У савременом животу све више грађана схвата да се властита средства могу улагати не само у депозите у банци, већ и у животно осигурање. Уосталом, на крају периода осигурања, поред осигуране суме, купцима се исплаћује и приход од улагања. Међутим, постоје ситуације када морате унапред да укинете полису осигурања. И шта онда? Откупни износ уговора о животном осигурању је износ који ће примити клијент који је прерано прекинуо свој однос са осигуратељем.
Стране у уговору
За рад у области животног осигурања од осигуравајуће компаније се мора добити дозвола за ову врсту делатности. Осигуравач мора развити правила на основу којих агенти осигурања или други финансијски посредници састављају уговоре о осигурању.
Осигуратељи могу бити и предузећа, институције, фирме, газдинства и способни појединци. За правна лица не постоје ограничења врсте дјелатности или врсте власништва. Предмети осигурања у таквим уговорима су чланови тима, за које организација плаћа премије осигурања. Истовремено, ако осигурани запослени жели да раскине уговор о осигурању, онда ће према правилима, на пример, осигуравајућем друштву Росгосстракх, откупни износ уговора о животном осигурању бити пренесен у банковне податке члана тима.
Осигураник осигурања може бити и појединац. Главни захтев приликом закључивања уговора је старост клијента - најмање осамнаест година на дан уговора. У исто време, осигураник може закључити полисе осигурања за трећа лица (децу, супружнике, родитеље). У овом случају старост осигураника не може бити краћа од једне године. Истовремено, осигуравајуће друштво може одбити осигурање грађанину ако му је већ осамдесет и пет година, чак и ако делује као осигураник.
Важност уговора
Документ осигурања потписује се за било који период споразумом страна у складу са важећим правилима осигурања, као и законским стандардима. Када закључујете уговор о животном осигурању, рок важења по правилу је од пет година, па чак и за животни век, односно до наплате клијента од сто година. Током овог периода, од осигураника се тражи да плаћања осигурања врше месечно или квартално у паушалном износу за годину или читав период осигурања. У зависности од износа уплаћене премије, приход од улагања акумулира се на личном рачуну сваког клијента. А након раскида уговора или након постизања одређеног осигурања, осигураник добија не само износ осигурања, већ и приход од улагања.
Међутим, постоје ситуације када клијент мора превремено раскинути уговор.
Нема средстава за плаћање
Приликом потписивања уговора о осигурању, клијент очекује да ће моћи да прави премије осигурања у складу са условима осигурања. У ситуацијама када нема финансијске могућности да изврши другу уплату, осигураник размишља о могућем превременом раскиду полисе и о примању откупног износа уговора о животном осигурању. Овај износ се састоји од већ извршеног дела осигурања. А такав корак ће довести до губитка уложених средстава.Стога, пре прекида односа са осигуравајућом кућом, требало би да искористите грејс период за животно осигурање или да промените постојећи уговор уз смањење износа доприноса.
Рано плаћени уговор
Као могућност одржавања односа са осигуравајућом кућом, требали бисте размотрити промену статуса важећег уговора. Многи осигуратељи су развили систем за осигуранике који вам омогућава да га исплатите пре истека рока. Зашто нам је потребан откупни износ уговора о животном осигурању ако постоји практична могућност да не платимо више плаћања и да останемо осигурани до краја уговора, иако за нижи износ осигурања.
Превремени раскид споразума
Ако се из више разлога, осигураник одлучи да раскине уговорни однос са осигуравајућом кућом, дужан је да напише писмени захтев за раскид полисе. Након примања таквог захтева од клијента, осигураватељ је дужан да обрачуна откупни износ уговора о животном осигурању. Ово је износ извршених осигурања, умањен за трошкове финансијске институције за обављање посла.
Одређивање износа форецлосуре
Приликом потписивања докумената осигураватељ заједно са полисом издаје захтев са табелом загарантованих износа отплате за уговор о животном осигурању. Пример израчунавања овог износа зависи од извршених уплата и трајања споразума. Дакле, ако уговор важи седам година, а плати сто деведесет хиљада рубаља, износ откупа бит ће нешто већи од шездесет процената, односно 117 хиљада рубаља.
У неким уговорима откупни износ уговора о животном осигурању је збир две компоненте: дела уплаћених доприноса и дела акумулираног прихода од улагања. Иако постоје ситуације када се коначни износ за плаћање не повећава за износ примљене добити. Ово се односи на оне уговоре који су раскинути у прве две године важења.
С обзиром на озбиљност финансијских губитака, приликом подношења захтева за раскид уговора требало би преиспитати све могуће опције како би уговор био на снази. Заиста, то би у будућности могло постати озбиљна финансијска помоћ за рјешавање горућих проблема.