วิธีซื้อ OFZ ให้กับบุคคล - คำแนะนำและคำแนะนำทีละขั้นตอน

พันธบัตรเงินกู้ของรัฐบาลกลางเป็นทางเลือกที่ดีในการฝากเงินกับธนาคาร อย่างน้อยรัฐบาลของสหพันธรัฐรัสเซียก็พยายามโน้มน้าวพวกเราในเรื่องนี้ - เมื่อเร็ว ๆ นี้มันพยายามทำให้กิจกรรมของประชากรทวีความรุนแรงมากขึ้นเมื่อลงทุนในหลักทรัพย์ เป็นเช่นนี้จริงเหรอ? จะซื้อ OFZ ให้กับบุคคลได้อย่างไร

OFZ คืออะไร

ตัวย่อย่อมาจากพันธบัตรสินเชื่อของรัฐบาลกลาง ในความเป็นจริงนี่คือการรับหนี้ของรัฐบาลของสหพันธรัฐรัสเซีย

พันธบัตรนั้นมีลักษณะคล้ายกับเงินฝากธนาคารซึ่งเป็นดอกเบี้ยคงที่เดิมเมื่อสิ้นสุดระยะเวลา อย่างไรก็ตามไม่เหมือนกับการฝากเงินคุณสามารถขายพันธบัตรหรือมอบให้กับบุคคลอื่น - ผ่านตัวกลางของโบรกเกอร์เดียวกันกับที่คุณซื้อ และดอกเบี้ยจะไม่สูญหาย (ยกเว้นค่านายหน้าของนายหน้า) ดังนั้นยิ่งระยะเวลาการชำระหนี้ใกล้เข้ามามากเท่าไหร่พันธบัตรก็จะมีราคาสูงขึ้นเท่านั้น

พันธบัตรให้สิทธิแก่ผู้ถือในการรับรายได้ที่รับประกันได้ในอนาคต ยิ่งกว่านั้นผู้ค้ำประกันคือผู้ออก - ผู้ออกหุ้นกู้ ในกรณีนี้รัฐบาลของสหพันธรัฐรัสเซียทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกัน - ต้องการให้เอกชนซื้อ OFZ-n ให้มากที่สุด เนื่องจากทุกอย่างในปี 1998 หลายคนยังจำได้ - จากนั้นเกิดการผิดนัดชำระและประเทศปฏิเสธที่จะจ่ายค่าภาระผูกพัน

บุคคลใดควรซื้อพันธบัตร OFZ เกิดอะไรขึ้นถ้าสถานการณ์ซ้ำตัวเอง? แต่ตามที่ผู้เชี่ยวชาญระบุความเสี่ยงดังกล่าวมีอยู่ จุดสูงสุดของวิกฤตในเศรษฐกิจรัสเซียจะอยู่ใน 2563-2565

ยกตัวอย่าง

ให้ OFZ เสียค่าใช้จ่าย 100 รูเบิลและรับประกันรายได้ 30% ใน 5 ปี จากนั้นในเวลาที่ออก - ปัญหาผลผลิตของมันจะ 6% ต่อปี อย่างไรก็ตามหากคุณซื้อหลังจาก 4 ปีดังนั้นด้วยพารามิเตอร์เดียวกันผลตอบแทนจะอยู่ที่ 30% ต่อปี ดังนั้นพันธบัตรจะมีราคาสูงขึ้น 5 เท่า

นี่เป็นตัวเลือกที่ง่ายมาก ในความเป็นจริงมีหลายปัจจัยที่มีอิทธิพลต่อราคาของพันธบัตร หากสถานการณ์ทางเศรษฐกิจเป็นไปได้ว่ารัฐบาลจะประกาศความผิดพลาด 100% จะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะขายพันธบัตร ดังนั้นราคาของมันจะลดลงเกือบเป็นศูนย์ หากหลังจากทั้งหมดไม่มีการประกาศค่าเริ่มต้นผู้ที่กล้าที่จะซื้อพันธบัตรดังกล่าวเพื่ออะไรจะกลายเป็นเศรษฐี

แต่สำหรับการทำธุรกรรมดังกล่าวคุณต้องมีข้อมูลภายใน - ข้อมูลภายใน ควรจำไว้ว่าการทำธุรกรรมกับหลักทรัพย์โดยใช้ข้อมูลภายในนั้นถือเป็นการกระทำที่ผิดกฎหมายในหลายประเทศทั่วโลกและเป็นการละเมิดกฎหมาย และรัสเซียก็ไม่มีข้อยกเว้น

ลักษณะของบอนด์

ก่อนที่คุณจะวางแผนซื้อ OFZ ให้กับบุคคลใดคุณต้องหาว่าพวกเขาคืออะไร

สำหรับแต่ละพันธบัตรและ OFZ นั้นไม่มีข้อยกเว้นมี 4 คุณสมบัติหลัก: ราคาตลาดครบกําหนดขนาดคูปองและมูลค่าใบหน้า

เริ่มกันที่ค่าใบหน้าที่ง่ายที่สุด เมื่อปัญหา OFZ เกิดขึ้นแต่ละคนมีมูลค่าของตนเอง - มูลค่าที่นักลงทุนจะได้รับเมื่อมีการส่งคืนหนี้ นอกจากนั้นนักลงทุนจะได้รับรายได้ดอกเบี้ย - คูปอง การชำระเงินคูปองจะจ่ายเดือนละครั้งไตรมาสละครั้งหรือปีละครั้ง ดังนั้นการแสดงออก "ตัดคูปอง"

นี้คล้ายกับเงินปันผลจากหุ้น แต่ที่นี่นักลงทุนรู้ล่วงหน้าผลตอบแทนคูปองจาก OFZs - อัตราคงที่เช่นเดียวกับเงินฝากธนาคาร

อย่างไรก็ตามอย่างที่เห็นได้จากตัวอย่างข้างต้นไม่ได้ซื้อพันธบัตรในราคาที่กำหนดเสมอไป ในปัจจุบันมูลค่าตลาดอาจสูงกว่าหรือต่ำกว่ามูลค่าที่ตราไว้

ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางเศรษฐกิจโดยทั่วไปในโลกความน่าเชื่อถือของผู้ออกตราสารเฉพาะและสถานการณ์ทางการเงิน

หลังจากปี 1998 อำนาจของรัฐ“ ตกต่ำ” อย่างมาก ตอนนี้พันธบัตรของเขาถูกกว่าที่ควรจะเป็นและทั้งหมดเป็นเพราะคนน้อยต้องการที่จะซื้อพวกเขา นี่คือสถานการณ์ที่รัฐบาลพยายามทำลายเมื่อเร็ว ๆ นี้

สำหรับวันครบกำหนดนั้นทุกอย่างจะคล้ายกับเงินฝากธนาคาร - เงินจะถูกส่งคืนให้กับนักลงทุนในวันหนึ่งซึ่งเป็นที่ทราบล่วงหน้า หรือรัฐบาลจะผิดนัดอีกครั้งซึ่งเป็นไปได้เช่นกัน แต่สมมติว่าคุณมีความสนใจในการมอบเงินให้กับรัฐบ้านเกิดของคุณ

และวิธีการซื้อ OFZ ให้กับแต่ละบุคคล?

OFZ สำหรับ "ผู้ค้าส่วนตัว": คำแนะนำการซื้อทีละขั้นตอน

ซื้อ OFZ ให้กับบุคคลรวมถึงเปิดเงินฝากเป็นเรื่องง่าย ไม่จำเป็นต้องมีความรู้พิเศษหรือข้อมูลวงใน ขั้นตอนดังต่อไปนี้:

1. เปิดบัญชีกับโบรกเกอร์ ปัจจัยที่กำหนดคือความพร้อมของใบอนุญาตที่เหมาะสม นอกจากนี้ธนาคารรายใหญ่ทุกแห่งสามารถทำหน้าที่เป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ได้
2. เติมเงิน ส่วนใหญ่มักจะทำโดยการโอนเงินผ่านธนาคารหรือเงินสดที่สำนักงานของโบรกเกอร์ คุณสามารถใช้อินเทอร์เน็ต - มันจะกลายเป็นเร็วขึ้น แต่มีราคาแพงกว่า
3. ซื้อ OFZ เป็นรายบุคคลและรอการชำระคืนรับคูปองรายได้ทุก ๆ หกเดือน

การลงทุนดังกล่าวมีความน่าเชื่อถือเพียงใด?

เนื่องจากธนาคารทั้งหมดในรัสเซียอยู่ภายใต้การควบคุมของรัฐและแต่ละธนาคารสามารถเพิกถอนใบอนุญาตได้ตลอดเวลาจึงมีความน่าเชื่อถือมากกว่าในการมอบเงินของคุณให้กับรัฐบาลทันที นอกจากนี้รัฐยังมีระบบประกันเงินฝาก

แน่นอนคุณสามารถลงทุนในธนาคารต่างประเทศ: เยอรมันหรืออเมริกัน อย่างไรก็ตามดอกเบี้ยของเงินบริจาคดังกล่าวจะต่ำกว่าอัตราเงินเฟ้ออย่างมากในประเทศของเรา ดังนั้นการอาศัยอยู่ในรัสเซียและการใช้จ่ายเงินที่นี่นักลงทุนจะได้รับการรับประกันว่าจะสูญเสียเงิน

ฉันสามารถคาดหวังรายได้อะไรได้บ้าง

ณ สิ้นปี 2560 OFZ ที่ครบกำหนดในปี 2570 เสนออัตราดอกเบี้ย 7.13% ทุก ๆ 6 เดือน อัตราเงินฝากธนาคารอยู่ที่ระดับใกล้เคียงกัน เฉพาะในกรณีหลังเป็นคำถามดอกเบี้ยต่อปี

ดังนั้นจึงเป็นไปได้ที่จะได้รับมากกว่า 2 เท่าในธนาคารรัสเซียขนาดใหญ่ มันมากหรือน้อยด้วยอัตราเงินเฟ้อที่แท้จริงที่ 9-12%? สมมติว่ามันดีกว่าไม่มีอะไร อย่างน้อยคุณก็ควรประหยัดเงินจากเงินเฟ้อ

หากคุณใช้ OFZ เมื่อครบกำหนด 2-3 ปีผลตอบแทนจะอยู่ที่ระดับ 9-11% ต่อปี นี่คือประมาณที่ระดับเงินเฟ้อจริง

จำนวนสูงสุดที่คุณสามารถนับได้ในวันนี้คือ 10% ต่อปี อัตราการรีไฟแนนซ์ได้ลดลงและด้วยอัตราพันธบัตร

วิธีการรับประกันถึง 52,000 rubles ต่อปี?

ทุกคนที่ทำงานอย่างเป็นทางการจ่าย 13% ของเงินเดือนของตัวเองทุกเดือน ในความเป็นจริงคุณไม่เห็นเงินนี้ - นายจ้างหักจากเงินเดือนของพนักงานและจ่ายภาษีเอง รัฐบาลรัสเซียให้โอกาสเราคืนส่วนหนึ่งของเงินนี้ - มากถึง 52,000 รูเบิล

ความจริงก็คือว่าตั้งแต่ปี 2015 มีการลดหย่อนภาษีพิเศษ รัฐจะคืนเงินให้คุณ 13% ของจำนวนเงินที่ลงทุนถ้ามันไม่เกิน 400,000 รูเบิล

สิ่งที่จำเป็นต้องมีก็คือเปิด IIS - บัญชีการลงทุนส่วนบุคคล การปฏิบัตินี้ถูกใช้มาเป็นเวลานาน ในประเทศของเรานักลงทุนส่วนใหญ่ไม่รู้ด้วยซ้ำเกี่ยวกับโอกาสดังกล่าว

ในความเป็นจริงคุณมี 2 ตัวเลือก: เพิ่ม 13% สำหรับรายได้จากการลงทุนของคุณหรือไม่จ่ายภาษีรายได้ส่วนบุคคล ตัวเลือกที่สองนั้นทำกำไรได้มากกว่าที่จะใช้ถ้าคุณได้รับรายได้ค่อนข้างสูงจากการลงทุนของคุณ - มันควรจะเกินเงินเดือนอย่างเป็นทางการซึ่งเป็นไปไม่ได้สำหรับผู้เริ่มต้น เฉพาะในกรณีนี้มันมีกำไรมากกว่าที่จะไม่ต้องจ่ายภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาในการลงทุน

อย่างไรก็ตามเงินเดือนมักจะเกินรายได้จากการลงทุนที่ผู้เริ่มต้นสามารถรับได้จาก 400,000 รูเบิล ดังนั้นในทางปฏิบัติใน 90% ของกรณีจะใช้ตัวเลือกแรก อย่างไรก็ตามมันจะมีกำไรมากขึ้นที่จะใช้ทั้งความเป็นไปได้ - ไม่ต้องจ่ายภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาจากรายได้การลงทุนและรับการลดหย่อนภาษี เป็นไปได้ไหม

วิธีการได้รับการลดหย่อนภาษีใน IMS และไม่ต้องจ่ายภาษีเงินได้?

ทุกอย่างง่าย เปิด IIS ด้วยโบรคเกอร์เติมด้วยรูเบิล 400,000 และซื้อหุ้นของ "ป้ายสีน้ำเงิน" โดยใช้เอฟเฟกต์ต้นทุนเฉลี่ยและเลือกหุ้นที่เติบโต - ผู้ที่ไม่จ่ายเงินปันผล กว่า 10 ปีที่แน่นอนจะเติบโตอย่างแน่นอน "เคล็ดลับ" คือแม้ว่าคุณจะไม่ได้ขายหุ้นที่ราคาแพงกว่า แต่คุณไม่จำเป็นต้องจ่ายภาษีเงินได้

ในระหว่างนี้คุณมีสิทธิ์ได้รับการลดหย่อนภาษี 52,000 รูเบิลจากภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา - คุณจ่ายให้ทุกเดือนจากเงินเดือนของคุณ เป็นเวลา 10 ปีคุณจะได้รับ 520,000 rubles ซึ่งเป็นผลกำไรที่ดีและรับประกันโดยรัฐ และถ้าคุณลงทุน 400,000 rubles ต่อปีใน IIS การลดภาษีของคุณจะเพิ่มขึ้น กว่า 10 ปีที่ผ่านมาจำนวนเงินจะไม่ถึง 520,000 แต่เพียง 2.86 ล้านรูเบิลคุณสามารถกำจัดมันได้ตามดุลยพินิจของคุณ

ในเวลาเดียวกันการลงทุนในหุ้นจะมีมูลค่าถึง 4 ล้านรูเบิล - นี่คือสินทรัพย์ที่คุณไม่สามารถขายได้

ด้วยพันธบัตรเคล็ดลับนี้จะไม่ทำงาน คุณจะต้องจ่ายภาษี 13% ของภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาจากรายรับคูปองที่ได้รับ - 7280 rubles ต่อปีในอัตราคูปอง 14% ต่อปี อย่างไรก็ตามคุณยังมี 52,000 - 7280 = 44 720 รูเบิลต่อปี แต่รับประกันผลตอบแทนพันธบัตร

สิ่งนี้มีความน่าเชื่อถือมากกว่าเนื่องจากไม่รับประกันผลตอบแทน อย่างไรก็ตามในขอบเขตการลงทุนดังกล่าวคุณสามารถวางใจอย่างน้อย 20% ต่อปีโดยใช้กลยุทธ์การซื้อต้นทุนเฉลี่ย

ทำไมต้องลงทุนในระยะยาว?

อย่างไรก็ตามไม่ใช่ทุกอย่างง่ายนัก มันไม่ได้โดยไม่มีเหตุผลที่แนะนำให้ลงทุนเงินเป็นเวลานาน - อย่างน้อย 10 ปี มีสาเหตุหลายประการ:

• หากคุณถอนเงินจาก IIA เร็วกว่า 3 ปี
• เฉพาะในระยะยาวที่สามารถคาดการณ์การเติบโตของสต็อกได้
• ผลกระทบด้านต้นทุนโดยเฉลี่ยใช้งานได้เป็นระยะเวลานานเท่านั้น
• หากคุณตัดสินใจที่จะลงทุนเงินในพันธบัตรดอกเบี้ยที่มีระยะเวลานานขึ้นจะสูงขึ้นและตลอดเวลาคุณจะได้รับรายได้ในรูปของดอกเบี้ย - ทุกๆ 6 เดือน

จะซื้อ OFZ ให้กับบุคคลใด

ธนาคารขนาดใหญ่มักถูกเลือกให้เป็นโบรกเกอร์ที่สนับสนุน IIS: Sberbank, VTB 24 และอื่น ๆ พวกเขาทั้งหมดเสนอสิ่งเดียวกันเกือบ แต่ค่าคอมมิชชั่นบางครั้งแตกต่างกันมาก บุคคลสามารถซื้อ OFZ ที่ VTB 24 หรือ Sberbank ได้อย่างไร

Sberbank: วิธีเปิด IIS และรับ OFZ

วิธีที่ Sberbank เพื่อบุคคลที่จะซื้อ OFZ ด้วยผลประโยชน์สูงสุด?

คำแนะนำทีละขั้นตอนสำหรับการเปิด IIS:

• บนเว็บไซต์ของธนาคารสมัครเปิด IMS
• รอสายผู้เชี่ยวชาญ
• มาที่สาขาธนาคารที่ใกล้ที่สุด (ไม่ใช่ทุกสาขาที่ให้บริการเปิดบัญชีนายหน้า - ระบุคำถามนี้ล่วงหน้า);
• ลงนามในเอกสารที่จัดทำโดยผู้เชี่ยวชาญ: คำชี้แจงและแบบสอบถามนักลงทุน;
• เติมบัญชี (คุณสามารถฝากได้มากถึง 1 ล้านรูเบิลต่อปี แต่การหักจะพิจารณาเพียงจาก 400,000 รูเบิล)

ภาษี Sberbank (แผนภาษี“ อิสระ” - ไม่รวมถึงการเข้าถึงการวิเคราะห์ แต่ไม่จำเป็นโดยเฉพาะที่นี่):

• การดำเนินงานในตลาดหุ้นของมอสโกแลกเปลี่ยน - 0.165% (ปริมาณธุรกรรม - สูงถึง 50,000 รูเบิล);
• การดำเนินงานกับพันธบัตรเงินกู้ของรัฐบาลกลาง - 0.5-1.5% (ขึ้นอยู่กับปริมาณของการทำธุรกรรม)

Sberbank เสนอที่จะซื้อ OFZ-n เลขที่ 53003 ครบกำหนด - 3 ปีอัตราผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปี - 7.24% ต่อปี

ในการซื้อ OFZ ให้กับบุคคลที่ VTB คุณจะต้องทำตามขั้นตอนเดียวกัน กระบวนการเปิด IMS นั้นเหมือนกับกระบวนการก่อนหน้า อัตราภาษีเดียวกัน

ในที่สุดเคล็ดลับอื่น: ตรวจสอบโปรโมชั่นของธนาคารขนาดใหญ่อย่างระมัดระวัง บางครั้งพวกเขาเสนอให้ซื้อ OFZ สำหรับบุคคลที่ไม่มีค่าคอมมิชชั่น ให้ค่าคอมมิชชั่นมีขนาดเล็ก แต่ผลตอบแทนเพิ่มเติม 0.5-1.5% จะไม่ฟุ่มเฟือย ท้ายที่สุดงานของบุคคลคือการซื้อพันธบัตรและรับเงิน