การบริหารชั่วคราว: แนวคิดและคุณสมบัติของการแนะนำ

มีสองขั้นตอนในการประกาศล้มละลายของธนาคาร: การบริหารระหว่างกาลและการชำระบัญชี แต่ก่อนหน้านี้บางคนแยกความแตกต่างอีกหนึ่ง: การสร้างสถานะของปัญหาทางการเงินและสถาบันสินเชื่อ สิ่งนี้หมายความว่าสำหรับผู้ฝากเงินตลอดจนผู้ให้กู้ธนาคาร? จะสามารถใช้มาตรการใดได้บ้างหากข้อมูลเกี่ยวกับสถานการณ์ที่น่าเศร้ามาถึง?

ข้อมูลทั่วไป

การบริหารระหว่างกาลเป็นขั้นตอนแรกในการประกาศล้มละลายสถาบันการเงิน มันเริ่มต้นด้วยความจริงที่ว่าสถาบันบางแห่งมีการประกาศล้มละลายโดยการตัดสินใจของธนาคารกลาง ในการทำเช่นนี้มีเงื่อนไขจำนวนหนึ่งและบทบัญญัติที่ชัดเจนเป็นลายลักษณ์อักษรที่มีกรอบในกฎหมายที่แยกต่างหาก การตัดสินใจของธนาคารกลางจะถูกส่งไปยังสถาบันรับประกันเงินฝากและเผยแพร่บนเว็บไซต์ทางการ จากนั้นจะมีการแต่งตั้งเจ้าหน้าที่พิเศษเพื่อมอบหมายให้ผู้บริหารธนาคารมอบหมาย นี่คือลักษณะของการบริหารระหว่างกาลที่ดูเหมือน

ในเวลาเดียวกันการจับกุมที่กำหนดทั้งหมดจะถูกลบออกจากทรัพย์สินของสถาบันการเงินและเครดิตการลงโทษสำหรับการค้างชำระล่าช้าจะไม่ถูกเรียกเก็บและข้อกำหนดของเจ้าหนี้และผู้ฝากเงินไม่เป็นที่พอใจ หากมีใครฟ้องธนาคารก็จะมีการปฏิเสธการเรียกร้องและกระบวนการจะสิ้นสุดลง หากคุณจัดการเพื่อให้ศาลตัดสินในความโปรดปรานของคุณมันถูกโอนไปยังบริการผู้บริหารและการบริหารชั่วคราวได้รับการแนะนำที่นี่แล้วคุณสามารถลืมเกี่ยวกับมัน ในกรณีนี้การผลิตจะถูกระงับและหากการชำระบัญชีของธนาคารเริ่มต้นขึ้นก็จะปิด นั่นคือจากช่วงเวลาที่องค์กรล้มละลายเริ่มทำงานจะไม่สามารถกู้คืนบางสิ่งได้โดยใช้กำลัง คุณต้องพยายามจัดการเพื่อถอนเงินก่อนจุดนี้

มันทำงานยังไง?

การบริหารระหว่างกาลของธนาคารกลางใน Promsvyazbank เป็นวิธีแก้ปัญหาที่ค่อนข้างใหม่และมีความทะเยอทะยานซึ่งเป็นตัวอย่างที่สะดวกในการพิจารณาว่ามันทำงานอย่างไร วัตถุที่เลือกมีความสำคัญอย่างเป็นระบบ ในช่วงเวลาของการเปิดตัวตำแหน่งพิเศษเขาอยู่ในสถานที่ที่สิบที่มีสินทรัพย์ 1.23 ล้านล้านรูเบิล! ตัดสินใจจัดระเบียบใหม่และจัดหาสภาพคล่องเพื่อเพิ่มเสถียรภาพทางการเงิน ที่ Promsvyazbank การบริหารระหว่างกาลของธนาคารกลางไม่แปลกใจ เธอได้รับการคาดหวังและมีข่าวลือเกี่ยวกับการแนะนำเริ่มแพร่กระจายในไม่ช้าก่อนการตัดสินใจ โดยทั่วไปนี่ไม่ใช่ตัวเลือกที่แย่ที่สุดสำหรับสถาบันการเงิน

มีการตัดสินใจว่าการบริหารระหว่างกาลของ Promsvyazbank จะทำงานเพื่อให้ได้มาซึ่งความสำเร็จ ดังนั้นจึงคาดว่าเขาจะทำกิจกรรมของเขาต่อไปในอนาคต แม้ว่าจะไม่มีความแน่นอนในเรื่องนี้ ตัวอย่างเช่นมีการกล่าวก่อนหน้านี้ว่าขั้นตอนการรักษานั้นเริ่มขึ้นเร็วมากแม้ว่าพวกเขาจะทำในรูปแบบที่นุ่มนวลและโดยปริยายก็ตาม ความเป็นทางการ, อนิจจา, ชี้ให้เห็นว่ามันเป็นไปไม่ได้ที่จะบรรลุเป้าหมาย นอกจากนี้การแนะนำของการบริหารชั่วคราวใน Promsvyazbank และการปรับโครงสร้างองค์กรบ่งชี้ว่าพวกเขากำลังจะบันทึกผ่านงบประมาณนั่นคือเงินผู้เสียภาษี ควรสังเกตว่ามันถูกประมวลผลโดยใช้กลไกใหม่ นอกจากเขาแล้วการบริหารชั่วคราวยังได้รับการแนะนำในลักษณะเดียวกันกับ Binbank เช่นเดียวกับ Rost Bank, Rossgosstrakh, Trust และ Otkrytie FC

ตำแหน่งของโครงสร้างที่อยู่ภายใต้การควบคุมภายนอกคืออะไร?

สถานการณ์แตกต่างกัน ถ้าเราพูดถึง Promsvyazbank ความต้องการก็จะถูกนำมาใช้เพื่อเพิ่มปริมาณสำรองโดย 100 ล้านรูเบิลแม้ว่านักวิเคราะห์และผู้นำเก่าอ้างว่าสิ่งนี้มากเกินไปสำหรับเขามีการยอมรับในตลาดการเงินบ้าง แต่ค่อนข้างน้อย ตัวอย่างเช่นการบริหารงานชั่วคราวของ Promsvyazbank บันทึกการมีอยู่ของพันธบัตรนิรันดร์ที่มีมูลค่าครึ่งพันล้านดอลลาร์

เนื่องจากข้อ จำกัด ที่แนะนำโครงสร้างที่อยู่ภายใต้การควบคุมของการจัดการภายนอกจึงไม่เป็นที่นิยมและหลายคนพยายามที่จะลองเสี่ยงโชคและถอนเงินทุนในกรณีฉุกเฉิน แต่การทำเช่นนี้เป็นปัญหาอย่างมาก: กฎหมายกำหนดว่าเฉพาะผู้ที่สิ้นสุดระยะเวลาในการโอนเงินฝากเท่านั้นที่มีสิทธิ์ทำได้ นอกจากนี้ยังมีข้อ จำกัด เกี่ยวกับการถอนออก - ตอนนี้คุณสามารถรับรูเบิลได้ไม่เกิน 1.4 ล้านรูเบิลในมือเดียว

แต่จะเกิดอะไรขึ้นในสถาบันการเงินเอง ในขั้นต้นเอกสารทั้งหมดจะถูกจัดเรียงตามลำดับและดำเนินการตรวจสอบสถานการณ์ปัจจุบัน นั่นคือจำนวนเงินกู้ที่ได้รับซึ่งใครที่สนใจสิ่งที่เป็นส่วนแบ่งของการชำระหนี้และไม่ชอบ นอกจากนี้เพื่อเตรียมการชำระเงินให้กับผู้ถือเงินฝากมันเป็นที่คาดกันว่าจะต้องใช้เงินเท่าไหร่ ในทางปฏิบัติไม่ใช่ทุกคนที่ใช้ดังนั้นจำนวนเงินจะน้อยลงเล็กน้อย

นักลงทุนและผู้ให้กู้ควรทำอย่างไร?

อัลกอริธึมพฤติกรรมนี่คืออะไร? ดังนั้นการบริหารระหว่างกาลได้รับการแนะนำที่ Promsvyazbank ผู้ฝาก (ส่วนตัว) ที่มีบัญชีเปิดมีใบรับรองการฝากหรือข้อตกลงการโอนเงินที่ลงทะเบียนต้องการรับเงินของตัวเอง ในกรณีนี้สิทธิของเขารับประกันโดยรัฐ หากเราพูดถึงสถานประกอบการรวมถึงผู้ที่มียอดเรียกร้องมากกว่า 1.4 ล้านรูเบิลการเรียกร้องของพวกเขาจะได้รับการชำระคืนโดยค่าใช้จ่ายในทรัพย์สินของธนาคารเท่านั้น พวกเขามีสถานะเจ้าหนี้

จะต้องทำอะไรเพื่อให้ได้เงินมาลงทุน? เป็นการดีที่ไม่มีอะไร จำเป็นต้องรอการแจ้งเตือนเป็นลายลักษณ์อักษรเกี่ยวกับธนาคารที่คุณสามารถติดต่อเพื่อรับจำนวนเงินที่ต้องชำระ กำหนดเวลาที่เฉพาะเจาะจงสำหรับสิ่งนี้ แต่ในทางปฏิบัติไม่ได้รับการเคารพ หากการแจ้งไม่มาก็ไม่ได้หมายความว่าจะไม่ได้รับเงิน ในกรณีนี้คุณจะต้องส่งจดหมายลงทะเบียนที่รับประกันไปยัง บริษัท ประกันเงินฝาก จะต้องมีข้อมูลต่อไปนี้:

1. ข้อมูลที่สัญญาหมดอายุ
2. มีเงินอยู่ในบัญชีและมีความปรารถนาที่จะได้รับเงินค้ำประกัน
3. ระบุรหัสประจำตัวข้อมูลหนังสือเดินทางรายละเอียดของสัญญาและวันที่หมดอายุ

ในเวลาเดียวกันหากข้อมูลใด ๆ เหล่านี้มีการเปลี่ยนแปลงดังนั้นจะต้องส่งจดหมาย นอกจากนี้คุณไม่สามารถทำได้หากไม่มีกรณีที่มีการฟ้องร้องและธนาคารได้ทำการลงโทษ ในกรณีนี้สำเนาคำวินิจฉัยจะต้องแนบมากับจดหมาย เมื่อทำงานกับสถาบันการเงินเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งที่ต้องจัดทำเอกสารทุกอย่างที่เป็นไปได้ และเพื่อให้แน่ใจว่าการเก็บรักษาและการใช้ข้อมูลที่รวบรวมในภายหลัง ท้ายที่สุดเราทุกคนและการบริหารระหว่างกาลที่ Promsvyazbank หรือโครงสร้างที่คล้ายกันอื่นก็ไม่มีข้อยกเว้น เอกสารอาจสูญหายหรือมีสิ่งอื่นเกิดขึ้นกับพวกเขาซึ่งจะนำไปสู่ปัญหาในการใช้งาน

มันจะจบเมื่อไหร่และอย่างไร?

บ่อยกว่าไม่ถ้าการบริหารระหว่างกาลได้รับการแนะนำสิ่งนี้บ่งชี้ว่าสถาบันจะถูกชำระบัญชี แต่ไม่พบการพัฒนากิจกรรมดังกล่าวเสมอไป มีกำหนดส่งแน่น หากในช่วงระยะเวลาหนึ่งของการออกกฎหมายเป็นไปไม่ได้ที่จะทำให้สถานการณ์เป็นปกติและการฟื้นฟูกิจกรรมไม่ได้เกิดขึ้นสถาบันก็จะถูกชำระบัญชี

คุณไม่ควรเริ่มต้นสถานการณ์และดึงเงินมากเกินไปเพื่อรับเงินของคุณเอง ท้ายที่สุดความสามารถในการรับเงินของคุณเองนั้นมี จำกัด และหากคุณไม่สามารถรับมือกับช่วงเวลาที่กำหนดได้พวกเขาก็จะถูกยกเลิก และที่นี่อนิจจาไม่มีใครสามารถช่วยได้ในความเป็นธรรมควรสังเกตว่าระยะเวลาค่อนข้างนานดังนั้นถ้าอย่างน้อยเดือนละครั้งเพื่ออุทิศเวลาหลายชั่วโมงเพื่อจัดการคดีทั้งหมดการรับเงินของคุณเองจะไม่ยาก

พื้นฐานทางกฎหมาย

ตัวอย่างเช่นการบริหารชั่วคราวได้รับการแนะนำในธนาคาร "Ugra" อะไรที่เป็นพื้นฐานทางกฎหมายสำหรับการดำเนินการดังกล่าว ก่อนอื่นจำเป็นต้องกล่าวถึงกฎหมายของรัฐบาลกลาง“ ในการล้มละลาย (ล้มละลาย) ขององค์กรสินเชื่อ” รวมถึงการกระทำด้านกฎระเบียบของธนาคารกลาง ที่นี่เป็นที่ที่แสดงให้เห็นว่าอำนาจของผู้บริหารนั้นมี จำกัด หรือถูกระงับในลักษณะที่กำหนดไว้ ข้อ 17 เกี่ยวข้องกับสถานการณ์ที่ธนาคารกลางมีสิทธิ์แนะนำการบริหารระหว่างกาล:

1. สถาบันการเงินไม่สามารถปฏิบัติตามข้อกำหนดของเจ้าหนี้รายบุคคลสำหรับภาระผูกพันทางการเงินที่คาดการณ์ไว้หรือไม่ชำระเงินตามภาระผูกพันภายในระยะเวลาที่เกินเจ็ดวันนับจากวันที่พวกเขาพึงพอใจตามข้อตกลงที่สรุปไว้ก่อนหน้านี้เนื่องจากไม่มีเงินทุนไม่เพียงพอ .
2. ธนาคารอนุญาตให้ลดทุนเมื่อเทียบกับสูงสุดไม่เกินสามสิบเปอร์เซ็นต์ในช่วงสิบสองเดือนที่ผ่านมาในขณะที่ละเมิดมาตรฐานที่กำหนดโดยธนาคารกลาง
3. สถาบันการเงินละเมิดอัตราส่วนสภาพคล่องในปัจจุบันที่กำหนดโดยธนาคารกลางมากกว่า 20%
4. ข้อกำหนดของธนาคารกลางในการเปลี่ยนหัวหรือการดำเนินการตามมาตรการที่จำเป็นสำหรับการปรับโครงสร้างองค์กรหรือการกู้คืนทางการเงินขององค์กรจะไม่เป็นจริง

ยอมรับอย่างถูกกฎหมายว่าการบริหารระหว่างกาลต้องไม่เกินหกเดือน ธนาคารกลางอาจขยายระยะเวลาการดำเนินงาน แต่เพียงจนกว่าจะมีการก่อตัวของโครงสร้างที่มีส่วนร่วมในการปรับโครงสร้างองค์กรหรือการชำระบัญชีของโครงสร้างเชิงพาณิชย์ ยิ่งกว่านั้นถ้าธนาคารกลางนำการบริหารชั่วคราวมาก็ไม่สามารถดำเนินการได้เกินกว่าสิบแปดเดือน

กฎหมายควบคุมการทำงานอย่างไร

ในการเป็นหัวหน้าฝ่ายบริหารและเป็นผู้นำคุณต้องมีใบรับรองที่เหมาะสม หลังจากนี้องค์ประกอบจะเกิดขึ้น หัวหน้างานรับผิดชอบกิจกรรมการบริหาร หากอำนาจของผู้บริหารของสถาบันการเงินถูกระงับการดำเนินการนั้นจะไม่มีการมอบอำนาจ อ้างอิงจากบทความที่ 21 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางที่กล่าวถึงก่อนหน้านี้การบริหารระหว่างกาลจะทำหน้าที่ดังต่อไปนี้:

1. มีส่วนร่วมในการพัฒนามาตรการที่มุ่งฟื้นฟูทางการเงินของสถาบันการเงิน นอกจากนี้เธอยังดูแลการดำเนินงานของพวกเขา
2. จัดการทรัพย์สินของสถาบันการเงินภายในอำนาจที่ได้รับ
3. ฟังก์ชั่นอื่น ๆ ในการปฏิบัติตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง

ในการดำเนินกิจกรรมการบริหารการเงินระหว่างกาลอาจได้รับข้อมูลและเอกสารที่จำเป็นทั้งหมด การทำธุรกรรมเป็นไปได้เฉพาะเมื่อได้รับความยินยอมจากเธอ เรื่องนี้เกี่ยวข้องกับ:

1. ข้อสรุปของการทำธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับการโอนอสังหาริมทรัพย์ของสถ
2. การดำเนินการกับสินทรัพย์ที่มีมูลค่าตามบัญชีเกิน 1% ของมูลค่าทรัพย์สินของธนาคาร
3. การมีส่วนร่วมของผู้มีส่วนได้เสีย

มีฟังก์ชั่นอะไรบ้างที่ได้รับมอบหมายให้บริหารระบบ?

ดังนั้นการบริหารชั่วคราวมาถึง Binbank เธอคาดหวังอะไร ตามข้อกำหนดที่กำหนดขึ้นจากการบริหารงานก็คือ:

1. ตระหนักถึงพลังของหน่วยงานการจัดการ
2. การพัฒนามาตรการในการกู้คืนทางการเงินของธนาคารองค์กรและการควบคุมการปฏิบัติงาน
3. ดำเนินมาตรการเพื่อความปลอดภัยของทรัพย์สินและเอกสารขององค์กร
4. การจัดตั้งเจ้าหนี้เช่นเดียวกับขนาดของการเรียกร้องของพวกเขา
5. ใช้มาตรการในการเก็บหนี้ที่มีอยู่
6. อุทธรณ์ไปยังธนาคารแห่งรัสเซียพร้อมคำร้องขอให้มีการประกาศพักชำระหนี้เกี่ยวกับการเรียกร้องของเจ้าหนี้ที่พอใจ
7. ฟังก์ชั่นอื่น ๆ แต่เฉพาะภายในกรอบของกรอบทางกฎหมาย

ในระหว่างการแนะนำการบริหารระหว่างกาลเธอได้รับ:

1. ข้อมูลและเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดจากหน่วยงานที่กำกับดูแล
2. การกระทำในนามของสถาบันสินเชื่อในศาลของเขตอำนาจศาลทั่วไปอนุญาโตตุลาการและอนุญาโตตุลาการ
3. สิทธิในการแต่งตั้งผู้แทนฝ่ายบริหารชั่วคราวให้กับสาขาขององค์กรทางการเงินและสินเชื่อรวมถึงสาขา
4. ไม่จำเป็นต้องประสานการตัดสินใจกับคณะกรรมการหรือที่ประชุมสามัญของผู้ก่อตั้ง
5. อาจลบผู้บริหารระดับสูงออกจากธนาคารและระงับการจ่ายเงินของพวกเขา

คุณสามารถตรวจสอบสิ่งนี้ได้โดยดูที่ธนาคาร "อูกรา" ซึ่งมีการแนะนำการบริหารชั่วคราวในปี 2560

มีวิธีใดบ้างที่องค์กรในการปกป้องตนเองจากการแนะนำการจัดการภายนอก?

ใช่มันเป็นไปได้มาก บทความยี่สิบห้าของกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการล้มละลาย (ล้มละลาย) ขององค์กรสินเชื่อ" แสดงให้เห็นว่ามันเป็นไปได้ที่จะอุทธรณ์การตัดสินใจที่จะใช้กลไกนี้ ในการทำเช่นนี้คุณต้องติดต่อศาลอนุญาโตตุลาการตามขั้นตอนที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง แต่ควรระลึกไว้เสมอว่ากระบวนการอุทธรณ์นั้นไม่ได้ระงับกิจกรรมขององค์กรชั่วคราว แม้ว่าการบรรลุถึงการล้มล้างมันไม่ใช่เรื่องง่าย ท้ายที่สุดธนาคารกลางได้ตัดสินใจบนพื้นฐานของหลักฐานสำคัญของวิกฤตในสถาบันการเงิน แม้ว่าหากเหตุผลที่นำไปสู่การแนะนำการบริหารระหว่างกาลถูกกำจัดไปแล้วสิ่งนี้จะเปลี่ยนเรื่องนี้

ข้อสรุป

ดังนั้นจึงมีการพิจารณาขั้นตอนการจัดการที่ธนาคารประสบปัญหา การบริหารระหว่างกาลแม้ว่ามันจะเป็นทางออกที่ดีในการลดอันตรายจากปรากฏการณ์วิกฤต แต่ก็ไม่อนุญาตให้มีการรักษาความปลอดภัยสถานการณ์อย่างสมบูรณ์ โดยทั่วไปสิ่งเหล่านี้เป็นมาตรการของเขตแดนสุดท้ายหลังจากนั้นมีเพียงการชำระบัญชีของสถาบันการเงิน - เครดิตเท่านั้น ตัวเลือกที่ดีที่สุดคือการป้องกันไม่ให้สถานการณ์พัฒนาในลักษณะที่จะต้องมีการควบคุมภายนอก ในการทำเช่นนี้มีความจำเป็นต้องสร้างนโยบายเครดิตของธนาคารอย่างเหมาะสมที่สุดและไม่ไล่ล่ากำไรสูงสุด ถ้าเราพูดถึงคนธรรมดาเราสามารถให้คำแนะนำได้หลายสิ่ง:

1. จำเป็นต้องให้ความสนใจเสมอว่าจะให้กองทุนเครดิตในแง่เปอร์เซ็นต์แก่บุคคลที่เกี่ยวข้อง (ในเครือ) อย่างไรและยังไม่มีการรับคืนหรือล่าช้า
2. คุณต้องรู้ว่าธนาคารกลางไม่พิจารณาว่าธนาคารที่สนใจนั้นเป็นปัญหาหรือไม่
3. มีความจำเป็นต้องติดตามการเปลี่ยนแปลงในโครงสร้างของสินทรัพย์และหนี้สิน

ตัวอย่างเช่นหากจำนวนสินเชื่อที่มีปัญหาเกิน 5% ของจำนวนสินเชื่อที่ออกทั้งหมดนี่เป็นเหตุผลที่ดีที่คุณควรพิจารณาหาธนาคารอื่น แน่นอนคุณสามารถใช้โอกาสเพราะสถาบันการเงินที่มีสถานการณ์ที่น่าเสียดายมักจะเสนออัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่สูงขึ้น แต่ที่นี่ไม่เคยมาก่อนสุภาษิตที่ว่า "คุณไปช้า - คุณจะดำเนินต่อไป" มีความเกี่ยวข้องดังนั้นคุณไม่ควรเสี่ยงทั้งหมด ผลกำไร