การหักลดหย่อนในการประกันภัยคืออะไร?

มันเป็นสิ่งสำคัญสำหรับแต่ละคนเพื่อให้แน่ใจว่าการป้องกันและรักษาทรัพย์สินของพวกเขาสูงสุดและระยะยาวและลดความเสี่ยงของความเสียหายต่อมันและในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุเพื่อให้สามารถเรียกคืนทรัพย์สินได้ในราคาที่ถูกที่สุด สามารถทำได้ผ่านขั้นตอนเช่นการประกันทรัพย์สิน แต่มีน้อยคนที่รู้ว่ามีความเป็นไปได้ที่จะลดจำนวนเบี้ยประกันผ่านการใช้แฟรนไชส์ ต่อไปเราจะพิจารณารายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับคำจำกัดความของ "กรมธรรม์", "ประกัน", "ผู้ประกันตน" และ "นำไปหักลดหย่อนในการประกัน" คำง่ายๆเหล่านี้คืออะไร?

ประกันภัย

การประกันภัยเป็นหนึ่งในความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจที่ใช้เพื่อปกป้องผลประโยชน์ของผู้คนจากการสูญเสียทางการเงินหลายประเภท ผู้ถือกรมธรรม์เป็นบุคคลที่มีความสนใจในความปลอดภัยของทรัพย์สินของเขาเป็นระยะจ่ายจำนวนเงินที่แน่นอน (เบี้ยประกัน) ให้กับผู้ประกันตน - ผู้ค้ำประกันความปลอดภัยของอสังหาริมทรัพย์

แม้ว่าจะมีบางอย่างเกิดขึ้นกับทรัพย์สินของผู้เอาประกันภัย บริษัท ประกันภัยจะมีภาระผูกพันในการชดเชยความเสียหายที่เกิดขึ้นทั้งหมดหรือบางส่วน (เช่นเพื่อชำระค่าประกัน) ทั้งหมดหรือบางส่วนทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของข้อตกลงและการหักลดหย่อนที่ระบุไว้

สิทธิพิเศษ

แฟรนไชส์ประกันภัย - คำง่ายๆเหล่านี้คืออะไร? นี่คือสิทธิพิเศษ (แปลเป็นภาษาฝรั่งเศสจากภาษาฝรั่งเศส) ซึ่งช่วยให้คุณไม่ต้องชำระเงินคืนบางส่วนของความเสียหายที่เกิดขึ้น สามารถมีขนาดคงที่หรือกำหนดเป็นเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าของทรัพย์สิน ในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุทำให้เกิดความเสียหายต่อทรัพย์สินจะนำไปหักลดหย่อนจากยอดเงินประกันทั้งหมด

ผู้ถือกรมธรรม์หลายคนไม่ไว้วางใจแฟรนไชส์และพยายามหลีกเลี่ยง อย่างไรก็ตามการใช้มันนำไปสู่การประหยัดเงินสดอย่างมีนัยสำคัญ ภาษีประกันขึ้นอยู่กับขนาดของแฟรนไชส์: ยิ่งต่ำก็ยิ่งราคากรมธรรม์ประกันภัยสูงขึ้น (แต่ความเสียหายจะได้รับการคุ้มครองอย่างเต็มที่) และในทางกลับกัน

ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขที่กำหนดไว้ในกฎการประกันหักลดหย่อนหลายประเภทมีความแตกต่าง

ตามธรรมเนียม

เมื่อใช้การหักลดหย่อนที่ไม่สามารถหักได้ความเสียหายจะได้รับการชดเชยหากเกินกว่าการหักลดหย่อนมิฉะนั้นผู้รับประกันภัยจะไม่จ่ายเงิน สมมติว่าทรัพย์สินถูกประกันหนึ่งแสนรูเบิลสามารถนำไปหักลดหย่อนได้ที่ห้าพันรูเบิล หากทรัพย์สินได้รับความเสียหายในจำนวน 3,000 รูเบิล บริษัท ประกันภัยจะไม่จ่ายค่าซ่อมและหากความเสียหายที่เกิดกับทรัพย์สินนั้นเกินห้าพันรูเบิลแล้วจำนวนของค่าชดเชยจะจ่ายเต็มจำนวนโดยไม่ต้องหักลดหย่อน

ปัจจุบันไม่ค่อยมีใครใช้ถึงแม้ว่ามันจะน่าสนใจที่สุดสำหรับทั้งสองฝ่ายร่วมมือ นี่คือเนื่องจากการกระทำที่ฉ้อโกงของลูกค้าที่พยายามเพิ่มจำนวนของการสูญเสียที่เกิดขึ้นเพื่อให้ได้รับค่าตอบแทนเต็ม

ไม่มีเงื่อนไขด้วยขนาดคงที่

มีสิ่งเช่นการหักลดหย่อนที่ไม่มีเงื่อนไขในการประกันเป็น นี่คืออะไร นำไปหักลดหย่อนนำไปหักลดหย่อนตามชื่อหมายถึงเสมอลบจากจำนวนเงินของการชำระเงินประกันในจำนวนคงที่โดยไม่คำนึงถึงเงื่อนไขใด ๆ แฟรนไชส์ประเภทนี้เป็นส่วนใหญ่

ลองพิจารณาตัวอย่างข้างต้น หากความเสียหายที่เกิดขึ้นน้อยกว่า 5,000 รูเบิล บริษัท ประกันภัยจะไม่ครอบคลุม หากความเสียหายต่อทรัพย์สินตัวอย่างเช่น 12,000 รูเบิลแล้วจะจ่ายเงินชดเชยจำนวนเจ็ดพันรูเบิลลบด้วยการหักลดหย่อน

นี่คือความแตกต่างระหว่างแฟรนไชส์แบบมีเงื่อนไขและไม่มีเงื่อนไข เมื่อใช้การหักลดหย่อนที่อาจเกิดขึ้นการสูญเสียจะหายไปอย่างสมบูรณ์จำนวนการชำระในกรณีนี้จะเท่ากับ 12,000 รูเบิล

ไม่มีเงื่อนไขเป็นเปอร์เซ็นต์ของการสูญเสีย

สามารถนำไปหักลดหย่อนแบบไม่มีเงื่อนไขภายใต้สัญญาประกันภัยตามสัดส่วนของส่วนแบ่งขาดทุน สมมติว่ามันเป็น 6% ของจำนวนความเสียหาย จากนั้นหากคุณสูญเสียเงิน 12,000 รูเบิล บริษัท ประกันภัยจะจ่ายเงิน 11,280 รูเบิล = (12,000 - (12,000 x 6%) เป็นการชดเชย)

สำหรับผู้ประกันตนการใช้การหักลดหย่อนแบบคงที่จะทำกำไรได้มากกว่าสำหรับความเสียหายจำนวนเล็กน้อยและอัตราดอกเบี้ยของการหักลดหย่อนช่วยให้คุณประหยัดค่าใช้จ่ายสำหรับการสูญเสียวัสดุจำนวนมากของผู้ประกันตน บริษัท ส่วนใหญ่ทำสัญญากับการใช้แฟรนไชส์แบบไม่มีเงื่อนไขซึ่งส่วนใหญ่มักจะเป็นแบบคงที่ใช้เพื่อลดจำนวนแอปพลิเคชัน

ชั่วคราว

การใช้งานของการหักลดหย่อนชั่วคราวในข้อตกลงระบุว่าการชดใช้ค่าสินไหมทดแทนจะจ่ายเฉพาะในกรณีที่ได้รับความเสียหายหลังจากระยะเวลาหนึ่ง หากระยะเวลาที่กำหนดยังไม่หมดอายุผู้ถือกรมธรรม์จะไม่ได้รับค่าชดเชย

นำไปหักลดหย่อนในประกันชั่วคราว คำนวณเป็นหน่วยเวลา หากชนิดของมันไม่ได้ระบุไว้ในสัญญาโดยค่าเริ่มต้นมันมีเงื่อนไขนั่นคือการสูญเสียหลังจากระยะเวลาหนึ่งอาจมีการชดเชยเต็มรูปแบบ เนื่องจากคุณสมบัติเฉพาะของมันจึงนำไปหักลดหย่อนได้บ่อยที่สุดในการประกันการหยุดชะงักทางธุรกิจที่ทุกนาทีของการหยุดทำงานนำไปสู่การสูญเสีย

การหักลดหย่อนชั่วคราวที่แพร่หลายที่สุดในสัญญาประกันภัยนั้นอยู่ในหมู่ผู้มาใหม่ซึ่งต้องขอบคุณการเลื่อนการชำระเงิน ในช่วงเวลานี้พวกเขาจะสะสมทุนเริ่มต้นจากการจ่ายเงินประกันในภายหลัง

พลวัต

แฟรนไชส์แบบไดนามิกภายใต้เงื่อนไขของสัญญาจะเปลี่ยนแปลงไปในแต่ละกรณี บริษัท ต่าง ๆ ให้นิยามว่าแตกต่างกัน บ่อยครั้งที่เมื่อใช้งานแฟรนไชส์การโจมตีของเหตุการณ์ที่มีประกันครั้งแรกจะได้รับการชำระเงินเต็มจำนวนและแต่ละเหตุการณ์ที่ตามมาจะช่วยลดจำนวนการชำระเงินลงตามจำนวนที่แน่นอน

ตัวอย่างเช่นแฟรนไชส์แบบไดนามิกอาจมีลักษณะเช่นนี้: 1 กรณีของความเสียหายต่อทรัพย์สิน - ไม่มีการหักลดหย่อน; 2 กรณี - จำนวนหักลดหย่อนในการประกันคือ 5%; 3 กรณี - จำนวนการชำระเงินลดลง 20% ฯลฯ ปรากฎว่ายิ่งลูกค้าเข้าสู่สถานการณ์ที่มีความเสี่ยงมากเท่าใดความเสียหายที่พวกเขาต้องจ่ายส่วนใหญ่ก็จะเพิ่มขึ้น การใช้การลดหย่อนแบบไดนามิกเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดในการประกันของ CASCO

พิเศษ

คำนี้ใช้เพื่ออธิบายในข้อตกลงกรณีเหล่านี้เมื่อไม่สามารถนำไปหักลดหย่อนในการประกันได้ บริษัท ต่าง ๆ ตีความมันต่างกัน

บ่อยครั้งที่แนวคิดของการลดหย่อนสิทธิพิเศษพบได้ในประกันภัยรถยนต์ โดยมีเงื่อนไขว่าอุบัติเหตุไม่ได้เกิดจากความผิดของผู้เอาประกันภัย แต่เนื่องจากผู้ขับขี่รถยนต์คันอื่นไม่สามารถนำไปหักลดหย่อนได้ ในทางปฏิบัติการชำระเงินคืนของแฟรนไชส์สามารถทำได้โดยใช้แฟรนไชส์ประเภทที่ไม่มีเงื่อนไขจาก บริษัท ประกันภัยที่รับผิดชอบต่ออุบัติเหตุ แต่สำหรับสิ่งนี้คุณจะต้องรวบรวมเอกสารชุดเต็ม

การทำแฟรนไชส์ ​​"สิทธิพิเศษ" จะช่วยลดจำนวนเบี้ยประกันน้อยกว่าการใช้พันธุ์อื่น ๆ รวมถึงเงื่อนไขที่ไม่มีเงื่อนไข

แฟรนไชส์สูงและการขอความช่วยเหลือ

เมื่อร่างสัญญาประกันทรัพย์สินขนาดใหญ่บางครั้งพวกเขาก็มีเงื่อนไขสำหรับการหักลดหย่อนสูงจำนวนที่เริ่มต้นจากหนึ่งแสนดอลลาร์ ในกรณีที่เกิดความเสียหายต่อทรัพย์สิน บริษัท ประกันภัยจะจ่ายผลขาดทุนทั้งหมดจนกว่าจะได้รับการซ่อมแซมอย่างเต็มรูปแบบ หลังจากนี้ผู้ประกันตนภายในสถานที่ให้ บริษัท ประกันภัยชดใช้เงินตามจำนวนที่หักลดหย่อนที่ตั้งไว้ การหักลดหย่อนในสัญญาประกันทรัพย์สินส่วนใหญ่จะคุ้มครองผลประโยชน์ของผู้เอาประกันภัยในศาลอย่างเต็มที่

หลักการของการดำเนินการของแฟรนไชส์การถดถอยนั้นเหมือนกันกับของยอดที่สูงโดยมีข้อยกเว้นหนึ่งข้อ: จำนวนเงินมีน้อยลงอย่างมีนัยสำคัญ บริษัท ประกันภัยชดเชยความเสียหายที่ได้รับอย่างเต็มที่และผู้ถือกรมธรรม์คืนเงินตามจำนวนที่กำหนดไว้

จำเป็น

การหักลดหย่อนประเภทนี้พบมากที่สุดในการประกันภัยของ CASCO นี่คือข้อกำหนดของ บริษัท ประกันภัยกล่าวคือการขยายความถูกต้องของการประกันสามารถทำได้เฉพาะเมื่อมีการหักลดหย่อนที่บังคับใช้ มีการกำหนดลดหย่อนในการประกันบังคับในข้อตกลงในกรณีที่ลูกค้าได้รับความเดือดร้อนจำนวนหนึ่งของการสูญเสียภายใต้สัญญาก่อนหน้านี้ หากผู้ถือกรมธรรม์ปฏิเสธที่จะลงนามในเอกสารใหม่ความร่วมมือเพิ่มเติมของเขากับ บริษัท ประกันภัยจะถูกยกเลิก จำนวนของการหักลดหย่อนที่จำเป็นจะถูกคำนวณตามจำนวนของการสูญเสียก่อนหน้า

ประกันภัยรถยนต์

พิจารณาสิ่งที่นำไปหักลดหย่อนในการประกันภัย CASCO และ CTP

ส่วนใหญ่มักจะนำไปหักลดหย่อนใน CASC ประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจและได้รับอนุมัติจากข้อตกลงร่วมกันของทั้งสองฝ่าย ประโยชน์ของลูกค้าจะขึ้นอยู่กับสไตล์การขับขี่และประสบการณ์ของเขา ยิ่งผู้ขับขี่ระมัดระวังมากเท่าไหร่เขาก็ยิ่งประหยัดได้มากขึ้นเมื่อลงนามในสัญญาประกัน

หากลูกค้าสามารถชำระค่าซ่อมเล็กน้อยได้อย่างอิสระไม่ค่อยประสบอุบัติเหตุและต้องการที่จะปกป้องรถจากการถูกขโมยเท่านั้นมันสมเหตุสมผลสำหรับเขาที่จะทำการหักลดหย่อนได้สูงสุดด้วยเบี้ยประกันขั้นต่ำ อย่างไรก็ตามในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุร้ายแรงค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมจะลดลงครึ่งหนึ่งบนไหล่ของผู้ประกันตน

หากผู้ขับขี่ประสบอุบัติเหตุบ่อยครั้ง บริษัท ประกันภัยอาจบังคับให้เขาออกใบลดหย่อนที่ไม่มีเงื่อนไขเพื่อขยายระยะเวลาของสัญญาหรือปฏิเสธที่จะยืดเวลาออกไปอีก ดังนั้นบ่อยครั้งที่ลูกค้าจะได้รับอุบัติเหตุ

ในการประกันของ CASCO การมีแม้แต่ส่วนที่หักได้ 1% ในข้อตกลงสามารถลดราคาของนโยบายการประกันลงได้อย่างมาก ขนาดของแฟรนไชส์ที่จัดตั้งขึ้นตามข้อตกลงร่วมกัน นำไปหักลดหย่อนจะถูกกำหนดโดยรัฐในการประกันของการประกันภัยความรับผิดมอเตอร์ภาคบังคับ

ค่าตอบแทนแฟรนไชส์

เนื่องจาก บริษัท ประกันภัยจ่ายค่าชดเชยให้เฉพาะการสูญเสียลบด้วยค่าลดหย่อนที่กำหนดไว้ในสัญญาบาง บริษัท มีการประกันเพื่อชดเชยการหักลดหย่อน บ่อยครั้งที่การปฏิบัตินี้พบได้ใน บริษัท รถเช่าซึ่งช่วยลดความรับผิดของผู้ขับขี่ให้เหลือจำนวนศูนย์และชดเชยค่าใช้จ่ายของแฟรนไชส์ให้เขาอย่างสมบูรณ์

นอกเหนือจากการชดเชยเต็มจำนวนสำหรับนำไปหักลดหย่อนแล้วกรมธรรม์ประกันภัยนี้ครอบคลุมความเสียหายต่อล้อและหน้าต่างรถยนต์ การประกันดังกล่าวสามารถทำได้ล่วงหน้าแม้กระทั่งหกเดือนก่อนรถเช่าและสามารถใช้ได้ทั่วโลก

สารพัด

เมื่อมองแวบแรกดูเหมือนว่าแฟรนไชส์ในการประกันภัยจะเป็นประโยชน์ต่อผู้ประกันตนเท่านั้นและผู้ถือกรมธรรม์จะไม่เหลืออะไรเลย อย่างไรก็ตามนี่ไม่เป็นความจริงทั้งหมด ผู้ประกันตนจะได้รับผลประโยชน์ด้วย

1. ความพร้อมของส่วนลดเมื่อชำระค่าเบี้ยประกัน หากการประกันเป็นเพียงแบบแผนและความเป็นไปได้ที่จะเกิดการสูญเสียอย่างรุนแรงมีแนวโน้มที่จะเป็นศูนย์ดังนั้นตัวเลือกที่ดีที่สุดคือการสร้างค่าสูงสุดที่นำไปหักลดหย่อนได้
2. เมื่อได้รับความเสียหายเล็กน้อยต่อทรัพย์สินลูกค้าจ่ายเงินเพื่อซ่อมแซมด้วยตัวเอง เป็นผลให้เวลาได้รับการปล่อยตัวว่าผู้ถือกรมธรรม์จะต้องใช้จ่ายในการกรอกเอกสารกระดาษจำนวนมากและเยี่ยมชม บริษัท ประกันภัย
3. เนื่องจากความเสียหายที่เกิดขึ้นไม่ได้รับการชดเชยอย่างเต็มที่ลูกค้าพยายามที่จะจัดการกับทรัพย์สินของเขาอย่างระมัดระวังและหลีกเลี่ยงความเสี่ยงเมื่อใดก็ตามที่เป็นไปได้ซึ่งจะส่งผลกระทบต่อการลดลงของความน่าจะเป็น

เพื่อสรุป

โดยทั่วไปแล้วการออกแบบแฟรนไชส์นำไปสู่การประหยัดเงินและเวลาอย่างมีนัยสำคัญซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญสำหรับคนที่จริงจังและประสบความสำเร็จซึ่งให้ความสำคัญกับทุกช่วงเวลาของชีวิตหากมีการใช้การหักลดหย่อนการประกันทรัพย์สินจะเป็นประโยชน์ร่วมกันในการให้สิทธิพิเศษบางประการแก่ บริษัท ประกันภัยและบุคคลที่มีอสังหาริมทรัพย์ที่ได้รับการประกันภายใต้สัญญา