การปรับโครงสร้างธนาคารคืออะไร? ความหมายและความหมายของคำว่า "การฟื้นฟู"

ฤดูหนาวปี 2556 และหลังจากนั้นตลอดปี 2557 มีผู้เชี่ยวชาญที่มีความซับซ้อนต่อเศรษฐกิจของประเทศ ในเวลาเดียวกันการตรวจสอบสถาบันการค้าของธนาคารกลางก็เข้มงวดขึ้นส่งผลให้องค์กรการเงินหลายแห่งสูญเสียใบอนุญาต มีการเปิดเผยการละเมิดกฎหมายจำนวนมากของสหพันธรัฐรัสเซียโดยธนาคารพาณิชย์และบางส่วนก็ถูกปิดอย่างถาวร

ตื่นตระหนกเริ่มเติบโตในหมู่ประชากรและประชาชนกลัวสถานการณ์เริ่มถอนเงินฝากอย่างหนาแน่น ด้วยเหตุนี้ธนาคารเหล่านั้นที่ไม่เคยประสบปัญหาเกี่ยวกับกฎหมายหรือสภาพคล่องมาก่อน ในเรื่องนี้รัฐจำได้ว่ามาตรการดังกล่าวเป็นการปรับโครงสร้างองค์กร นี่คืออะไร ลองคิดดูสิ

"การฟื้นฟู": คำจำกัดความความหมายการแปล

แปลจากภาษาละติน sanatio แปลว่า "การกู้คืน" ในภาคธนาคารคำว่า "การปรับโครงสร้างองค์กร" หมายถึงชุดของมาตรการที่ใช้เพื่อปรับปรุงฐานะทางการเงินของธนาคาร พูดง่ายๆก็คือการป้องกันการล้มละลายของสถาบันการเงิน

มาตรการแก้ไขรวมถึงการกำจัดธนาคารของสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องต่ำลดจำนวนพนักงานปรับโครงสร้างบัญชีเจ้าหนี้ขององค์กรและดึงดูดนักลงทุน

ธนาคารใดที่ตกอยู่ภายใต้กระบวนการ?

กระบวนการปรับโครงสร้างองค์กรมีการควบคุมอย่างเข้มงวดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย การกู้คืนทางการเงินดำเนินการเพื่อหลีกเลี่ยงการล้มละลายเมื่อเป็นไปได้จริง ๆ

พื้นที่สำหรับการปรับโครงสร้างองค์กรมีดังนี้:

1. ธนาคารมีบทบาทสำคัญในระบบเศรษฐกิจของรัฐ ความสำคัญในระดับภูมิภาคก็ถูกนำมาพิจารณาด้วยเช่นกันในภูมิภาคหรือสาธารณรัฐส่วนใหญ่มีโครงสร้างในท้องถิ่นที่มีน้ำหนักมากกว่าของรัฐบาลกลาง

2. ธนาคารทำงานได้อย่างมีเสถียรภาพกิจการของมันโปร่งใสและปัญหาชั่วคราวไม่ใช่ระบบ สถานการณ์ดังกล่าวเป็นไปได้เมื่อนักลงทุนอยู่ภายใต้อิทธิพลของสื่อเริ่มตื่นตระหนกและกระตุ้นให้เกิดการไหลออกของสินทรัพย์ เป็นผลให้สถาบันการเงินประสบกับการขาดสภาพคล่องด้วยเหตุผลนอกเหนือการควบคุม ในกรณีเช่นนี้รัฐจะใช้มาตรการในการบันทึกธนาคารเพื่อที่จะไม่สูญเสียใบอนุญาตและเงินฝาก - เงินของพวกเขา

ใครคือโรงพยาบาล?

ธนาคารกลางของรัสเซียพร้อมกับหน่วยงานอนุรักษ์เงินฝากตัดสินใจเกี่ยวกับความจำเป็นในการฟื้นฟูทางการเงินของสถาบัน จากนั้นการจัดการการปฏิบัติงานของธนาคารจะถูกโอนไปยัง DIA นี่เป็นมาตรการชั่วคราวที่ดำเนินการระหว่างการค้นหาสถานพยาบาลสำหรับสถาบันการเงิน หลังในเวลานี้ได้รับอนุญาตให้ปรับโครงสร้างเจ้าหนี้

ใครคือโรงพยาบาล? ลองให้นิยามของแนวคิด การแก้ไขนั้นเกี่ยวข้องกับการถ่ายโอนการควบคุมสถาบันที่มีปัญหาไปยังนักลงทุนที่ได้รับเลือกในขณะที่ DIA จะถอนอำนาจออก นักลงทุนคือโรงพยาบาลซึ่งเป็นหัวหน้าของธนาคารในช่วงวิกฤต บางครั้งหน่วยงานของตัวเองกลายเป็นผู้นำดังกล่าว

ข้อกำหนดที่เข้มงวดจะถูกกำหนดในโรงพยาบาลในอนาคตมันเป็นสิ่งที่ดีกว่าที่องค์กรนี้มีประสบการณ์ในการกู้คืนทางการเงิน ความน่าเชื่อถือของมันเป็นเงื่อนไขที่ขาดไม่ได้ เป็นผลให้ธนาคารที่ต้องการความรอดได้รับความช่วยเหลือจากสามองค์กรพร้อมกัน - DIA, ธนาคารกลางและนักลงทุนเอกชน ธนาคารกลางยังให้สินเชื่อเพื่อรักษาเสถียรภาพแก่ธนาคารในอัตราขั้นต่ำ ระยะเวลาชำระหนี้ทั้งหมดประมาณ 15-20 ปี

การปรับโครงสร้างธนาคารสำหรับคู่แข่งคืออะไร

นี่คือหลักเพื่อให้แน่ใจว่าลูกค้าจะไม่สูญเสียความมั่นใจในองค์กรสินเชื่อหากธนาคารหนึ่งไม่ได้รับความช่วยเหลือที่จำเป็นและกลายเป็นบุคคลล้มละลายธนาคารถัดไปจะได้รับปัญหาเดียวกันกับสินทรัพย์เนื่องจากการตื่นตระหนกในหมู่ประชากร

นอกจากนี้ธนาคารซึ่งกลายเป็นโรงพยาบาลได้รับส่วนแบ่งในทุนจดทะเบียนที่ได้รับอนุญาตจากเหยื่อผู้เคราะห์ร้ายของรัฐบาลหลังจากการปรับโครงสร้างองค์กรส่งผ่านเข้าไปในมือของเขาเช่นเดียวกับลูกค้าทั้งหมด

นานแค่ไหน

ระยะเวลาของมาตรการแก้ไขคือ 18 เดือน ขั้นตอนอาจขยายได้โดยการตัดสินของคณะอนุญาโตตุลาการ แต่ไม่เกินหกเดือน

ข้อดีของขั้นตอนคืออะไร?

กระบวนการปรับโครงสร้างองค์กรเปิดโอกาสให้สถาบันการเงินดำเนินการตามลำดับแม้จะมีความสามารถในการชำระหนี้ต่ำ ลูกค้าส่วนใหญ่มักจะไม่ประสบกับความไม่สะดวกใด ๆ และยังคงใช้บริการของธนาคารในโหมดก่อนหน้า ด้วยการสนับสนุนทางการเงินของบุคคลที่สามธนาคารยังคงจ่ายดอกเบี้ยเงินฝากและให้สินเชื่อแก่ประชาชนอย่างต่อเนื่อง

ตั้งแต่กระบวนการล้มละลายไม่เริ่มงานในสถาบันจะถูกบันทึกไว้และไม่มีการลดลง บางครั้งธนาคารก็ลดความซับซ้อนของเครื่องมือการบริหาร แต่หลังจากการวิเคราะห์อย่างละเอียดซึ่งพิสูจน์ให้เห็นว่าพนักงานมี "ป่อง" อย่างไม่มีเหตุผล

การปรับโครงสร้างองค์กรสำหรับสถาบันคุ้มครองเงินฝากคืออะไร? นี่เป็นวิธีการประหยัดเงินและเวลา DIA ยังชนะเนื่องจากการปรับโครงสร้างองค์กร ล้มละลายของธนาคาร DIA ไม่ได้ผลกำไรเนื่องจากในกรณีนี้มันเป็นหน่วยงานที่ต้องจ่ายค่าชดเชยการประกันให้กับผู้ฝากเงินที่ได้รับผลกระทบ

สิ่งนี้มีผลกระทบต่อธนาคารอย่างไร

ปัญหานี้ทำให้เกิดความกังวลกับลูกค้าของธนาคารหลายแห่งที่ได้รับการฟื้นฟู จะเกิดอะไรขึ้นกับเงินทุนของพวกเขาเมื่อกิจกรรมการฟื้นฟูสิ้นสุดลง? ทันใดนั้นการปรับโครงสร้างองค์กรจะไม่นำไปสู่ผลลัพธ์ที่ต้องการและธนาคารจะล้มละลาย?

ก่อนอื่นการตัดสินใจที่จะดำเนินการปรับโครงสร้างองค์กรจะถูกนำมาใช้ในกรณีเหล่านั้นเมื่อการป้องกันการล้มละลายได้รับการยอมรับมากที่สุด จากนั้นธนาคารจะจัดสรรเงินทุนเพื่อการฟื้นฟูเท่าที่จะทำได้เพื่อให้เป็นไปตามลำดับ ทุกวันนี้สถาบันการเงินทุกแห่งที่ผ่านการฟื้นฟูได้ประสบความสำเร็จในการแก้ไขปัญหาชั่วคราวและดำเนินการต่อไป

แต่เนื่องจากนักลงทุนมักถูกดึงดูดจากการปรับโครงสร้างองค์กรและทำให้เจ้าของรายใหม่กลายเป็นเจ้าของหลังจากเสร็จสิ้นมาตรการฟื้นฟูทางการเงินเขามีสิทธิ์ที่จะกำจัดธนาคารตามดุลยพินิจของเขา เขามีสิทธิ์ที่จะเปลี่ยนแนวคิดของรูปแบบธุรกิจทำการเปลี่ยนแปลงแบรนด์สายผลิตภัณฑ์และแม้แต่เปลี่ยนทีม

วิธีการปฏิบัติตนต่อลูกค้า

การปรับโครงสร้างธนาคารสำหรับลูกค้าคืออะไร บุคคลต้องทำอะไรหากรู้ว่าเกี่ยวกับการปรับโครงสร้างธนาคารของเขา? ตามกฎแล้วปัญหานี้เกี่ยวข้องกับนักลงทุนเป็นส่วนใหญ่

ไม่ต้องกังวล ธนาคารจะไม่ถูกชำระบัญชีและเงินฝากและบัญชีจะไม่ไปไหน ในทางตรงกันข้ามหากสถาบันการเงินเริ่มดำเนินการเพื่อการฟื้นฟูการล้มละลายจะไม่เกิดขึ้นอย่างแน่นอน แม้ในกรณีของการแช่แข็งสินทรัพย์ทั้งหมดและดังนั้นเงินฝากของลูกค้าคุณไม่สามารถกังวลเกี่ยวกับเงิน พวกเขาจะไม่ไปไหนและจะกลับไปหาลูกค้าอย่างแน่นอนหลังจากที่เมื่อธนาคารจะนำสิ่งต่าง ๆ ตามลำดับ

นอกจากนี้บ่อยครั้งหลังจากการปรับโครงสร้างองค์กรเสร็จสมบูรณ์สถาบันมีเจ้าของคนใหม่ที่เสนอกลยุทธ์การพัฒนาธนาคารของเขาให้คำแนะนำเกี่ยวกับบริการที่ให้และเปลี่ยนแนวทางให้กับลูกค้า ดังนั้นอย่าตกใจและพยายามเปลี่ยนสถาบันการเงินเพราะหลังจากเสร็จสิ้นเหตุการณ์ลูกค้ามักจะชนะเท่านั้น

ในรัฐของเราพวกเขาไม่ค่อยจดจำว่าสุขาภิบาลคืออะไร มาตรการช่วยเหลือธนาคารใช้เพื่อปฏิบัติตามพันธกรณีที่มีต่อลูกค้า คุณไม่ควรกลัวการปรับโครงสร้างองค์กร แต่เป็นสิ่งสำคัญและจำเป็นในการแสดงความสนใจในธนาคารหลักที่จัดเก็บกองทุนและการออม