การฉ้อโกงสินเชื่อ: วิธีการบทความการสมัคร

สินเชื่อเข้ามาในชีวิตของสังคมสมัยใหม่อย่างแน่นหนา ทั้งรัฐและประชาชนอาศัยอยู่ในตราสารหนี้ เป็นที่เข้าใจได้ว่ามีเงินเดือนน้อยช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายในสิ่งที่จำเป็นและไม่นานนักและน่าเบื่อ แต่ก็ต้องใช้เวลาหลายปีกว่าจะประหยัดสำหรับอพาร์ทเมนต์หรือรถยนต์ใหม่ที่ดี ด้วยเศรษฐกิจที่สนุกเท่าที่จะทำได้ (เงินรูเบิลไม่แน่นอนราคาจะสูงขึ้นอย่างต่อเนื่องและสำหรับทุกสิ่ง) มันเป็นไปไม่ได้ที่จะทำนายอนาคต ดังนั้นเงินกู้สำหรับหลาย ๆ คนจึงเป็นโอกาสที่จะได้อยู่ที่นี่และในตอนนี้ แต่ที่นี่ทุกอย่างไม่ง่ายนัก: คุณสามารถตกอยู่ภายใต้หนึ่งในแผนการฉ้อโกงเมื่อสมัครขอสินเชื่อ

คำศัพท์

เราจะจัดการกับแนวคิดเอง

เครดิต (lat. Creditum - เงินกู้จาก lat. Credere - ความไว้วางใจ) - ความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจซึ่งฝ่ายหนึ่งฝ่ายใดไม่คืนเงินหรือทรัพยากรอื่น ๆ ที่ได้รับทันทีจากอีกด้านหนึ่ง แต่สัญญาว่าจะให้เงินคืน (จ่าย) หรือคืนทรัพยากรในอนาคต ในความเป็นจริงเงินกู้คือการลงทะเบียนตามกฎหมายของภาระผูกพันทางเศรษฐกิจ

กล่าวอีกนัยหนึ่งคนยืมเงินจากธนาคารเพื่อวัตถุประสงค์ของตัวเองและคืนต่อมาในส่วนและด้วยความสนใจนั่นคือเขาเอา 100 rubles กลับ 120 120 โครงการดูเหมือนง่ายและตรงไปตรงมา แต่เงื่อนไขเครดิตและเงินกู้ที่เรียบง่าย เมื่อมีหนังสือเดินทางเพียงพอก็สร้างวิธีการฉ้อโกงจำนวนมากเมื่อยื่นขอสินเชื่อ นี่คือบางส่วนของพวกเขา

ฉันแต่งงานโดยไม่มีฉัน

เงินกู้จะออกให้กับเอกสารที่ปลอมแปลง แน่นอนว่าทั้งธนาคารหรือผู้ที่ไม่มีหนังสือเดินทางก็ไม่ทราบเรื่องนี้ จากสถิติพบว่ามีการปล่อยสินเชื่อดังกล่าวมากถึง 70,000 รายการต่อปี นี่เป็นวิธีการฉ้อโกงเครดิตที่พบได้บ่อยที่สุด

สำหรับการหลอกลวงในรูปแบบนี้นักต้มตุ๋นปลอมแปลงหรือขโมยเอกสาร แต่หนังสือเดินทางที่สูญหายจะกลายเป็นของขวัญแห่งโชคชะตา จนกว่าบุคคลจะเข้าใจว่ามีอะไรเกิดขึ้นสามารถส่งออกรูเบิลได้ถึง 3 ล้านรูเบิลในระยะเวลาอันสั้น เครดิตของผู้บริโภคนั้นเหมาะสมที่สุดสำหรับการฉ้อโกงประเภทนี้ จากประสบการณ์การธนาคารหลายปีที่แสดงให้เห็นว่ามีการฉ้อโกงประเภทนี้มันเป็นเรื่องยากที่จะติดตามผู้โจมตี

Vasya คุณเคารพฉันไหม

เมื่อสมัครขอสินเชื่อความสัมพันธ์ใกล้ชิดหรือครอบครัวจะถูกเอารัดเอาเปรียบ ภายใต้ข้ออ้างของประวัติสินเชื่อที่ไม่ดีหรือไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดของธนาคารผู้หลอกลวงจะชักชวนญาติเพื่อนเพื่อนหรือคนรู้จักให้กู้ยืมเงินหรือกลายเป็นผู้ค้ำประกันโดยมั่นใจว่าจะได้รับเงินทั้งหมดตรงเวลา แน่นอนการจ่ายเงินหลายครั้งผ่านไปแล้ว "เพื่อน" ก็หายไป และภาระหนี้ทั้งหมดอยู่ที่คนที่ถูกหลอก

นี่เป็นหนึ่งในประเภทของการฉ้อโกงที่ไร้ยางอายที่สุดในการได้รับเงินกู้เพราะมันทำลายความไว้วางใจระหว่างผู้คน หากคุณไม่ต้องการที่จะทำลายความสัมพันธ์และไม่ผิดหวังในคนแล้วภายใต้ข้ออ้างไม่มีไม่ได้เป็นภาระหนี้

เงินในตอนเช้าเก้าอี้ตอนเย็น

ทุกคนและทุกที่สามารถตกอยู่กับการหลอกลวง เครือข่ายค้าปลีกหลายแห่งโดยเฉพาะที่ขายเครื่องใช้ในครัวเรือนทำการซื้อด้วยเครดิต บนพื้นดินที่อุดมสมบูรณ์นี้การฉ้อโกงเครดิตเจริญรุ่งเรือง กลไกหลักสำหรับการเปลี่ยนการหลอกลวงคือความโลภของมนุษย์

และรูปแบบการทำงานเช่นนี้: ผู้ซื้อซื้อทีวีสำหรับ 100,000 รูเบิลและเมื่อสมัครขอสินเชื่อผู้หลอกลวงเสนอให้ซื้อสินค้าจากเขาสำหรับ 40,000-50,000 บวกเขาใช้เวลาชำระหนี้ตัวเอง แต่ผู้ซื้อจะต้องจ่าย 10% ของเงินดาวน์ทำไมคน "จิก" ที่เหยื่อเช่นนี้? ขั้นพื้นฐานเพียงแค่ความปรารถนาที่แข็งแกร่งสำหรับเงินง่ายเมฆใจ จากนั้น“ ผู้มีอุปการคุณ” จะหายไปและคนจ่ายเงินกู้สำหรับสินค้าที่เขาไม่มีเพราะเอกสารธนาคารทั้งหมดมีลายเซ็นของเขา มีบริการชีสฟรีเฉพาะกับดักหนูเท่านั้น

เชื่อ แต่ยืนยัน

มีหลายกรณีที่พนักงานธนาคารมักจะมีส่วนร่วมในการฉ้อโกงในระหว่างการประมวลผลเงินกู้ พวกเขาอาจอยู่ในการสมรู้ร่วมคิดหรือช่วยเหลืออาชญากร หนึ่งในโครงร่างของ "การประมวลผล" ที่ลูกค้าดำเนินการภายใต้การโฆษณา: "เงินกู้ด่วนโดยไม่มีใบรับรองรายได้" เมื่อลูกค้าสมัครสินเชื่อและส่งเอกสารสัญญาเงินกู้หลายฉบับจะถูกวาดขึ้นบนหนังสือเดินทางของเขา

เพื่อความน่าเชื่อถือที่มากขึ้นเขาถูกขอให้จ่ายค่าบัตรเครดิตจากนั้นในข้ออ้างที่น่าเชื่อถือพวกเขาปฏิเสธที่จะให้เงินกู้ หลังจากนั้นสักครู่บุคคลที่ไม่สงสัยจะเริ่มได้รับการแจ้งเตือนจากธนาคารเกี่ยวกับการชำระหนี้ โดยธรรมชาติแล้วเส้นทางของผู้กระทำการของผู้โจมตีจะเย็นลงมานาน

กาดำทำไมคุณต้องม้วนตัว

อีกวิธีหนึ่งในการรับเงินจากประชาชนโดยสุจริตก็คือผ่านกิจกรรมของผู้ค้าผิวดำ พวกเขาเสนอให้ "ล้าง" เอกสารสำหรับค่าธรรมเนียมเล็ก ๆ นั่นคือการปลอมงบกำไรขาดทุน ฯลฯ เพื่อให้ธนาคารอนุมัติสินเชื่อ แต่การฉ้อโกงประเภทนี้ในตอนแรกทำให้ลูกค้ามีความเสี่ยงเนื่องจากบริการตรวจสอบความปลอดภัยของเอกสารปลอมมักจะปลอมแปลงเอกสารปลอม หลังจากนั้นธนาคารไม่เพียง แต่ไม่ได้ออกสินเชื่อ แต่ยังส่งต่อด้วย“ ตั๋วหมาป่า” นั่นคือมีประวัติเครดิตที่เสียหาย และนี่คือสิ่งที่ดีที่สุดอย่างเลวร้ายที่สุด - ลูกค้าที่เศร้าโศกกำลังรอการลงโทษทางปกครองหรือทางอาญา

ไม่มีที่อยู่อาศัยที่เฉพาะเจาะจง

หนึ่งในประเภทของการฉ้อโกงที่โหดร้ายที่สุดเมื่อสมัครขอสินเชื่อถูกบันทึกในปี 2560 ในมอสโกและเมืองใหญ่อื่น ๆ - นี่คือการดำเนินการของ "ภายใต้หน้ากาก" ของสัญญาซื้อขายอสังหาริมทรัพย์ เป้าหมายของการหลอกลวงดังกล่าวคือผู้รับบำนาญที่ต้องการเงิน เมื่อสมัครขอสินเชื่อพร้อมกับสัญญาเงินกู้ผู้รับบำนาญส่วนตัว แต่ไม่ได้ลงนามในเอกสารเกี่ยวกับการขายอพาร์ทเมนท์ คนโกงทำในคอนเสิร์ตโดยเน้นความประมาทและการไม่รู้หนังสือของผู้คน

ชายชราผู้ซึ่งความเร็วในการรับรู้ลดลงตามอายุจะได้รับเอกสารจำนวนมากสำหรับการลงนาม ในขณะเดียวกันความสนใจของบุคคลนั้นมักถูกรบกวนด้วยการสนทนาและคำถามเพื่อไม่ให้เขามีสมาธิในการอ่านเอกสาร นอกจากนี้ลูกค้ากำลังถูกผลักดันอย่างต่อเนื่องโดยอ้างว่าไม่มีเวลา เป็นผลให้ในสถานะของความเครียดลูกค้าสัญญาณทุกอย่างที่ fraudsters ฝ่ามือออกไปกับเขาและยังคงอยู่โดยไม่ต้องพาร์ทเมนท์บนถนน มีเพียงวิธีเดียวที่จะพิสูจน์ความจริงของการฉ้อโกงเครดิตในสถานการณ์นี้คือการประกาศการทำธุรกรรมที่ไม่ถูกต้องจนกว่าพาร์ทเมนต์จะถูกลบออกจากทะเบียนที่ดิน ทนายความแนะนำในการแถลงต่อศาลว่าพวกเขาเน้นถึงการขาดความเป็นมืออาชีพและความคลาดเคลื่อนในปริมาณของมูลค่าที่ดินที่ขายบ้าน

กรณีที่อธิบายเป็นเพียงส่วนเล็ก ๆ ของภูเขาน้ำแข็ง: นักหลอกลวงปรับปรุงและสร้างผลกำไรรูปแบบใหม่

จะไม่กลายเป็นเหยื่อได้อย่างไร?

นักต้มตุ๋นเป็นนักจิตวิทยาที่ดี พวกเขาเล่นกับจุดอ่อนของมนุษย์: ความโลภความประมาทความงมงาย ฯลฯ เพื่อไม่ให้ตกเป็นเหยื่อของการฉ้อโกงเมื่อสมัครขอสินเชื่อที่ธนาคารควรพิจารณาสิ่งต่อไปนี้:

• สมัครสินเชื่อเพื่อสถาบันและองค์กรที่เชื่อถือได้ อย่างน้อยธนาคารที่มีชื่อเสียงก็มีสำนักงานและเว็บไซต์ของตัวเอง

• อย่ามอบเอกสารของคุณให้กับเพื่อนของคุณอย่าเปิดเผยข้อมูลส่วนบุคคล อย่าทิ้งสำเนาเอกสารไว้ในองค์กรที่ไม่รู้จัก
• ทันทีประกาศการสูญหายของเอกสารส่วนบุคคลที่หายไปคำสั่งให้ตำรวจและทราบในหนังสือพิมพ์
• อย่าเซ็นเอกสารด้วยความรีบเร่งอ่านแต่ละหน้าอย่างระมัดระวัง: ทั้งตัวอักษรขนาดใหญ่และตัวเล็ก
• ควบคุมประวัติเครดิตของคุณเอง - สิ่งนี้จะช่วยติดตาม“ คอสแซคที่ผิดพลาด” นั่นคือสินเชื่อของคนอื่นส่ง SMS แจ้งเตือนเมื่อมีการเปลี่ยนแปลง: ออกสินเชื่อในชื่อของคุณ, ใช้ข้อมูลส่วนบุคคลของคุณ, ฯลฯ
• มีความสัมพันธ์ที่ดีและมีคุณธรรมในองค์กรสินเชื่อ

ตามหลักการแล้ววิธีที่น่าเชื่อถือที่สุดในการหลีกเลี่ยงการตกเป็นเหยื่อของการฉ้อโกงเครดิตคือการดำเนินชีวิตตามวิธีการของเราและไม่รับสินเชื่อ แต่ถ้าหากนักต้มตุ๋นรวยด้วยค่าใช้จ่ายของคุณอยู่แล้ว

จะทำอย่างไรกับสินเชื่อของ“ คนอื่น”?

สิ่งแรกที่คนที่ถูกหลอกลวงมีประสบการณ์เมื่อเขาค้นพบเกี่ยวกับหนี้เครดิตของเขาคือความตกใจ สิ่งสำคัญที่นี่ไม่ใช่การตื่นตระหนก แต่เป็นการกระทำที่เด็ดขาดและกลมกลืน

สิ่งแรกที่ต้องทำคือเขียนคำสั่งการฉ้อโกงของตำรวจ

ถัดไปคุณต้องมีสำเนาของข้อตกลงกับธนาคารเพื่อระบุลายเซ็น ทำการตรวจทางวากยสัมพันธ์

จากนั้นคุณควรยื่นข้อเรียกร้องกับธนาคารซึ่งระบุเหตุผลวัตถุประสงค์ (หากมีข้อเท็จจริง) เกี่ยวกับความเป็นไปไม่ได้ทางกายภาพของคุณในการได้รับเงินกู้: การจากไป, การสูญเสียเอกสาร ฯลฯ

หลังจากนั้นควรขอสำเนากล้องวงจรปิดเพื่อระบุตัวตน

และที่สำคัญที่สุด - เตรียมพร้อมสำหรับการหลบหนีจากศาล

กฎหมายการทุจริต

ในปี 2012 ประมวลกฎหมายอาญาของสหพันธรัฐรัสเซียได้เพิ่มเติมบทความเกี่ยวกับบทลงโทษสำหรับการฉ้อโกงประเภทต่างๆรวมถึงการฉ้อโกงในการรับสินเชื่อของธนาคาร ในบทความทางวิทยาศาสตร์ผู้เขียน K. A. Murzin ชี้ไปที่คุณลักษณะหนึ่ง มาตรา 159.1 แห่งประมวลกฎหมายอาญาของสหพันธรัฐรัสเซีย "การฉ้อโกงเครดิต" หมายถึง:

• โครงสร้างอาชญากรรม - การขโมยเงิน
• อาชญากร - ผู้ยืมที่ไร้ยางอายซึ่งให้ข้อมูลเท็จและเอกสารเท็จ
• เหยื่อเป็นองค์กรสินเชื่อ

ผู้เขียนเสนอความเข้าใจรายละเอียดของสถานการณ์ บทความนี้ป้องกันใครจากการฉ้อโกงเครดิต

ปัญหาการใช้งาน

ตัดสินโดยถ้อยคำมาตรา 159.1 แห่งประมวลกฎหมายอาญาของสหพันธรัฐรัสเซียมีวัตถุประสงค์เพื่อปกป้องธนาคารและองค์กรเครดิตจากผู้บุกรุก แต่การตัดสินจากแผนการฉ้อโกงไม่เพียง แต่ธนาคาร แต่ยังรวมถึงพลเมืองที่น่านับถือก็กลายเป็นเหยื่อของการหลอกลวง ผู้คนที่ได้รับผลกระทบจากการฉ้อโกงเมื่อสมัครขอสินเชื่อเข้ารับการปกป้องมาตรา 159 แห่งประมวลกฎหมายอาญาของสหพันธรัฐรัสเซีย "ฉ้อโกง" และบทความ 176 แห่งประมวลกฎหมายอาญาของสหพันธรัฐรัสเซียและ 14.11 แห่งประมวลกฎหมายความผิดทางปกครองของสหพันธรัฐรัสเซีย

ปัญหาของการใช้บทความของประมวลกฎหมายอาญามีการหารือกันอย่างถึงพริกถึงขิงในหมู่นักกฎหมายเพราะมันสร้างการแข่งขันระหว่างสมาชิก ความรุนแรงและการลงโทษของผู้กระทำความผิด (จากการปรับ 120,000 rubles ถึงจำคุกไม่เกิน 6 ปี) ขึ้นอยู่กับบทความที่จะมีคุณสมบัติในคดีอาญา แต่จากการฝึกฝนแสดงให้เห็นว่ามันเป็นไปไม่ได้เสมอที่จะพิสูจน์การฉ้อโกงเครดิตภายใต้มาตรา 159.1 แห่งประมวลกฎหมายอาญาของสหพันธรัฐรัสเซียเนื่องจากมีความคลุมเครือหลายประการ: วิธีการตรวจสอบข้อมูลเท็จและไม่ถูกต้องไม่ว่าจะมีเจตนาร้าย ฯลฯ

ตามสถิติพบว่าประมาณ 25,000 คนถูกตัดสินว่ามีการทุจริตต่อปีในรัสเซีย และนี่คือจำนวนเล็กน้อยเพราะธนาคารให้ความเสี่ยงต่อการฉ้อโกงและไม่ฟ้อง

ใครจะถูกตำหนิ?

นักกฎหมายหลายคนยอมรับว่าองค์กรธนาคารเองมีส่วนทำให้เกิดการฉ้อโกงเครดิต การแข่งขันที่รุนแรงระหว่างธนาคารสำหรับลูกค้านำไปสู่ความเรียบง่ายของข้อกำหนดสำหรับการทำสัญญาเงินกู้เพื่อลดคุณภาพและการตรวจสอบผิวเผินของผู้กู้

นอกจากนี้ธนาคารไม่ต้องการที่จะเอาผ้าลินินสกปรกออกจากกระท่อมของพวกเขาพวกเขาซ่อนข้อเท็จจริงของการไม่ชำระหนี้เพื่อไม่ให้เสียชื่อเสียงของพวกเขาซึ่งยังก่อให้เกิดการฉ้อโกงที่เฟื่องฟู

การปฏิบัติธนาคารอื่นอยู่ในมือสำหรับคนโกง: เริ่มต้นของลูกหนี้ ผู้กู้ไม่ได้มีเงินและทรัพย์สินที่จะครอบคลุมหนี้หรือลูกหนี้ตัวเองขาดหายไปจากนั้นธนาคารรับรู้ว่าเงินให้สินเชื่อเป็นไม่ดีและเขียนมันออก สำหรับการประกันของพวกเขาธนาคารใส่ความเสี่ยงทั้งหมดของการไม่ชำระเงินในอัตราดอกเบี้ยนั่นคือประชาชนที่มีเกียรติที่จ่ายทั้งสำหรับตัวเองและ "สำหรับผู้ชายคนนั้น" อีกครั้งประสบจากการหลอกลวง

ระเบิดเวลา

เมื่อเร็ว ๆ นี้สื่อของรัสเซียและ Runet กำลังคุยกันเรื่องการหลอกลวงที่ใหญ่ที่สุดของธนาคารกลางของรัสเซียด้วยรหัสสกุลเงินซึ่งเริ่มขึ้นในปี 2541 และยังคงดำเนินต่อไปจนถึงทุกวันนี้

ใน 90s ความฝันของรัสเซียเป็นจริงและทุกคนกลายเป็นเศรษฐี นี่คือสาเหตุที่อัตราเงินเฟ้อคลั่งซึ่งในปีที่ผ่านมาเกือบค่าเสื่อมราคารูเบิลทุกวัน ตัวอย่างเช่นการเคี้ยวหมากฝรั่งซึ่งตอนนี้ราคา 5 รูเบิลราคา 1,000 รูเบิลสำหรับเงินนั้น ในปี 1998 สกุลเงินเกิดขึ้นและ 1,000 รูเบิลเปลี่ยนเป็น 1 รูเบิล ทุกสิ่งกลับสู่ปกติ: จำนวนเศรษฐีลดลงอย่างรวดเร็ว ตอนนี้เงินเดือนของรัสเซียไม่ได้อยู่ที่ล้าน แต่เป็นร้อย

ก่อนสกุลเงินรูเบิลรหัสสกุลเงินของรัสเซียคือ 810 RUR ในขณะที่การแลกเปลี่ยนเงินรหัสก็เปลี่ยนเป็น 643 RUB หลังจากวันที่ 1 มกราคม 2004 รหัส 810 RUR ถูกประกาศว่าไม่ถูกต้องโดยการออกกฎหมายทั้งหมด สิ่งนี้ได้รับการยอมรับจากทุกคนยกเว้นธนาคารกลางซึ่งออกข้อบังคับซึ่งรหัส 810 RUR ได้รับการยอมรับว่าเป็นสัญลักษณ์ของเงินรูเบิลและใช้ในการดำเนินการของธนาคารทั้งหมด: สินเชื่อจะออกภายใต้รหัส 810 RUR เงินฝากจะยอมรับภายใต้รหัส 810 RUR เป็นต้น เงินให้สินเชื่อปัญหาในสกุลเงินที่ไม่มีอยู่จริง จับที่นี่คืออะไร?

ปัญหาคือรหัส 810 RUR ไปที่รหัส 643 RUB คือ 1,000 รูเบิลต่อ 1 รูเบิล หากผู้ฝากใส่เช่น 2,000 รูเบิลและลงนามข้อตกลงโดยที่รหัสสกุลเงินคือ 810 RUR ดังนั้นธนาคารสามารถให้ 2 รูเบิลแทน 2,000 รูเบิล

ใครได้ประโยชน์จากความสับสนในการใช้รหัสนี้ คำถามนี้ยังคงเปิดอยู่ แต่ผู้คนสนใจมากขึ้น เหตุการณ์ของปี 1992 เมื่อการสะสมของพลเมืองทั้งหมดของสหภาพโซเวียตที่ถูกเก็บไว้ในหนังสือที่ธนาคารของรัฐยังคงจำได้สดใหม่ในชั่วข้ามคืน ผู้คนถูกปล้นต่อหน้าต่อตาเราและผู้คนไม่สามารถทำอะไรได้ ขณะนี้เศรษฐกิจยังไม่มั่นคงผีของรูเบิลที่ไม่มีอยู่จริงซึ่งปรากฏในเอกสารทางการเงินทั้งหมดตามคำร้องขอของผู้มีอำนาจสามารถปล่อยให้ประชาชนหมดตัวไปอย่างถูกกฎหมาย