Многи Руси су се одлучили за хипотекарно кредитирање како би стекли драгоцену некретнину. Савесни зајмопримци под повољним животним околностима желе брзо затворити зајам, што ставља терет одговорности. Шта може бити боље од ослобађања од дуга? Међутим, постоје многе нијансе у овом питању које људи не знају. Важно је разумјети како правилно отплатити хипотеку и даље је побиједити. Не можете без професионалних савета.
Превремена отплата: да ли је исплативо или не?
Многи потрошачи ни не схватају да постоји могућност пријевременог враћања хипотеке. Неки грађани су чули за то, али нису одушевљени тиме. А све зато што не знају да је од тога могуће имати користи. Људи верују да ће банка ионако преузети камате, тако да се немојте гурати у још тежу ситуацију.
Ако не знате да ли је рана отплата кредита корисна, исплати се саслушати мишљење стручњака. Стручњаци с поуздањем кажу да вам такав поступак може бити користан. Али морате да разумете све нијансе.
Шта је за нас заслуга? Ово је прилика да се користи новац других људи. Али банка месечно захтева да плаћате накнаду у облику камате за коришћење њених ресурса. Из овога произилази да мањи износ дуга води мање камате. Зато је рана отплата добра прилика за смањење камата и смањење целокупне преплате.
Највећа корист очекује оне људе који су узели зајам на веома дуги рок или је његов износ био велик. Имајте на уму да су ране исплате најефикасније у почетној фази. У будућности се њихова ефикасност постепено смањује, али још увек пружа прилику за уштеду.
Распоред плаћања
Увек морате пажљиво прочитати услове уговора. Наравно, нису му јасни сви услови. Обратите пажњу на распоред плаћања. Претпоставимо да је банка изабрала 29. дан сваког месеца да изврши месечну уплату. Ако клијент има средства пре предвиђеног рока, на пример, 15., може да плати накнаду унапред додајући неки други износ.
Нису сви зајмопримци познати да 29. године још увек морају платити. На крају крајева, уплаћени износ не иде према раном отплати, смањујући укупан износ дуга. Камате на дуговани износ се обично прерачунавају.
Банка нуди клијентима неколико врста распореда: ануитетни и диференцирани. У првом случају сваког месеца плаћате исти износ, од којих један део отплаћује камате, а други - тело зајма.
У другом случају износ кредита је подељен на једнаке делове. Што се тиче камата, они се наплаћују на билансу дуга. Такав распоред није потпуно згодан. Али, то је више финансијски корисно за потрошаче.
Постоје две опције за промену распореда:
- Трајање уговора можете да скратите повећањем плаћања.
- Можете да смањите величину плаћања уз задржавање доспећа.
Пре промене распореда, одредите најповољнију опцију за вас.
Када је исплативо скратити тај термин?
Обично се услове кредита смањују за оне људе који су потписали уговор о ануитету. Такви грађани обично имају средства и способни су да плате велике износе, али су осигурани од могућих непредвиђених ситуација. Купци могу платити износе веће од потребног плаћања. Вишак отплаћује главницу дуга. Али величина плаћања ће остати непромењена. Када се највећи део дуга отплати, људи имају тенденцију да се кредит реше што пре.
Уз исплату ануитета, људима је корисно да испрва плате велике износе. Ово вам омогућава да смањите раст цена и смањите услове кредита.
Имајте на уму да за смањење услова хипотеке и повећања цена није потребно једном извршити велику уплату. Можете платити месечни износ већи од обавезног плаћања. У том случају ће се преплата смањити.
Када је боље смањити износ?
Зајмопримац може да одабере рану отплату, користећи смањење величине плаћања. Ова опција је веома згодна. Ако желите да положите више од износа наведеног у распореду, износ плаћања ће се смањити, а услови ће остати исти.
Према експертима, рана отплата смањењем износа плаћања је потпуно неисплатива за потрошаче. Ако кредитор допушта вишеструко плаћање великих износа, онда се ова опција може размотрити, посебно када је распоред различит.
Немогуће је дати универзални савет људима који желе да затворе хипотеку унапред. Много тога зависи од животних ситуација породице, финансијске ситуације. Можемо само размотрити различите ситуације са којима се људи суочавају како би се барем мало припремили за њих.
Савет 1
Прочитајте хипотекарни уговор веома пажљиво пре него што га закључите. Понекад банке прописују могућност наплате новчаних казни због покушаја затварања зајма раније. Ако у уговору нема замки, обавестите запосленог у финансијској организацији да намеравате да вратите кредит унапред. Затим извршите уплату и проверите промене распореда плаћања.
Савет 2
Размислите која је опција ране отплате најбоља за вас. Расправите о ситуацији са породицом. Можда чланови седморо неће пристати на додатне трошкове, реално процењујући ситуацију. Није увек економски оправдано издвојити велике износе из породичног буџета и строга ограничења. Имајте на уму да, када цене расту, то повећава и приход грађана.
Савет 3
Ако банка пропише број плаћања које можете извршити поред главног износа, погодније је променити распоред смањењем рока уговора. Да бисте одабрали најбољу опцију за враћање хипотеке, морате процијенити финансијске могућности упоређујући опције за смањење величине плаћања и услова.
Савет 4
Обично људи претпостављају да им се материјално стање може погоршати. Али тренутно су у стању да плате велике износе. У овом случају смањите величину месечних плаћања.
Савет 5
Ако имате одређену количину новца, требате је мудро користити. Ако то учините као отплату износа зајма, приступ њему ће бити ограничен. Запамтите да у животу постоје различите ситуације. Ако вам треба новац, више га не можете узети. Стога је боље уплатити депозит. У овом случају новац ће радити за вас. Можете их покупити у било које вријеме.
Када је боље отплатити хипотеку унапред?
Хипотеке су дугорочни кредити. Стручњаци препоручују прерано плаћање само у почетним фазама. Имајте на уму да понекад предузимљиве банке забрањују грађанима да врше исплату у ранијим годинама. Стога вас финанцијске институције унапријед лишавају могућности уштеде.
Уместо после речи
Могућност да се ослободимо кредитних обавеза примамљива је. Када одлучујете, добро размислите. Нажалост, не може се свака породица похвалити стабилном финансијском ситуацијом. У животу свакога се дешавају непредвиђене ситуације. Да ли се исплати ограничити у свему? Понекад, наравно, то се исплати. Важно је правилно анализирати своје могућности. Можда ће вам бити лакше да постепено плаћате тражене уплате и осећате се угодније. Одлука је твоја. Како год било, посаветујте се са стручњаком да избегне непријатна изненађења.