Међу разним банкарским услугама, потражња је и даље тражена. Кредити се издају у разним банкама. Ове услуге могу се пружити само у свакој организацији на основу различитих захтева. Услови за добијање зајма разликују се у зависности од врсте зајма. О томе ће бити више речи у чланку.
Принципи кредитирања
Услови зајма се заснивају на следећим принципима:
- повратност;
- хитност;
- плаћање.
Поврат новца је обавезна исплата дуга према повериоцу. Хитност се сматра природним обликом обезбеђења. Ово указује да добијени новац мора бити не само враћен, већ и извршен на време. За коришћење средстава обрачунава се камата, што потврђује плаћену услугу.
Односи између страна утврђени су у уговору. Могу постојати општи и појединачни услови. Прве зајмодавац одобрава независно на основу савременог законодавства. Они укључују правила уговора о приступању (члан 428 Грађанског законика Руске Федерације). Сагласност клијента потврђује се закључењем уговора. Индивидуални услови се дају сваком зајмопримцу посебно.
Општи услови
Свака банка их одобрава, али се истовремено не разликују посебно. Обично укључују следеће одељке:
- дефиниција појмова;
- услови издавања, поврата, коришћења;
- одговорност;
- решавање спора.
Општи параметри који утврђују услове за одобравање зајма укључују:
- фокус производа;
- захтеви за зајмопримце;
- минимални и максимални износ, валута;
- рок зајма;
- облик плаћања средстава;
- камата за коришћење;
- извршавање обавеза.
Опћенито, може бити додатних апликација. Односе се на одређену врсту кредитног производа. Зајмодавац може промене извршити сам. Корисници кредита сазнају о њима путем јавне понуде. Општи услови за одобравање зајма треба да буду у канцеларији институције. Ако банка има веб страницу, онда се те информације тамо нужно објављују. Купцима се могу доставити у папирном облику.
Индивидуални услови
Ако је одлука позитивна, зајмодавац нуди дужнику да проучи појединачне услове за пружање потрошачког зајма или друге врсте зајма. Сагласност клијента изражава се потписивањем уговора. Тада се документ закључује.
Индивидуални услови за давање банкарских кредита су следећи:
- облик и врста позајмљивања;
- износ, валута;
- трајање уговора;
- камата;
- поступак плаћања;
- величина камате;
- плаћене услуге;
- начине размене информација;
- други услови.
Потрошачко кредитирање
Потрошачки кредит укључује добијање средстава за различите потребе. Потрошач може бити физичка особа. Стандарди за пружање таквих услуга су утврђени законом. Имплементација треба да се врши испуњењем услова пружања: општих и појединачних. Општи услови за одобравање зајма стварају зајмодавци за вишекратну употребу. Код њих нема разлика у кредитним организацијама.
Потрошачки кредити издају се под следећим условима:
- старост 21-70 година;
- радно искуство на последњем месту - од 6 месеци;
- држављанство Руске Федерације;
- позитивна кредитна историја;
- облик обезбеђења средстава - једнократно;
- обезбеђење није потребно;
- валута - рубаља;
- обично се издају до 500 хиљада рубаља;
- рок - до 5 година;
- стопа 18-30%;
- отплата ануитета;
- могућност ране отплате;
- пријава се разматра током дана.
Услови банкарског кредита могу варирати. Морају бити у уговору.Допуне се могу извршити на захтев странака.
Кредит за образовање
Издају се кредити за образовање. Главна карактеристика производа је његов фокус: школарина. Овим се постављају правила за њихово обезбеђивање. Главни захтеви укључују:
- старост примаоца - преко 14 година, са држављанством и регистрацијом;
- подношење уговора о плаћеним услугама;
- Предаја сертификата о успешној обуци.
Неке организације имају додатне захтеве. На пример, Руска пољопривредна банка и Сбербанк захтевају обезбеђење у облику:
- гаранције;
- залог имовине.
Сбербанк захтева колатерално осигурање. Финансијске организације нуде своје производе који су подељени у 2 врсте:
- образовни зајмови у установи са лиценцом;
- кредити за студирање на универзитету, који је на ограниченој листи.
Стога процедура и услови зајма могу варирати. На пример, за образовни зајам уз државну подршку неопходно је студирати у установи која је учесник експеримента државног програма. Списак установа сваке године утврђује Министарство просвете и науке. Образовна установа мора закључити споразум са кредитором.
Следећи програми нуде се у Сбербанк:
- "Образовни." Издаје се за образовање лица од 14 година. Морате имати држављанство и регистрацију. Максимална количина одређена је солвентношћу. Рок је 11 година. Стопа је 12%. Кредит је обезбеђен.
- "Уз подршку државе." Максималан износ зависи од цене обуке. Средства се преносе на рачун образовне установе. Стопа је 7,06%. Није потребно осигурање колатерала. Потрошачима млађим од 18 година издаје се уз сагласност родитеља.
Услови отплате и давања зајма у свакој банци постављају се за сваког клијента појединачно, узимајући у обзир његове потребе и солвентност.
Хипотека
Хипотекарни кредит је осигуран некретнинама. Обично се даје у великим димензијама и током дужег периода. Ова опција кредитирања користи финансијска институција за куповину имовине од стране корисника кредита, као и друге врсте кредитних производа. Тренутно су у потражњи станови у изградњи и готови објекти примарног, секундарног тржишта.
Главне нијансе услова за добијање хипотеке:
- валута, износ, рок;
- износ прве уплате;
- стопа;
- додатне накнаде;
- осигурање
- захтеви за документима;
- врста плаћања.
Услови зајма у Сбербанк су следећи:
- примарно кућиште;
- држављанство
- старост - 21-75 година;
- искуство - од 6 месеци;
- валута - рубаља;
- стопа - 15-15,5%;
- износ - 45 хиљада - 15 милиона рубаља;
- рок - до 30 година.
Средства за кредите уплаћују се истовремено. Прва уплата је 20% од цене становања. Зајам је обезбеђен као обезбеђење. Потребно је склопити осигурање ризика током целог периода. Морате да плаћате кредит у месечним ратама. Казна је 20% годишње. Апликација се сматра 2-5 дана. Хипотеке се издају у филијалама на месту регистрације, залога или акредитације потрошача.
Шта је потребно да добијете кредит?
Прије да бисте добили зајам морали сте посјетити банку. Сада се можете пријавити на мрежи. За добијање зајма обично је потребно доставити следећа документа:
- Пасош
- ИНН
- Биланс успеха.
- Папири за папир.
- Копија радне књижице.
У зависности од врсте кредита, листа документације се може мењати. Пре пријаве, требало би да проучите услове за добијање кредита на веб локацији, а затим да одлучите о дизајну одређеног програма. За потписивање уговора морате посетити банку.
Делинквентне новчане казне
Услов сваког споразума је испуњење обавеза о плаћању дуга. Зајмопримци морају положити средства у прописаном року одређеном уговором. Ако не извршите плаћања на време, мораћете да платите казне, казне и казне.
Износ компензације може бити у распону 0,5-2% од износа за сваки дан кашњења. Овај износ ће бити додан главној уплати. И благовремено плаћање ће вам омогућити да креирате позитивну кредитну историју.
Опкладе
Каматне стопе у свакој банци су различите. Они такође зависе од врсте позајмљивања. За потрошачке зајмове они се постављају у оквиру 15-30%, а за хипотеке - 10-15%. Кредитне картице подлежу високим каматама.
За сталне купце важе ниже цене. То је због поверења клијента због одличне кредитне историје, што утиче на одобравање апликација.
Комисије
Зајмопримци се морају упознати са условима зајма пре потписивања уговора. Неке банке могу наплаћивати накнаде за сервисирање кредита, његово издавање. Ако јесте, тада се мора навести његова величина.
Осигурање
У кредитном сектору је потражња за осигурањем. Ова услуга вам омогућава да се заштитите од различитих ризика. Постоји много врста осигурања, али су потребна за постизање заједничког циља. Приликом пружања услуге у случају неплаћања, дуг ће платити осигуравајућа компанија.
Испада да је осигурање потребно да би се заштитили интереси банке? Није баш тако, јер је клијент такође заинтересован за повраћај новца. Осигурање ће вам омогућити да платите заостале потраживања због плаћања осигурања.
Уобичајено је разликовати следеће врсте осигурања:
- у случају смрти или инвалидитета;
- губитак посла
Многи позајмљивачи не желе да саставе уговор. Ово повећава износ дуга и месечне исплате. Осигурање је обавезно и добровољно. Прва врста услуге је одобрена на савезном нивоу. Добровољно осигурање може се препоручити само, али отказивање истог не може имати негативне последице. У случају отказивања осигурања, пријаве се не могу одобрити. Или се не нуде веома повољни услови. Обавезно склопите осигурање по пријему хипотеке и уз кредит за аутомобил.
Зајмопримци морају пажљиво одабрати програм, проучивши услове. Треба имати на уму да банка мора да саветује услове кредита. Ако потрошач захтева да преда документацију, то морају да ураде и запослени. Сви неразумљиви детаљи морају се одмах расправити. Зајмодавац мора клијенту доставити уговор на преглед, који се додељује најмање 5 дана. Само ако су услови јасни, треба закључити уговор.