У овом чланку ћемо размотрити структуру новчане масе: безготовинско и готовинско, њихов омјер у нашој држави, а такођер ћемо детаљно анализирати тренд.
Основни појмови
Погледајмо поближе у основним економским условима.
Новчана маса је однос различитих компоненти емисије новца (од Француза. Емисија - "емисија"), пре свега без готовине и готовине. Године трансформација су значајно промениле структуру новчане масе у Русији. Промена удела у новцу одражава колебање удела у осталим монетарним агрегатима (количина ликвидиране имовине која се користи као новац).
Статистика показује да се у светској пракси удео готовине константно смањује. Током формирања банкарског система, ова промена се заснивала на повећању безготовинског промета у вези са увођењем нових технологија.
Шта је проузроковало промену удела у новцу?
До данас, промену односа готовине у структури новчане масе узроковано је:
- увођење иновација;
- развој безготовинског промета.
Али у основи су промене настале због таквих неекономских фактора:
- проблеми политичког живота;
- социјална питања;
- унутрашњи ментални проблеми.
Фактор стабилизације удела готовине након Другог светског рата је разочарање становништва у модернизацији механизма за намирење и плаћање. Такође, људи само желе да чувају своју приватност поверљивом.
Промет новца и структура понуде новца су уско повезани.
Опште прихваћени разлози за повећање учешћа и стабилизације готовине у монетарном агрегату су:
- повећање издатака у сектору услуга, за туризам и скупе робе, дизајниране за кратак период употребе;
- пораст броја аутомата за игре, продају и телефона;
- употреба готовине у разним валутама;
- психологија нације, моћ навике и традиција.
Горе наведени процеси увелико су повезани са амортизацијом готовине. Инфлација присиљава људе да пребацују новац са „депозита по виђењу“ на хитне депозите, где кредитне организације плаћају веће камате.
Структуру новчане масе карактеришу монетарни агрегати. Они су показатељ обима ликвидних средстава која се у економији користе као новац.
Анализирајући податке Русије након 1991. године, лако је приметити нагли пораст коефицијента готовине у монетарном агрегату, док је остатак незнатно смањен у последњим годинама.
Главни разлог повећања учешћа готовине на почетку тржишних трансформација (1992.) је жеља привредних субјеката да избјегну прекомјерно пореско оптерећење. Ово сугерише да је издавање новчаница знатно испред безготовинског. То јест, новчана поравнања су, наравно, истиснула безготовинску циркулацију, али то никако не указује на безначајне промене у структури новчане масе.
Какав је ефекат односа готовине и безготовинског плаћања
Неразуман однос готовине и безготовинског плаћања негативно утиче на кредитни систем и оптицај новца.
Безготовински новац је у потпуности укључен у банкарски промет, али готовина није. Одатле следе следећи негативни трендови:
- становништво држи новац „испод душека“;
- готовина нестаје у оптицају;
- физичка и правна лица користе значајне количине готовине, заобилазећи банкарски систем.
Горе наведене појаве смањују стабилност и ликвидност банкарског система, доприносе смањењу средстава у банкарским институцијама.
Како смањити овај показатељ структуре новчане масе
Смањење удела готовине постиже се:
- истовремено смањење новчане производње и пораст безготовинског новца;
- управљање банкарским операцијама од стране монетарне власти.
Стручњаци сматрају да ако применимо праксу осигурања државних депозита у Русији, то је следеће:
- повећати поверење клијената у стабилност банкарских институција;
- повећати депозите грађана;
- смањује готовину у оптицају.
Унапређење и развој технологија банкарског система у Русији може се спровести у следећим областима:
- увођење пластичних картица;
- повећање поузданости и убрзање безготовинског плаћања;
- надопуњавање спектра услуга.
Ово би требало да подстакне смањење употребе готовине у структури понуде новца.
Готовинска структура
Приликом структурирања готовине у новчаној понуди користе се следећи показатељи:
- М0 - готовина изван банкарских институција (87,4%);
- готовина на благајнама комерцијалних кредитних организација (12,5%);
- готовина на благајнама Банке Русије (0,1%).
Структура "широког новца"
Покушајмо да разумемо структуру новчаног агрегата „широког новца“ (М2Кс).
Одлика руског готовинског промета је употреба валуте других земаља у домаћем и готовинском промету. Стога се за предвиђање користи „широки новац“:
- зависност од стране готовине;
- нестабилност курса рубља;
- извоз капитала у иностранство.
Структура агрегата "широког новца" укључује следеће показатеље:
- М0 (21%);
- преносиви депозити: „депозити по виђењу“, рачуни за поравнање итд. (24%);
- остали депозити: штедња, орочени и други (39%);
- депозити у страној валути (16%).
Штедни и орочени депозити заузимају максимално учешће, што указује на прогресивни тренд у развоју новчаног промета. Удео депозита по виђењу је сасвим погодан за текуће одржавање економије, али ниво готовине изван банкарских институција је неразумно велик. Последње место заузима удео депозита у страној валути, што указује на значајну доларизацију руског готовинског промета.
Монетарна реформа: бити или не бити?
Посебно је занимљив састав куповине готовине. На самом почетку 2003. године, Банка Русије је објавила одлуку о издавању нових новчаница апоена од 20, 200, 2000 и 5000 рубаља, као и измене дизајна постојећих новчаница. Све врсте гласина су пратиле ову поруку. Укључујући могуће спровођење нове монетарне реформе.
Предложено издање нових белешки, у теорији, нема никакве везе са монетарном реформом. Потреба за овим догађајем је оправдана потребама промета. Али гласине изазивају феномен који се зове „очекивање монетарне реформе“.
Закључак
Постојећа структура односа безготовинских и новчаних средстава, готовинског састава, доларизације итд. Доводи до низа негативних аспеката:
- неорганизација циркулације новца у земљи;
- инхибиција тржишних реформи;
- негативан утицај на економију и банке;
- донекле, доприносећи настанку кризних појава у економији.
Анализа статистике одражава посебан значај и значај побољшања састава и структуре понуде новца у савременој Русији.
Мали број новчаница и новчаница новчаница инхибира новчани ток. То негативно утиче на економски раст и развој земље у целини. Међутим, то делимично обуздава инфлацију (неисплаћивање плата задржава га на приближно исти начин). У Русији ово доприноси смањењу стопе промета новца и смањењу инфлације, што је дефинитивно међусобно повезано.