Сви се труде да стекну финансијску независност и раде не за некога, већ за себе. То се разуме као постепено нагомилавање примарног капитала, што ће бити довољно за даљи живот или стабилну зараду приликом покретања посла.
Стављање новца под јастук је глупо и опасно, што су наши преци одавно разумели. Чак иу оним данима када људи нису знали шта су депозити, долари нису обилазили свет, а човечанство уопште није знало за „папирне“ валуте, главни методи рачунања били су злато и бартер.
Скупљајући довољно вредности, богат човек се бринуо о њиховој безбедности. То и не чуди, јер су тада из безбедносних система остали само пси и замкови.
С тим у вези, услуга штедње имовине постала је популарна. Богати човек дао је своје злато и друге драгоцености посебној институцији која гарантује заштиту поверене имовине. Таква услуга је пружена не бесплатно, али део је однесен за складиштење. У данашњем свету, то се може упоредити са услугом депозитарске ћелије у банци.
Али у процесу еволуције финансијских односа, људи који су веровали свом злату нудили су и награду за складиштење. Тако су се појавила прва лежишта упоредива са модерним.
Шта су депозити?
Ова ријеч се односи на готовинске депозите које клијенти постављају у банке под одређеним условима у складу са уговором. Обавезна ставка је обрачун камате за чињеницу да је неко привремено поверио располагање својим новцем финансијској институцији.
Одговарајући на питање о томе шта су депозити, можемо рећи да се ради о рачуну који се у банци отвара одређено време. Власнику доноси приход. Ову врсту финансијских услуга могу користити и физичке и правне особе, укључујући међународне организације или читаве земље.
Врсте депозита
Свака банка нуди појединачне захтеве по којима је спремна да узме средства од клијента. Будући да се ове услуге пружају на конкурентној основи, можете самостално одабрати финансијску институцију са најатрактивнијим условима за депоновање.
Дакле, разумевајући шта су депозити, поделићемо их у различите врсте у зависности од следећих услова. С обзиром на рок важења, доприноси се деле на:
- хитно;
- вјечно.
Банковни депозити прве врсте имају одређени временски оквир акције који су наведени у уговору за отварање рачуна и пласирање средстава. Након тог времена, уговор се сматра закљученим, а банка мора уплатити средства с обрачунатим каматама депоненту.
Међутим, постоје дуготрајни депозити у готовини - они у уговорима на којима је прописано да ако клијент из различитих разлога не на време контактира филијалу финансијске институције, банка ће аутоматски обновити уговор за исти период по тренутној каматној стопи.
Трајни рачуни су акумулативни рачуни које карактерише ниска каматна стопа. Према условима ове врсте депозита, клијент нема ограничења на повлачење. Низак интерес банке за такве споразуме је разумљив, јер за њега није корисно да има обавезе које у сваком тренутку могу нестати.
Како се обрачунавају камате?
Једнако важан је и метод обрачуна камате. Озбиљно зависи од користи коју ће донијети ваша средства на депозитима. Фокусирајући се на овај показатељ, доприноси постоје:
- са капитализацијом;
- без капитализације.
Стопе депозита у банкама су један од најважнијих фактора који утиче на мишљење људи приликом избора финансијске институције за стављање депозита.Међутим, метода израчуна камате такође игра велику улогу.
Капитализација камата је дневна и месечна (чешће). Подразумева да банка месечно обрачунава камате и додаје их у тело депозита. Тако ће се од наредног месеца на инвестиционом депозиту већ одвијати обрачунска средства која су увећана за износ камате претходног месеца.
На пример, имате милион рубаља. Разматрате услове две банке: једна нуди 4% за четири месеца с капитализацијом, а друга - 4,05% са стандардним накнадама. Шта одабрати?
Пример израчуна
Бољу понуду можете израчунати на следећи начин.
Понуда од банке бр. 1:
- 1000000 + 1000000*(4% / 4) = 1010000 п. - први месец.
- 1010000 + 1010000*(4% / 4) = 1020100 п. - други месец.
- 1020100 + 1020100*(4% / 4) = 1030301 п. - трећи месец.
- 1030301 + 1030301*(4% / 4) = 1040604,01 п. - четврти месец.
Дно: за три месеца добит ћете 1030301 рубаља.
Понуда од банке бр. 2:
- 1000000 + 1000000*4,05% = 1040500 п. током четири месеца.
Дно: на крају уговора о депозиту добит ћете 1040500 рубаља.
Као што видите, почевши од четвртог месеца, депозит са капитализацијом камате постаје исплативије за инвеститора, чак и поред ниже стопе него у другој понуди.
Понуде од банака
Тржиште банкарских услуга у погледу депозита и кредита у Руској Федерацији је прилично специфично, као и у неким другим земљама. Разлика је у високим каматама на кредите и, као резултат, на депозите.
У иностранству у развијеним земљама депозити се не сматрају начином зараде. Депозити се користе само као поуздано средство да свој новац сачувају на сигурном месту, што ће трошкове капитала задржати у ниској инфлацији.
Примери клађења
Данас се у банкама у Русији могу применити следеће стопе депозита:
- Хитно у рубаљима: на 3 месеца. - 6,0-7,0%, 6 месеци - 7,0-7,5%, 12 месеци - 7,5-8,0%.
- Хитно у страној валути: 3 месеца. - 0,2-0,5%, 6 месеци. - 0,5-1,0%, 12 месеци 1,0-1,7%.
- Неограничено у рубаљима: 0,1-5,0%.
- Вечно у страној валути: 0,1-0,5%.
Као што видите, камата на депозите у страној валути много је нижа него у рубаљима. Ово се у великој мери односи на утицај курса на профит банака. Ако се курс рубља нагло смањи, тада ће депозити у другој валути за њих постати скупи.
Ниво стопа на банкарске депозите зависи од пословне политике финансијске институције.
На пример, ако је банци велика потреба за новцем, тада ће камате на депозите порасти. Ако је финансијска институција у могућности да у потпуности потврди кредите издате с салдом расположивог новца, тада неће потјерати клијенте новим депозитима, нудећи им најповољније увјете на тржишту.
Шта је потребно за отварање таквог рачуна?
Дакле, ако сте се одлучили за одговарајућу банку и врсту депозита, за отварање рачуна требаће вам пасош, идентификациони код и, наравно, новац. Да бисте закључили уговор, морате доћи у филијалу банке са оригиналима горе наведених докумената.
Ако сте правно лице, можда ће вам требати следеће:
- статутарни капитал, као и друга статутарна документа;
- пореска потврда о регистрацији;
- извод из државног регистра правних лица;
- пасош, идентификациони број шефа предузећа, као и главног рачуновође.
Даљински зазор
Постоје и такве финансијске институције које у потпуности раде путем интернета без физичког представљања. У том случају, да бисте отворили депозит, мораћете да направите скениране копије својих докумената и пошаљете их на наведену адресу е-поште.
Поред тога, на рачунару ће се морати попунити посебна апликација. Након тога могућ је позив контакт центра са потврдом о раду. У случају да затражите уговор или другу пратећу документацију с „мокром“ печатом банке, они ће вам бити послани курирском службом.