-iisa na matukoy ang laki ng kontribusyon at ang posibleng pagbabayad ng seguro na maaari niyang bayaran. Ang kontribusyon ay kinakalkula batay sa hanay ng mga panganib na tinukoy sa pakete.Ang mas maraming mga panganib na likas sa portfolio ng seguro, mas mataas ang mas mababang pagbabayad. Tinutukoy ng insurer ang itaas at mas mababang hangganan ng mga taripa nang nakapag-iisa. Maaari itong magsimula sa 0.12% ng posibleng halaga ng kabayaran at magtatapos sa 10% para sa mga pinaka-peligrosong uri ng seguro. Ano ang tumutukoy sa pangwakas na kontribusyon?
- ang pangunahing gawain ng nakaseguro na tao (mas peligro ito, mas maraming kontribusyon);
- kasalukuyang mga libangan (para sa mga mahilig sa peligrosong sports, pagtaas ng bayarin);
- ang edad ng nakaseguro (matatandang tao, ang mga menor de edad ay kailangang magbayad nang higit pa);
- kasarian (para sa mga kalalakihan na tumawid sa apatnapung taong taon, ang gastos ng seguro ay tumataas nang malaki);
- kalusugan at kagalingan ng nakaseguro (ang mga premium ay mas mataas para sa mga nagdurusa mula sa talamak na karamdaman);
- kasaysayan ng seguro (para sa mga regular na customer, binabawasan ng mga insurer ang taripa);
- ang bilang ng mga taong nakaseguro (mga kontribusyon sa ilalim ng mga kontrata ng korporasyon, nabawasan ang mga programa ng seguro sa pamilya);
- panahon ng seguro (para sa bawat kasunod na taon ang kontrata ay may bisa, ang nakaseguro na tao ay tiyak na bibigyan ng diskwento sa premium ng seguro);
- ang bilang ng mga panganib na nakaseguro (ang higit doon, mas mataas ang presyo ng patakaran);
- patakaran ng kumpanya ng seguro.
Ang halaga ng mga pagbabayad pagkatapos ng paglitaw ng insured na kaganapan ay nakasalalay sa mga uri ng inireseta na mga panganib. Kung, bilang isang resulta ng isang kumbinasyon ng mga pangyayari, ang nakaseguro na pansamantalang nawawala ang kapasidad ng pagtatrabaho, ang isang pang-araw-araw na benepisyo sa cash ay itinalaga, depende sa nakapirming bahagi ng seguro sa seguro. Kung ang isang tao ay naging ganap na walang kakayahang magtrabaho, isang beses na pagbabayad ang naghihintay sa kanya, na bumubuo ng isang tiyak na proporsyon ng kabuuang halaga ng patakaran sa seguro. Sa wakas, bilang isang resulta ng pagkamatay ng benepisyaryo, naghihintay din ang buong kabayaran o dobleng buong kabayaran, depende sa mga termino ng kontrata ng seguro.
Ang bawat tao'y may pagkakataon na magbayad ng mga premium premium sa isang oras o sa mga pag-install ayon sa iskedyul na sumang-ayon sa kumpanya ng seguro. Bago pirmahan ang kontrata ng seguro, kinakailangan upang maging pamilyar sa mga nota sa paa at mga suplemento na nakasulat sa maliit na pag-print, at pag-usapan sa mga negosyante ang lahat ng hindi maintindihan na mga puntos. Kaya maiiwasan mo ang mga malubhang hindi pagkakasundo sa kaganapan ng isang insured na kaganapan at maaabot ang isang kompromiso nang walang panghihimasok sa panghukum.