ВТБ 24 је велика и добро позната банка, чије се филијале налазе у различитим регионима земље. Она нуди много различитих банкарских производа, међу којима се сматра да је хипотека посебно популарна. Нуди се по повољним условима, јер је постављен низак проценат. Али често постојећи дужници имају одређене финансијске проблеме који им не дозвољавају да се даље носе са кредитним оптерећењем. Да би избегли кашњења, могу искористити ВТБ 24 хипотекарно реструктурирање. Састоји се од уношења одређених измена у уговор о зајму.
Концепт реструктурирања
Представља се процесом који укључује промену уговора о зајму, што доводи до прилагођавања распореда плаћања. Његова сврха је смањење кредитног оптерећења зајма. Таква се прилика нуди само ако постоје добри разлози, када грађанин заиста има потешкоћа са враћањем кредита.
Закон нема тачан нормативни акт који регулише поступак реструктурирања, али скоро све банке послују по јединственој шеми. Поступак започиње тек након што дужник поднесе релевантну пријаву. Уз овај документ се прилажу документи који потврђују погоршање његовог финансијског стања.
ВТБ 24 банка прилично често врши реструктурирање хипотеке, јер је свака институција заинтересована за враћање великог зајма на време.
Основе за
Пре него што поднесе захтев за реструктурирање хипотеке ВТБ 24, зајмопримац мора припремити документацију која потврђује да заиста постоје добри разлози за спровођење овог поступка. Такви разлози укључују:
- идентификација тешке болести са зајмопримцем или чланом његове породице која захтева скупо и дугорочно лечење, према томе, даље грађанин не може пренијети потребан износ средстава за враћање кредита;
- губитак запослења повезан са затварањем предузећа, смањењем или другим околностима које су ван контроле зајмопримца, па ће, ако одустане од кршења закона или састављањем пријаве сопствене слободне воље, реструктурирање бити одбијено;
- значајно смањење плате и апликација ће банци морати да приложи 2-НДФЛ сертификат, који показује колико су се зараде дужника смањиле;
- догодила се несрећа која је довела до губитка перформанси;
- појава у породици новорођенчета;
- регрутовање дужника у војску ради служења;
- смрти зајмопримца који није имао полису животног осигурања, стога се издаје кредитни одмор на шест месеци током кога рођаци могу ступити у наследство;
- појава других ситуација више силе које негативно утичу на финансијско стање грађанина, на пример, поплаву или пожар у стану.
Свака ситуација мора бити доказана службеним документима. Тек након тога биће одобрено реструктурирање хипотеке ВТБ 24. Повратне информације о овом поступку су само позитивне, јер се због промена услова кредитирања, зајмопримачи, чак и са малим примањима, могу лако носити са оптерећењем кредита.
Који кредити подлежу реструктурирању?
Реструктурирање се може користити за многе банкарске производе. Они укључују следеће врсте кредита:
- хипотекарни кредит;
- циљни кредит, чија је главна сврха набавка аутомобила;
- велики потрошачки кредити;
- кредитне картице.
Ако је зајам дат уз давање хипотеке у банку, тада је много теже договорити рефинансирање. То је због чињенице да банка може лако одбити зајмопримца да промени услове уговора о зајму, јер је реструктурирање само добровољна жеља организације. Потоњи ће моћи да врате своја средства продајом колатерала.
Начини промене услова
У ВТБ 24, реструктурирање хипотеке укључује различите промене у уговору о зајму. Избор овиси о конкретним околностима, али приликом састављања захтјева дужник може самостално навести који се начин поновног кредитирања сматра најоптималнијим за њега. Због тога су изабране следеће опције:
- преполовити исплату до једне године;
- регистрација кредитних празника, под условом да ће у року од шест месеци позајмљивач платити искључиво камату, а главни дуг ће остати непромењен;
- промена у валути у којој је кредит издат, тако да ако је издата хипотека на валуту, онда је можете пребацити на хипотекарни кредит на рубље, а за то је потребна подршка државе, нудећи преференцијалну стопу од 7%;
- продужење рока зајма на период до 10 година, што ће довести до значајног смањења месечне исплате, дакле, чак и са минималним примањима, дужник ће се моћи носити са оптерећењем кредита.
Коришћењем таквих могућности грађани могу да спрече одлагања, што неминовно доводи до погоршања кредитне историје. У овом случају, банка ће бити сигурна да ће сва средства издата раније за куповину стамбеног кредита дужник у целости вратити.
Какву подршку нуди држава?
Предлаже се додатно реструктурирање хипотеке уз помоћ државе. ВТБ 24 пружа могућност грађанима који су раније издали девизну хипотеку да је пренесу у рубље хипотекарни кредит уз подршку државе. За то се користе две опције:
- постојећи зајам се претвара по преференцијалној стопи од 7%;
- дуг се смањује за 600 хиљада рубаља, а та средства се исплаћују банци из државног буџета.
Поред тога, уз подршку државе, могуће је смањити стопу на 9,7% приликом преноса хипотеке на ВТБ 24.
Услови процеса
Услови за реструктурирање хипотека на ВТБ 24 су прилично строги. Да бисте искористили државну помоћ за промену услова кредитирања, морају бити испуњени следећи услови:
- присутност кашњења у плаћању, у распону од 1 до 3 месеца;
- једнократна подршка државе је 20% износа кредита или 600 хиљада рубаља;
- стопа се смањује на 12%;
- Да бисте учествовали у овом програму, потребно је прикупити бројне документе који су достављени АХМЛ-у;
- документи се разматрају у року од 10 дана, након чега ће подносилац пријаве бити обавештен о одлуци.
Ако дужник не жели да користи помоћ државе и не жели да има кашњења, онда ако дође до финансијских тешкоћа, пожељно је да се одмах обрати одељењу институције са изјавом о промени услова споразума. У овом случају, реструктурирање хипотека на ВТБ 24 пружиће појединцу прилику да избегне погоршање кредитне историје.
Захтеви зајма
Подносилац захтева за промену услова кредита мора да испуњава одређене захтеве банке. Они укључују:
- приход по члану породице не прелази двоструко вишину издржавања, а та вредност значајно се разликује у различитим регионима;
- током последњих неколико месеци породични приход требало би да се смањи за више од 30%;
- грађани који припадају угроженим групама становништва, на пример, породице са децом са инвалидитетом, особе са инвалидитетом, државни службеници и запослени у разним компанијама важним за државу, могу рачунати на државну подршку за реструктурирање;
- цена купљеног становања не прелази 60% просечне цене некретнина у региону;
- квадратура становања не сме прећи 100 квадратних метара за стан м., а за кућу - 150 квадратних метара. м
Банка може самостално утврдити додатне захтеве и услове.
Захтеви за хипотеком
Услове за реструктурирање хипотеке у ВТБ 24 утврђује директно руководство ове институције. Због тога су неки захтеви постављени чак и за кредит који се издаје:
- у почетку је хипотека регистрована у ВТБ 24, јер ако се кредит преноси код друге банке, онда се овај поступак назива рефинансирање;
- износ дуга у тренутку припреме пријаве требало би да варира од 30 хиљада рубаља. до милион рубаља.
Дозвољено је подношење апликације чак и на веб локацији институције, али у овом случају се предлаже реструктурирање само са дугом до 500 хиљада рубаља.
Који су документи потребни?
Важно је правилно припремити потребне документе за реструктурирање хипотеке на ВТБ 24. Они укључују документ:
- пасош зајмопримца и свих зајмопримаца, ако су учествовали у добијању хипотеке;
- хипотекарни уговор;
- документа за купљену имовину, која укључују извод из УСРН-а, техничке папире и другу документацију;
- потврду о саставу породице;
- потврда 2-НДФЛ и други документи који потврђују примање прихода у породици;
- докумената који доказују постојање одређених околности које дужнику не дозвољавају да се носи са кредитним оптерећењем, а могу се поднети радном књижицом, лекарском потврдом или изводом о добити.
Што више доказа о погоршању финансијског стања зајмопримца буде пренето, већа је вероватноћа за добијање одобрења.
Правила пријаве
Захтев за реструктурирање хипотеке може се поднети на различите начине:
- састављање онлине апликације на веб локацији ВТБ 24;
- формирање документа директно у одељењу институције, за које запослени у банкама издају грађанину одговарајући образац;
- ангажовање заступника који мора имати пуномоћ коју овери нотар код себе.
У ВТБ 24, реструктурирање хипотеке за 2017. годину значајно се разликовало од услова који се нуде у текућој 2018. години. Постоји могућност да се искористи подршка државе, што ће значајно смањити каматну стопу.
Најрелевантнија је употреба третмана на мрежи, јер је довољно пријавити се на сајт, након чега се уносе подаци о кредиту. Након тога се бира оптимална опција за промену услова уговора о зајму. Али ова метода је погодна само за кориснике кредита који немају више од 500 хиљада рубаља за отплату хипотеке. дуг.
Примјер пријаве за реструктурирање хипотеке ВТБ 24 може се прегледати у наставку.
Како се пријава сматра?
Ако се пријава правилно попуни и уз њу се приложе сва документа, што потврђује да је дужник заиста имао финансијских проблема, тада се документација разматра у року од 5 дана.
Ако је одлука позитивна, службеник банке ће контактирати корисника кредита и заказати састанак у филијали. У комуникацији лицем у лице разговарају се о свим условима за реструктурирање хипотеке ВТБ 24. Ако обе стране пристану на нијансе сарадње, потписује се нови уговор о зајму.
Ако се донесе негативна одлука, клијент банке ће добити писмо које садржи податке с разлогом одбијања.
Разлози за одбијање
Одбијање промене услова хипотекарног кредита најчешће је последица следећих разлога:
- зајмопримац већ има кашњења у прошлости, а реструктурирање се врши искључиво у односу на непоштене и одговорне обвезнике који су се заиста суочили са озбиљним проблемима, о чему је банка обавештена унапред;
- Документација која потврђује да се дужник заиста сусрео са одређеним финансијским тешкоћама због којих се више не може носити са кредитним оптерећењем, није приложена уз пријаву;
- раније је грађанин поднео захтев за реструктурирање;
- Запослени у банци одлучују да потешкоће које настају нису основ за промену услова уговора, јер су се приходи незнатно смањили.
Разлог одбијања наведен је у службеном документу достављеном дужнику. Такву одлуку неће бити могуће оспорити чак ни судом, јер банке саме одлучују да ли ће услови сарадње бити преиспитани или не.
За и против реструктурирања
Овај процес има и позитивне и негативне параметре. Плузи укључују могућност смањења оптерећења кредита од корисника кредита. Документација се прегледава одмах, а корисници кредита ретко се суочавају са отказом.
Али, програм реструктурирања хипотекарних кредита ВТБ има неке недостатке. Они укључују чињеницу да се коначна преплата зајма повећава повећањем рока зајма. Искористите такву понуду неколико пута неће успјети.
Закључак
Реструктурирање на ВТБ 24 представљено је јединственим процесом који омогућава промене услова кредитирања. Нуди се по повољним условима за сваког корисника кредита. За његово обликовање важно је правилно припремити документе који потврђују погоршање финансијске ситуације грађана.
Можете се пријавити путем интернета или уз личну жалбу у банку. Документ наводи жељену врсту реструктурирања и разлоге за коришћење ове могућности. Одлука се доноси у року од 5 дана. Ако је позитивно, онда се врши измена у тренутном хипотекарном споразуму.