การประกันธนาคาร: ขั้นตอนและคำจำกัดความ

ธนาคารรัสเซียจัดการกับความเสี่ยงได้สองวิธี ที่แรกก็คือการพัฒนาคำแนะนำภายในในกรณีที่มีเหตุสุดวิสัยและประการที่สองคือการสำรอง แต่วิธีการทั้งสองนี้ไม่ได้ให้ผลลัพธ์ที่ต้องการ ดังนั้นสถาบันการเงินจึงเริ่มใช้การประกันเงินฝากและสินทรัพย์ของธนาคารเพื่อรับค่าชดเชยความเสียหายที่แท้จริง ในเวลาเดียวกันความเสี่ยงแบ่งออกเป็นสองกลุ่ม ครั้งแรกที่ใช้กับทุกองค์กรที่ทำงานในตลาดและอย่างที่สอง - เฉพาะกับธนาคาร

เป้าหมาย

การประกันภัยธนาคารช่วยให้คุณสร้างกลุ่มผลิตภัณฑ์ที่มีประสิทธิภาพโดยมุ่งเน้นการเสริมสร้างความสัมพันธ์ระหว่างสถาบันการเงินและผู้บริโภค นี่เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งสำหรับสถาบันสินเชื่อที่พยายามสร้างความสัมพันธ์ที่เชื่อถือได้กับลูกค้าและผู้ที่พยายามเพิ่มปริมาณผลิตภัณฑ์

ประเภท

ข้อเรียกร้องสำหรับทุกองค์กรคือการประกัน:

1. อาคารจากภัยธรรมชาติไฟไหม้และเหตุการณ์อื่น ๆ ที่ไม่อาจคาดการณ์ได้
2. ทรัพย์สินจากการสูญเสียและความเสียหาย
3. อุปกรณ์ไฟฟ้าและพีซีจากการทำลายของข้อมูล
4. ปริมาณเงินจากการโจรกรรม
5. ขนส่งจากการโจรกรรมและอุบัติเหตุ
6. ชีวิตความเป็นอยู่ของพนักงาน

ระบบประกันของธนาคารรวมถึงการป้องกัน:

1. ทรัพย์สินใด ๆ ของธนาคาร
2. ฮาร์ดแวร์และซอฟต์แวร์จากการฉ้อโกงของแฮ็กเกอร์
3. การประกันภัยบัตรธนาคารต่อต้านความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการใช้งาน
4. สินเชื่อและเงินฝาก

รูปแบบการทำงาน

การประกันความเสี่ยงด้านการธนาคารเป็นระบบการทำงานร่วมกันระหว่างธนาคารและ บริษัท ประกันภัย (IC) การพัฒนาอย่างรวดเร็วของระบบธนาคารช่วยให้ทุกคนเปลี่ยนความฝันของเขาให้เป็นจริง: ซื้ออพาร์ทเม้นท์รถยนต์หรือเครื่องใช้ในครัวเรือนขนาดใหญ่ โดยการลงนามในสัญญาเงินกู้ลูกค้ายอมรับเงื่อนไขของเงินกู้และถูกตัดสิทธิ์ในการเลือกพันธมิตรประกันภัย

หากวัตถุประสงค์ของการจำนำเป็นทรัพย์สินใหม่ก็จะไม่มีคำถามเกิดขึ้น สถานการณ์เลวร้ายยิ่งขึ้นหากลูกค้าต้องการจำนำทรัพย์สินที่เขาเป็นเจ้าของอยู่แล้ว ลูกค้าจำเป็นต้องยกเลิกสัญญาเดิมและสร้างสัญญาใหม่กับพันธมิตร IC ของธนาคาร

ในบางกรณีสถาบันการเงินอาจให้สัมปทานกับลูกค้าและทำสัญญาประกันธนาคารกับ บริษัท อื่น และทุกอย่างดูเหมือนจะดี: ธนาคารและ IC ได้รับผลกำไรและลูกค้าคือวัตถุที่ต้องการ

แต่ไม่ง่ายนัก

ความจริงที่ว่า SK ได้รับใบอนุญาตในการดำเนินกิจกรรมในตลาดไม่ได้หมายความว่ามันได้กลายเป็นพันธมิตรของธนาคาร ในกรณีนี้การรับรองหมายถึงกระบวนการอันเป็นผลมาจากการที่ IC ได้รับการยืนยันการปฏิบัติตามบริการที่ให้มาด้วยมาตรฐานที่แน่นอน ในกรณีนี้การจัดอันดับถูกกำหนดโดยธนาคารไม่ใช่ของรัฐ นี่คือปัญหา ไม่เพียง แต่มันไม่ชัดเจนว่ากระบวนการนี้สอดคล้องกับฟังก์ชั่นที่ได้รับมอบหมายให้กับธนาคาร แต่ยังไม่ชัดเจนตามเกณฑ์การคัดเลือก

ดังนั้นธนาคารจึงไม่ค่อยให้ความร่วมมือกับไอซี "คนต่างด้าว" ส่วนใหญ่มักจะไม่ได้ถึงการลงนามในสัญญา กระบวนการนี้จะสิ้นสุดแม้ในขั้นตอนของการเจรจาภาษีและอัตรา โดยตกลงที่จะร่วมมือกับธนาคารไอซีประการแรกเป็นการกำหนดเงื่อนไขและประการที่สองเรียกร้องไม่ให้“ เช่า” แต่ต้องเสียค่าธรรมเนียมตัวแทนเต็ม นี่คือความจริงที่ว่าสถาบันการเงินได้รับผลกำไรน้อยกว่าในการต่อสู้เพื่อความสามารถในการแข่งขันของอัตรา อาร์กิวเมนต์หลักมีดังนี้: ธนาคารเป็นตัวกลางในการดึงดูดลูกค้า IC ขนาดของค่าคอมมิชชันควรเป็น 15-30% ของจำนวนพรีเมี่ยมซึ่งขึ้นอยู่กับขนาดของเงินกู้

ดังนั้นการประกันธนาคารเป็นเครื่องมือในการมีปฏิสัมพันธ์ระหว่างสถาบันการเงินและ บริษัท ประกันภัย แต่ไม่เป็นประโยชน์ต่อลูกค้าเสมอไป

ประโยชน์ที่จะได้รับ

การประกันภัยทำให้ง่ายต่อการจัดการความเสี่ยงโดยที่ไม่มีความเสี่ยงที่ยิ่งใหญ่กว่าซึ่งจะลดผลกระทบทางเศรษฐกิจให้เหลือศูนย์

ความขัดแย้งใด ๆ กับลูกค้าส่งผลเสียต่อชื่อเสียงของสถาบันการเงิน การปรากฏตัวของนโยบายที่ช่วยให้ธนาคารเพื่อการโอนปัญหาเหล่านี้ไปยังผู้ประกันตน

มีการป้องกันสำหรับความเสี่ยงที่เกิดขึ้นโดยไม่คาดคิด ธนาคารจึงได้รับผลประโยชน์ ตัวอย่างเช่นเขาไม่ต้องการสร้างเงินสำรองสำหรับความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้น โอกาสในการประเมินความเสี่ยงที่ไม่ถูกต้องลดลง

ประกันสินเชื่อธนาคารนำรายได้เพิ่มเติมจากการขายผลิตภัณฑ์ใหม่ พรีเมี่ยมสามารถมากถึง 50% ของการชำระรายเดือน ด้วยการเติบโตของอุปทานความต้องการสินค้าเพิ่มขึ้นภาพของสถาบันเพิ่มขึ้นฐานลูกค้าเติบโต ในที่สุดการโต้ตอบของธนาคารกับสหราชอาณาจักรลดค่าใช้จ่ายในการทำธุรกิจ ผู้รับประกันภัยได้รับผลประโยชน์ที่คล้ายกัน เขาลดค่าใช้จ่ายในการทำธุรกิจเพิ่มฐานลูกค้าและเพิ่มจำนวนพรีเมี่ยม ลูกค้าสามารถเข้าถึงผลิตภัณฑ์ประกันได้มากขึ้นซึ่งสามารถรับได้ในราคาที่แข่งขันได้

การคุ้มครองที่ครอบคลุม

การเติบโตของความเสี่ยงในส่วนของความสัมพันธ์ทางการเงินช่วยกระตุ้นการเพิ่มขึ้นของดอกเบี้ยของสถาบันการเงินในการประกัน วันนี้ธนาคารประกันความเสี่ยงทรัพย์สินมากขึ้น: ATM, ปริมาณเงินสินค้าและวัสดุ อย่างไรก็ตามการฉ้อโกงของพนักงานสามารถสร้างผลกระทบที่รุนแรงมากขึ้นโดยเฉพาะในช่วงเวลาที่เกิดวิกฤติทางการเงิน ดังนั้นธนาคารจึงค่อยๆเคลื่อนไปสู่การประกันภัยแบบครอบคลุม (Bonder's Blanket Bond)

สมัครใจหรือใช้กำลังบังคับ?

ในฝั่งตะวันตกการใช้ BBB ของธนาคารถือเป็นเกียรติและจำเป็น ตัวอย่างเช่นในสหรัฐอเมริกา FDIC (บริษัท ประกันเงินฝาก) จำเป็นต้องให้ธนาคารทุกแห่งทำงานร่วมกับบุคคลในการร่างข้อตกลงดังกล่าว ในยูเครนผู้ค้นพบรายแรกคือ FUIB ซึ่งในปี 2545 ออก BBB ใน IC“ ICCA” ในรัสเซียเป็นครั้งแรกที่มีการนำเสนอผลิตภัณฑ์นี้ในตลาดโดย IC Ingosstrakh ในปี 1997 ก่อนอื่น BBB ดำเนินการโดยธนาคารซึ่งเป็น บริษัท ย่อยของสถาบันการเงินตะวันตก

ประกัน BBB ธนาคารรวมถึง:

• การคุ้มครองทรัพย์สินจากการกระทำที่ไม่สุจริตของบุคลากร
• การชดเชยความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับระบบคอมพิวเตอร์
• การชดเชยค่าใช้จ่ายในจำนวนเงินที่เรียกร้องกับผู้อำนวยการ

การซื้อนโยบาย BBB นั้นถูกกว่าการทำสัญญาประกันแยกต่างหากสำหรับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น นอกจากนี้อาชญากรรมทางเศรษฐกิจก็มีความซับซ้อนมันเป็นเรื่องยากที่จะระบุสาเหตุของการสูญเสีย: การกระทำที่ผิดกฎหมายหรือข้อผิดพลาดของพนักงาน

ความนิยมของผลิตภัณฑ์นี้ไม่ได้ไม่มีมูลความจริง ธนาคารประสบความสูญเสียโดยกำจัดการปล้นการโจรกรรมและการปลอมแปลงเอกสาร จากสถิติพบว่า 40% ของการก่ออาชญากรรมเกิดขึ้นจากพนักงานทั่วไป 30% - ผู้จัดการ 15% - อดีตพนักงาน การปล้นโดยเฉลี่ยอยู่ที่ 1.9 พันล้านดอลลาร์ผู้กระทำผิดถูกดำเนินคดีใน 82% ของคดีทั้งหมด หากการโจรกรรมเกิดขึ้นโดยใช้ซอฟต์แวร์จำนวนการผลิตเฉลี่ยคือ $ 250,000 และมีเพียงอาชญากรเท่านั้นที่ถูกจับได้ใน 2% ของคดี

ความต้องการ

การประกันที่ครอบคลุมสามารถออกให้ไกลจากสถาบันการเงินทุกแห่ง หนึ่งในเงื่อนไขสำหรับการเข้าร่วมในโปรแกรมคือการประเมินระบบรักษาความปลอดภัยโดยผู้สำรวจ บริษัท ตรวจสอบระหว่างประเทศหรือ บริษัท ประกันภัยต่อ ไม่ใช่ว่าทุกธนาคารพร้อมที่จะเปิดข้อมูลภายในเพื่อประเมินผล ดังนั้นสถาบันการเงินส่วนใหญ่จึงมีประกันความเสียหายต่อทรัพย์สิน

อุปสรรคอีกประการหนึ่งคือระดับสูงของการหักลดหย่อน ชำระค่าประกัน 2.5-5% ของจำนวนความคุ้มครองซึ่งสามารถเข้าถึงหลายล้านดอลลาร์ ตัวอย่างเช่น Alfa-Bank ได้ทำข้อตกลงโดยมีวงเงินความคุ้มครองอยู่ที่ 80 ล้านดอลลาร์สถาบันการเงินทุกแห่งไม่สามารถจ่ายได้ แฟรนไชส์ยังสูงมาก การประกันภัยจะไม่ครอบคลุมถึงความสูญเสียเล็กน้อยที่เกี่ยวข้องเช่นการโจรกรรมเล็กน้อย การสูญเสียจำนวน $ 50-100,000 อาจมีการชดเชยดังนั้นเพื่อให้ได้รับค่าชดเชยสำหรับเงินสดที่ถูกขโมยจะมีผลกำไรมากขึ้นในการทำสัญญาประกันของกองทุนและในแบบคู่ขนานเพื่อทำสัญญาประกันทรัพย์สินจากการกระทำของบุคคลที่สาม

เงินในตอนเช้า - เก้าอี้ในตอนเย็น

ไม่ใช่ทุกคนในสหราชอาณาจักรที่พร้อมจะเสนอผลิตภัณฑ์เช่นนี้ให้กับธนาคาร BBB เป็นประกันภัยรายบุคคล การพัฒนาโปรแกรมดำเนินการหลังจากศึกษารายละเอียดเกี่ยวกับกระบวนการภายในการรายงานและระบบความปลอดภัยของธนาคาร ราคาของผลิตภัณฑ์ควรครอบคลุมค่าใช้จ่ายของ บริษัท ที่เกี่ยวข้องกับการก่อตัวของเงินสำรองการประกันภัยต่อความเสี่ยงและบริการสำรวจ มันจะยากที่จะบอกว่ามันจะเป็นที่ยอมรับของธนาคาร

ส่วนหนึ่งของ BBB คือการประกันภัยต่อ ในสหพันธรัฐรัสเซียไอซีไม่สามารถครอบคลุมความเสี่ยงทั้งหมดภายใต้ข้อตกลงดังกล่าวได้ด้วยค่าใช้จ่ายของทุนสำรองของตนเอง ดังนั้น บริษัท สากลทำให้ง่ายต่อการเข้าสู่ตลาดต่างประเทศ ความเสี่ยงต่อการประกันภัยต่อส่วนใหญ่ของ บริษัท ประกันภัยรัสเซียนั้นดำเนินการโดย บริษัท ต่างๆเช่น Lloyd's, ACE European Group, Aspen Insurance เป็นต้น

สิ่งที่สำคัญอย่างยิ่งคือคุณสมบัติของพนักงานของ บริษัท ซึ่งเป็นตัวกลางระหว่างสถาบันการเงินและ บริษัท ประกันภัยต่อ บริษัท ใดก็ตามที่ให้บริการ BBB งานส่วนใหญ่จะทำผ่านนายหน้าระหว่างประเทศ ดังนั้นความไว้วางใจความเป็นมืออาชีพและประสิทธิภาพจึงเป็นปัจจัยสำคัญในการเลือก บริษัท ประกัน

ประกันธนาคารในรัสเซีย

ในสหพันธรัฐรัสเซียปัจจุบันมีการประกันความเสี่ยง ประเภทที่ได้รับความนิยมมากที่สุดคือบัตรเครดิตและบัตรพลาสติก หนึ่งในคุณสมบัติของระบบภายในประเทศคือการเปลี่ยนแปลงต้นทุนของความเสี่ยงที่แตกต่างกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งการดำเนินงานที่มีส่วนแบ่งสูงของปัจจัยมนุษย์ (ตัวอย่างเช่นนโยบาย ATM ปริมาณเงิน) มีมูลค่าสูงกว่าและความเสี่ยง“ ธรรมดา” (เช่นการคุ้มครองทรัพย์สิน) ลดลงอย่างมีนัยสำคัญ

วิกฤตการณ์ทางเศรษฐกิจในอดีตมีผลกระทบต่อตลาดเป็นสองเท่า ในอีกด้านหนึ่งปริมาณการตลาดลดลงอย่างมีนัยสำคัญและในทางกลับกันธนาคารเริ่มที่จะรับรู้การประกันของธนาคารเป็นเครื่องมือในการป้องกันเหตุสุดวิสัย สิ่งนี้บ่งชี้ว่าในรัสเซียเซ็กเมนต์นี้อยู่ในช่วงการพัฒนาแม้ว่าในยุโรปจะเป็นมากกว่าธนาคาร

ประกันสินเชื่อ

นี่คือการประกันความเสี่ยงของธนาคารที่เกี่ยวข้องกับการจัดหาเงินกู้ ทิศทางนี้มีหลายชนิดย่อย

ประกันการชำระคืนเงินกู้ นโยบายดังกล่าวเป็นที่นิยมมากใน 90s ในรัสเซีย ประกันมีไว้สำหรับระยะเวลาของสัญญาเงินกู้ หากไม่ชำระคืนเงินกู้ SK จะชำระให้ธนาคาร 90% (ขึ้นอยู่กับการหักลดหย่อน) ของจำนวนเงินที่ค้างชำระ แต่หลังจากการเปลี่ยนแปลงกฎหมายในปี 1996 นโยบายประเภทนี้ถูกแบน ไม่ใช่การชำระคืนเงินกู้ไม่ใช่พื้นฐานสำหรับการใช้สำหรับนโยบาย

ประกันธนาคารในกรณีที่มีการชำระคืนเงินกู้มีไว้สำหรับการทำธุรกรรมส่วนบุคคลและสำหรับสินเชื่อทั้งหมด จำนวนเงินจะถูกกำหนดขึ้นอยู่กับหนี้ทั้งหมดรวมถึงดอกเบี้ย วงเงินความรับผิดของ บริษัท ประกันภัยอยู่ในช่วง 50-90%

ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับผู้กู้

ประกันของวัตถุหลักประกันจะออกในกรณีที่มีการทำลายหรือความเสียหาย ค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการซื้อกรมธรรม์เป็นภาระของผู้กู้ Sberbank มีการประกันการธนาคารดังกล่าวในสามวิธี:

1. ผู้รับผลประโยชน์กลายเป็นเจ้าหนี้ เขาจ่ายเบี้ยประกันภัย แต่ค่าใช้จ่ายทั้งหมดจะรวมอยู่ในต้นทุนการกู้ยืม
2. ผู้รับผลประโยชน์คือผู้ยืม เพื่อที่ธนาคารจะไม่สูญเสียการควบคุมกระบวนการชำระเงินจึงกำหนดให้ผู้ถือกรมธรรม์ชำระเบี้ยประกันทั้งหมดผ่านบัญชีที่ระบุ
3. ผู้ถือกรมธรรม์เป็นผู้กู้ผู้รับผลประโยชน์คือธนาคาร รูปแบบดั้งเดิมนี้มักใช้โดยธนาคารในรัสเซีย

ประกันการส่งออก ความต้องการสำหรับนโยบายนี้เกิดขึ้นเมื่อผู้อยู่อาศัยสรุปข้อตกลงกับผู้ที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่ในการส่งออก (นำเข้า) สินค้า ผู้มีถิ่นที่อยู่นอกประเทศกำหนดนโยบายประกันภัยในสหราชอาณาจักรเพื่อประเมินความเสี่ยงของการล้มละลายของลูกค้าในทางปฏิบัติโลกการทำธุรกรรมดังกล่าวอาจมีการประกันภาคบังคับ บรรษัทประกันสินเชื่อประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของผู้ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่โดยใช้ข้อมูลจากหน่วยงานจัดอันดับ

ระบบประกันเงินฝากธนาคาร

CER เป็นกลไกการคุ้มครองเงินสดของรัฐบาล สิ่งสำคัญคือการชำระเงินให้กับลูกค้าจากกองทุนพิเศษในกรณีที่มีการเพิกถอนใบอนุญาตจากธนาคาร การประกันเงินฝากธนาคารป้องกันไม่ให้เกิดความตื่นตระหนกในหมู่นักลงทุนสร้างความมั่นใจในเสถียรภาพของระบบและลดค่าใช้จ่ายในการเอาชนะผลกระทบของวิกฤต

CERs ดำเนินงานใน 104 ประเทศ ในประเทศ CIS จะใช้กับการฝากเงินของบุคคลและตัวอย่างเช่นในแคนาดา - สำหรับการฝากเงินของผู้อยู่อาศัยเท่านั้น โดยทั่วไปมูลค่าของ CERs ลดลงเนื่องจากสหรัฐฯชอบที่จะทำให้สถาบันการเงินมีความสุขมากกว่าที่จะกำจัดพวกเขา

ในสหพันธรัฐรัสเซียประกันเงินฝากธนาคารดำเนินการตามกฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 177 นโยบายนี้ใช้กับกองทุนของบุคคลและบุคคล (ตั้งแต่ปี 2014) ซึ่งอยู่ในบัญชีของสถาบันการเงินที่จดทะเบียนในสหพันธรัฐรัสเซีย ต่อไปนี้อาจมีการยกเว้น:

• เงินทุนของทนายความพรักานถ้าเปิดบัญชีสำหรับกิจกรรมมืออาชีพ;
• ผลงานที่ไม่มีชื่อ
• โอนเงินไปยังเชื่อใจ;
• เงินฝากในสาขาต่างประเทศของธนาคาร
• โอนโดยไม่ต้องเปิดบัญชี;
• กองทุนประกันสุขภาพภาคบังคับ
• เครื่องมืออิเล็กทรอนิกส์

ภายใต้กรอบของกฎหมายฉบับนี้บัตรเครดิตธนาคาร (นอกเหนือจากบัตรเครดิต) ที่เปิดโดยบุคคลจะได้รับการประกันเช่นกัน

เมื่อวันที่ 04.10.17, 803 สถาบันเข้าร่วมในโปรแกรม CER ในสหพันธรัฐรัสเซีย จำนวนเงินชดเชยสูงสุดที่ลูกค้าสามารถได้รับจาก DIA ในกรณีที่มีการถอนใบอนุญาตจากธนาคารคือ 100% ของจำนวนเงินฝาก แต่ไม่เกิน 1.4 ล้านรูเบิล การประกันภัยเงินฝากธนาคารที่เป็นเงินตราต่างประเทศครอบคลุมถึงจำนวนที่คำนวณใหม่ตามอัตราของธนาคารกลาง ณ วันที่เกิดเหตุการณ์ หากผู้ฝากมีเงินกู้และเงินฝากในธนาคารเดียวจำนวนเงินชดเชยจะลดลงตามจำนวนเงินที่ฟ้องแย้ง

บัตรธนาคาร

จากรายงานของ The Nilson รายงานว่ามีการออกบัตร 20.56 พันล้านใบในปี 2560 ในสหพันธรัฐรัสเซีย ณ ปี 2556 มีบัตร 0.85 ใบต่อประชากรและภายในปี 2560 - 1.98 ในเวลาเดียวกันสหพันธรัฐรัสเซียใช้หนึ่งในสถานที่สุดท้ายในการจัดอันดับการใช้เงินสด ดำเนินการมากกว่า 20% โดยไม่ต้องใช้บัตรธนาคาร มันไม่น่าแปลกใจ ตามสถิติประมาณ 30% ของ PIs ไม่รับบัตรสำหรับการชำระเงิน ผู้เชี่ยวชาญระบุว่าการพัฒนาเศรษฐกิจของประเทศอยู่ในระดับต่ำ

ตัวบ่งชี้ที่ต่ำดังกล่าวสามารถอธิบายได้ไม่เพียง แต่ความคิดและการอนุรักษ์ของรัสเซียเท่านั้น แต่ยังสามารถอธิบายได้โดยกิจการที่มีชื่อเสียงระดับสูงของ Master Bank, Investbank และปัญหาอื่น ๆ คือโครงสร้างพื้นฐานที่ด้อยพัฒนา ตัวอย่างเช่นในสตอกโฮล์มบางสถาบันไม่รับเงินสดสำหรับสินค้าและบริการ มาตรการที่คล้ายกันในมอสโกกับเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กอาจทำงานได้และในเมืองเล็ก ๆ ก็จะทำให้เกิดการล่มสลาย

หนึ่งในวิธีการแก้ไขปัญหาคือการเพิ่มระดับความปลอดภัยของบัญชี เพื่อจุดประสงค์นี้ชิปจะรวมอยู่ในการ์ด การแก้ไขกฎหมายของรัฐบาลกลาง“ ในระบบการชำระเงินแห่งชาติ” มีส่วนสำคัญ ตอนนี้ธนาคารจำเป็นต้องแจ้งให้ลูกค้าทราบเกี่ยวกับการดำเนินการทั้งหมดในบัญชีและลูกค้า - เพื่อแจ้งเกี่ยวกับการดำเนินการที่ผิดกฎหมายภายใน 24 ชั่วโมงนับจากการเดบิต

การจัดการความเสี่ยงสามารถปรับปรุงได้โดยการออกบัตรประกันธนาคาร ตัวอย่างเช่น Sberbank จ่ายค่าชดเชยให้กับลูกค้าในกรณีของการฟิชชิ่งการขูดขีดการโจรกรรมที่เกิดขึ้นหลังจากถอนเงินจาก ATM การสูญเสียบัตร อย่างไรก็ตามอัตราค่าบริการที่ดีที่สุดนั้นมีให้สำหรับบัตรร่วมที่ใช้แล้วเท่านั้น

ปัญหาราคา

ตามที่ธนาคารกลางในปี 2558 มีการตัดออก 1.58 พันล้านรูเบิลโดยผิดกฎหมายจากบัญชีของรัสเซีย แม้ว่ากฎหมายจะมีผลบังคับใช้ในรัสเซียตามที่ธนาคารจะต้องคืนเงินที่ถูกขโมยจากบัญชีในความเป็นจริงเพียงครึ่งหนึ่งของการใช้งานจากผู้ที่ตกเป็นเหยื่อมีความพึงพอใจ อย่างไรก็ตามธนาคารเสนอให้คนทำประกันบัตรอย่างแข็งขัน

Vostochny Express เสนอนโยบายให้ลูกค้าซึ่งพวกเขาสามารถรับเงินสำหรับการดำเนินการที่ผิดกฎหมายที่เกิดขึ้นได้ทุกที่ในโลก นโยบายที่คล้ายคลึงกันของ Promsvyazbank ใช้กับการดำเนินการทางอินเทอร์เน็ตเท่านั้น หนึ่งในสิบสถาบันที่ใหญ่ที่สุดในรัสเซีย Sberbank, Alfa-Bank, VTB24 และ Home Credit ให้บริการประกัน ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแพ็คเกจที่เลือกระยะการสนับสนุนตั้งแต่ 720 รูเบิล มากถึง 6,000 รูเบิลและจำนวนเงินที่จ่าย - 20-3,500 รูเบิล ในการรับค่าตอบแทนลูกค้าจะต้องรายงานเวลาที่ถูกขโมยไปที่ธนาคาร (12-24 ชั่วโมง) และรายงานจากหน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย

ธนาคารดำเนินการคืนเงินภายใน 3-10 วันนับจากวันที่ลงนาม
พระราชบัญญัติประกันภัย เอกสารนี้เขียนขึ้นภายใน 7-10 วันหลังจากได้รับเอกสารทั้งหมดจากผู้ประกันตน หากตำรวจเริ่มสืบสวนกำหนดเวลาการชำระเงินจะได้รับการกำหนดเวลาใหม่ แม้ว่าตามกฎหมายแล้วธนาคารจะต้องตัดสินใจเกี่ยวกับค่าชดเชยสำหรับเงินทุนภายใน 30 วัน

ดังนั้นผู้ถือกรมธรรม์สามารถรับการชำระเงินจากธนาคารในสามกรณี: การขโมยเงินโดยใช้บัตรพลาสติกปลอมและการปล้นที่ ATM ในกรณีอื่นลูกค้าจะต้องชดเชยความสูญเสียด้วยค่าใช้จ่ายของเขาเอง