การล้มละลายของธนาคาร: สาเหตุและผลกระทบ

เมื่อเกิดวิกฤตการณ์ขึ้นในหลายประเทศธนาคารหลายแห่งประสบภาวะล้มละลาย ปรากฏการณ์นี้เกิดขึ้นในกรณีที่ บริษัท ไม่สามารถชำระหนี้ให้กับเจ้าหนี้ได้ สาเหตุที่ธนาคารล้มละลายอาจเป็นค่าเริ่มต้นในการกู้เงินการสูญเสียมูลค่าของสินทรัพย์การสูญเสียจากการดำเนินงาน แต่ละเหตุผลที่แสดงรายการนำไปสู่ความจริงที่ว่าส่วนของธนาคารจะลดลง หากมีค่าต่ำกว่าศูนย์ธนาคารจะประกาศล้มละลายและสิ่งนี้ก่อให้เกิดความจริงที่ว่าหนี้สินจะมีมากกว่าสินทรัพย์ ในสถานการณ์เช่นนี้ผู้สอบบัญชีมักจะตัดสินใจที่จะยุติกิจกรรมของสถาบันการเงินที่ล้มละลายนี้

การชำระคืนเงินกู้ล่าช้า

หากผู้กู้ไม่สามารถชำระคืนเงินต้นของเงินกู้หรือดอกเบี้ยได้จะถือว่าครบกำหนดชำระ ในกรณีเช่นนี้ผู้สอบบัญชีเห็นว่าธนาคารตัดหนี้เงินกู้ ซึ่งหมายความว่าไม่ควรรวมสินเชื่อที่ค้างชำระในงบดุลอีกต่อไป หากธนาคารทำกำไรอย่างสม่ำเสมอการตัดการปล่อยสินเชื่อรายย่อยหลายรายการจะไม่ส่งผลกระทบต่อกิจกรรมของธนาคารและจะไม่ส่งผลกระทบต่อส่วนของผู้ถือหุ้นเนื่องจากจำนวนเงินนี้จะถูกบล็อกโดยกำไรที่ได้รับจากสินเชื่ออื่น ๆ

บ่อยครั้งที่การล้มละลายของธนาคารเกิดขึ้นหากค่าใช้จ่ายนานเกินกว่ารายได้เป็นเวลานาน

ราคาลดลง

เหตุผลที่สองสำหรับการล้มละลายคือมูลค่าหลักทรัพย์ในช่วงเวลานับจากวันที่ซื้อเพื่อขาย หากธนาคารซื้อพันธบัตรซึ่งต่อมามีราคาถูกลงมากอาจนำไปสู่การล้มละลาย ในช่วงทศวรรษที่ 1930 เป็นเพราะความแม่นยำของหลักทรัพย์ที่ธนาคารหลายแห่งฟ้องล้มละลาย

การสูญเสีย

หนึ่งในสาเหตุที่พบบ่อยที่สุดของการล้มละลายของธนาคารคือการสูญเสียจากกิจกรรมของตัวเอง เนื่องจากส่วนของสถาบันการเงินลดลง สถานการณ์นี้อาจนำไปสู่ความจริงที่ว่ามันจะเท่ากับศูนย์ซึ่งเป็นผลจากการที่ธนาคารจะล้มละลาย ส่วนใหญ่มักจะเกิดขึ้นเพราะเขาต้องการชำระเงินในจำนวนที่เกินกว่ากำไรจากสินทรัพย์ ดังนั้นมูลค่าของสินทรัพย์จะลดลงและหนี้สิน - เพิ่มขึ้นซึ่งนำไปสู่การลดลงของส่วนของธนาคาร

ปัจจัยทางเศรษฐกิจและการเมืองต่าง ๆ อันเป็นสาเหตุของการล้มละลาย

สาเหตุที่ธนาคารล้มละลายอาจเป็นปัจจัยทางเศรษฐกิจ:

• เงินเฟ้อ
• อัตราภาษีและเงินกู้ยืมจากธนาคาร
• การเปลี่ยนแปลงของอัตราแลกเปลี่ยน
• ระดับรายได้ของประชากรของประเทศที่ธนาคารดำเนินงาน

นอกจากนี้ยังมีเหตุผลทางการเมืองต่าง ๆ :

• การกระทำและความตั้งใจของหน่วยงานท้องถิ่นและส่วนกลาง
• ทัศนคติของหน่วยงานเหล่านี้ไปยังภาคต่าง ๆ ของเศรษฐกิจ
• การปรากฏตัวของกลุ่มที่มีอิทธิพลในรัฐบาลและหน่วยงานของรัฐ

เป็นที่น่าสังเกตว่าตามกฎแล้วเพียงหนึ่งในเหตุผลข้างต้นไม่สามารถนำไปสู่การล้มละลายของสถาบันเครดิต การล้มละลายของธนาคารเกิดขึ้นเนื่องจากกระบวนการที่มีความยาว

กฎหมายบนพื้นฐานของการที่ธนาคารประกาศล้มละลาย

นั่นคือ กฎหมายล้มละลาย ธนาคารหมายเลข 127 0FZ - นี่คือการกระทำด้านกฎระเบียบที่ควบคุมเหตุที่สถาบันการเงินถูกประกาศว่ามีหนี้สินล้นพ้นขั้นตอนในการชำระบัญชีรวมถึงลำดับการเรียกร้องของเจ้าหนี้ที่จะต้องได้รับความพึงพอใจ

ธนาคารจะได้รับการพิจารณาว่าเป็นล้มละลายหากภาระผูกพันของธนาคารไม่สามารถดำเนินการให้เสร็จสิ้นภายใน 14 วันหลังจากวันหมดอายุที่พวกเขาจะต้องดำเนินการ

หากตามคำร้องขอของธนาคารแห่งประเทศรัสเซียใบอนุญาตขององค์กรสินเชื่อถูกเพิกถอนศาลอนุญาโตตุลาการจะสามารถเริ่มกระบวนการพิจารณาคดีล้มละลายได้ ผู้สมัครอาจเป็นเจ้าหนี้ลูกหนี้ผู้มีอำนาจหรือธนาคารแห่งประเทศรัสเซียเอง

บุคคลที่มีสิทธิ์เป็นผู้สมัครอาจยื่นขอต่อธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียพร้อมคำร้องขอเพิกถอนใบอนุญาตการธนาคารจากสถาบันการเงินที่ล้มละลาย หากสถาบันการเงินหลักไม่ตอบสนองบุคคลเหล่านี้สามารถยื่นอุทธรณ์ต่อศาลอนุญาโตตุลาการเพื่อให้สถาบันการเงินถูกล้มละลายได้

ธนาคารแห่งประเทศรัสเซียจะต้องตอบกลับภายในหนึ่งเดือน จากนั้นผู้สมัครสามารถยื่นคำร้องต่อศาลอนุญาโตตุลาการพร้อมสำเนาคำสั่งเพิกถอนใบอนุญาตซึ่งจะเป็นเหตุผลในการเปิดคดีล้มละลาย

ธนาคารแห่งรัสเซียอาจเพิกถอนใบอนุญาตจากสถาบันที่มีสัญญาณล้มละลายโดยอิสระ ในกรณีนี้เขาต้องยื่นคำร้องขอล้มละลายต่อศาลอนุญาโตตุลาการภายใน 5 วัน

มาตรการป้องกันการล้มละลาย

เป็นที่น่าสังเกตว่าธนาคารรัสเซียที่ 5 ทุกแห่งมีปัญหาดังนั้นจึงมีวิธีการบางอย่างที่ป้องกันและป้องกันการล้มละลาย:

• การกู้คืนทางการเงิน
• การแต่งตั้งการบริหารระหว่างกาลสำหรับการจัดการธนาคาร
• การปรับโครงสร้างองค์กรของสถาบัน

หากการล้มละลายของธนาคารไม่สามารถป้องกันได้ก็จะหยุดกิจกรรม

คุณสมบัติการล้มละลาย

ทั้งเจ้าหนี้และลูกหนี้สามารถฟ้องล้มละลายได้

ภารกิจหลักที่จะต้องดำเนินการในระหว่างกระบวนการล้มละลายของธนาคารคือการชำระหนี้ให้กับเจ้าหนี้รวมถึงการฟื้นฟูสภาพทั้งหมดที่จำเป็นสำหรับการทำงานอย่างต่อเนื่องของสถาบัน

การยื่นคำร้องล้มละลายในศาลอนุญาโตตุลาการเป็นพื้นฐานในการนำเสนอหลักฐานการชำระหนี้ หากพวกเขาไม่ใช่ศาลอนุญาโตตุลาการแนะนำหนึ่งในกระบวนการล้มละลายซึ่งเรียกว่าการสังเกต

ในกรณีที่มีการล้มละลายธนาคารจะไม่สามารถดำเนินการใด ๆ อีกต่อไป

ธนาคารล้มละลายเมื่อไม่สามารถชำระหนี้ทั้งหมดได้ เหตุผลอีกประการหนึ่งสำหรับการล้มละลายของสถาบันเครดิตคือการลดลงของมูลค่าหลักทรัพย์ซึ่งอาจส่งผลกระทบอย่างมากต่อการทำงานในอนาคต กรณีที่สามารถป้องกันไม่ให้ธนาคารล้มละลายได้มีหลายขั้นตอน การใช้งานของพวกเขาสามารถคืนค่างานก่อนหน้าของสถาบันเครดิตและบันทึกจากสถานะของลูกหนี้

ขั้นตอนการล้มละลายนั้นค่อนข้างยาวและซับซ้อน เพื่อป้องกันความสูญเสียและต้นทุนของลูกหนี้รวมถึงเจ้าหนี้มีความจำเป็นต้องติดต่อนักกฎหมายที่เชี่ยวชาญในสาขานี้และจะสามารถให้ความช่วยเหลือที่จำเป็น