วิธีการรับเงินกู้เพื่อซื้อธุรกิจ: คำแนะนำทีละขั้นตอน

พลเมืองหลายคนในประเทศของเรามีความปรารถนาที่จะเปิดธุรกิจของตนเองหรือซื้อสำเร็จรูป แต่สิ่งนี้ต้องใช้เงินดังนั้นทุกสิ่งจึงยังคงอยู่ในความฝัน สินเชื่อเพื่อซื้อธุรกิจเหมาะสำหรับวัตถุประสงค์เหล่านี้ โปรดทราบว่าอาจมีปัญหาบางอย่างเกิดขึ้น นี่คือสาเหตุที่ฝืนใจของธนาคารที่จะให้ยืมกับบุคคลที่ยังใหม่กับธุรกิจ

ตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับการซื้อธุรกิจสำเร็จรูปถือเป็นโครงการแฟรนไชส์ ธนาคารให้เงินสำหรับการพัฒนาเครือข่ายของแบรนด์ที่รู้จักกันดี เจ้าของเครื่องหมายการค้าให้การสนับสนุนผู้ประกอบการในเรื่องธุรกิจต่างๆ ลูกค้าสามารถเลือกทิศทางที่เขาต้องการทำงาน

เงื่อนไข

นักธุรกิจที่เริ่มต้นควรจำไว้ว่าการได้รับสินเชื่อพิเศษไม่น่าจะประสบความสำเร็จ ธนาคารต้องการทำงานกับ บริษัท ที่น่าเชื่อถือที่มีมูลค่าการซื้อขายสูงการมีสังหาริมทรัพย์และอสังหาริมทรัพย์

ในกรณีนี้คุณสามารถขอสินเชื่อผู้บริโภคเพื่อซื้อธุรกิจได้ สามารถรักษาความปลอดภัยหรือไม่มีหลักประกัน เงินให้สินเชื่อดังกล่าวออกเป็นระยะเวลา 5-7 ปีและกำหนดอัตราเป็นรายบุคคล จำนวนเงินจะถูกกำหนดโดยการละลายของผู้กู้และหลักประกัน

หาได้ที่ไหน

คุณสามารถขอสินเชื่อเพื่อซื้อธุรกิจจาก Sberbank, Russian Agricultural Bank, Rosbank, Alfa Bank แต่ไม่มีโปรแกรมเป้าหมายสำหรับนักธุรกิจมือใหม่ คุณสามารถใช้ประโยชน์จากสินเชื่อที่ไม่ได้กำหนดเป้าหมายเท่านั้น ในการเพิ่มจำนวนเงินกู้คุณต้องให้การรับประกันหรือการรับประกัน

ในแต่ละสถาบันสินเชื่อเงื่อนไขการให้สินเชื่อและหลักการในการดำเนินการอาจแตกต่างกัน คุณสามารถทำความคุ้นเคยกับพวกเขาได้ที่เว็บไซต์อย่างเป็นทางการหรือที่สาขาของธนาคาร

ธนาคารออมสิน

สินเชื่อสำหรับการซื้อธุรกิจสำเร็จรูปออกที่ Sberbank ในเวลาเดียวกันลูกค้ามีตัวเลือกหลายตัวเลือก:

• ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์จำนวน 10 ล้านรูเบิลอัตราเริ่มต้นจาก 15.5% ระยะเวลาการให้กู้ยืมคือ 20 ปี
• ด้วยการรับประกันของบุคคลในจำนวน 3 ล้าน rubles ในอัตรา 16.5% ระยะเวลาเงินกู้สูงสุด 60 เดือน
• หากไม่มีหลักประกันและผู้ค้ำประกันในวงเงิน 1.5 ล้านรูเบิลในอัตรา 17.5% สัญญาจะถูกดึงขึ้นสูงสุด 60 เดือน

"VTB 24"

เงินกู้สำหรับการซื้อธุรกิจที่ VTB24 มอบให้สูงสุด 5 ปี คุณสามารถรับได้มากถึง 3 ล้านรูเบิล ราคาถูกกำหนดโดยโปรแกรมที่ผู้กู้เลือก แต่โดยปกติแล้วจะอยู่ในช่วง 17-19% ต่อปี

คุณสมบัติการออกแบบ

ในการรับเงินกู้เพื่อซื้อธุรกิจคุณต้องทำตามขั้นตอนต่อไปนี้:

• ส่งแบบฟอร์มใบสมัคร
• รอการตัดสินใจของคณะกรรมการสินเชื่อ
• จัดเตรียมเอกสารที่จำเป็น
• เห็นด้วยกับรายละเอียดของเงื่อนไขเงินกู้
• ลงนามในเอกสารทั้งหมด - สัญญาเงินกู้, สัญญาค้ำประกัน, สัญญาจำนำ ฯลฯ
• รับเงินสดหรือบัญชีธนาคาร

ในการรับเงินกู้คุณต้องจัดทำงบการเงินหรือแผนธุรกิจ สถาบันการเงินหลายแห่งต้องการเอกสารเหล่านี้อย่างแม่นยำ เฉพาะเมื่อมีเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดธนาคารจะพิจารณาใบสมัคร

ไม่มีเงินดาวน์

หากบุคคลใดวาดเงินกู้สำหรับการซื้อของธุรกิจมักจะไม่มีเงินดาวน์ สิ่งนี้ใช้กับสินเชื่อเงินสด สถาบันต่อไปนี้ให้สินเชื่อโดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์:

• Sberbank - อยู่ภายใต้การรับประกันในอัตรา 14.5% สำหรับ 400,000 rubles;
• ธนาคารเกษตรรัสเซีย - ด้วยหลักประกันที่ 21.5% ต่อ 1 ล้านรูเบิล
• MDM - ที่ 27% ต่อปีสำหรับ 3 ล้านรูเบิล

ความต้องการ

คุณต้องขอสินเชื่อเพื่อซื้อธุรกิจที่มีอยู่ ธนาคารมีข้อกำหนดดังต่อไปนี้สำหรับลูกค้า:

• สัญชาติของสหพันธรัฐรัสเซีย
• สมัครสมาชิก
• สถานะเครดิตที่เป็นบวก
• ความสามารถละลาย
• การมีสินทรัพย์สภาพคล่อง

หากผู้กู้เป็นผู้ประกอบการที่ต้องการซื้อธุรกิจเขาต้องจัดทำเอกสารเกี่ยวกับกระแสเงินสดเป็นเวลานาน - อย่างน้อยหกเดือน

เอกสาร

เงินกู้ยืมเพื่อซื้อธุรกิจกับการรักษาความปลอดภัยธุรกิจจะออกให้หลังจากที่ลูกค้าให้เอกสารดังต่อไปนี้:

• แบบฟอร์มใบสมัคร
• หนังสือเดินทางของผู้เข้าร่วม (ผู้ยืมและผู้ค้ำประกัน)
• บัตรประจำตัวทหาร
• การยืนยันการละลาย (เช่นคำสั่งของกำไร)
• เอกสารเกี่ยวกับคุณสมบัติที่เหมาะสมกับคุณสมบัติ

องค์กรสินเชื่อบางแห่งต้องการเอกสารเกี่ยวกับการศึกษาสถานที่ทำงานใบรับรองการประกอบครอบครัว หากผู้กู้เป็นผู้ประกอบการเขาต้องเตรียมเอกสารเกี่ยวกับกิจกรรมของเขา

ราคา

กำหนดความสนใจสำหรับลูกค้าแต่ละราย สิ่งนี้ทำหลังจากผู้ตรวจสอบคุ้นเคยกับรายได้ทรัพย์สินของเขา รวมถึงข้อกำหนดและจำนวนเงินของสินเชื่อด้วย

หากผู้กู้เป็นผู้ประกอบการ บริษัท จะคำนึงถึงผลประกอบการรายได้ระยะเวลาการทำงานของ บริษัท ธนาคารสมัยใหม่อนุมัติอัตราในช่วง 14.4-15.5% ต่อปี

รวม

จำนวนเงินกู้จะถูกกำหนดขึ้นอยู่กับรายได้ของลูกค้าและโปรแกรม ตัวอย่างเช่นหากคุณจัดการสินเชื่อที่มีหลักประกันโดยอสังหาริมทรัพย์จำนวนเงินสามารถเข้าถึง 10 ล้านรูเบิลและไม่มีหลักประกันถึง 1 ล้านรูเบิล

หากแอปพลิเคชันนั้นส่งโดยผู้ประกอบการจำนวนจะสูงขึ้นเมื่อเทียบกับการให้สินเชื่อของผู้บริโภค แต่การให้สินเชื่อดังกล่าวเป็นเรื่องยากเพราะในกรณีนี้ธนาคารมีข้อกำหนดที่เข้มงวดมากขึ้น

ช่วงเวลา

ประเภทของสินเชื่อมีผลต่อเวลาการให้ยืม:

• ผู้บริโภครับประกัน - 60 เดือน
• ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ - สูงสุด 20 ปี
• สำหรับ PI - 36 เดือน

ผู้กู้สามารถชำระเงินกู้ก่อนกำหนดหรือจ่ายเป็นจำนวนมากเพื่อชำระคืน และในกรณีนี้จะไม่มีค่าปรับ

วิธีการชำระเงิน

การชำระหนี้สามารถเกิดขึ้นได้ด้วยวิธีการดังต่อไปนี้:

• วิธีการที่ไม่ใช่เงินสด: จากบัญชีหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่ง
• เงินสด: ผ่านแคชเชียร์

หากมีการออกสินเชื่อผู้บริโภคอาจมีตัวเลือกอื่น ๆ การชำระเงินเป็นไปได้ทางไปรษณีย์ terminal, ATM ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของสัญญาการชำระเงินอาจเกิดขึ้นในส่วนที่เท่ากันหรือแตกต่างกัน หากการชำระหนี้ไม่ตรงเวลาจะมีการคิดค่าปรับและลดอันดับความน่าเชื่อถือของลูกค้า

ข้อดีและข้อเสีย

ข้อดีของสินเชื่อดังกล่าวคือโอกาสในการเริ่มทำธุรกิจของตนเองหรือขยายธุรกิจที่มีอยู่ ผู้กู้สามารถเลือกโปรแกรมที่ทำกำไรได้หากพวกเขาคุ้นเคยกับเงื่อนไขของธนาคารหลายแห่ง

แต่ในเวลาเดียวกันคุณสามารถได้รับสินเชื่อขนาดเล็กที่ไม่เหมาะสมสองสามครั้งในหลายธนาคาร สิ่งนี้จะมีค่าใช้จ่ายมากขึ้น แต่จะเพิ่มโอกาสของลูกค้าในการได้รับสินเชื่อเนื่องจากสถาบันการเงินหลายแห่งไม่ได้พิจารณาแผนธุรกิจของนักธุรกิจมือใหม่ซึ่งเกี่ยวข้องกับความเสี่ยงของการผิดสัญญาสินเชื่อ

ฉันจำเป็นต้องใช้เงินกู้แบบนี้หรือไม่?

เมื่อสมัครขอสินเชื่อคุณควรพิจารณาความแตกต่างบางประการ:

• ธนาคารให้คำมั่นว่าทรัพย์สินที่มีราคาไม่ต่ำกว่าต้นทุนของธุรกิจ ในกรณีที่มีการล้มละลายหลักประกันจะถูกนำมาและขายในราคาของหนี้ แต่ในความเป็นจริงทรัพย์สินมีราคาแพงกว่า
• มันเสนอให้ออกเงินกู้เป็นเวลา 5-7 ปีและจะมีการคำนวณอัตราดอกเบี้ยทุก ๆ ปีซึ่งเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ ปรากฎว่ามันเป็นไปไม่ได้ทันทีที่จะคำนวณการจ่ายเงินมากเกินไป
• ธุรกิจที่ได้มาอาจไม่ได้กำไร ตัวอย่างเช่นไม่มีมืออาชีพในการทำงานเช่นเดียวกับลูกค้า ปัญหาเหล่านี้ได้รับการแก้ไขเป็นเวลานานในขณะที่หนี้ยังคงต้องได้รับการชำระคืน
• มีภาระหนี้ที่ไม่สามารถระบุได้แม้โดยผู้สอบบัญชี ต้องใช้ความระมัดระวังในการรับธุรกิจเพื่อไม่ให้จ่ายหนี้ของใคร

หากไม่มีเงินที่จะซื้อธุรกิจ แต่มีแผนคุณภาพสูงคุณควรติดต่อธนาคารเพื่อขอเงิน มีความจำเป็นต้องดำเนินการอย่างมั่นใจ แต่ในเวลาเดียวกันไม่ควรประเมินค่ากำลังของคุณ หากคุณเลือกประเภทธุรกิจที่ได้รับความนิยมก็คาดว่าการพัฒนาจะประสบความสำเร็จ