Kapag nagtatapos ng isang kontrata sa seguro, ang mga customer ng kumpanya sa karamihan ng mga kaso ay may pagnanais na magbayad ng mas kaunting mga pagbabayad sa seguro. Gayunpaman, sa paglitaw ng isang kaganapan sa seguro, kailangang magbayad para sa mga nag-iingat ng patakaran kapag pumipili ng isang programa at pangunahing kondisyon ng seguro. Ang isa sa mga pinakamahalagang konsepto ay ang nakaseguro na halaga. Aggregate o hindi pinagsama-sama - kung paano malaman ito upang matiyak na buong kabayaran para sa mga pagkalugi na naganap?
Aktwal na halaga ng bagay ng seguro
Upang masiguro ang isang ari-arian, ang presyo nito ay dapat matukoy. Ang tagapagpahiwatig na ito ay ang pangunahing isa para sa kasunod na pagkalkula ng mga premium ng seguro at pagpapasiya ng halaga ng seguro. Upang matukoy ang aktwal na halaga ng pag-aari, gamitin ang mga sumusunod na pamamaraan:
- pagpapasiya ng presyo ng isang bagong pasilidad gamit ang porsyento ng pamumura;
- invoice, dokumento ng pagbebenta na may indikasyon ng gastos;
- presyo ng merkado batay sa data mula sa mga dalubhasang kumpanya;
- pagtatasa ng mga independiyenteng eksperto.
Sumiguro
Ang bawat kontrata sa seguro ay nagpapahiwatig ng halaga ng pag-aari, o antas ng pananagutan. Sa mga naturang dokumento, ang konsepto na ito ay tinatawag na naseguro na halaga. Ito ay maaaring maging katumbas ng totoong o kontraktwal na halaga ng pag-aari, pati na rin matukoy ng mga gawaing pambatasan. Kapag imposible ang pangalan ng seguro sa buhay at kalusugan na ang pangalan, kaya ang kliyente mismo ang pumili ng antas ng responsibilidad ng kumpanya ng profile. Batay sa kanilang halaga ng seguro, sa paglitaw ng isang kaganapan sa seguro, kinakalkula ng insurer ang kabayaran sa seguro. Mayroong iba't ibang mga pagpipilian para sa pagkalkula nito. Para sa layuning ito, ang mga konsepto ng pinagsama-samang o hindi pinagsama-samang halaga ng seguro ay inireseta sa mga kontrata. Pinapayagan nito ang tagapagbigay ng patakaran na magpasya sa programa ng saklaw ng seguro at, marahil, makatipid sa pagbabayad ng seguro.
Ang pinagsama-samang pananagutan ng seguro
Ang isa pang pangalan ay ang nabawasan na halaga ng seguro. Ang kontrata ay itinatakda na ang may-ari ng patakaran ay sumasang-ayon sa paggamit ng pinagsama-samang halaga ng seguro. Sa kasong ito, ang halaga ng pananagutan ng kumpanya ng seguro ay binubuo ng halagang nasiguro sa kontrata. Sa paglitaw ng isang kaganapan kung saan ang kliyente ay may karapat-dapat na kabayaran sa mga pagkalugi na natamo, binabayaran ito ng buong seguro. Gayunpaman, ang tunay na halaga ng seguro sa ilalim ng kontrata ay nabawasan sa dami ng mga saklaw na pagkalugi. At kapag nangyari ang susunod na insured na kaganapan, kapag kinakalkula ang mga pagkalugi, ang samahan ng profile ay magpapatuloy mula sa na nabawasan na halaga ng seguro.
Ano ang ibig sabihin ng isang hindi pinagsama-samang halaga ng seguro?
Ang konsepto na ito sa ilang mga kontrata ay tinatawag na hindi maiwasang halaga. Ang dokumento ng seguro o annex nito ay nagsasaad na ang isa sa mga kondisyon ay ang paggamit ng isang hindi pinagsama-samang halaga ng seguro. Nangangahulugan ito na sa isang aksidente o aksidente, ang pagbabayad ay gagawin batay sa halaga ng seguro na tinukoy sa kontrata. Bukod dito, kung ang isa o higit pang mga kaganapan sa seguro ay naganap, kung saan ang kumpanya ay magkakaroon upang mabayaran ang mga pagkalugi na natamo, ang halaga ng pananagutan ay mananatili sa orihinal na sukat nito.
Bilang karagdagan sa pagbagsak ng kabuuan na nasiguro sa pinagsama-sama at hindi pinagsama-sama sa ilalim ng Casco o iba pang mga kasunduan, ang mga kumpanya ng seguro ay gumagamit ng index o mga pag-aalis ng mga kadahilanan kapag kinakalkula ang pagkalugi.
Variable na halaga ng pananagutan
Ang konsepto ng indexation ay ginagamit kapag pumirma ng isang kontrata ng seguro sa isang hindi pinagsama-samang halaga ng seguro.Nangangahulugan ito na kung ang isang insured na kaganapan ay naganap sa panahon ng patakaran, ang pagbabayad ng kabayaran ay batay sa halaga ng kontrata at ang panahon ng pagkakaubos ng bagay sa petsa ng aksidente. Upang gawin ito, may nabuo na talahanayan sa bawat buwan. Ang paggamit ng koepisyent para sa isang nai-index na hindi pinagsama-samang halaga ng seguro ay isinasaalang-alang ang aktwal na pagkawasak ng naseguro na pag-aari sa oras ng aksidente o hindi inaasahang pangyayari, bilang isang resulta ng sanhi ng pinsala. Dapat pansinin na ang isang hindi kumpletong buwan ay kinuha bilang aktwal na buwan ng operasyon.
Pananagutan sa Non-Indexable
Matapos suriin ang mga tuntunin ng seguro, ang kliyente ng kumpanya ay maaaring pumili ng isang di-index na halaga ng seguro na hindi pinagsama-samang Nangangahulugan ito na kapag kinakalkula ang halaga ng kabayaran para sa mga pagkalugi na natamo, ang halaga ng pananagutan ay mananatili sa antas na ipinahiwatig sa dokumento ng seguro. Anuman ang bilang ng mga kaganapan at ang petsa ng kanilang paglitaw, ang nakaseguro na halaga ay palaging magbabago.
Pagkalkula ng pag-claim sa seguro
Kung ang kaganapan ay nahuhulog sa ilalim ng mga tuntunin ng kontrata at nakakatugon sa lahat ng mga palatandaan ng seguro, na may isang index na hindi pinagsama-samang halaga ng seguro, ang pagkalkula ay batay sa tinukoy na halaga sa patakaran ng seguro gamit ang koepisyent ng indexation sa oras ng aksidente. Kung ang prangkisa ay tinukoy sa kontrata (kundisyon o kondisyon), kung gayon ang halaga ng kabayaran ay nababagay din sa laki nito. Kung ang hindi pinagsama-samang halaga sa ilalim ng kontrata ay tinukoy bilang hindi ma-index, ang halaga ng pagkakaubos ay hindi isinasaalang-alang.
Kung ang isang mai-index na pinagsama-samang halaga ng seguro ay itinatag sa ilalim ng kontrata, kung gayon kapag tinutukoy ang halaga ng kabayaran, hindi lamang ang koepisyenteng indeks at maibabawas ay isinasaalang-alang, ngunit din ang mga pagbabayad na ginawa nang mas maaga sa ilalim ng kasunduang ito ay ibabawas.
Mga kalamangan at kawalan ng pinagsama-samang halaga ng seguro
Ang pinakamahalagang bentahe ng nabawasan na pananagutan ng seguro ay kapag sa pagtatapos ng isang kasunduan sa mga naturang kondisyon ang premium premium ay palaging nabawasan kumpara sa isa pang uri ng seguridad. Ang mga patakaran na may halagang ito ng seguro ay maaaring angkop, halimbawa, para sa mga nakaranas na driver na, ayon sa mga istatistika, bihirang mapunta sa mga aksidente.
Ang pangunahing disbentaha ng pinagsama-samang halaga ng seguro ay sa bawat kaganapan sa seguro, ang pagkalkula ng kabayaran para sa pinsala na naganap ay gagawin mula sa nabawasan na halaga. Ang ganitong uri ng pananagutan ay inaalok ng mga kumpanya ng seguro para sa kusang seguro sa sasakyan.
Mga kalamangan at kawalan ng isang hindi pinagsama-samang halaga ng seguro
Mayroong mga uri ng seguro kung saan ang aplikasyon ng hindi maipapalit na pananagutan ng seguro ay ibinibigay hindi lamang ng mga patakaran ng insurer. Kaya, para sa sapilitang seguro ng isang mamamayan ng motor, tanging ang isang hindi pinagsama-samang halaga ng seguro ay inilalapat. Nailalabas ito sa mga naaangkop na batas.
Para sa iba pang mga uri ng seguro, ang pagpili ng pananagutan ay nakasalalay sa kagustuhan ng seguro. Ang isang kontrata na may isang hindi pinagsama-samang halaga ng seguro ay sampu hanggang limampung porsyento na mas mahal kaysa sa may pinagsama-samang pananagutan. Sa parehong oras, dapat itong alalahanin na kapag nagbabayad ng kabayaran, anuman ang bilang ng mga kaganapan sa seguro, ang pagkalkula ay gagawin mula sa orihinal na halaga ng seguro.
Kapag pinag-aaralan ang mga kondisyon, ang espesyal na pansin ay dapat bayaran sa mga kalkulasyon gamit ang mga koepisyent ng indexation ng isang hindi pinagsama-samang halaga ng seguro. Papayagan ka nitong maging handa para sa mga posibleng pagbawas sa mga kabayaran sa kabayaran, sa kondisyon na ang mga naturang nuances ay isinasaalang-alang kapag nilagdaan ang kontrata. Ito ay lalong mahalaga na ang mga may-ari ng mga sasakyan na naoperahan nang maraming taon, samakatuwid, ay may makabuluhang pagsusuot at luha.
Bago pirmahan ang kontrata ng seguro, nararapat na kumunsulta sa tagapamahala ng kumpanya tungkol sa naturang banayad na mga tampok ng kasunduan upang hindi mabigo kapag nangyari ang mga kaganapan sa seguro.Sa katunayan, kung minsan ang isang maliit na halaga ng pagtaas ng pagbabayad ng seguro ay isang makabuluhang halaga ng kabayaran para sa mga pinsala na natanggap.