วิธีการยื่นล้มละลายของแต่ละบุคคลเกี่ยวกับสินเชื่อ: คำแนะนำทีละขั้นตอน

ประชาชนมักได้รับสินเชื่อโดยไม่คำนึงถึงสถานการณ์ทางการเงินที่แท้จริงของพวกเขา ซึ่งมักนำไปสู่ความจริงที่ว่าพวกเขาไม่สามารถรับมือกับภาระเครดิต ภายใต้เงื่อนไขดังกล่าวการยื่นฟ้องล้มละลายถือว่าเป็นทางออกที่ดีที่สุด ขั้นตอนดังกล่าวถือว่ามีความซับซ้อนและมีความยาวดังนั้นจึงแนะนำให้ใช้ความช่วยเหลือจากทนายความมืออาชีพ ดังนั้นแต่ละคนควรคิดวิธีการยื่นล้มละลายของแต่ละบุคคลสำหรับสินเชื่อ ในกรณีนี้คุณสามารถบันทึกทรัพย์สินของคุณชำระหนี้ส่วนใหญ่และตัดหนี้ส่วนที่เหลือ

แนวคิดของกระบวนการ

การล้มละลายของบุคคลถูกควบคุมโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 127 และกฎหมายนี้ได้รับการรับรองเมื่อปลายปี 2558 การแก้ไขจำนวนมากได้รับการแนะนำอย่างสม่ำเสมอในการกระทำเชิงบรรทัดฐานนี้ช่วยให้การปรับปรุงและลดความซับซ้อนของกระบวนการ

การล้มละลายของบุคคลในสินเชื่อหมายถึงอะไร? มันมีให้โดยขั้นตอนบนพื้นฐานของการที่ประชาชนได้รับการยอมรับว่าเป็นหนี้สินล้นพ้นตัวทางการเงิน ดังนั้นปัญหาทั้งหมดที่เกิดขึ้นกับธนาคารและเจ้าหนี้อื่น ๆ จะได้รับการแก้ไขผ่านทางศาลเท่านั้น

มีการใช้กระบวนการอย่างไร

วิธีการที่แตกต่างกันของการดำเนินการตามขั้นตอนการล้มละลายของแต่ละบุคคลอาจได้รับเลือก คำสั่งทีละขั้นตอนของแต่ละตัวเลือกเกี่ยวข้องกับการดำเนินการตามลำดับ ขอแนะนำให้คุณติดต่อทนายความก่อนเพื่อรับคำปรึกษาที่ทันสมัย พลเมืองที่มีสินเชื่อและปัญหาทางการเงินสามารถเลือกหนึ่งในตัวเลือก:

• การปรับโครงสร้างหนี้ ตัวเลือกนี้เหมาะสำหรับผู้ที่มีทรัพย์สินส่วนตัวที่พวกเขาไม่ต้องการที่จะมีส่วนร่วม ในกรณีนี้คุณต้องติดต่อผู้ให้กู้เพื่อเปลี่ยนเงื่อนไขของเงินกู้ ขั้นตอนดำเนินการผ่านทางศาลและระยะเวลาของการปรับโครงสร้างไม่ควรเกิน 36 เดือน กำหนดการชำระเงินจะเกิดขึ้นกับเจ้าหนี้ทุกรายโดยมีการจ่ายเงินเพื่อชำระหนี้ มีการเสนอการปรับโครงสร้างสำหรับประชาชนที่รับผิดชอบโดยเฉพาะที่ต้องเผชิญกับปัญหาทางการเงินที่เฉพาะเจาะจง หนี้ไม่ควรใหญ่เกินไป
• ขายอสังหาริมทรัพย์ ก่อนดำเนินการควรศึกษากฎหมายว่าด้วยการล้มละลายของบุคคลอย่างรอบคอบ สินเชื่อที่ออกโดยประชาชนจะต้องชำระคืนในกรณีที่จำเป็น หากผู้กู้มีทรัพย์สินส่วนตัวก็จะถูกขายโดยการตัดสินของศาลในการประมูล เงินที่ได้รับจากกระบวนการนี้ใช้เพื่อชำระคืนเงินกู้ หากไม่มีเงินเพียงพอที่จะชำระหนี้ส่วนที่เหลือของหนี้จะถูกตัดออก ขั้นตอนการขายอสังหาริมทรัพย์ดำเนินการโดยผู้จัดการทางการเงินที่ได้รับการแต่งตั้ง ตามกฎหมายแล้วที่อยู่อาศัยของลูกหนี้เพียงอย่างเดียวรวมทั้งทรัพย์สินส่วนตัวหรือของใช้ในครัวเรือนของเขาไม่สามารถขายได้
• การร่างข้อตกลงการชำระหนี้กับเจ้าหนี้ หากมีหนี้สินจำนวนเล็กน้อยและในเวลาเดียวกันนั้นมีการปล่อยเงินกู้จากหลาย ๆ บริษัท ขอแนะนำให้คู่กรณีทำข้อตกลงยุติคดี ศาลกำหนดความแตกต่างทั้งหมดของการชำระหนี้ซึ่งคำนึงถึงระยะเวลาที่เหมาะสมที่สุดในการคืนเงิน มีการกำหนดขั้นตอนการคืนเงิน แต่หลังจากร่างข้อตกลงดังกล่าวลูกหนี้ก็ถูกประกาศล้มละลาย

ก่อนที่จะยื่นคำร้องขอล้มละลายบุคคลเกี่ยวกับสินเชื่อธนาคารยืนยันในการปรับโครงสร้างหนี้เนื่องจากมักเป็นเพราะประชาชนมักจัดการหนี้ที่มีอยู่จริงโดยไม่ต้องขายทรัพย์สินของเขาผู้ให้กู้จะถูกบังคับให้ต้องพบกับลูกหนี้โดยเสนอเงื่อนไขที่ง่ายและราคาไม่แพงสำหรับการชำระหนี้

คาดว่าจะมีขั้นตอนการล้มละลายที่ง่ายขึ้นในอนาคต มันจะถูกดำเนินการผ่านศาล แต่ผู้จัดการด้านการเงินจะไม่เกี่ยวข้อง สิ่งนี้จะลดต้นทุนของกระบวนการอย่างมาก

การตรวจสอบการใช้งานของขั้นตอน

ก่อนที่จะมีการประกาศกระบวนการล้มละลายในทันทีศาลจะต้องพิจารณาว่าการเรียกร้องนั้นสมเหตุสมผลหรือไม่ หากไม่มีสัญญาณของการล้มละลายของลูกหนี้การเรียกร้องจะไม่ได้รับการพิจารณาเกี่ยวกับการที่โจทก์จะได้รับแจ้งเป็นลายลักษณ์อักษรดังนั้นการล้มละลายของบุคคลจะไม่ถูกดำเนินการ คำตัดสินของศาลในการยุติกระบวนการดังกล่าวอยู่ภายใต้เงื่อนไขดังต่อไปนี้:

• ไม่มีหลักฐานที่แสดงว่าลูกหนี้ไม่สามารถชำระหนี้ได้
• มันเป็นไปไม่ได้ที่จะหาสัญญาณของการล้มละลายในพลเมือง;
• มีสัญญาณว่าการล้มละลายโดยเจตนาได้เกิดขึ้น

บ่อยครั้งที่ศาลต้องจัดการกับความจริงที่ว่าประชาชนนำตัวเองมาสู่การล้มละลายโดยเฉพาะอย่างยิ่งในการกำจัดเงินกู้โดยไม่สูญเสียเงินออมและทรัพย์สิน หากมีการยื่นคำร้องขอล้มละลายสำหรับบุคคลที่มีข้อมูลเท็จสิ่งนี้นำไปสู่การนำของโจทก์ไปสู่ความรับผิดชอบด้านการบริหาร ดังนั้นเขาจะต้องจ่ายค่าปรับสูงถึง 3,000 รูเบิล นอกจากนี้คดีจะไม่ได้รับการพิจารณาดังนั้นประชาชนจะต้องจัดการกับสินเชื่อด้วยตัวเอง บ่อยครั้งที่ถึงแม้จะมีสินเชื่อจำนวนมากบุคคลก็สามารถถูกดำเนินคดีได้

สัญญาณการล้มละลาย

ก่อนที่จะยื่นคำร้องขอล้มละลายบุคคลใด ๆ ในเรื่องการให้สินเชื่อศาลจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าพลเมืองที่เฉพาะเจาะจงนั้นเป็นบุคคลล้มละลาย สัญญาณหลักของการล้มละลายรวมถึง:

• การปรากฏตัวของหนี้จำนวนเงินที่เกิน 500,000 รูเบิลและมันสามารถเกิดขึ้นบนพื้นฐานของสัญญาเงินกู้หลายแห่ง;
• ความล่าช้าในการให้สินเชื่อเกิน 3 เดือนในระยะเวลาและการนับถอยหลังเริ่มต้นจากช่วงเวลาที่กองทุนไม่ได้จ่ายเงินเพื่อชำระเงินกู้
• ประชาชนไม่สามารถรับมือกับภาระสินเชื่อเนื่องจากการเสื่อมสภาพทางการเงินอย่างมีนัยสำคัญหรือการขาดเงินออม

การล้มละลายมีสาเหตุมาจากสถานการณ์ที่รายได้ของประชาชนไม่เกินระดับการยังชีพดังนั้นเขาจึงไม่มีความสามารถในการชำระเงินเพิ่มเติมเพื่อชำระหนี้ ในกรณีที่ล้มละลายบุคคลธรรมดาหนี้เงินกู้จะได้รับการชำระคืนสูงสุดที่ค่าใช้จ่ายของทรัพย์สินของประชาชน แต่บางส่วนจะถูกตัดออก ขั้นตอนอาจเริ่มต้นด้วยลูกหนี้โดยตรงหรือเจ้าหนี้ของเขา

กระบวนการเริ่มต้นอย่างไร

ในการประกาศบุคคลล้มละลายให้ยื่นคำร้องต่อศาล นี่คือความจริงที่ว่ามันเป็นในระหว่างการพิจารณาคดีว่าทุกสถานการณ์ได้รับการพิจารณาว่ายืนยันความจำเป็นที่จะต้องประกาศบุคคลล้มละลาย บทลงโทษที่นำเสนอโดยธนาคารบนพื้นฐานของการค้างชำระที่เกิดขึ้นจะไม่รวมอยู่ในการค้าง

ลูกหนี้ทุกคนที่เข้าใจว่าเขาไม่สามารถรับมือกับภาระสินเชื่อได้อีกต่อไปจะต้องหาวิธีการดำเนินการตามกฎหมายล้มละลายของแต่ละบุคคล คำสั่งทีละขั้นตอนของกระบวนการเกี่ยวข้องกับการปฏิบัติตามขั้นตอนเริ่มต้น:

• ยื่นคำร้องต่อศาลภายใน 30 วันจากช่วงเวลาที่ประชาชนตระหนักว่าเขาไม่สามารถรับมือกับการชำระเงิน;
• โดยปกติการนับถอยหลังจะเริ่มจากช่วงเวลาที่ถูกไล่ออกจากงานหรือลงทะเบียนกลุ่มคนพิการ
• ความตั้งใจที่จะไปศาลถูกตีพิมพ์ในสื่อหากลูกหนี้เป็นทรัพย์สินทางปัญญาและควรแจ้งให้ทราบล่วงหน้า 15 วันก่อนที่จะมีการโอนการเรียกร้องโดยตรงไปยังศาล

ควรส่งใบสมัครพร้อมเอกสารอื่น ๆ เพื่อยืนยันการมีหนี้สินและการขาดเงินทุนในการชำระหนี้

ต้องการเอกสารอะไรบ้าง

ก่อนที่จะยื่นคำร้องขอล้มละลายบุคคลใด ๆ เกี่ยวกับสินเชื่อเอกสารดังต่อไปนี้ควรเตรียม:

• เอกสารจากธนาคารที่พิสูจน์การมีอยู่ของหนี้ที่มีขนาดใหญ่กว่า 500,000 รูเบิลและโดยปกติแล้วธนาคารจะดำเนินการหรือคัดลอกสัญญาเงินกู้
• รายการรวมถึงทรัพย์สินทั้งหมดที่เป็นของลูกหนี้และขอแนะนำให้ใช้ความช่วยเหลือของผู้ประเมินล่วงหน้าเพื่อหาค่าประมาณของค่าเหล่านี้
• ใบรับรองเงินที่ได้รับจากประชาชนในช่วงสามปีที่ผ่านมา;
• เอกสารส่วนบุคคลที่นำเสนอโดยสำเนาหนังสือเดินทาง TIN SNILS และเอกสารสำคัญอื่น ๆ
• หนังสือรับรองการจัดองค์ประกอบของครอบครัว
• สำเนาสมุดงานที่ระบุถึงการลดหรือการถอดถอนบุคคลในตำแหน่งที่ทำงาน
• ใบรับรองการลงทะเบียนกับศูนย์การจ้างงานหากพลเมืองสูญเสียความสามารถในการชำระหนี้เนื่องจากการเลิกจ้าง
• เอกสารอื่น ๆ ที่ยืนยันถึงสถานะทางการเงินที่ไม่ดีของพลเมือง

หากจำเป็นธนาคารอาจต้องการเอกสารอื่น ๆ เงื่อนไขสำหรับการล้มละลายของบุคคลในเงินให้สินเชื่อจะเหมือนกันสำหรับประชาชนทุกคน แต่สถานการณ์ที่แตกต่างกันอาจส่งผลกระทบต่อกระบวนการ ดังนั้นจึงแนะนำให้ใช้ความช่วยเหลือของทนายความ

การกระทำที่จะถูกดำเนินการโดยผู้ให้กู้

ผู้ให้กู้แทบจะไม่คิดเกี่ยวกับวิธีการประกาศบุคคลล้มละลายในการกู้ยืมเนื่องจากเป็นผลประโยชน์ของธนาคารที่ประชาชนตัวเองจัดการการชำระเงินและคืนเงิน เพราะถ้าผู้กู้ไม่มีทรัพย์สินส่วนตัวที่มีค่าคุณสามารถตัดหนี้ได้หลังจากกระบวนการล้มละลาย เป็นผลให้ผู้ให้กู้ไม่ได้รับเงินของพวกเขา สิ่งนี้นำไปสู่ความจริงที่ว่าธนาคารมักจะสร้างอุปสรรคในการประกาศบุคคลล้มละลาย

เพื่อระงับการล้มละลายของประชาชนผู้ให้กู้สามารถใช้วิธีการดังต่อไปนี้:

• การประท้วงการทำธุรกรรมบนพื้นฐานของทรัพย์สินที่ประชาชนเคยขายก่อนหน้านี้และการทำธุรกรรมในช่วงสามปีที่ผ่านมาอาจได้รับผลกระทบ
• การประท้วงการกระทำของที่ระลึกข้อตกลงแลกเปลี่ยนหรือสัญญาอื่น ๆ ที่สงสัยและเกี่ยวข้องกับการโอนทรัพย์สินของลูกหนี้ไปยังบุคคลที่สาม;
• ได้รับหลักฐานว่าประชาชนมีรายได้ที่ซ่อนอยู่เพิ่มเติมที่สามารถใช้สำหรับการชำระคืนเงินกู้อย่างค่อยเป็นค่อยไป

หลักฐานที่รวบรวมได้ทั้งหมดจะต้องส่งต่อศาล

ขั้นตอนการประกาศบุคคลล้มละลาย

ลูกหนี้แต่ละรายควรรู้ว่าการล้มละลายของบุคคลนั้นเป็นจริงได้อย่างไร การตัดสินของศาลนั้นทำหลังจากดำเนินการตามลำดับหลายครั้งเท่านั้น เหล่านี้รวมถึงต่อไปนี้:

• แอปพลิเคชันถูกส่งเพื่อประกาศบุคคลล้มละลาย
• มีการทำข้อตกลงที่เป็นมิตรระหว่างลูกหนี้และเจ้าหนี้บนพื้นฐานของการดำเนินการปรับโครงสร้างหนี้ซึ่งช่วยให้ลูกหนี้สามารถรับมือกับการชำระเงินเพิ่มเติมและขั้นตอนเกี่ยวข้องกับการมีส่วนร่วมของผู้จัดการทางการเงิน
• หากเงื่อนไขของสัญญามีการละเมิดโดยลูกหนี้ขั้นตอนการประกาศล้มละลายยังคงดำเนินต่อไป
• จากนั้นกระบวนการขายทรัพย์สินของลูกหนี้ก็เริ่มต้นขึ้นซึ่งจะครอบคลุมบางส่วนหรือทั้งหมดของหนี้ของพลเมือง
• ทรัพย์สินที่มีค่าใด ๆ ถูกขาย แต่ไม่รวมถึงที่พักหรือทรัพย์สินส่วนตัว
• ผู้จัดการพิเศษที่ศาลแต่งตั้งมีส่วนเกี่ยวข้องในกระบวนการ
• มีการประมูลเพื่อขายค่า;
• ใช้เงินของลูกหนี้ทั้งหมดที่ถือเป็นเงินสดหรือบัญชีธนาคาร
• กำหนดขนาดของค่าครองชีพสำหรับครอบครัว
• การทำธุรกรรมทางการเงินทั้งหมดดำเนินการโดยผู้จัดการเท่านั้น
• ก่อนที่จะมีการขายค่าทันทีวัตถุทั้งหมดที่เป็นของลูกหนี้จะได้รับการประเมินเพื่อพิจารณาว่าเรือคายัคจะได้รับการชำระคืนเป็นส่วนหนึ่งของหนี้หลังจากการขายทรัพย์สินหรือไม่

ผู้เข้าร่วมแต่ละคนในกระบวนการสามารถว่าจ้างผู้ประเมินอิสระของตนเองเพื่อให้แน่ใจว่ามูลค่าของทรัพย์สินนั้นได้รับการกำหนดอย่างถูกต้อง หลังจากได้รับเงินแล้วหนี้จะถูกชำระคืนซึ่งจะพิจารณาลำดับของเจ้าหนี้ ผู้จัดการได้รับค่าตอบแทน 2% ของจำนวนหนี้ หลังจากสิ้นสุดกระบวนการพลเมืองจะถูกประกาศให้เป็นบุคคลล้มละลายและมีการตัดหนี้ส่วนที่เหลือออก

ผลที่ตามมาของขั้นตอน

ทุกคนที่ต้องผ่านกระบวนการล้มละลายจำเป็นต้องรู้ว่าผลลัพธ์ของการดำเนินการนี้คืออะไร ถึงแม้ว่าหนี้ส่วนใหญ่จะถูกตัดจำหน่ายออกไป เหล่านี้รวมถึง:

• ทรัพย์สินส่วนตัวที่มีค่าทั้งหมดสูญหาย
• ในช่วง 5 ปีข้างหน้าจะไม่สามารถยื่นคำขอเพื่อประกาศบุคคลล้มละลายซ้ำ ๆ ได้
• ไม่ได้รับอนุญาตให้ดำรงตำแหน่งผู้นำเป็นเวลาสามปี
• ห้ามลงทะเบียน IP ตลอดทั้งปี

พวกเขาจะให้เงินกู้หลังจากการล้มละลายของบุคคลหรือไม่? ธนาคารสามารถตัดสินใจในเชิงบวกตามคำร้องขอของพลเมือง แต่ต้องระบุแบบสอบถามภายใน 5 ปีที่บุคคลได้รับการประกาศล้มละลายก่อนหน้านี้ สิ่งนี้มักจะนำไปสู่ความจริงที่ว่าสถาบันปฏิเสธที่จะออกเงิน

ต้นทุนกระบวนการ

บริษัท หลายแห่งเสนอโอกาสในการดำเนินการล้มละลายสำหรับบุคคลที่เป็นส่วนตัวในจำนวนเงินไม่เกิน 50,000 รูเบิล แต่คุณไม่ควรเชื่อข้อเสนอดังกล่าว นี่คือความจริงที่ว่าไม่เพียง แต่ผู้เชี่ยวชาญจะต้องจ่ายสำหรับการทำงานของพวกเขา แต่ยังรวมถึงผู้จัดการอนุญาโตตุลาการ

จำนวนค่าตอบแทนของผู้จัดการขึ้นอยู่กับขนาดของหนี้สินดังนั้น 2% ของจำนวนหนี้ทั้งหมดจึงถูกชำระ

ข้อสรุป

ในการปรากฏตัวของหนี้จำนวนมากประชาชนมักจะใช้การล้มละลายของบุคคล หลักประกันสำหรับการกู้ยืมเงินช่วยให้ผู้ให้กู้สามารถรับทรัพย์สินของประชาชนเช่นเดียวกับทรัพย์สินของมนุษย์อื่น ๆ จะขายในการประมูล ผลที่ตามมาของกระบวนการนี้ไม่เพียง แต่เป็นบวก แต่ยังเป็นผลลบ

แม้ว่าจะมีการล้มละลาย แต่ก็มีความเป็นไปได้ที่จะรับมือกับหนี้ทั้งหมด แต่ก็ไม่สามารถที่จะออก IP ในอนาคตอันใกล้รับตำแหน่งผู้นำหรือใช้ขั้นตอนการประกาศบุคคลล้มละลายอีกครั้ง ดังนั้นจึงขอแนะนำให้คำนึงถึงความสามารถทางการเงินของคุณในตอนแรกเมื่อทำการกู้ยืมเงิน