Непредвидивост економске и политичке ситуације у Русији довела је до тога да су многи људи у нашој земљи били скептични у погледу штедње на банкарским рачунима. Међутим, пракса показује да степен неповерења у ову врсту услуге већ почиње да опада - ситуација са пласманом приватних средстава у облику депозита побољшава се из године у годину.
Значајан део Руса тежи не само да одржи тешко зарађен приход, већ и да обезбеди његов стабилан раст. Шта је капитализација депозита? Не зна сваки потенцијални инвеститор да му је овај банкарски алат у могућности да помогне у решавању тако хитних задатака као што су очување и повећање личне штедње. Покушајмо да разјаснимо ситуацију.
Главно значење појма
Концепт „капитализације доприноса“ већ је чврсто ушао у свакодневни живот наших сународника. Под овим појмом подразумева се поступак наплате камата од почетног износа депозита (тела депозита). Израчун се врши према формули сложене камате.
Као резултат посебног банкарског поступка који спроводи запосленик одговоран за послове депозита, обрачунати износ додаје се у депозитна средства расположива на депозитном рачуну. Даљи обрачун дохотка вршиће се узимајући у обзир износ камате обрачунат на депозит за претходни период.
Да ли је капитализација депозита корисна за клијенте?
Највероватније, никада неће успети да добију јединствено и тачно мишљење о овој тачки. Закључак о атрактивности одређеног програма депозита могуће је тек након пажљивог појашњења свих нијанси.
Обрачун депозита с капитализацијом врши се у складу са условима наведеним у уговору. Најчешће се камате обрачунавају и наплаћују месечно или квартално. Износ примљеног прихода директно зависи од утврђене каматне стопе и дужине рока за стављање средстава у депозит.
Као резултат анализе, испоставило се да ће укупни приход који је штедиша примио за пружање своје личне штедње банци, уз капитализацију камата, бити знатно већи него у сличним програмима без додавања средстава. Међутим, овај ефекат се често своди на нулу. Чињеница је да каматне стопе на одређене врсте орочених депозита који не предвиђају капитализацију примјетно надмашују приходе од додијељених ресурса уз могућност додавања камата главном износу штедње.
Зато је вриједно одговорно приступити одабиру депозита и потписивању уговора са банком. Често се открива да је обичан депозит постављен за одређени период профитабилнији од депозита са капитализацијом камате издатом за исти период.
Резултат израчуна
Постоје многе банкарске институције у којима је обезбеђена капитализација депозита. Сбербанк Русије такође нуди каматне депозите својим депозиторима.
Претпоставимо да се депозит од 30,00 рубаља уплаћује за 730 дана (2 године). У случају да уговор о депозиту садржи назнаку капитализације прихода од камата, раст депозита током целог трајања износиће 7125 рубаља по стопи од 10,5% годишње. Ако исти износ ставите на друге услове (депозит са каматама на крају рока од 12% годишње), тада ће приход од камата за цео период бити 7200 рубаља. Разлика није превише приметна ако је величина депозита мала. Али на великим количинама депозита, можете да изгубите значајан део прихода.
У ком случају ће обрачун камате донијети максимални приход?
Због чињенице да се повећање износа камате врши с одређеном периодичношћу (обично месечно), у сваком наредном периоду приход се обрачунава за увећани износ депозита. Стога треба имати на уму: што дуже се полаже депозит, то ће већи бити приход клијента од пружања његових личних новчаних средстава банци. Капитализација депозита биће најповољнија за појединце који су отворили депозит у трајању од 365 дана или више.
Шта би будући инвеститори требали знати?
У неким споразумима постоји клаузула која каже да је након истека одређеног рока за депозит могуће продужити ако клијент не узме новац. Треба пажљиво проучити све детаље програма, јер продужење депозита за клијента може бити неповољно. Продужење депозита најчешће се врши под оним условима који су тренутно на снази. Стога депонент може изгубити значајан део прихода ако не састави нови уговор о депозиту под привлачнијим условима.
Стога капитализација депозита може бити угодно изненађење за оне који су успели да изаберу из свих понуда банкарски програм који има најпогодније услове за расподелу новчаних средстава. Депозит издат за оптимални рок омогућиће вам да осигурате и значајно повећате акумулирани лични капитал!
