Nagpasya na bumili ng bahay o apartment, ngunit hindi sapat na pananalapi? O gusto mo bang gastusin ang mga ito sa ibang bagay? Hindi mahalaga! May mga bangko sa kasong ito. Maaari mong kunin ang nawawalang halaga at bayaran ito sa pantay na mga bahagi. Para sa panahon na maginhawa para sa iyo. Ngunit ang tanong ay lumitaw, ano ang mas mahusay na kunin: isang pautang o isang mortgage? Alamin natin ito!
Pautang
Kaya, ano ba talaga at ano ang mga tampok nito? Alin ang mas mahusay - utang o pautang? Ang isang pautang ay isang pautang na binigyan ka upang bumili ng bahay o bahay. Ang pangunahing bentahe ay isang mababang rate ng interes. Bilang karagdagan, maraming mga batang magulang ang kasalukuyang kumukuha ng utang. Kaya, maaari silang gumawa ng isang pagbabayad para sa apartment na may kapital ng magulang at sa gayon ay makabuluhang bawasan ang pagbabayad at ang halaga ng sobrang bayad! Sa isang regular na pautang, hindi ito posible. Bilang karagdagan, kung ang isang bata ay ipinanganak sa panahon ng pagbabayad ng mortgage, bahagi ng square meters ay binabayaran ng estado. Ito ay isang mahusay na suporta sa pananalapi para sa mga pamilya na may isang sanggol. At kung ang tatlong mga sanggol ay ipinanganak sa iyong pamilya sa panahon ng pagbabayad ng utang, ang estado ay ganap na babayaran ang buong halaga ng utang para sa iyo. Sa ilalim ng programang ito, mayroong mga paghihigpit sa gastos ng pabahay at ang bilang ng mga metro, ngunit sa pangkalahatan ang mga kondisyon ay mahusay.
Ngunit ang mortgage ay kinuha hindi lamang ng mga batang pamilya, kundi pati na rin ng militar at iba pang mga kategorya ng mga mamamayan. Higit sa 70% ng mga apartment sa aming oras ay binili gamit ang program na ito. At para sa bawat kategorya ng mga mamamayan mayroong mga programa na maginhawa para sa kanila.
Ang pangunahing bentahe ng isang mortgage, bilang karagdagan sa isang mababang rate ng interes, ay isang mahabang panahon ng pautang. A mahalaga ito dahil ang mga apartment ay hindi mura. At kung ang termino ng pagpapautang ay 2, 3, o 5 taon, tulad ng isang regular na pautang, maraming mga tao ang hindi makayanan ang naturang pananagutan sa pananalapi at mag-antala. At hindi ito magtatapos sa anumang mabuti. Sapagkat napakahirap na makawala mula sa pagiging delikado, dahil ang laki ng mga forfeits ay napakalaki, at bilang karagdagan sa mga forfeits, kailangan mo ring magbayad ng isang buwanang pagbabayad. Bilang karagdagan, sinisira mo ang iyong kasaysayan ng kredito, at sa hinaharap, kapag kailangan mo ng isa pang pautang, mahihirapan kang makuha ito, dahil ang reputasyon ng borrower ay napakahalaga sa mga bangko. Pagkatapos ng lahat, kung ang borrower ay hindi magbabayad, ang bangko ay hindi makakakuha ng kita, at maaaring bumalik ang pera nito. Kaya magbayad nang oras, alagaan ang kasaysayan ng iyong kredito mula sa isang batang edad. Mula sa unang pautang!
Tungkol sa mga merito, ang lahat ay malinaw. Ngunit ano ang tungkol sa mga bahid? Wala sila?
Mga Kakulangan sa Pautang
Ang mga kawalan at pagpapautang ay naroroon, ngunit ang mga kalamangan ay nanaig. Ngunit subalit tingnan natin nang mas detalyado ang mga kawalan:
- Encumbrance. Iyon ay, ang buong pagmamay-ari ng apartment ay ipapasa sa iyo lamang pagkatapos ng buong pagbabayad ng mortgage.
- Ang isang malaking sobrang bayad na nagmula sa mahabang panahon ng pautang! Kaya maingat na isaalang-alang kung magkano ang sobrang bayad at kung magkano ang magiging kabayaran nbilang ng mga taon. Bilang isang patakaran, kung isasaalang-alang mo ang termino ng pagpapautang ng 15 at 20 taon, ang pagkakaiba sa pagbabayad ay hindi napapansin, ngunit ang pagtaas ng termino ng pautang para sa 5 na taon!
Kredito at mga tampok nito
Ang isang pautang, tulad ng isang mortgage, ay may isang bilang ng mga pakinabang at kawalan. Ilayo natin sila. Kaya ano ang mga pangunahing kawalan ng utang?
- Ang isang malaking rate ng interes, ito ay 100% higit pa kaysa sa rate ng interes sa mortgage, na nangangahulugang mas malaki ang halaga ng sobrang bayad. Kailangan mo ba ito?
- Ang isang maikling panahon ng pautang, na nangangahulugang malaking bayad sa pautang, na tumatagal ng halos lahat ng suweldo.
- Walang suporta sa estado, na nangangahulugang walang mga espesyal na programa na mas gusto.
- Hindi isang napakalaking halaga ng pautang.
Mga kalamangan ng isang pautang
- Walang encumbrance sa mortgage, na nangangahulugang ang buong apartment ay nasa iyong buong pagmamay-ari.
- Maaari mong ibenta ang apartment, kahit na hindi mo pa sarado ang isang pautang. Kung mayroon kang isang pautang, mas mahirap. Kailangan kong pumunta sa bangko at mga nauugnay na institusyon at alisin ang pasanin. At nangangailangan ng maraming oras. At hindi lahat ng mga mamimili ay nais na magulo sa ito dahil natatakot sila sa pandaraya.
- Ang pagpapahiram ay posible kahit na sa isang minimum na halaga.
Sa aling mga kaso upang pumili ng isang pautang, at kung saan ang utang?
Ano ang mas mahusay na kumuha: isang pautang o isang mortgage? Sa katunayan, ang bawat sitwasyon ay indibidwal at kinakailangan upang makalkula ang lahat ng mga pagpipilian. At sa huli, gamit ang isang resulta sa pananalapi, matukoy kung aling paraan ng pagpapahiram ang pipiliin. Ngunit sulit na maunawaan na ang isang mortgage ay ibinibigay mula sa isang tiyak na halaga. At kung wala kang sapat upang bumili ng isang apartment, mas mahusay na kumuha ng pautang. Sa ito, bilang isang patakaran, kailangan mong mangolekta hindi tulad ng isang malaking pakete ng mga dokumento. At maaari ka ring makakuha ng pautang sa loob ng ilang oras. Sobrang komportable.
Kung sinusuri mo mula sa isang praktikal na punto ng pananaw, maaari mong isipin ang tungkol sa isang pautang lamang sa kondisyon na mayroon kang isang minimum na жилья upang bumili ng bahay at 25% lamang ang nawawala. Sa iba pang mga kaso, ang isang pautang ay isang pinansiyal na pagkawala ng operasyon. Kailangan mo ba ito?
Minsan mayroong mga sitwasyon kapag kagyat na bumili ng isang apartment, halos lahat ng halaga, ngunit walang oras na maghintay. Kung hindi, bibilhin ito ng ibang tao, at malalampasan mo ang kapaki-pakinabang na pagpipilian. Sa kasong ito, mas mahusay na pumili ng isang pautang, mas mabilis mong makuha ito, dahil hindi mo na kailangan upang mangolekta ng isang malaking pakete ng mga dokumento at maghintay para sa isang grupo ng mga sanggunian. Maraming mga bangko ang nagbibigay ng pautang sa araw ayon sa dalawang dokumento.
Mahalagang maunawaan na kung kumuha ka ng isang pautang sa isang kasal, kung gayon ang isang asawa ay maaaring maging pangunahing borrower, at ang iba pang co-borrower. Kapag ang isang diborsyo, ang apartment ay awtomatikong mahahati sa kalahati, kahit na ang isa sa mga asawa ay hindi gumawa ng isang solong pagbabayad. Kung ang isa sa mga asawa ay kumuha ng pautang para sa isang apartment bago mag-asawa, maaari niyang ihabol sa kanya ang isang diborsyo.
Kumita ng pera sa isang mortgage - paano?
Ang isang napakalaking bentahe ng isang mortgage ay ang kakayahang kumita ng pera dito. Sa isang pautang walang ganoong posibilidad. Paano ito magagawa? Ayon sa batas ng ating bansa, ang bawat tao ay maaaring ibalik ang buwis sa personal na kita kapag bumili ng isang apartment. Paano ito gagawin? Kinakailangan na makipag-ugnay sa tanggapan ng buwis sa distrito, kumuha ng isang listahan ng mga dokumento na kailangang makolekta. At sa loob ng 3 buwan, tatanggap ng iyong account ang buong halaga ng mga buwis na inilipat mo sa estado para sa taon. Magandang pagtaas ng suweldo? Sa tingin namin masyadong!
Iyon ay, babayaran ka hindi lamang para sa pagbili ng isang apartment, kundi pati na rin sa interes na babayaran mo para sa mortgage. Ang tanging disbentaha ng sistemang ito ay ang paghihigpit sa dami ng pagbabalik. Bawat taon nagbabago ang halagang ito. Sa kasalukuyan, maaari mong ibalik ang 260,000 rubles para sa pagbili ng isang apartment, gaano man ang utang o hindi, pati na rin ang buong halaga ng bayad na bayad! Kung nagpalabas ka ng isang mortgage pagkatapos ng 2016, kung gayon ang maximum na halaga ng pagbabalik ay 390,000,000.
Mga karagdagang serbisyo
Kaya, napagpasyahan mo kung alin ang mas mahusay - isang pautang o isang mortgage. Gayunpaman, kapag nakikipag-ugnay sa bangko, maaaring inaalok ka ng mga karagdagang serbisyo. Sa isang mortgage - ito ay seguro sa apartment, at may isang pautang - ang iyong seguro sa buhay. Ano ang garapon para sa? Kaya, sinisiguro ng Bank ang sarili laban sa mga pagkalugi sa pananalapi, iyon ay, kung may mangyari sa iyo (1st degree disability o kamatayan), tatanggap pa rin ng bangko ang pera. Babayaran siya ng kompanya ng seguro at hindi niya tatawagan ang iyong mga kamag-anak. Kung kinakailangan ang serbisyong ito o hindi, magpapasya ka. Kusang loob siya. Gayunpaman, maraming mga bangko ang nag-uutos para sa kanilang mga customer, tumangging mag-isyu nang walang seguro utang o utang para sa pabahay. Ano ang mas mahusay na gawin sa kasong ito? Tumawag sa hotline ng bangko at mag-iwan ng paghahabol. Gawin ito nang direkta sa isang empleyado sa bangko, at ang resulta ay hindi mahaba sa darating. Makakakuha ka ng kailangan mo!
Nais bang magbayad nang mas maaga - alin ang mas mahusay: utang sa credit o consumer ng credit?
Sa kasong ito, kailangan mong makipag-ugnay sa bangko ng nagpautang at alamin kung paano nangyayari ang maagang pagbabayad, kung kinakailangan ang karagdagang mga aplikasyon ng borrower para dito. Ano ang pamamaraan para sa maagang pagbabayad? Bumaba ba ang bilang ng mga pagbabayad o ang kanilang halaga? O posible ang pareho. Siguraduhing tanungin ang mga katanungang ito sa empleyado ng bangko at, batay sa kanyang mga sagot, gumawa ng isang desisyon tungkol sa kung alin ang mas mahusay - isang mortgage o isang pautang.
Kapag hinahanap ang sagot sa tanong na "Alin ang mas mahusay - isang pautang o isang mortgage?" Ang mga pagsusuri ay hindi gumaganap ng isang mahalagang papel. Marami ang nagsasalita sa pabor sa utang, ngunit dapat tandaan na lahat sila ay isinara ito nang mas mababa sa isang taon. Realistiko suriin ang iyong mga kakayahan!
Konklusyon
Kung mayroon kang isang katanungan, na kung saan ay mas mahusay: isang mortgage o pautang para sa isang apartment, huwag magmadali upang gumawa ng isang desisyon. Siguraduhing "timbangin ang lahat ng mga produkto", kalkulahin ang mga resulta sa pananalapi. At pagkatapos ay maaari kang gumawa ng tamang desisyon, dahil batay sa teorya lamang, imposibleng gawin ito! Ang bawat sitwasyon ay indibidwal, at kinakailangan upang makagawa ng isang pagkalkula depende sa tiyak na kaso. Gumawa ng tamang desisyon upang hindi mo na dapat ikinalulungkot ang nawalang kita.